临沂银保监分局：积极化解大额授信风险

【记者 姚慧】

临沂银保监分局根据银保监会“银行业保险业防范化解金融风险攻坚战三年行动方案”要求，创新分类综合施策，积极处置化解大额授信风险取得成效，实现了2017年以来辖区不良贷款余额、占比首次“双降”，不良贷款率低于省辖平均水平1.67个百分点。

坚持关口前移，切实发挥风险预警“雷达”作用。该分局立足增强联防联控合力，创新推行重点企业协同预警机制，联合市地方金融监管局、人民银行等15个政府部门，对辖区融资金额5亿元以上的65家重点企业建立了金融风险监测预警系统，动态采集企业信贷、纳税、水电、环保等82个指标信息，定期监测分析，前瞻预判风险，实施三级预警，做到早识别、早预警、早处置。

创新拓展联合授信、异地授信等多元化管理机制。该分局筛选融资余额20亿元以上的8家企业实施联合授信管理，涉及金额772亿元。分局联合地方金融监管局、人民银行印发《关于联合规范异地授信业务的指导意见》，逐步推进200亿元异地授信业务的监测预警和规范运作，有效根治过度授信、多头授信痼疾。同时，还创新建立了企业风险等级分类机制，实施动态调整，确保了分类施策的准确实施，有效增强了防控化解信用风险的前瞻性、精准性。

探索化解路径，着力构建风险化解精准“制导”机制。该分局针对大额授信企业不同的风险状况，从“事前预警、事中化解、事后处置”三个层面，逐户制定风险化解处置方案，探索实施“尽职调查摸底数、联合授信抓管理、债务重组降成本、资产重组去杠杆、专班管理抓落实、监管监督提质效”等“六步联动”的风险化解处置机制，有力提升了辖区整体大额授信风险的防控和化解效率。

在此基础上，该分局落实分类施策，推进实施风险处置靶向“治疗”。面对重点企业担保圈风险波及面大、矛盾利益错综复杂等压力，分局准确研判、积极应对，实施一企一策、多措并举、分类处置，着力创新重组造血、拆圈断链、纾困输血等组合风险化解的“临沂实践”，彰显了既有力度又有温度的风险监管智慧，有效遏制了区域性、系统性风险传播蔓延。去年以来，先后成功推动华盛江泉集团75.5亿元债务重组落地；推进三维集团破产重整，实现综合受偿率达30%和39.1亿元不良债权转让；有效缓释了金升、翔龙、远通集团近100亿元信贷风险和200亿元担保圈风险；阶段性化解了金正大集团130亿元信贷风险；拆除了常林集团、金玉山集团两家破产重整企业风险引爆点；先后化解处置金沂蒙、远通集团等68家企业信用风险652.7亿元，落实续贷613.5亿元，累计为企业减费让利4.87亿元。

同时，该分局还坚持化解当前风险和长远有序发展相结合，在推动高质量发展中防范化解金融风险，积极推动辖区银行机构对接企业转型升级和可持续发展，先后为金正大、金沂蒙、翔龙集团等重点企业新增信贷资金10余亿元，帮助其在化解流动性风险的同时，提升核心竞争力，增强“造血”功能。同时，坚持市场化运作和法制化规范相结合，强化债委会作用，对16户重点风险企业实施“政银企”联动的市场化、法制化的运作方式。2017年以来，累计召开债委会会议189次、风险化解专题会32次，下发监管提示3份，督办单12份，监管质询书1份，有效推进了翔龙集团、东立塑胶等重点企业15亿元信用风险的化解处置。