广州农商行：盈利能力稳步提升 风险防控仍有空间

中国银行保险报网讯【实习记者 许予朋】

3月30日晚，广州农村商业银行股份有限公司(以下简称“广州农商行”)发布2019年业绩公告。截至2019年末，该行利息净收入同比增长39.87%至185.64亿元;营业收入同比增长14.47%至236.57亿元;归母净利润同比增长15.23%至75.2亿元;不良贷款率1.73%;拨备覆盖率208.09%。盈利能力稳步提升，风险整体可控。

资产端，该行去年资产总额8941.54亿元，较上年末增加1308.65亿元， 增 幅17.14%。其中贷款和垫款总额较上年末增加1019.79亿元，增幅26.98%。该行认为，贷款规模稳定增长的主要原因是今年实体经济信贷需求较强。

从贷款结构上看，报告期内，广州农商行公司贷款总额3261.35亿元，较上年末增加600.96亿元，增幅22.59%。个人贷款总额1247.19亿元，较上年末增加163.65亿元，增幅15.10%。集团票据贴现总额291.14亿元，较上年末增加255.18亿元，增幅709.67%，票据业务呈现高位增长趋势。

负债端，截至2019年12月31日，广州农商行客户存款6582.43亿元， 较上年末增加1159.08亿 元，增幅21.37%。其中，个人存款占比48.15%，存款余额较上年末增长768.59亿元，增幅32.02%;公司存款(不含保证金存款)占比为46.99%，存款余额较上年末增长575.29亿元，增幅22.85%。

公告显示，2019年该行持续以立足“三农”、服务“三农”宗旨，充分发挥广州本土法人银行机构的优势，以敏锐的市场嗅觉和反应能力，不断搭建灵活丰富的乡村振兴金融服务体系，在乡村振兴金融领域精耕细作，大力拓展村社存款。

资产质量方面，公告期内广州农商行不良贷款率1.73%，较上年末增加0.46个百分点。其中，公司贷款不良率1.85%，较上年末增加0.72个百分点，个人贷款不良率1.24%，较上年末下降0.08个百分点。面对持续走高的不良贷款率，广州农商行在公告中承诺，该行将持续加大不良贷款清收力度，开展专项清收行动，全力以赴化解不良贷款;同时加大信贷资产风险排查力度，严防新增不良贷款。

去年，该行在资本充足率方面也呈现下滑趋势，截至报告期末，该项指标为14.23%，较上年末略微下降0.05个百分点，公告称主要是因为风险加权资产较上年末增速超过资本淨额较年初增速;风险加权资产5979.80亿元，较年初增加881.43亿元，增幅17.29%，主要是表内外业务信用风险加权资产较上年末大幅增加，且操作风险加权资产较上年末有所增加。

3月30日，国际评级机构穆迪宣布将广州农商行等国内6家银行的评级展望从稳定调整为负面，并维持其评级。穆迪分析认为，广州农商银行与受评同业相比的小微企业敞口较大，而盈利能力相对较弱。该银行也有较大的批发零售业敞口，此行业更易受疫情影响。该银行的贷款组合相对集中于广州市和广东省。广州农商银行的贷款增速也高于行业平均水平，对其资产质量和资本指标造成压力。

未来，在提升盈利能力的同时稳住风险仍将事广州农商行需要发力的方向。