锐评：防内鬼

□陈曾明

近日，裁判文书网公布的一则长沙市中级人民法院刑事裁定书，揭开了某国有大行湖南省分行6亿多元被骗取的案件谜团。长沙市中级人民法院的刑事裁定书显示，该行前员工黄勇充当银行与企业之间的掮客，利用与该行国际结算部总经理周某的关系，为企业申请授信并从中牟取利益。长沙市中级人民法院二审裁定，充当掮客套取 “中间商差价”的黄勇，因骗取金融票证罪、行贿罪，获刑5年。这场骗取银行资金案件，最终也造成了该行湖南省分行4.36亿元的逾期（《中国青年报》2019.11.26《银行6亿多元是怎样被骗走的》）。

这是一起典型的贷款企业和放贷银行内部工作人员合谋串通、内外勾结，骗取银行资金的案件，案件情节过程并不复杂，但由此造成的银行损失却是巨大的，被骗资金高达6亿多元，高达4.36亿元的银行资金形成逾期、难以收回。

一个前银行的员工、一个现银行的部门总经理，两个银行 “内鬼”就能像《西游记》里钻进牛魔王肚子里的孙悟空，目空一切、畅通无阻，把叠叠制度、层层审核、重重防范的银行搅得天翻地覆，把银行风控、内控制度体系撕得稀巴烂，扔进土里，踩在脚下，让银行蒙羞，资金爱损。

事实上银行的内控制度是严密的、风控体系是健全的，贷款审批流程是严格的，责任追究是严厉的。但是任何制度都是人制定的、任何流程都是人操作的，制度是死的，人是活的，再严密的计算机程序也是人设计的，再复杂的密码都有人能破解。所以银行业金融机构都要从这起案件中吸取教训，银行的内控不能只见树木不见森林，不能只重视外部的风险防范，不重视内部人的管理，不仅要重视制度建设，还要重视人的管理，既注重外部风险还要注重内部风险，把员工队伍建设和内控制度建设有机统一起来，把员工管理和风险管理真正兼顾起来。

俗话说：“苍蝇不叮无缝之蛋”“ 堡垒最容易从内部攻破”。对银行内部而言，无论是内控也好，风控也好，最活跃、最复杂、最易变、最脆弱的因素是人，最难以防范的也是人、是银行员工、是银行管理人员，所以银行员工的教育是银行内控的关键环节，是银行风险防控的首要任务。在利益多元化、财富诱惑巨大的当今社会，银行业金融机构尤其要抓好员工的教育管理。各级各类银行都要高度重视银行员工的思想教育，要加强员工的道德教育、法制教育、职业素养教育，引导员工爱岗敬业、遵纪守法。要定期排查银行员工的思想状况、社会行为，切实加强对银行员工的监督管理。对员工队伍中不安定因素、风险隐患要及时排除，对违法违纪的员工要及时采取措施。要关爱职工生活，关心职工疾苦，切实解决职工的生活困难，使他们安心工作，不为利所诱，不为财所惑。

今年以来，银行业金融机构党的建设进一步加强。各级各类银行要以此为契机，切实加强银行业金融机构党的建设，不能重业务轻党建，一手硬一手软，要切实加强党员教育，加强干部队伍的党风廉政建设，真正把党风廉政建设责任制落实到内控风控制度建设之中，实现有机融合。

（作者单位：中国人民银行焦作市中心支行）