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解密超900亿授信的“平台”效应

——浙江为企业融资插上“智慧翅膀”

发布时间:2020-05-12 08:35:43    作者:梅琳    来源:中国银行保险报网

□梅琳

“没想到,随时随地,用一只手机就能在这个平台上看到所有银行的产品信息,而且放款速度很快,省时还省力。”日前,浙江杭州致成电子科技有限公司财务总监苏丽欣喜地与朋友分享一个“平台”。

苏丽所说的“平台”,是浙江银保监局为贯彻落实党中央国务院、中国银保监会关于加强金融服务民营企业的决策部署,响应浙江省委省政府实施的融资畅通工程和“最多跑一次”改革,联合省发改委、省大数据局等部门,于2019年11月13日成功开发上线的浙江省金融综合服务平台。

截至目前,浙江省金融综合服务平台数据调用量超400万次,直接依托平台累计授信超900亿元;每家银行依托平台收到企业申请授信后,3天之内完成授信的比例能够达到90%左右。

推进“政府数字化转型”

杭州致成电子科技有限公司是一家主营技术开发、技术服务、技术咨询、成果转让的科技公司。每年年初有大量的招标项目业务,每月支付给员工的工资也有100万元左右,今年受新冠肺炎疫情影响,资金更是紧张。

“我们在浙江省金融综合服务平台上填写好融资申请,平台自动匹配到好几家银行的信贷产品。当时我们选择了工行的产品,客户经理马上就来联系我们了。考虑到我们主要围绕电力能源企业做科技服务,工行上门为我们推荐了‘科创贷’产品,出乎意料地方便,而且利率也十分优惠,以4.35%的价格拿到信用贷款,为我们在疫情期间复工复产节省了不少财务成本。”苏丽说。

工行客户经理在企业指导客户线上提交贷款申请。李沛航摄

模式创新、技术创新、区域发展思路创新在平台搭建和推进过程中发挥了积极成效。为实现银企双方高效率对接,解决由于信息不对称带来的“不敢贷、不能贷”问题,浙江省金融综合服务平台通过数据创新服务模式,与市场监督、法院、税务、公安、环保等54个省级部门建立了数据共享对接,并依托省大数据局公共数据平台和“数据高铁”项目,搭建基于金融业务逻辑的“金融主题库”,构建专业化的数据质量评价和控制体系。企业递交融资申请后1分钟内即可完成授信审批,有效提升企业融资效率。

泰隆银行首席风险官马敬春表示,以前客户办理抵押登记时,需要跑多次到银行和房产登记部门,现在通过金融综合服务平台中的“抵押登记网络化平台”,可以在线办理抵押登记、注销等业务,线上申请、线上审批,实现不动产登记注销“只跑一趟”,节约了客户和银行的时间,极大提高了担保办理效率。

4月发布的浙江经济一季报显示,今年受新冠肺炎疫情冲击影响,1至2月,浙江省规模以上工业出现较大幅度下滑,但3月以来随着复工复产的推进,经济由负转正。其间,浙江银保监局统筹推进疫情防控和复工复产“组合拳”,充分发挥省金融综合服务平台、地方金融服务平台叠加效应,为科学战“疫”释放金融活力,为浙江经济抵御风浪增加了底气。

补链强链保民生

作为餐饮和旅游产业供应链上至关重要的一环,农产品果蔬配送与诸多市场主体一样遭遇了疫情寒流影响。浙江银保监局依托省金融综合服务平台数据共享优势,推动深化供应链金融服务促进产业链资金链畅通,以更大的金融帮扶政策对冲疫情影响。

金华金鑫企业集团是金华市本级居民日常生活物资、果蔬农副产品供应、农业生产资料供应保障的重点企业。疫情期间,企业急需一笔保障民生物资供应的资金运转。

为帮助企业渡过难关,保产业链供应链稳定,浙江银保监局联合省自然资源厅,加强业务协同,原先线下最快需要两个工作日才能完成的企业抵押贷款登记,在线上一小时内完成登记手续。这一关键环节的加速也使得整个贷款进度仅用时两天,企业就收到了金华银行1亿元授信放款。

