农险也能全程电子化

□仲潞 本报记者 赵修彬

《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》今年10月发布，明确提出“强化创新引领，发挥好保险机构在农业保险经营中的自主性和创造性”。如何通过科技创新实现农业保险高质量发展，成为新形势下农业保险发展的重要课题。

破茧重生 科技为王

吉林省作为国家粮食主产区，耕地面积达553.78万公顷。自2007年加入国家政策性农业保险试点以来，吉林已大踏步走过了12年，2019年全省种植业保险保障范围覆盖139万户次、近481万公顷耕地，保障规模达到689.75亿元。

但与这十余年发展相伴生的，还有传统农险经营模式下面临的发展瓶颈：保险公司经营成本高、工作效率低、服务能力弱，特别是在种植业保险业务上，如何精准定位承保地块、科学确定灾害损失、快速理算支付赔款，成为农户、政府有关部门、专家学者、保险公司共同关注的焦点。

安华农险吉林省分公司主动求变，继在全省实现无人机遥感技术验标查勘后，大胆提出在分公司层面组建农业保险创新发展团队，整合农业、遥感、气象、计算机等领域专业人才，创建了农险科技创新、管理与高水平服务平台。

团队从零起步，将自主创新与外部科研院校、科技公司合作相结合，通过整合现有技术资源，综合应用3S技术、移动互联技术、物联网技术、云服务与人工智能技术、OCR文字识别技术、大数据及建立农作物灾害损失评估模型，将科技应用到种植业保险业务全流程，选取部分地区开办玉米大灾保险业务地块，试点开展集种植业保险承保、理赔全流程一体化、智能化、精准化为一身的“一安农”农险科技项目。

全程智能 破解困局

2019年4月，“一安农”正式启动。在吉林省吉林市磐石市取柴河镇张家街村，农户李福生在自家地块拿着手机，一点点把投保地块的标绘及投保信息输入到APP里。这就意味着，在投保环节，安华农险通过“一安农”项目在全省推出了首张农险电子保单。农户或协办人员通过移动终端，在“指尖上”就能完成农业保险的投保操作，实现移动端投保信息填写、地块选择、投保手续上传、公示信息展示及确认、自助缴费、保险合同发放等全流程自主化、电子化，解决了承保标的定位不清、信息采集不准、投保程序繁琐等难题。

作物破土出苗后，“一安农”还能监测作物长势，定期通过卫星高分辨率遥感影像、无人机多光谱航拍、农作物物联网监测信息等影像及数据收集，构建作物不同生长期的长势神经网络生长模型，对投保标的进行长势监测；同时，结合安华农险的数据信息积累，对长势情况、灾害发生的可能性、灾害影响力等分析形成长势监测报告，指导农户因地制宜地进行田间管理，并有助于公司及时掌握长势情况，辅助未来业务决策。

在吉林省，每年6月—8月是影响作物生长的自然灾害最频发的时节。有了“一安农”，安华农险还能提前进行灾害预警，通过卫星遥感影像、气象数据、地形地貌地质数据、农业作物生理信息、灾害历史数据、土地利用类型等信息，构建多源信息的灾害预警模型，将预警信息推送至基层公司和农户，使基层公司迅速准确掌握灾害预警信息，并给予农户农业生产指导。灾害发生后，“一安农”可直接通过3S技术、大数据建立农作物灾害损失评估模型，实现业务系统自动报案及立案，对已产生的灾害信息赋值，形成灾害及损失程度分布图，再按照保险责任针对受灾农户的受灾地块形成估损数据。等到作物完全成熟后，系统自动对受灾地块的面积、损失程度进行核定，形成定损信息。这时，智能勘测设备还会对受灾地块进行多样本点的采集，替代人工查勘采点，解决了以往困扰众多农险公司的人工采点数量少、采点不准确、覆盖面低难题，实现“无人化”精准查勘。

到了理赔环节就更便捷了。农户对损失结果确认后，安华农险启动闪赔，立即将赔款支付到农户指定账户，缩短了理赔时限，提升服务效率。

提升效率 改善体验

“一安农”可以说是农险领域内的一次大胆尝试，通过保险服务与科学技术融合，在农险业务操作上迈出了科技步伐，实现农险经营发展模式上的突破，从粗放式经营管理模式向精准化、快速化转变，从人工化承保理赔模式向无人化、电子化转变，提升了服务效率、改善了农户体验。而且，在省级分公司层面组建农业保险创新团队属行业首例。只有充分了解基层业务发展的实际需要，创新项目才能设计得更加科学、合理，可操作。

最重要的是，“一安农”打破了传统农险的思维模式，将传统的人工操作模式转变为依靠科技的业务操作模式，使APP移动终端与核心业务系统对接，实现业务全程操作移动化、电子化，赋予农险更加清晰的职责功能。