两家银行挤提系谣言引发中小银行风险处于收敛状态
发布时间：2019-11-13 09:13:36 作者： 来源：中国银行保险报网
□实习记者 李林鸾
11月12日，在银行业保险业近期情况通气会上，中国银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企表示，当前银行业保险业包括中小机构整体经营稳健，风险可控。各项经营指标和监管指标处于合理区间，有些指标远高于监管要求。
“有个别机构因为各种各样的原因积累了各种问题，有些问题还比较突出，但这些机构出现的风险是完全可以控制的。”肖远企强调，监管部门已经非常清楚地掌握了整体、单个机构以及不同领域的风险，并已经采取了一些措施，正在显现成效。目前中小银行风险处于收敛状态，整体风险可控。
信贷质量总体稳定
据银保监会统信部副主任刘志清介绍，总的来看，当下银行业保险业应对外部冲击的弹性增强，体系风险总体可控。
具体而言，银行信贷资产质量总体稳定，商业银行不良贷款率保持在2%以下，商业银行关注类贷款率从2016年年中以来也在连续下降。这得益于银行机构今年继续加大不良贷款处置力度。数据显示，前三季度共处理不良贷款1.4万亿元，同比多增1765亿元，同时商业银行贷款分类准确性进一步提高。商业银行流动性整体稳定，流动性覆盖率达到137.3%，相关指标向好。高风险影子银行业务继续下降，特别是监管套利的通道业务得到进一步压缩，2017年以来共压缩高风险资产约16万亿元。流入房地产信贷资金增速持续下降，10月末房地产贷款增速降至15%以下，同比下降3.4个百分点。
与此同时，银行保险机构风险抵御能力增强。10月末，商业银行拨备覆盖率为187.7%，同比上升5.8个百分点；贷款拨备率3.61%，同比上升0.1个百分点。商业银行利用更多创新型工具多渠道补充资本。今年以来，商业银行发行优先股、无固定期限债券、二级资本债补充资本1.2万亿元。三季度末，商业银行资本充足率为14.54%，较上年同期上升0.7个百分点，其中大型银行保持在16%以上。保险业偿付能力充足稳定，目前保险公司综合偿付能力充足率为247%，核心偿付能力充足率为234.8%，均保持在较好水平。
基于上述数据，肖远企认为，当前整体来看，银行业保险业整体经营稳健，风险可控，各项经营和监管指标处于合理区间，有些指标还远远高于监管要求。
肖远企强调，虽然有个别机构出现了问题，有些问题还比较突出，但这些主要是跟经济周期和机构自身经营治理有关系。“对这些机构的风险，我们认为是完全可以控制的，因为我们已经很清楚地掌握了整体、单个机构、不同领域的风险，了解风险水平有多高，这是最重要的。针对这些风险我们有很多化解的措施，并且正在见成效。”
另外，由于银行业资本充足率、拨备覆盖率、盈利能力等相关数据都有较好表现，在肖远企看来，这让银行业有能力抵御风险。加之还有不同层次的风险处置方式，也增加了防控好风险的信心。
个别银行因谣言引发挤提属偶然事件
会上，针对近期个别银行发生的集中提款事件，银保监会相关负责人表示均为谣言引发的偶然事件。
对于营口沿海银行集中提款事件，银保监会城市银行部副主任刘荣介绍说，该事件属偶然事件，由网络负面舆情引发，属于造谣生事。
“当前事件已经得到妥善处理，两名造谣人员被公安机关抓获。目前，营口沿海银行各项经营指标不错，流动性指标远远高于监管要求。”刘荣强调，“这件事情表明，银行业是涉众敏感行业，对负面舆情十分敏感和脆弱，希望大家不要哗众取宠，更不要谣言惑众。同时，我们也对中小银行提出要求，要进一步完善流动性风险的预警机制，守住风险底线。”
刘荣还指出，全国有4500多家银行，个别银行在面对复杂多变的外部环境和激烈的市场竞争中出现问题甚至退出是正常的事，也是一件好事，要理性看待这些事情，不要一叶障目、过于悲观，甚至看空、唱衰城商行，要对城商行发展充满信心。“城商行作为我国银行体系重要组成部分，在服务地方经济、小微企业和城乡居民中发挥了不可替代的作用。今年以来，城商行发展稳中有进，业务结构优化，风险收敛。”
对于10月29日在河南伊川农商行发生的集中提款事件，银保监会农村银行部副主任纪艳梅在会上也表示，这是由于谣言引发的偶然事件。
