增品 增信 增保额——安华农险推出育肥牛养殖大灾保险

□任孝然 仲潞 本报记者 赵修彬

近日，吉林省长春皓月清真肉业股份有限公司与安华农险长春中心支公司签订育肥牛养殖大灾保险首单，宣告吉林省养殖业全成本保险试点迈出第一步，实现了保险、银行、企业三方的互补共赢。

大型养殖的全面保障

作为国家首批农业产业化国家重点龙头企业与吉林省农产品加工产业重点支柱企业，皓月集团也有融资难、融资贵的困扰，加之自身畜牧养殖业、饲料加工业、食品加工业、生化制品业、制革业、有机肥加工业等六大主导产业一体化战略不断推进过程中对顶级肉牛质量的追求，高昂的生产成本与高额融资金额带来的双重风险，使这艘东北养殖航母近些年一直搜寻能够覆盖生产投入成本、消除融资壁垒的高保障养殖保险产品。

育肥牛养殖大灾保险正好符合皓月集团的需求，其最大亮点是育肥牛每头保险金额由投保人与保险人协商确定，最高不超过市场价的70%。从这一点来说，首先解决了养殖产业发展中保险保障水平低、不能完全覆盖养殖生产投入的行业痛点。由于保障水平问题源自农业保险制度设计中“低保障、广覆盖”的思路与理念，所以，虽然在农业保险试点初期，“低保障、广覆盖”对扩大试点范围、提高承保率意义重大，但在农业经济发生较大变化的当下，已不适应现实发展需求。皓月集团这样的超级养殖单位每年育肥牛年屠宰能力达到100万头，在集团引进世界顶级肉牛种源后，采用高科技手段繁育出带有自主知识产权的“沃金黑牛”品种，养殖成本高达每头3万—3.5万元/年。

2019年9月，国家财政部、农业农村部、银保监会、林草局联合印发《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》提出，在覆盖农业生产直接物化成本的基础上，扩大农业大灾保险试点，逐步提高保障水平。安华农险迅速行动，在全面了解大型养殖企业风险管理需求基础上，将国家惠农政策落到实处，研发推出育肥牛养殖大灾保险。至此，皓月集团每头牛保险金额达到了3万元，比市场上传统产品高出200%，是吉林省行业内最高水平，接近完全成本保障程度，基本满足了大型养殖企业的风险保障需求。

高额融资的双重助力

育肥牛养殖大灾保险推出的另一层深意，同样源自《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》提出的要求：建立健全农村信用体系，通过农业保险的增信功能，提高农户信用等级，缓解农户“贷款难、贷款贵”问题。贷款难、贷款贵，这是养殖企业、规模养殖户的一大生产经营痛点，也是近年来金融行业的重要工作内容之一。

所有民营经济在经营发展中遇到的融资问题，归结起来，就是银企共荣共生认识不到位的问题：一方面，企业抱怨银行没有完全消除对民营经济的各种隐形壁垒，没有真正形成与民营企业特点相适应的信贷模式；另一方面，银行对企业也多有顾虑，觉得服务民营企业风险大、收益低，担心出现不良贷款。

育肥牛养殖大灾保险实际上是安华农险与中国银行吉林省分行、皓月集团共同设计完成的“保险+信贷+企业”模式。安华农险向皓月集团提供育肥牛养殖大灾保险服务的同时，提高了企业贷款融资的增信能力。皓月集团向中国银行发起信贷需求后，银行在大灾保险保障的前提下，在综合评估贷款人经营情况时，更易做出对皓月集团有利的评估结果。也就是说，集团可以通过投保大灾保险降低贷款门槛，快速获得贷款，降低融资成本；银行可以通过“银保企”合作收获优良贷款客户资源；企业获得了银行与保险的双重金融服务，金融行业真正成为实体企业发展的“燃料箱”和“助推器”。预计通过三方合作，皓月集团可快速获得银行融资贷款7亿元。

养殖行业的持久动力

在育肥牛养殖大灾保险项下，皓月集团在得到高额保险保障、免除生产经营后顾之忧的同时，更为企业扩大生产、持续发展增添新的动力。

据了解，皓月集团此轮贷款融资将辐射带动210多个乡镇、21.5万养殖户、100余万人从事育肥牛养殖，对助力吉林省育肥牛产业快速发展与促进农村经济社会稳定都具有重要意义，受到各级政府高度关注。吉林省财政厅、长春市农业农村局对产品的推出、补贴资金的支持和业务开办给予了特别支持。

接下来，育肥牛养殖大灾保险将持续推广辐射吉林全省，安华农险计划下一步积极推进“保险+”模式，通过保险增信功能提高农户信用等级，助力企业和养殖户贷款需求，同时助力银行、担保中心提升风控管理水平，实现小微农户、保险公司、银行、担保中心多方共赢。