宁波银保监局引领银行保险机构精准施策 全力支持企业复工复产

中国银行保险报网讯【实习记者 胡杨】

新冠肺炎疫情防控阻击战打响以来，宁波银保监局坚决贯彻落实习近平总书记重要指示精神，按照会党委和宁波市委市政府决策部署，坚持防疫情和保复产“两手都要抓、两战都要赢”，认真履行防疫工作责任，推动辖区银行保险业加大金融支持力度、优化金融服务，全力支持受疫情影响的企业有序复工复产。2月13日，宁波市委书记郑栅洁同志、市长裘东耀同志先后对宁波银保监局疫情防控工作报告做出专门批示，给予高度肯定。

精准施策 找准金融帮扶“发力点”

宁波银保监局认真落实属地监管责任，突出重点，精准施策，推动辖区银行保险业全力支持企业复工复产，以实际行动高水平服务稳企业稳经济稳发展。首先是引导机构强化金融服务配合疫情防控。第一时间印发《加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作》和《合理安排工作时间做好金融服务保障》等通知，要求机构结合实际做好营业网点安排，加强科技应用，妥善处理信用卡和贷款到期的还款安排，做好到期续保等相关业务的有效衔接，确保疫情防控工作期间的基本金融服务不断档。其次是协同出台“甬十八条”。2月4日，会同相关部门出台宁波市《关于打赢疫情防控阻击战帮扶中小企业共渡难关的十八条意见》，引导中小银行聚焦主责主业，服务小微企业，全力满足疫情防控融资需求；鼓励地方银行法人机构出台信贷支持政策，按照总规模100亿元额度为受疫情影响较大、单户贷款100万元以下的小微企业贷款减免3个月利息，预计可减免小微企业贷款利息1.5亿元。此外，深化出台“十二条”实施细则。2月11日，在“甬十八条”基础上再出台其中涉及金融服务的12项实施细则，引导银行机构进一步加强减费让利，与企业共担疫情损失；保险机构对受疫影响企业新投保业务适度降低保险费率；地方法人银行对2020年4月底前到期小微企业贷款实行无还本续贷三个月；企业财产保险、货物运输保险等涉企保险做到风险加大不加价、不拒保。另外，还出台“保险八条”专项政策。2月13日，配合宁波市国家保险创新综合实验区领导小组印发《关于发挥保险社会治理功能促进我市防疫情促复产的实施意见》，引导保险机构切实降低相关险种保费、适当延后保费缴纳时间，预计将为全市1万余家中小企业减免2500万元保费；扩展宁波公共巨灾保险责任，将疫情防控一线工作人员列入见义勇为增补抚恤范围，赔付金额最高20万元/人；采取“保险+服务”模式，针对企业复工开发专属保险产品，引进保险资金支持复产建设。

加强贷款供给 维护资金流通“生命线”

现金流短缺等,不仅影响着企业复工复产,甚至关乎企业生存,影响疫情防控的成败。宁波银保监局指导辖内银行业金融机构加大资金供给，不盲目停贷断贷，为企业复工复产保驾护航。首先是全力增强信贷保供能力。建立防控疫情期间“支持、帮扶”两张名单，优先保障防疫重点支持客户融资需求，为受疫情影响较大的企业提供续贷或周转资金。截至目前，全辖共投放信贷资金190.43亿元，惠及受疫影响和防疫相关企业9435户；其中，向751个防疫重点支持企业累计投放信贷资金30.64亿元。政策性银行已落实50亿元紧急融资额度，宁波银行已投放51.5亿元免息贷款，预计至少惠及2万户受疫影响和防疫相关小微企业；建设银行宁波市分行设立50亿元疫情专项信贷额度，用于支持受疫情严重的文旅行业重点企业和项目。其次是超常规速度提供应急贷款。银行机构打破常规，争取自动批量化处理授信期限延长等特殊政策，为快审快贷开足马力。招商银行宁波分行获得总行对宁波医药公司的4亿元授信仅用2天。宁海农商行通过线上贷审会对某医疗生产企业的1000万元信用贷款仅用1小时。工商银行宁波市分行以最快速度完成审批流程，不到1天时间就向某公司发放600万元信用贷款用于采购口罩原材料。浦发银行宁波分行推出票据“在线秒贴”创新业务，实现业务全流程线上办理1秒到账，累计为近50家小微客户提供1.01亿元的金融支持。此外，还通过多种途径减轻企业贷款周转和还款压力。鼓励银行机构采取无还本续贷、贷款展期、调整贷款期限等方式，减轻企业贷款周转和还款压力。全辖共有6115个企业客户享受续贷服务，涉及贷款金额88亿元。多家银行已全面排摸到期贷款情况，明确帮扶措施。如建设银行宁波市分行对3月3日前到期的普惠类小微企业贷款可以延期28天。余姚农商行对2月10日至2月29日到期的贷款统一延长30天。