据纪艳梅介绍，10月28日，由于伊川农商行前任董事长个人违法违纪问题被有关部门采取了强制措施，随后有不明真相的群众在网络上传播这家机构倒闭的谣言，在当时引发一些网点出现集中取款情况，给该机构正常经营带来了较大的冲击和负面影响。事情发生后，监管部门及当地政府多方紧密配合，到11月2日，事件已经基本平息，伊川农商行已经恢复到正常经营状态。
事实上，长期以来，农村金融机构整体资金充裕，流动性指标良好。纪艳梅表示，农商行在流动性方面存在优势，因为其资金来源稳定，存款占比高、储蓄存款占比高、同业负债占比低。另外，农商行还拥有有效的行业互助机制，包括省联社对资金的调剂安排和跨区域应急流动性安排，这都是单个机构发生风险时可以采取的应对措施。
针对不同风险有多层次化解手段
刘荣还介绍了包商银行和锦州银行的处置进展。他表示，这两家风险暴露较大的银行已经有针对性安排。其中，包商银行自央行和银保监会组成的接管组进驻后，业务没有中断，各项工作正在有序开展，已经完成了清产核资和股东遴选工作。锦州银行则引入工行等战略投资者，改组了董事会和选派高管团队，目前正着力开展流动性管理和资产清收两项工作。
对于如何分层次处置高风险机构，刘荣也给出了回答。在他看来，从风险处置的秩序上来讲应分为：一是银行强身健体、自我消化，通过补充资本来提高银行风险抵御能力。二是重组，例如几家银行合并成一家大银行。三是收购兼并，“以大吃小”。四是借助外部力量介入，例如包商银行的处置方式。五是破产，但这在国际上还是比较少的，大多还是用收购兼并的方式。
对于前述因为谣言引发的风险问题，肖远企表示，只要把谣言止住了，就能很快恢复信心。
事实上，对于中小金融机构的风险问题，肖远企此前就透露监管部门已采取名单制管理，要求各个部门、各个地区对辖内的中小金融机构进行排查，进行压力测试，制定分门别类、一企一策、一行一策的整治措施。下一步将强化名单制管理，强化压力测试，强化预案的可操作性、可执行性，使风险保持在合理水平。
此外，中小银行机构补充资本渠道也非常畅通。肖远企介绍，和大银行一样，中小银行可以在银行间市场、资本市场补充，也可以线下定增补充资本，银保监会和央行、证监会统一行动，如在审批时加快速度，做综合性审批，可以自己决定什么时候、什么途径补充资本，不仅在国内还可以在海外补充资本，这些都是鼓励的。另外，肖远企认为，通过利润留存也是补充资本的一个有效手段。
□实习记者 李林鸾
11月12日，在银行业保险业近期情况通气会上，中国银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企表示，当前银行业保险业包括中小机构整体经营稳健，风险可控。各项经营指标和监管指标处于合理区间，有些指标远高于监管要求。
“有个别机构因为各种各样的原因积累了各种问题，有些问题还比较突出，但这些机构出现的风险是完全可以控制的。”肖远企强调，监管部门已经非常清楚地掌握了整体、单个机构以及不同领域的风险，并已经采取了一些措施，正在显现成效。目前中小银行风险处于收敛状态，整体风险可控。
信贷质量总体稳定
据银保监会统信部副主任刘志清介绍，总的来看，当下银行业保险业应对外部冲击的弹性增强，体系风险总体可控。
具体而言，银行信贷资产质量总体稳定，商业银行不良贷款率保持在2%以下，商业银行关注类贷款率从2016年年中以来也在连续下降。这得益于银行机构今年继续加大不良贷款处置力度。数据显示，前三季度共处理不良贷款1.4万亿元，同比多增1765亿元，同时商业银行贷款分类准确性进一步提高。商业银行流动性整体稳定，流动性覆盖率达到137.3%，相关指标向好。高风险影子银行业务继续下降，特别是监管套利的通道业务得到进一步压缩，2017年以来共压缩高风险资产约16万亿元。流入房地产信贷资金增速持续下降，10月末房地产贷款增速降至15%以下，同比下降3.4个百分点。
与此同时，银行保险机构风险抵御能力增强。10月末，商业银行拨备覆盖率为187.7%，同比上升5.8个百分点；贷款拨备率3.61%，同比上升0.1个百分点。商业银行利用更多创新型工具多渠道补充资本。今年以来，商业银行发行优先股、无固定期限债券、二级资本债补充资本1.2万亿元。三季度末，商业银行资本充足率为14.54%，较上年同期上升0.7个百分点，其中大型银行保持在16%以上。保险业偿付能力充足稳定，目前保险公司综合偿付能力充足率为247%，核心偿付能力充足率为234.8%，均保持在较好水平。
