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浙江“4+1”小微金融服务系列报道之二

银保合力助小微融资不“断链”

发布时间:2019-12-02 10:52:14    作者:    来源:中国银行保险报网

□梅琳/摄影报道

供应链金融是供应链核心企业及其上下游中小微企业获取融资的重要方式,是落实融资畅通工程、盘活实体经济的重要举措。

今年以来,浙江银保监局深化供应链金融服务模式创新,联合省商务厅、宁波银保监局印发《关于发展供应链金融支持小微企业发展的通知》,充分利用国家推进供应链创新与应用的契机,依托试点城市和试点企业,推动银行有效整合信息流、物流、资金流,“一企一策”制定供应链融资方案,积极稳妥推进发展供应链金融。

截至2019年三季度末,浙江辖内纳入统计监测的供应链核心企业407家,服务上下游小微企业家数1.39万家,涉及表内外融资余额1635.67亿元。

名单制管理

浙江银行保险机构根据自身风险控制要求,企业准入标准,建立核心企业台账,实施名单制管理。对列入国家试点的26家核心企业和列入省级试点的96家核心企业,优先纳入名单制管理,优先选择与自身具有紧密合作关系的核心企业及其上下游小微企业开展合作,深化“伙伴银行”建设。

浙江银泰百货有限公司作为浙江地区一家大型零售企业,建立了一套成熟稳定的“供应商对账系统”,新增“I融”平台,通过该平台,可获取供应商身份及合作以来的销售、账单、排名占比等数据。在以往结算方式下,银泰百货上游供应商在销售商品1个月后才能取得销售款,供应商资金压力较大。农业银行浙江省分行以此为切入点,对接银泰百货供应链管理系统,向银泰百货上游供应商推荐重信用、轻担保的“数据网贷”业务。即以银泰百货为核心企业,依据银泰百货“I融”平台提供的供应商销售、应收账款等数据,在该行数据网贷平台上向上游供应商发放短期流动资金贷款,以付款方为银泰百货的应收账款作为还款来源。银泰百货向上游供应商支付账款时,该行数据网贷业务系统实时扣款,归还相应贷款本息,资金封闭管理。该方案总合作额度8亿元,单户授信不超过500万元,贷款期限不超过3个月。

记者了解到,银泰百货数据网贷业务于2016年5月底顺利落地投产,现已稳定开展3年多时间,批量化帮助小微企业解决了担保难、抵押物少而导致的融资难问题。

银保合作

目前,浙江银行保险机构围绕农业、制造业、商贸流通等重点领域,对核心企业开发供应链金融在线平台,积极探索区块链技术在记录交易信息、防止追溯篡改、提升动产质押管控能力方面的应用,解决了线下供应链存在的贸易背景难以核实、服务成本高等问题。

浙商银行与趣链科技公司、浙江大学合作开发应收账款交易平台。截至2019年三季度末,浙商银行省内各分行应用各项供应链金融工具服务核心企业62户、上下游小微企业533户,为上下游小微企业提供表内外融资余额36.82亿元,较二季度末增加8.54亿元。

平安银行杭州分行建立了物联网金融和应收账款服务平台,应用物联网传感设备与技术方案,对存货进行智能化识别、定位、跟踪、监控和管理,并针对核心企业供应链内上游中小微企业,提供线上应收账款转让及管理服务。截至三季度末,已通过物联网技术改造现货仓库三处,支持3家企业获得授信7亿元;完成供应链应收账款服务平台系统输出给核心企业4户,核心企业向上游供应商签发账单10.8亿元。

人保财险浙江省分公司以供应链为切入点,携手台州泰隆银行推进“e信通”业务试点,创新“信用险+保证险+互联网”应收帐款融资模式,为小微企业提供贸易风险保障及应收帐款项下的融资贷款保证保险,打通企业上下游资金融通,既满足了企业的融资需求,也锁定了资金流向。目前,该业务已成功帮助当地一家小微企业获得了300万元贷款融资。

集群化综合金融服务

据悉,浙江以供应链核心企业为依托,结合其所处行业特点,制定集群服务方案;通过对应收账款、货权、仓单等进行质押来实现对物权掌控或资金流锁定,积极发展应收账款融资、预付融资和存货融资业务,盘活企业各类资产。

华夏银行杭州分行与“菜鸟”物流合作,已达成首批10亿元规模的动产抵押融资业务合作意向,重点对授信额度1000万元以下、“菜鸟”物流网链条上的小微企业及个体工商户提供动产质押融资服务,在线发放可随借随还的流动资金贷款,单户授信期限最长可达3年。浙江农信联社自主研发线上供应链金融产品“链贷通”,试点手机端全线上“链贷通”操作模式,实现客户下单、征信授权查询、合同签订、贷款放款/还款全线上供应链融资操作,为客户提供高效便捷的服务体验。