“太意外了!这么多钱两天时间就到账了,百姓民生物资的供应有保障了!”金华金鑫企业集团公司财务人员邵智晖兴奋地说。

与金鑫集团同样面临疫情影响而陷入困境的安吉文明农产品配送有限公司,在克服各种困难,保工人工资、店面租金和车辆日常维护等费用支出后,好不容易等到复工复产时,却为流动资金短缺犯了愁。

正当企业想去银行了解信贷政策时,企业负责人郑春明通过朋友圈看到浙江省金融综合服务平台的一则宣传,于是就抱着试试看的心态,线上提交了申请。

安吉农商银行工作人员在安吉文明农产品配送有限公司了解企业经营情况和融资需求后,向企业介绍省金融综合服务平台线上申贷渠道。宋为山摄

当天下午,郑春明就接到了安吉农商行客户经理的电话,询问企业的业务经营和融资需求等情况,第三天就收到银行发放的200万元流动资金贷款。

“真没想到,这么快资金就到账了,现在复工复产已经没什么问题了。”郑春明长舒了一口气。

这种通过平台多部门数据信息技术的科学对接,有效将企业资金需求与银行投放需求相匹配,既减少了企业的沟通成本,又助力银行信贷资金的精准投放,为企业和银行架起了沟通的桥梁。

推进市场主体复苏

餐饮业和旅游业是这场疫情中受冲击损失最大、复工复产难度最大、影响时间最长的行业。在疫情严防严控阶段,餐饮业和旅游业均面临成本居高不下、资金储备不足、供应链中断等问题;在复工复产时,又面临重拾消费者信心、供应短缺造成的原材料成本上升、员工流失等诸多挑战。

“没想到通过APP这么快就成功申请到了300万元贷款,真是太感谢你们了!”安吉孝丰孝景假日酒店负责人张国梁感慨道。

由于疫情影响暂停经营和外地员工返工困难等问题,安吉孝丰孝景假日酒店春节前所有订单取消,对企业造成了较大损失。

困境中的张国梁了解到“浙里掌上贷”服务,于是就在浙江省金融综合服务平台上发起贷款申请。浙江农信辖内的安吉农商行工作人员通过平台响应,当日即对这笔贷款需求进行处理,核实信息后迅速发放了300万元、年利率3%的一年期“抗疫助企”专项贷款。虽然距离全面复苏和回暖升温还有一定差距,但企业有了“活”下去的希望和盼头。

基本实现辖内银行全覆盖

目前,浙江银保监局辖内已经入驻平台的银行机构,即在平台可以发布新产品、办理业务的机构是159家,已经基本实现了辖内银行全覆盖。

浙江银保监局统信处处长徐小平表示,这是新冠肺炎疫情发生以后加快推进平台建设的目标。目前已发布的金融产品达到687款,平台支持银行通过其内部系统直接上线新产品,也可以下架不再有效的产品。平台后台在实时跟踪,目前每家银行依托平台收到申请授信后,3天之内完成授信的比例能够达到90%左右。

浙江银保监局统信处处长徐小平在省金融综合服务平台前介绍平台功能。杨子君摄

对于未来平台的规划建设,徐小平说,围绕新需求,平台将在三个方面进一步优化和扩展。一是深化数据处理。目前浙江省大数据局的54个部门第一部分数据已经处理完毕。下一阶段将深化数据处理,比如目前向银行机构开放了税务的部分数据,会将更深层次的税务数据向银行开放。二是提升银行授信过程中业务支持能力。与工商部门的股权质押手续办理的二期项目已经开始。下一阶段将帮助银行建立数学模型这种平台支撑功能,在今年陆续都会开发上线。三是完善功能覆盖范围。下一阶段,平台服务将扩展到保险领域,围绕“最多跑一次”的改革要求,研究平台在保险领域的应用,比如在线一键式理赔的功能开发等。目前这项工作已经启动,预计将在今年完成。

据了解,下一步,浙江银保监局将以浙江省金融综合服务平台基础设施为抓手,推动金融机构加快数字化转型,提高获取长尾客户“硬数据”和“软信息”能力,践行“只进一扇门、只跑一个窗,最多跑一次”,不断提升金融服务实体经济质效。


