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老龄化考验日本银行业经营智慧

发布时间:2020-03-09 09:22:12    作者:    来源:中国银行保险报网

□本报实习记者 许予朋

国际上认为,一个国家和地区60岁以上人口占总人口的比重超过10%,或者65岁以上人口占总人口的比重超过7%,即意味着这个国家和地区进入了老龄化社会。在最新一期的调查中,日本65岁的人口数量已经占据日本人口总数的28%,是国际上公认的老龄化社会的4倍左右,也是全球老龄化最严重的国家。

老龄化问题加重对日本经济社会产生多重负面影响。养老、医疗等负担持续加重,日本政府财政面临巨大压力;年轻人对社会保障缺乏信心,提前规划养老,削减消费,导致日本难以摆脱通货紧缩……东京庆应义大学老年病学家小平昌平的研究表明,日本个人资产总额达17万亿美元,其中一半属于65岁以上的人。这样一个富有却脆弱的群体为日本金融业带来前所未有的挑战与机遇。

近日,日本经济新闻网在一篇报道中指出,庞大的老年人客户群正成为金融诈骗的受害者。据报道,一位在东京郊外拥有大片土地的87岁日本寡妇,曾先后在建筑公司、当地保险机构销售代理等人诱导下,在地皮上修建公寓,购买了5万美元人身险,尽管她并无这些需求。

去年12月18日,综合金融财团日本邮政控股有限公司(Japan Post)公开承认,在2014年至2018年之间,集团可能有多达15.6万名客户曾被劝说签订了不必要且昂贵的保险合同,或为同一项服务支付多次费用,其中大多数是老年人。根据日本警方数据,2018年日本金融诈骗受害者中,65岁以上的人占到78%,面向老年人的金融诈骗正逐渐成为社会问题。随着针对老年人的金融欺诈行为变得普遍,日本许多金融机构越来越不愿与老年客户打交道。日本经济新闻网在采访后指出,部分银行担忧服务老年客户所带来的声誉风险及防诈骗成本已超过了其所能带来的价值。

面对人口结构变化造成的客户形态转变,一些银行因未做好准备功课而选择避开老年市场。但笔者注意到,日本仍有一些银行、特别是中小型银行,选择拥抱机会。

事实上,就在上周三,地方性金融机构京都新金银行发布消息称,该行邀请了20位老年客户来到银行总部,体验音乐疗法课程并听取有关公共护理保险制度的介绍性讲座。据了解,京都新金银行客户中65%都是老年人。该行增加了布局老年人市场的投入,专门降低了91个门店柜台的座椅高度,并让1700名员工接受如何辨别老年痴呆等症状的培训,使金融服务能够更适用于老年客户。

日本政府的《高龄社会白皮书》预测,到2030年,日本的痴呆症患者最多将增至830万人,占到总人口的7%。通常,金融机构在无法确认本人意向的状况下无法同意取钱。这一举措能够防止家人侵占财产,但也使痴呆症患者存款陷入冻结状态的情况越来越多。

日本瑞穗银行旗下的信托银行(Mizuho Trust & Banking)于去年9月推出了专门面向老年痴呆症患者的账户管理服务。一旦授权的老年客户被诊断出患有老年痴呆症,银行将开始对其账户进行监督管理,并代表他们从账户中支付款项,减少资产陷入 “冻结状态”的风险。日本广岛银行(Hiroshima Bank)是另一家地方性银行。据悉,目前房产规划和财富管理等与老年人息息相关的金融服务已成为该行增长最快的业务类别之一。

如何让退休一代的资产投资和提取帮助他们获得幸福的晚年?金融行业如何做出贡献?的确,应对老龄化已成为日本银行业不得不应对的问题,而且不仅是一个经济学问题,更需要汇聚法学和医学的智慧,才能“对症下药”,这为银行展业带来不小的挑战,但也为银行业如何更好地服务民生指明了方向。