纾困驰援 与受困企业共画“同心圆”

着力把免息降息降费、共担损失，作为推动银行保险业抗击疫情、援助企业的一个重要抓手，让受疫情影响企业获得实实在在的好处，减轻企业贷款周转和还款压力。具体来说，首先是减免利息。明确要求辖内银行法人机构按照总规模100亿元的贷款额度，为受疫情影响较大的小微企业减免3个月利息。预计免息金额可达到1.5亿元。目前全辖已落实59.99亿元，涉及客户数8329户。其次是降低利率。推动降低辖内银行普惠型小微企业贷款综合融资成本，力争今年再降低0.5个百分点以上。已对2085户小微企业的98.61亿元贷款下调利率，减息金额达2135万元。辖内多家银行对疫情防控重点企业贷款年利率下降超过50个基点，对受疫情影响较重企业2月份贷款利率不超过4.15%。最后是减免费用。推动银行机构对疫情防控专用款项转账免收手续费，坚持对小微企业贷款只收息、不收费，在小微企业贷款中不能附加其他条件。已有8.16万个客户享受减费优惠政策，减少费用金额536万元。对受疫情影响的企业新投保业务适当降低保险费率，2020年6月底前对政策性城乡小额贷款保证保险、建设工程综合保险、进口关税保证保险等险种的平均费率同比下降20%。宁波关税保证保险、城乡小额贷款保证保险、建筑工程保证保险等涉企险种平均降费幅度分别达44.6%、19.5%、14.9%。

扩大保障 为企业系好“防疫保险带”

宁波银保监局积极引导辖区保险机构积极发挥保险风险管理和经济“减震器”功能，解决中小企业复工复产的痛点和难点。一是创新险种助防疫。借助“保险+服务”的专业优势，推出全国首个政策性防疫专项保险，每家小微企业实际支付保费1000元，就可享受因法定转染病导致企业停工停产每天3500元的定额赔付，累计最高赔偿限额10万元；目前承保企业已经达到4000家。鼓励出口企业加保出运前保险，前移风险保障关口；2月以来已为相关企业提供保险保障912.34万元。支持保险机构快速推出蔬菜价格指数保险等相关险种，全力保障疫情期间农产品供给。其中，“宁波市抗疫保供蔬菜价格保险实施方案”为两个批次共计1万亩次青菜提供3000万元的价格风险保障。二是承保理赔双驱动。中华财险、天安财险、利宝财险等机构针对受疫情影响无法正常复工的中小微企业结合实际情况免费延续保险期限；平安财险、中银保险对投保关税保证保险的中小微企业在不突破监管备案费率的前提下，统一下调最多20%的费率，切实为企业减轻负担；人保财险快速展开案件核损工作，在艾谱机电复工首日将329.48万美元的赔款支付到位，创下新冠肺炎疫情暴发以来宁波市短期出口贸易信用保险单笔最大赔款金额。出口信保开辟定损核赔绿色通道，优先处理受疫情影响出口企业的出险理赔，核赔定损平均时间缩短至14.25天；浙江省复工第一天，出口信保向19户中小企业支付赔款合计800余万元。三是保障范围再扩展。指导保险机构优化现有产品理赔标准，扩展保险责任，应赔尽赔、能赔快赔。在疾病险、医疗险等产品中针对新冠肺炎客户取消等待期(观察期)、免赔额、定点医院等限制，将意外险、疾病险等产品的保险责任范围扩展至新冠肺炎,目前已为16万客户扩展保险责任883亿元。四是保险保障免费送。辖内保险机构通过捐赠保险等方式，共为全市42万人次无偿提供风险保障1670亿元。平安财险宁波分公司为全市4763家小微企业赠送每家保额100万元的风险保障，雇员感染新冠肺炎最多可以获赔10万元救助金；人保财险宁波分公司为9000余名出租车驾驶员提供人身风险保障25.26亿元；华夏保险宁波分公司向外卖小哥、保安、公安赠送46063份“守护保”防疫保险等。

当前，疫情防控正处于胶着对垒状态、正进入最吃劲的关键阶段。宁波银保监局将认真按照党中央、国务院和银保监会部署要求，继续攻坚克难，引领辖内机构做好金融服务，全力支持疫情防控企业扩大产能，加大遇困小微企业和个体工商户、春耕春种金融支持。加强科技应用，创新金融服务方式，履行社会责任，落实疫情防控要求，直至疫情防控取得决定性胜利。