解密超900亿授信的“平台”效应

——浙江为企业融资插上“智慧翅膀”

来源:中国银行保险报网  时间:2020-05-12

□梅琳

“没想到,随时随地,用一只手机就能在这个平台上看到所有银行的产品信息,而且放款速度很快,省时还省力。”日前,浙江杭州致成电子科技有限公司财务总监苏丽欣喜地与朋友分享一个“平台”。

苏丽所说的“平台”,是浙江银保监局为贯彻落实党中央国务院、中国银保监会关于加强金融服务民营企业的决策部署,响应浙江省委省政府实施的融资畅通工程和“最多跑一次”改革,联合省发改委、省大数据局等部门,于2019年11月13日成功开发上线的浙江省金融综合服务平台。

截至目前,浙江省金融综合服务平台数据调用量超400万次,直接依托平台累计授信超900亿元;每家银行依托平台收到企业申请授信后,3天之内完成授信的比例能够达到90%左右。

推进“政府数字化转型”

杭州致成电子科技有限公司是一家主营技术开发、技术服务、技术咨询、成果转让的科技公司。每年年初有大量的招标项目业务,每月支付给员工的工资也有100万元左右,今年受新冠肺炎疫情影响,资金更是紧张。

“我们在浙江省金融综合服务平台上填写好融资申请,平台自动匹配到好几家银行的信贷产品。当时我们选择了工行的产品,客户经理马上就来联系我们了。考虑到我们主要围绕电力能源企业做科技服务,工行上门为我们推荐了‘科创贷’产品,出乎意料地方便,而且利率也十分优惠,以4.35%的价格拿到信用贷款,为我们在疫情期间复工复产节省了不少财务成本。”苏丽说。

工行客户经理在企业指导客户线上提交贷款申请。李沛航摄

模式创新、技术创新、区域发展思路创新在平台搭建和推进过程中发挥了积极成效。为实现银企双方高效率对接,解决由于信息不对称带来的“不敢贷、不能贷”问题,浙江省金融综合服务平台通过数据创新服务模式,与市场监督、法院、税务、公安、环保等54个省级部门建立了数据共享对接,并依托省大数据局公共数据平台和“数据高铁”项目,搭建基于金融业务逻辑的“金融主题库”,构建专业化的数据质量评价和控制体系。企业递交融资申请后1分钟内即可完成授信审批,有效提升企业融资效率。

泰隆银行首席风险官马敬春表示,以前客户办理抵押登记时,需要跑多次到银行和房产登记部门,现在通过金融综合服务平台中的“抵押登记网络化平台”,可以在线办理抵押登记、注销等业务,线上申请、线上审批,实现不动产登记注销“只跑一趟”,节约了客户和银行的时间,极大提高了担保办理效率。

4月发布的浙江经济一季报显示,今年受新冠肺炎疫情冲击影响,1至2月,浙江省规模以上工业出现较大幅度下滑,但3月以来随着复工复产的推进,经济由负转正。其间,浙江银保监局统筹推进疫情防控和复工复产“组合拳”,充分发挥省金融综合服务平台、地方金融服务平台叠加效应,为科学战“疫”释放金融活力,为浙江经济抵御风浪增加了底气。

补链强链保民生

作为餐饮和旅游产业供应链上至关重要的一环,农产品果蔬配送与诸多市场主体一样遭遇了疫情寒流影响。浙江银保监局依托省金融综合服务平台数据共享优势,推动深化供应链金融服务促进产业链资金链畅通,以更大的金融帮扶政策对冲疫情影响。

金华金鑫企业集团是金华市本级居民日常生活物资、果蔬农副产品供应、农业生产资料供应保障的重点企业。疫情期间,企业急需一笔保障民生物资供应的资金运转。

为帮助企业渡过难关,保产业链供应链稳定,浙江银保监局联合省自然资源厅,加强业务协同,原先线下最快需要两个工作日才能完成的企业抵押贷款登记,在线上一小时内完成登记手续。这一关键环节的加速也使得整个贷款进度仅用时两天,企业就收到了金华银行1亿元授信放款。

