金融惠农145亿农贷从“云端”流向田间地头
发布时间：2020-04-21 08:51:50 作者： 来源：中国银行保险报网
□秦薏颜 记者 赵修彬
春回大地，万物勃发。在最美的黑龙江四月天，一款“手机新农具”在广袤的黑土地上播撒着金融惠农“金种子”，建设银行黑龙江省分行超过145亿元的农贷资金正源源不断地通过手机“云端”流向田间地头。
春耕在即，受疫情影响，哈尔滨依兰县愚公乡四新村农户王海峰还在为买种子化肥缺资金而发愁，经同乡介绍，他用建行手机银行办理了“农户信用快贷”，很快解决了农资短缺问题。“没想到动动手指，10万元说贷就贷下来了，建行的高科技贷款实在太方便了！”王海峰乐得合不拢嘴儿。
针对疫情期间农户无法按期还款问题， 建设银行黑龙江省分行“不抽贷、不压贷、不断贷”全方位保护农户利益。4月1日，随着王海峰这笔农贷的成功投放，建设银行黑龙江省分行疫情期间涉农贷款投放额攀升到100.61亿元，惠及全省10.63万户农户和2752个新型农业经营主体。距离农贷投放窗口期还有一个月时间，这个数字还在以平均每天增长1亿元的速度被不断刷新。
疏通堵点，建“智慧乡村”
不少农户都体会过这样的大难事儿：备春耕前跑贷款“跑细了腿”；审批通过后十几天才能拿到贷款，甚至会耽误了购买农资；贷款审批的数额不足使用，还要借助高额借贷……建设银行黑龙江省分行通过调查走访发现，困扰龙江“三农”的主要问题集中在融资、信用环境、销售渠道等环节。
查明了“堵点”，就因症施策，寻求疏堵良方。2018年5月，建设银行黑龙江省分行从金融供给侧结构性改革破题，最终确定了“智慧乡村”项目建设目标：解决农业“补贴乱、监管难”；解决农村“缺信用、服务难”；解决农民“融资难、融资贵”。
建设银行黑龙江省分行将“智慧乡村”项目列为一号工程，紧密联合黑龙江省农业农村厅、黑龙江省财政厅和北大荒农垦集团、哈尔滨工业大学，组成300多人的研发攻关团队，创新农村金融服务模式，历时5个多月研发，全国首个以“金融科技+农业大数据”为核心的“智慧乡村”农村金融服务平台及一系列助农惠农产品，赶在贷款投放周期开始之前正式上线运行。
线上服务，贷款不求人
“智慧乡村”项目针对农户和新型农业经营主体，推出农户抵押快贷、农户信用快贷、垦区快贷、地押云贷、农信云贷等五款全流程线上产品。在此基础上，建设银行黑龙江省分行又向上游延伸研发了“农采云贷”产品，为农资经销业户提供融资服务，打通涉农产业链融资堵点；向下游拓展推出了“粮易融”产品，以现代信息技术手段完善粮食供应链金融服务；配套开发了“农户消费快贷”产品，为农民日常消费融资增添了新路径；与保险公司合作推出了“惠农宝”系列产品，有效降低了粮食价格波动给农户带来的经营风险；全新上线“土地托管贷”，为没办法种地、没时间种地、进城打工的农民增加了土地托管的增收渠道，实现了种产收的最大集约化和规模化经营。
农户形象地把贷款体验总结为“四省一有”——省钱、省时、省事、省心、有尊严。
“去年我贷了105万元，今年还完款，我准备扩大种地规模就又申请了145万元。我信用好，银行系统自动给我提额了！”前不久，家住齐齐哈尔讷河市龙河镇保安村的杨丽丽，足不出户，在自家炕头上用建行“惠懂你”APP即成功为“丽丽家庭农场”申请了145万元的“地押云贷”。
