安徽银保监局支持科技创新：下好先手棋 布局新高地
发布时间：2019-11-15 09:38:43 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 冯娜娜
11月14日，在银保监会召开的例行新闻发布会上，安徽银保监局党委委员、副局长俞林介绍，该局围绕安徽省“四个一”创新主平台（合肥综合性国家科学中心、滨湖科学城、合芜蚌自主创新示范区、全面创新改革试验省），引领银行保险机构着力支持战略性新兴产业、先进制造业、科技型企业，助推新旧动能转换，助力“芯、屏、器、合”（芯片、平板显示、工业机器人为代表的装备制造、人工智能等领域），以金融的高质量投入促进经济的高质量发展。
今年前三季度，安徽省全省战略性新兴产业贷款余额增长22.45%，高于制造业贷款增速16个百分点。
支持政策明确“八可四不可”
在监管的具体做法上，俞林用“政策先导、堵点疏导、平台引导”来总结。
2017年安徽银保监局印发《银行业发展科技金融支持安徽自主创新的指导意见》等文件，引导银行机构加大资金投入、改进金融服务。机构改革后，加上保险业的政策要求，强化监管引领，一体推进。
俞林总结，目前支持科技创新政策的核心是“八可四不可”：技术方面，新（带有原始创新成分的产业）可贷、老（改造升级）可贷，概念包装不可贷；风险方面，高（风险）可贷、低（风险）可贷，没有（风控）能力不可贷；产品方面，硬（硬件）可贷、软（软件）可贷，缺乏竞争不可贷；担保方面，有（担保）可贷、无（担保）可贷，不讲信用不可贷。推动解决银行“四不贷”问题：解后顾之忧，解决“不敢贷”问题；摒眼前之利，解决“不愿贷”问题；弃守旧之法，解决“不会贷”问题；开方便之门，解决“不易贷”问题。
为缓解增信困难，安徽银保监局通过“三箭齐发”来疏导堵点：一是推动建立科技融资担保模式。该局联合财政、科技等部门，推动以省政府名义印发《支持科技型初创企业发展的若干政策》。2019年年初，成立安徽省科技融资担保公司，专做科技型企业融资担保业务，并纳入“4321”政银企风险比例分担的“安徽模式”。
二是推动成立省级风险投资基金，规模为150亿元，夯实投贷联动基础，重点支持初创期、成长期科创企业，实现政府与市场、金融与财政、企业与银行的协同联动。
三是推动银行机构加强创新，积极开展知识产权质押、应收账款质押融资等业务。
安徽银保监局实行对“事、数、人”的“三点容忍”来疏导堵点，表明要持开放、引导、积极、推动的态度加大对金融服务科技创新鼓励，针对科技型企业实行适当监管宽容。放宽一定不良率容忍度，并将支持发展的无意过失与违法违规行为区分开来。督促银行业落实不良容忍和尽职免责制度，减轻基层信贷人员放贷后顾之忧。上半年全省银行业授信尽职免责3000余人次，其中不少是带有“双创”成分的科技型企业。
“专新制智”于支持科技创新
在鼓励、引导全省银行业保险业支持科技创新上，俞林谈到，总结起来是“专、新、制、智”四个字。
“专”是指建立专门机构、专业人员、专项指标的“三专”架构。在合芜蚌设立科技支行4家、科技特色支行13家、科技保险支公司3家，设立科技金融事业部。专项指标上，制定专项的客户准入标准，探索建立专项的定价体系；鼓励对科技金融业务实施差异化考核，建立专项考核指标；单列科技金融专项的信贷规模，加大精准支持力度。
“新”是指探索新产品、新模式、新技术的“三新”产品和服务。主要是鼓励推出产权质押类、风险分担类、投贷联动类、资管债权类、保险创新类这“五类”产品。
“制”是指单独的授信管理机制、单独的风险定价机制、单独的激励约束机制。
“智”是指引进智库、提升智力、赋入智能。推动银行机构建立外部专家团队、鼓励银行机构培养专家型审批队伍、推动银行机构成立科技金融专业部门。
风险防控 注重精准不漫灌
对于如何实现风险和收益平衡的问题，俞林表示，“精准滴灌更重要。”目前，安徽银行业保险业支持产业创新、科技创新风险不大，未达到对不良率容忍的“数”。从监管角度看，安徽银保监局引导银行保险机构首先要把握好自身定位，就是“聚焦不散光，精准不漫灌”，要精细把握不同科技企业的风险特点；不要一哄而上，要有所侧重的发力，服务初创期、成长期、成熟期等不同企业。银行保险机构所作工作要与政策导向、市场定位、风控能力相匹配。
在风险识别上，俞林谈到，要注重识别某个领域、某个企业的风险。根据不同企业风险大小和变动趋势、波动趋势、影响因素进行风险定价。在风险分担和补偿机制上，风险分担可从产品设计上进行分担，比如投贷联动、银保合作、债权股权联动等。要推动地方政府建立分担风险的资金池，这样既能够支持科创型企业，也可使金融风险一直处于可控范围。