老龄化考验日本银行业经营智慧

来源:中国银行保险报网  时间:2020-03-09

□本报实习记者 许予朋

国际上认为,一个国家和地区60岁以上人口占总人口的比重超过10%,或者65岁以上人口占总人口的比重超过7%,即意味着这个国家和地区进入了老龄化社会。在最新一期的调查中,日本65岁的人口数量已经占据日本人口总数的28%,是国际上公认的老龄化社会的4倍左右,也是全球老龄化最严重的国家。

老龄化问题加重对日本经济社会产生多重负面影响。养老、医疗等负担持续加重,日本政府财政面临巨大压力;年轻人对社会保障缺乏信心,提前规划养老,削减消费,导致日本难以摆脱通货紧缩……东京庆应义大学老年病学家小平昌平的研究表明,日本个人资产总额达17万亿美元,其中一半属于65岁以上的人。这样一个富有却脆弱的群体为日本金融业带来前所未有的挑战与机遇。

近日,日本经济新闻网在一篇报道中指出,庞大的老年人客户群正成为金融诈骗的受害者。据报道,一位在东京郊外拥有大片土地的87岁日本寡妇,曾先后在建筑公司、当地保险机构销售代理等人诱导下,在地皮上修建公寓,购买了5万美元人身险,尽管她并无这些需求。

去年12月18日,综合金融财团日本邮政控股有限公司(Japan Post)公开承认,在2014年至2018年之间,集团可能有多达15.6万名客户曾被劝说签订了不必要且昂贵的保险合同,或为同一项服务支付多次费用,其中大多数是老年人。根据日本警方数据,2018年日本金融诈骗受害者中,65岁以上的人占到78%,面向老年人的金融诈骗正逐渐成为社会问题。随着针对老年人的金融欺诈行为变得普遍,日本许多金融机构越来越不愿与老年客户打交道。日本经济新闻网在采访后指出,部分银行担忧服务老年客户所带来的声誉风险及防诈骗成本已超过了其所能带来的价值。

面对人口结构变化造成的客户形态转变,一些银行因未做好准备功课而选择避开老年市场。但笔者注意到,日本仍有一些银行、特别是中小型银行,选择拥抱机会。

事实上,就在上周三,地方性金融机构京都新金银行发布消息称,该行邀请了20位老年客户来到银行总部,体验音乐疗法课程并听取有关公共护理保险制度的介绍性讲座。据了解,京都新金银行客户中65%都是老年人。该行增加了布局老年人市场的投入,专门降低了91个门店柜台的座椅高度,并让1700名员工接受如何辨别老年痴呆等症状的培训,使金融服务能够更适用于老年客户。

日本政府的《高龄社会白皮书》预测,到2030年,日本的痴呆症患者最多将增至830万人,占到总人口的7%。通常,金融机构在无法确认本人意向的状况下无法同意取钱。这一举措能够防止家人侵占财产,但也使痴呆症患者存款陷入冻结状态的情况越来越多。

日本瑞穗银行旗下的信托银行(Mizuho Trust & Banking)于去年9月推出了专门面向老年痴呆症患者的账户管理服务。一旦授权的老年客户被诊断出患有老年痴呆症,银行将开始对其账户进行监督管理,并代表他们从账户中支付款项,减少资产陷入 “冻结状态”的风险。日本广岛银行(Hiroshima Bank)是另一家地方性银行。据悉,目前房产规划和财富管理等与老年人息息相关的金融服务已成为该行增长最快的业务类别之一。

如何让退休一代的资产投资和提取帮助他们获得幸福的晚年?金融行业如何做出贡献?的确,应对老龄化已成为日本银行业不得不应对的问题,而且不仅是一个经济学问题,更需要汇聚法学和医学的智慧,才能“对症下药”,这为银行展业带来不小的挑战,但也为银行业如何更好地服务民生指明了方向。

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