杨丽丽自己算了一笔账，如申请1万元贷款，使用一年她仅需支付450.25元利息，与往年相比今年她能省3万多元的利息。“我们农民种地不容易，辛苦一年到头也挣不了几个钱。办建行农贷太划算了！替我们农民减轻负担不说，我也不用四处求人了！”
科技赋能，让农户“乐贷”
银行有“钱”用，农户缺“钱”花，两者相加，正好平衡。但想做好这道简单的方程式，中间过程却要回答好不简单的三个问题，“为什么贷？”“怎么贷？”“贷得起吗？”
据介绍，“智慧乡村”项目可以大胆地简化放款流程，是因为它在系统内部嵌入了农村土地经营权抵押担保贷款系统和手机APP农村金融服务系统，作为土地确权成果转化、农业大数据及金融科技应用的重要成果，它们充分释放了土地资源、数据信息的金融价值，打破信息“孤岛”。农村土地确权数据、涉农补贴数据、农业供应链条的各方交易数据以及农民自己的征信数据，让每个农民都有了专属于自己的信用“画像”，自动形成用款人信用记录，引导农民增强信用意识，规范信用行为。
“智慧乡村”五款全流程线上支农惠农“云”产品大幅降低了融资成本，减轻农民负担，并且可以随贷随还，贷款平均占用时间只有9个月左右，实际支付的利率仅为3.9%，进一步拓宽了农民脱贫增收的路子；优化农村营商环境，贷款全流程线上手机操作，把手机打造成农民的“新农具”。
截至目前，建设银行黑龙江省分行“智慧乡村”平台线上五款明星产品已累计投放贷款145.11亿元，覆盖全省13个市（地）的83个县（市、区）7780个行政村以及97个国有农（林）场，惠及4074个新型农业经营主体和14.66万户农户，1.34万个农村普惠金融服务点实现了“裕农通·村村通”全覆盖，联动发行惠农龙卡28万张，促进农民增收减负约4亿元，大幅降低了农村融资成本，有效减轻了农民负担，真正把手机打造成农民的“新农具”，为快速启动复工复产、乡村振兴按下“加速键”。
□秦薏颜 记者 赵修彬
春回大地，万物勃发。在最美的黑龙江四月天，一款“手机新农具”在广袤的黑土地上播撒着金融惠农“金种子”，建设银行黑龙江省分行超过145亿元的农贷资金正源源不断地通过手机“云端”流向田间地头。
春耕在即，受疫情影响，哈尔滨依兰县愚公乡四新村农户王海峰还在为买种子化肥缺资金而发愁，经同乡介绍，他用建行手机银行办理了“农户信用快贷”，很快解决了农资短缺问题。“没想到动动手指，10万元说贷就贷下来了，建行的高科技贷款实在太方便了！”王海峰乐得合不拢嘴儿。
针对疫情期间农户无法按期还款问题， 建设银行黑龙江省分行“不抽贷、不压贷、不断贷”全方位保护农户利益。4月1日，随着王海峰这笔农贷的成功投放，建设银行黑龙江省分行疫情期间涉农贷款投放额攀升到100.61亿元，惠及全省10.63万户农户和2752个新型农业经营主体。距离农贷投放窗口期还有一个月时间，这个数字还在以平均每天增长1亿元的速度被不断刷新。
疏通堵点，建“智慧乡村”
不少农户都体会过这样的大难事儿：备春耕前跑贷款“跑细了腿”；审批通过后十几天才能拿到贷款，甚至会耽误了购买农资；贷款审批的数额不足使用，还要借助高额借贷……建设银行黑龙江省分行通过调查走访发现，困扰龙江“三农”的主要问题集中在融资、信用环境、销售渠道等环节。
查明了“堵点”，就因症施策，寻求疏堵良方。2018年5月，建设银行黑龙江省分行从金融供给侧结构性改革破题，最终确定了“智慧乡村”项目建设目标：解决农业“补贴乱、监管难”；解决农村“缺信用、服务难”；解决农民“融资难、融资贵”。