基于上述数据，肖远企认为，当前整体来看，银行业保险业整体经营稳健，风险可控，各项经营和监管指标处于合理区间，有些指标还远远高于监管要求。
肖远企强调，虽然有个别机构出现了问题，有些问题还比较突出，但这些主要是跟经济周期和机构自身经营治理有关系。“对这些机构的风险，我们认为是完全可以控制的，因为我们已经很清楚地掌握了整体、单个机构、不同领域的风险，了解风险水平有多高，这是最重要的。针对这些风险我们有很多化解的措施，并且正在见成效。”
另外，由于银行业资本充足率、拨备覆盖率、盈利能力等相关数据都有较好表现，在肖远企看来，这让银行业有能力抵御风险。加之还有不同层次的风险处置方式，也增加了防控好风险的信心。
个别银行因谣言引发挤提属偶然事件
会上，针对近期个别银行发生的集中提款事件，银保监会相关负责人表示均为谣言引发的偶然事件。
对于营口沿海银行集中提款事件，银保监会城市银行部副主任刘荣介绍说，该事件属偶然事件，由网络负面舆情引发，属于造谣生事。
“当前事件已经得到妥善处理，两名造谣人员被公安机关抓获。目前，营口沿海银行各项经营指标不错，流动性指标远远高于监管要求。”刘荣强调，“这件事情表明，银行业是涉众敏感行业，对负面舆情十分敏感和脆弱，希望大家不要哗众取宠，更不要谣言惑众。同时，我们也对中小银行提出要求，要进一步完善流动性风险的预警机制，守住风险底线。”
刘荣还指出，全国有4500多家银行，个别银行在面对复杂多变的外部环境和激烈的市场竞争中出现问题甚至退出是正常的事，也是一件好事，要理性看待这些事情，不要一叶障目、过于悲观，甚至看空、唱衰城商行，要对城商行发展充满信心。“城商行作为我国银行体系重要组成部分，在服务地方经济、小微企业和城乡居民中发挥了不可替代的作用。今年以来，城商行发展稳中有进，业务结构优化，风险收敛。”
对于10月29日在河南伊川农商行发生的集中提款事件，银保监会农村银行部副主任纪艳梅在会上也表示，这是由于谣言引发的偶然事件。
据纪艳梅介绍，10月28日，由于伊川农商行前任董事长个人违法违纪问题被有关部门采取了强制措施，随后有不明真相的群众在网络上传播这家机构倒闭的谣言，在当时引发一些网点出现集中取款情况，给该机构正常经营带来了较大的冲击和负面影响。事情发生后，监管部门及当地政府多方紧密配合，到11月2日，事件已经基本平息，伊川农商行已经恢复到正常经营状态。
事实上，长期以来，农村金融机构整体资金充裕，流动性指标良好。纪艳梅表示，农商行在流动性方面存在优势，因为其资金来源稳定，存款占比高、储蓄存款占比高、同业负债占比低。另外，农商行还拥有有效的行业互助机制，包括省联社对资金的调剂安排和跨区域应急流动性安排，这都是单个机构发生风险时可以采取的应对措施。
针对不同风险有多层次化解手段
刘荣还介绍了包商银行和锦州银行的处置进展。他表示，这两家风险暴露较大的银行已经有针对性安排。其中，包商银行自央行和银保监会组成的接管组进驻后，业务没有中断，各项工作正在有序开展，已经完成了清产核资和股东遴选工作。锦州银行则引入工行等战略投资者，改组了董事会和选派高管团队，目前正着力开展流动性管理和资产清收两项工作。
对于如何分层次处置高风险机构，刘荣也给出了回答。在他看来，从风险处置的秩序上来讲应分为：一是银行强身健体、自我消化，通过补充资本来提高银行风险抵御能力。二是重组，例如几家银行合并成一家大银行。三是收购兼并，“以大吃小”。四是借助外部力量介入，例如包商银行的处置方式。五是破产，但这在国际上还是比较少的，大多还是用收购兼并的方式。
对于前述因为谣言引发的风险问题，肖远企表示，只要把谣言止住了，就能很快恢复信心。
事实上，对于中小金融机构的风险问题，肖远企此前就透露监管部门已采取名单制管理，要求各个部门、各个地区对辖内的中小金融机构进行排查，进行压力测试，制定分门别类、一企一策、一行一策的整治措施。下一步将强化名单制管理，强化压力测试，强化预案的可操作性、可执行性，使风险保持在合理水平。
此外，中小银行机构补充资本渠道也非常畅通。肖远企介绍，和大银行一样，中小银行可以在银行间市场、资本市场补充，也可以线下定增补充资本，银保监会和央行、证监会统一行动，如在审批时加快速度，做综合性审批，可以自己决定什么时候、什么途径补充资本，不仅在国内还可以在海外补充资本，这些都是鼓励的。另外，肖远企认为，通过利润留存也是补充资本的一个有效手段。