徐显军,衢州市龙游县詹家镇山后村的生猪养殖大户,其租赁的养殖场占地面积25亩,猪舍面积约9000平方米,拥有存栏生猪7000头,其中存栏经产母猪700头、公猪10头、存栏商品生猪6290头,年销售生猪13000余头。饲料消耗所需的大量流动资金,是他最犯愁的事。

今年以来,浙江银保监局引导辖内银行保险机构合作开展生物活体抵押贷款业务,解决养殖户融资难问题。衢州银保监分局在辖内引导机构在推广“生物活体抵押+保险”的经验基础上,探索引入产业链上下游核心企业,拓宽融资模式、降低融资利率,取得了一定成效。


办理了“活体贷”的金华某奶牛合作社。

龙游农商银行与人保财险合作,拓展“生物活体抵押+产业链担保”贷款方式,与当地生猪饲料龙头企业浙江安佑饲料有限公司签署合作协议,作为上游企业的饲料公司为下游企业养殖户贷款提供担保基金,银行按担保基金的10倍放大贷款总额,并给予较同等条件贷款下浮10%利率优惠,年利率最高不超过6.6%。贷款资金发放后直接用于支付饲料款,有效降低生猪养殖企业融资成本、简化贷款流程手续,解决上游饲料款公司长期垫款、占用流动资金的困境,贷款出险后由饲料公司兜底负责抵押生猪的处理,化解银行抵押物处置难题。

通过“生物活体抵押+产业链担保”贷款方式,徐显军当天就收到了龙游农商银行为其办理的80万元活体抵押贷款,利率5.02%,解了他的资金需求燃眉之急。该模式推出以来,已为辖内3户养殖企业发放387万元贷款。

实达实公司是供应链的核心企业,稠州银行衢州分行以“1+N”产业链授信和“互联网+银行”模式,为其供应链整体授信5000万元,实达实公司则以企业信誉和资产实力为下游客户担保,帮助下游客户取得授信额度,而客户采购到的设备又被抵押给实达实公司,一旦出现风险,实达实公司可收回设备并为客户偿还贷款。

围绕核心企业,浙江银行保险机构通过名单制管理、深化银保合作、集群化综合金融服务等融资模式的积极运用,为符合条件的上下游中小微企业提供了 “供应链融资”系列金融产品,提高了供应链资金的运作效力,降低了供应链整体的管理成本,确保了中小微企业不因资金一时短缺而“断链”。


浙江“4+1”小微金融服务系列报道之二

银保合力助小微融资不“断链”

来源:中国银行保险报网  时间:2019-12-02

□梅琳/摄影报道

供应链金融是供应链核心企业及其上下游中小微企业获取融资的重要方式,是落实融资畅通工程、盘活实体经济的重要举措。

今年以来,浙江银保监局深化供应链金融服务模式创新,联合省商务厅、宁波银保监局印发《关于发展供应链金融支持小微企业发展的通知》,充分利用国家推进供应链创新与应用的契机,依托试点城市和试点企业,推动银行有效整合信息流、物流、资金流,“一企一策”制定供应链融资方案,积极稳妥推进发展供应链金融。

截至2019年三季度末,浙江辖内纳入统计监测的供应链核心企业407家,服务上下游小微企业家数1.39万家,涉及表内外融资余额1635.67亿元。

名单制管理

浙江银行保险机构根据自身风险控制要求,企业准入标准,建立核心企业台账,实施名单制管理。对列入国家试点的26家核心企业和列入省级试点的96家核心企业,优先纳入名单制管理,优先选择与自身具有紧密合作关系的核心企业及其上下游小微企业开展合作,深化“伙伴银行”建设。

浙江银泰百货有限公司作为浙江地区一家大型零售企业,建立了一套成熟稳定的“供应商对账系统”,新增“I融”平台,通过该平台,可获取供应商身份及合作以来的销售、账单、排名占比等数据。在以往结算方式下,银泰百货上游供应商在销售商品1个月后才能取得销售款,供应商资金压力较大。农业银行浙江省分行以此为切入点,对接银泰百货供应链管理系统,向银泰百货上游供应商推荐重信用、轻担保的“数据网贷”业务。即以银泰百货为核心企业,依据银泰百货“I融”平台提供的供应商销售、应收账款等数据,在该行数据网贷平台上向上游供应商发放短期流动资金贷款,以付款方为银泰百货的应收账款作为还款来源。银泰百货向上游供应商支付账款时,该行数据网贷业务系统实时扣款,归还相应贷款本息,资金封闭管理。该方案总合作额度8亿元,单户授信不超过500万元,贷款期限不超过3个月。