□记者 冯娜娜
11月14日，在银保监会召开的例行新闻发布会上，安徽银保监局党委委员、副局长俞林介绍，该局围绕安徽省“四个一”创新主平台（合肥综合性国家科学中心、滨湖科学城、合芜蚌自主创新示范区、全面创新改革试验省），引领银行保险机构着力支持战略性新兴产业、先进制造业、科技型企业，助推新旧动能转换，助力“芯、屏、器、合”（芯片、平板显示、工业机器人为代表的装备制造、人工智能等领域），以金融的高质量投入促进经济的高质量发展。
今年前三季度，安徽省全省战略性新兴产业贷款余额增长22.45%，高于制造业贷款增速16个百分点。
支持政策明确“八可四不可”
在监管的具体做法上，俞林用“政策先导、堵点疏导、平台引导”来总结。
2017年安徽银保监局印发《银行业发展科技金融支持安徽自主创新的指导意见》等文件，引导银行机构加大资金投入、改进金融服务。机构改革后，加上保险业的政策要求，强化监管引领，一体推进。
俞林总结，目前支持科技创新政策的核心是“八可四不可”：技术方面，新（带有原始创新成分的产业）可贷、老（改造升级）可贷，概念包装不可贷；风险方面，高（风险）可贷、低（风险）可贷，没有（风控）能力不可贷；产品方面，硬（硬件）可贷、软（软件）可贷，缺乏竞争不可贷；担保方面，有（担保）可贷、无（担保）可贷，不讲信用不可贷。推动解决银行“四不贷”问题：解后顾之忧，解决“不敢贷”问题；摒眼前之利，解决“不愿贷”问题；弃守旧之法，解决“不会贷”问题；开方便之门，解决“不易贷”问题。
为缓解增信困难，安徽银保监局通过“三箭齐发”来疏导堵点：一是推动建立科技融资担保模式。该局联合财政、科技等部门，推动以省政府名义印发《支持科技型初创企业发展的若干政策》。2019年年初，成立安徽省科技融资担保公司，专做科技型企业融资担保业务，并纳入“4321”政银企风险比例分担的“安徽模式”。
二是推动成立省级风险投资基金，规模为150亿元，夯实投贷联动基础，重点支持初创期、成长期科创企业，实现政府与市场、金融与财政、企业与银行的协同联动。
三是推动银行机构加强创新，积极开展知识产权质押、应收账款质押融资等业务。
安徽银保监局实行对“事、数、人”的“三点容忍”来疏导堵点，表明要持开放、引导、积极、推动的态度加大对金融服务科技创新鼓励，针对科技型企业实行适当监管宽容。放宽一定不良率容忍度，并将支持发展的无意过失与违法违规行为区分开来。督促银行业落实不良容忍和尽职免责制度，减轻基层信贷人员放贷后顾之忧。上半年全省银行业授信尽职免责3000余人次，其中不少是带有“双创”成分的科技型企业。
“专新制智”于支持科技创新
在鼓励、引导全省银行业保险业支持科技创新上，俞林谈到，总结起来是“专、新、制、智”四个字。
“专”是指建立专门机构、专业人员、专项指标的“三专”架构。在合芜蚌设立科技支行4家、科技特色支行13家、科技保险支公司3家，设立科技金融事业部。专项指标上，制定专项的客户准入标准，探索建立专项的定价体系；鼓励对科技金融业务实施差异化考核，建立专项考核指标；单列科技金融专项的信贷规模，加大精准支持力度。
“新”是指探索新产品、新模式、新技术的“三新”产品和服务。主要是鼓励推出产权质押类、风险分担类、投贷联动类、资管债权类、保险创新类这“五类”产品。
“制”是指单独的授信管理机制、单独的风险定价机制、单独的激励约束机制。
“智”是指引进智库、提升智力、赋入智能。推动银行机构建立外部专家团队、鼓励银行机构培养专家型审批队伍、推动银行机构成立科技金融专业部门。
风险防控 注重精准不漫灌
对于如何实现风险和收益平衡的问题，俞林表示，“精准滴灌更重要。”目前，安徽银行业保险业支持产业创新、科技创新风险不大，未达到对不良率容忍的“数”。从监管角度看，安徽银保监局引导银行保险机构首先要把握好自身定位，就是“聚焦不散光，精准不漫灌”，要精细把握不同科技企业的风险特点；不要一哄而上，要有所侧重的发力，服务初创期、成长期、成熟期等不同企业。银行保险机构所作工作要与政策导向、市场定位、风控能力相匹配。
在风险识别上，俞林谈到，要注重识别某个领域、某个企业的风险。根据不同企业风险大小和变动趋势、波动趋势、影响因素进行风险定价。在风险分担和补偿机制上，风险分担可从产品设计上进行分担，比如投贷联动、银保合作、债权股权联动等。要推动地方政府建立分担风险的资金池，这样既能够支持科创型企业，也可使金融风险一直处于可控范围。
