记者观察：小微增“信” 融资或不难

□记者 冯娜娜

说起小微企业融资难，难点之一就在于：信息不对称。

信息不对称拆开来讲，包含两方面：一方面是金融机构对小微企业的信息不了解；另一方面是小微企业对金融机构的相关信息了解不充分。

对待后者，需要金融机构改善服务不到位的状况、加大对小微企业的服务力度，改变小微企业主存在“在银行贷款难”的认知。同时，金融机构要加大创新力度，解决企业的多元化需求，能为不同类型、不同阶段的小微企业提供更合适的信贷产品等。

对待前者，则需破解小微企业缺信息缺信用的局面。小微企业有天然的不足，生命周期较短、公司治理结构也不完善，有的企业连财务报表都不全，给银行保险机构提供服务制造了一定的难题。

记者关注到，一段时间以来，这类缓解因信息不对称、信息缺少而造成融资难的举措在逐步推进。包括但不限于：中央部门、地方政府、各类市场主体在着力加强信用信息体系和共享平台建设；深化“银税互动”、推进“银商合作”、深入开展“信易贷”支持中小微企业融资等；推进中小微企业信用体系建设；地方整合不同政府部门信息资源、搭建综合金融服务平台等。

例如，“银商合作”的推进，是依托于小微企业名录，利用市场监管部门掌握的企业注册和经营信息，搭建银企融资对接平台，以缓解小微企业信息不完整、不透明。

值得注意的是，国家发展改革委、银保监会已在考虑“自上而下”打通部门间的“信息孤岛”，在日前联合印发的《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》中提出，依托全国信用信息共享平台，整合税务、市场监管、海关、司法以及水、电、气费，社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息，降低银行信息收集成本。

各地多层级建立了中小微企业信用信息数据库，完善信息征集机制，符合条件的放贷机构也接入了金融信用信息基础数据库。

为发挥纳税信用信息在缓解小微企业融资中的信息不对称，税务总局与银保监会早在2015年7月就联合推出了“银税互动”。近日，税务总局、银保监会印发有关通知深化和规范“银税互动”，以进一步推动“银税互动”健康发展，释放合作潜能，为更多企业提供融资支持。推进银税数据直连，加大力度支持小微企业“以税促信、以信申贷”的同时，鼓励各地税务、银保监部门积极引导银行聚焦小微企业创新“银税互动”信贷产品。

小微企业增加的信用度得到转化，守信的小微企业将更容易获得贷款。根据税务部门统计，从2015年开展至今年9月底，全国银行业金融机构累计向守信小微企业发放贷款160.9万笔、1.57万亿元。

小微企业的信息更丰富、更全面，也有助于银行进一步增加信贷评估的精准度。银行可利用大数据、云计算、区块链等技术，甚至各种交易模式场景和平台发放贷款。