“太意外了!这么多钱两天时间就到账了,百姓民生物资的供应有保障了!”金华金鑫企业集团公司财务人员邵智晖兴奋地说。

与金鑫集团同样面临疫情影响而陷入困境的安吉文明农产品配送有限公司,在克服各种困难,保工人工资、店面租金和车辆日常维护等费用支出后,好不容易等到复工复产时,却为流动资金短缺犯了愁。

正当企业想去银行了解信贷政策时,企业负责人郑春明通过朋友圈看到浙江省金融综合服务平台的一则宣传,于是就抱着试试看的心态,线上提交了申请。

安吉农商银行工作人员在安吉文明农产品配送有限公司了解企业经营情况和融资需求后,向企业介绍省金融综合服务平台线上申贷渠道。宋为山摄

当天下午,郑春明就接到了安吉农商行客户经理的电话,询问企业的业务经营和融资需求等情况,第三天就收到银行发放的200万元流动资金贷款。

“真没想到,这么快资金就到账了,现在复工复产已经没什么问题了。”郑春明长舒了一口气。

这种通过平台多部门数据信息技术的科学对接,有效将企业资金需求与银行投放需求相匹配,既减少了企业的沟通成本,又助力银行信贷资金的精准投放,为企业和银行架起了沟通的桥梁。

推进市场主体复苏

餐饮业和旅游业是这场疫情中受冲击损失最大、复工复产难度最大、影响时间最长的行业。在疫情严防严控阶段,餐饮业和旅游业均面临成本居高不下、资金储备不足、供应链中断等问题;在复工复产时,又面临重拾消费者信心、供应短缺造成的原材料成本上升、员工流失等诸多挑战。

“没想到通过APP这么快就成功申请到了300万元贷款,真是太感谢你们了!”安吉孝丰孝景假日酒店负责人张国梁感慨道。

由于疫情影响暂停经营和外地员工返工困难等问题,安吉孝丰孝景假日酒店春节前所有订单取消,对企业造成了较大损失。

困境中的张国梁了解到“浙里掌上贷”服务,于是就在浙江省金融综合服务平台上发起贷款申请。浙江农信辖内的安吉农商行工作人员通过平台响应,当日即对这笔贷款需求进行处理,核实信息后迅速发放了300万元、年利率3%的一年期“抗疫助企”专项贷款。虽然距离全面复苏和回暖升温还有一定差距,但企业有了“活”下去的希望和盼头。

基本实现辖内银行全覆盖

目前,浙江银保监局辖内已经入驻平台的银行机构,即在平台可以发布新产品、办理业务的机构是159家,已经基本实现了辖内银行全覆盖。

浙江银保监局统信处处长徐小平表示,这是新冠肺炎疫情发生以后加快推进平台建设的目标。目前已发布的金融产品达到687款,平台支持银行通过其内部系统直接上线新产品,也可以下架不再有效的产品。平台后台在实时跟踪,目前每家银行依托平台收到申请授信后,3天之内完成授信的比例能够达到90%左右。

浙江银保监局统信处处长徐小平在省金融综合服务平台前介绍平台功能。杨子君摄

对于未来平台的规划建设,徐小平说,围绕新需求,平台将在三个方面进一步优化和扩展。一是深化数据处理。目前浙江省大数据局的54个部门第一部分数据已经处理完毕。下一阶段将深化数据处理,比如目前向银行机构开放了税务的部分数据,会将更深层次的税务数据向银行开放。二是提升银行授信过程中业务支持能力。与工商部门的股权质押手续办理的二期项目已经开始。下一阶段将帮助银行建立数学模型这种平台支撑功能,在今年陆续都会开发上线。三是完善功能覆盖范围。下一阶段,平台服务将扩展到保险领域,围绕“最多跑一次”的改革要求,研究平台在保险领域的应用,比如在线一键式理赔的功能开发等。目前这项工作已经启动,预计将在今年完成。

据了解,下一步,浙江银保监局将以浙江省金融综合服务平台基础设施为抓手,推动金融机构加快数字化转型,提高获取长尾客户“硬数据”和“软信息”能力,践行“只进一扇门、只跑一个窗,最多跑一次”,不断提升金融服务实体经济质效。

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