建设银行黑龙江省分行将“智慧乡村”项目列为一号工程，紧密联合黑龙江省农业农村厅、黑龙江省财政厅和北大荒农垦集团、哈尔滨工业大学，组成300多人的研发攻关团队，创新农村金融服务模式，历时5个多月研发，全国首个以“金融科技+农业大数据”为核心的“智慧乡村”农村金融服务平台及一系列助农惠农产品，赶在贷款投放周期开始之前正式上线运行。
线上服务，贷款不求人
“智慧乡村”项目针对农户和新型农业经营主体，推出农户抵押快贷、农户信用快贷、垦区快贷、地押云贷、农信云贷等五款全流程线上产品。在此基础上，建设银行黑龙江省分行又向上游延伸研发了“农采云贷”产品，为农资经销业户提供融资服务，打通涉农产业链融资堵点；向下游拓展推出了“粮易融”产品，以现代信息技术手段完善粮食供应链金融服务；配套开发了“农户消费快贷”产品，为农民日常消费融资增添了新路径；与保险公司合作推出了“惠农宝”系列产品，有效降低了粮食价格波动给农户带来的经营风险；全新上线“土地托管贷”，为没办法种地、没时间种地、进城打工的农民增加了土地托管的增收渠道，实现了种产收的最大集约化和规模化经营。
农户形象地把贷款体验总结为“四省一有”——省钱、省时、省事、省心、有尊严。
“去年我贷了105万元，今年还完款，我准备扩大种地规模就又申请了145万元。我信用好，银行系统自动给我提额了！”前不久，家住齐齐哈尔讷河市龙河镇保安村的杨丽丽，足不出户，在自家炕头上用建行“惠懂你”APP即成功为“丽丽家庭农场”申请了145万元的“地押云贷”。
杨丽丽自己算了一笔账，如申请1万元贷款，使用一年她仅需支付450.25元利息，与往年相比今年她能省3万多元的利息。“我们农民种地不容易，辛苦一年到头也挣不了几个钱。办建行农贷太划算了！替我们农民减轻负担不说，我也不用四处求人了！”
科技赋能，让农户“乐贷”
银行有“钱”用，农户缺“钱”花，两者相加，正好平衡。但想做好这道简单的方程式，中间过程却要回答好不简单的三个问题，“为什么贷？”“怎么贷？”“贷得起吗？”
据介绍，“智慧乡村”项目可以大胆地简化放款流程，是因为它在系统内部嵌入了农村土地经营权抵押担保贷款系统和手机APP农村金融服务系统，作为土地确权成果转化、农业大数据及金融科技应用的重要成果，它们充分释放了土地资源、数据信息的金融价值，打破信息“孤岛”。农村土地确权数据、涉农补贴数据、农业供应链条的各方交易数据以及农民自己的征信数据，让每个农民都有了专属于自己的信用“画像”，自动形成用款人信用记录，引导农民增强信用意识，规范信用行为。
“智慧乡村”五款全流程线上支农惠农“云”产品大幅降低了融资成本，减轻农民负担，并且可以随贷随还，贷款平均占用时间只有9个月左右，实际支付的利率仅为3.9%，进一步拓宽了农民脱贫增收的路子；优化农村营商环境，贷款全流程线上手机操作，把手机打造成农民的“新农具”。
截至目前，建设银行黑龙江省分行“智慧乡村”平台线上五款明星产品已累计投放贷款145.11亿元，覆盖全省13个市（地）的83个县（市、区）7780个行政村以及97个国有农（林）场，惠及4074个新型农业经营主体和14.66万户农户，1.34万个农村普惠金融服务点实现了“裕农通·村村通”全覆盖，联动发行惠农龙卡28万张，促进农民增收减负约4亿元，大幅降低了农村融资成本，有效减轻了农民负担，真正把手机打造成农民的“新农具”，为快速启动复工复产、乡村振兴按下“加速键”。