记者了解到,银泰百货数据网贷业务于2016年5月底顺利落地投产,现已稳定开展3年多时间,批量化帮助小微企业解决了担保难、抵押物少而导致的融资难问题。

银保合作

目前,浙江银行保险机构围绕农业、制造业、商贸流通等重点领域,对核心企业开发供应链金融在线平台,积极探索区块链技术在记录交易信息、防止追溯篡改、提升动产质押管控能力方面的应用,解决了线下供应链存在的贸易背景难以核实、服务成本高等问题。

浙商银行与趣链科技公司、浙江大学合作开发应收账款交易平台。截至2019年三季度末,浙商银行省内各分行应用各项供应链金融工具服务核心企业62户、上下游小微企业533户,为上下游小微企业提供表内外融资余额36.82亿元,较二季度末增加8.54亿元。

平安银行杭州分行建立了物联网金融和应收账款服务平台,应用物联网传感设备与技术方案,对存货进行智能化识别、定位、跟踪、监控和管理,并针对核心企业供应链内上游中小微企业,提供线上应收账款转让及管理服务。截至三季度末,已通过物联网技术改造现货仓库三处,支持3家企业获得授信7亿元;完成供应链应收账款服务平台系统输出给核心企业4户,核心企业向上游供应商签发账单10.8亿元。

人保财险浙江省分公司以供应链为切入点,携手台州泰隆银行推进“e信通”业务试点,创新“信用险+保证险+互联网”应收帐款融资模式,为小微企业提供贸易风险保障及应收帐款项下的融资贷款保证保险,打通企业上下游资金融通,既满足了企业的融资需求,也锁定了资金流向。目前,该业务已成功帮助当地一家小微企业获得了300万元贷款融资。

集群化综合金融服务

据悉,浙江以供应链核心企业为依托,结合其所处行业特点,制定集群服务方案;通过对应收账款、货权、仓单等进行质押来实现对物权掌控或资金流锁定,积极发展应收账款融资、预付融资和存货融资业务,盘活企业各类资产。

华夏银行杭州分行与“菜鸟”物流合作,已达成首批10亿元规模的动产抵押融资业务合作意向,重点对授信额度1000万元以下、“菜鸟”物流网链条上的小微企业及个体工商户提供动产质押融资服务,在线发放可随借随还的流动资金贷款,单户授信期限最长可达3年。浙江农信联社自主研发线上供应链金融产品“链贷通”,试点手机端全线上“链贷通”操作模式,实现客户下单、征信授权查询、合同签订、贷款放款/还款全线上供应链融资操作,为客户提供高效便捷的服务体验。

徐显军,衢州市龙游县詹家镇山后村的生猪养殖大户,其租赁的养殖场占地面积25亩,猪舍面积约9000平方米,拥有存栏生猪7000头,其中存栏经产母猪700头、公猪10头、存栏商品生猪6290头,年销售生猪13000余头。饲料消耗所需的大量流动资金,是他最犯愁的事。

今年以来,浙江银保监局引导辖内银行保险机构合作开展生物活体抵押贷款业务,解决养殖户融资难问题。衢州银保监分局在辖内引导机构在推广“生物活体抵押+保险”的经验基础上,探索引入产业链上下游核心企业,拓宽融资模式、降低融资利率,取得了一定成效。


办理了“活体贷”的金华某奶牛合作社。

龙游农商银行与人保财险合作,拓展“生物活体抵押+产业链担保”贷款方式,与当地生猪饲料龙头企业浙江安佑饲料有限公司签署合作协议,作为上游企业的饲料公司为下游企业养殖户贷款提供担保基金,银行按担保基金的10倍放大贷款总额,并给予较同等条件贷款下浮10%利率优惠,年利率最高不超过6.6%。贷款资金发放后直接用于支付饲料款,有效降低生猪养殖企业融资成本、简化贷款流程手续,解决上游饲料款公司长期垫款、占用流动资金的困境,贷款出险后由饲料公司兜底负责抵押生猪的处理,化解银行抵押物处置难题。

通过“生物活体抵押+产业链担保”贷款方式,徐显军当天就收到了龙游农商银行为其办理的80万元活体抵押贷款,利率5.02%,解了他的资金需求燃眉之急。该模式推出以来,已为辖内3户养殖企业发放387万元贷款。

实达实公司是供应链的核心企业,稠州银行衢州分行以“1+N”产业链授信和“互联网+银行”模式,为其供应链整体授信5000万元,实达实公司则以企业信誉和资产实力为下游客户担保,帮助下游客户取得授信额度,而客户采购到的设备又被抵押给实达实公司,一旦出现风险,实达实公司可收回设备并为客户偿还贷款。

围绕核心企业,浙江银行保险机构通过名单制管理、深化银保合作、集群化综合金融服务等融资模式的积极运用,为符合条件的上下游中小微企业提供了 “供应链融资”系列金融产品,提高了供应链资金的运作效力,降低了供应链整体的管理成本,确保了中小微企业不因资金一时短缺而“断链”。

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