记者观察：农商行“榜上有名”背后

□实习记者 李林鸾

近期，最新一版的“麦肯锡中国银行业转型与创新系列白皮书”发布，这份题为《中国Top 40家银行价值创造排行榜（2019）——新一代价值银行：精细化、专业化、数字化和敏捷化》的白皮书，是麦肯锡连续第四年发布“中国银行业价值创造主题报告”。

白皮书指出，2018年，国内银行业面临日益严峻的内外部挑战。在评估“价值银行”的两个重要指标——经济利润与资本回报率（RAROC）中，有27家银行经济利润为正值，其余13家银行没有创造经济利润，工农中建交五大行和5家主要农商行的经济利润全部为正值，其中重庆农商行和北京农商行位列前十；34家银行的RAROC下降，在大部分银行RAROC呈延续下降趋势时，农商银行这一指标趋势平稳：北京农商行在TOP40家中从第5位上升到第4位，重庆农商行保持第6位排名不变，上海农商行从第10位上升到第9位，广州农商行保持第11位排名不变，江南农商行排名第21位。

事实上，除了头部农商行表现亮眼外，还有报告显示，农商行整体在近年来表现趋好。央行近日发布的《中国金融稳定报告（2019）》指出，根据央行金融机构评级结果，我国中小金融机构整体经营稳健，且近年来通过早期纠正措施，已有164家机构评级结果改善，退出高风险机构名单。农村信用合作机构(以下简称“农合机构”，包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社)成为实施乡村振兴战略和发展普惠金融的主力军，也是新时代做好“三农”工作的重要抓手。经过多年的改革发展，农合机构的资产规模、资产质量和盈利能力与过去相比都得到了显著提高。

在“榜上有名”的背后，是近年来以头部的重庆农商行、北京农商行、上海农商行等几家为代表的农商行群体，已逐步回归本源并转型到走价值提升的高质量发展之路。

对于市场上担心的中小银行风险问题，银保监会农村银行部副主任纪艳梅不久前就回应称，当前农商行流动性风险总体可控，且农商行在流动性风险管理方面有两个优势：一是资金来源稳定，长期深耕农村市场，资金来源呈现“两高一低”的特点，即存款占负债比重高、储蓄存款占总存款比重高，同业负债占总负债比重低，显著好于银行业平均水平。二是具有有效的流动性行业互助机制，一方面，以省为单位，省联社会有针对辖内农村商业银行的流动性调节机制安排；另一方面，部分农商行也参与了跨区域的流动性应急机制安排。

数据显示，截至三季度末，农商行存贷款稳步增长，资产结构中，贷款占比53.6％，较年初提升2个百分点；金融服务质效提升，坚持支农支小定位，农商行以占银行业10%的资产规模贡献了全行业近25%涉农贷款和民企、小微贷款；加大信用风险防控力度，不良贷款处置取得积极进展，三季度末农商行不良贷款率同比下降0.19个百分点；存款基础稳定，流动性风险总体可控。以北京农商行为例，其不良贷款率和拨备覆盖率连续两年位居前述中国Top40最优，远优于上市银行平均水平，

基于上述转型发展成绩突出、风险总体可控的行业特点，我们有理由相信，未来农商行能继续发挥自身优势，深耕本土，注重资产质量，在挑战与机遇并存的时代实现高质量、差异化发展。