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记者观察:从赔“钱”到给“药”,遵循什么逻辑?

发布时间:2020-05-20 09:34:31    作者:苏洁    来源:中国银行保险报网

□记者 苏洁

以往投保人在保险公司买了保险,发生风险事故,保险公司按照合同条款约定进行赔付。然而,对有些重大疾病患者,尤其是癌症患者来说,能买到合适的“药”品似乎比赔“钱”更加实际。

王梓/制图

2018年的一部电影《我不是药神》引起了大众对癌症和抗癌药品的高度关注,同时也反映出“购药贵、购药难”已成为癌症患者面临的两大难题。传统医疗认为癌症要通过化疗和手术去治疗,但随着科学的进步,已经有了靶向药、免疫药来治疗,这是对传统治疗方式很大的补充,也是癌症治疗的新趋势,使得某些癌症的治愈率大大提升。为何癌症患者买药那么难?根据目前法规规定,目前国内的抗癌特药,只能在医院或特药药房(DTP),根据处方销售,没有其他渠道。

近年来商业健康险正值风口,增长迅速,在这个快速增长的蓝海市场中,一种创新的医疗支付和保险模式,因为更关注患者群体本身的健康,帮助病人减少支出、保障疗效,因此颇受市场关注。

近日,阳光人寿联合互联网医疗服务平台诺惠医疗推出了“少儿特药保障计划”;2019年,腾讯旗下保险平台微保联合互联网保险公司泰康在线推出了“抗癌特药保障计划”,区别与传统保险产品,突破点在于保险模式的创新,由出险赔“钱”变为给“药”,以解决患者用药难、用药贵的难题。而其背后的逻辑是通过互联网平台连接用户、保险公司和供药平台,打通了药品供应链。

据了解,互联网健康险服务平台诺惠医疗推出的这种健康险创新模式,患者在购买保险产品后,突出的是对于患者治疗路径上相关药物有效性的保障,简单来说,就是健康人群如果患有大病或癌症,通过这样一份保险可以保证药物的供给,而不是传统意义上的赔“钱”。

“有两件事情极大地触发了我去做这个事情:第一,重大疾病相关的药品越来越贵,而且药品纳入医保的速度没有上市快。结合当前带量采购的大背景,高值药品每年仍有3000亿元的消费额,而且呈现扩大趋势。第二,健康险的增长速度很快,保险公司、代理人渠道都愿意销售这类产品,重疾险的增速也非常显著。” 诺惠医疗创始人刘晓杰说道。

“金融方案提供方提供的是金融服务方案给到患者,患者可能通过医院、通过DTP、通过渠道,甚至通过第三方检测中心实现整个服务的闭环。” 在谈到企业模式时,刘晓杰表示,“我们希望起到桥梁的作用,在桥梁的两端一端是患者的金融服务方,另外一端是医药的资源方,包括药企、器械检测公司。”

作为给“药”过程中最后一环,药品经营企业是不可或缺的角色,作为大型药品经营企业,国药控股相关人士谈到,“目前我们着力构建统一的业务管理与服务平台,打造供应链全程解决方案服务包。致力于将零售渠道与医疗渠道打通、零售业务与批发业务打通、线上业务与线下业务打通,从而构建基于国药控股数字化的智慧供应链。同时我们也在积极联合保险公司、互联网医疗服务平台,着力打通整个医疗生态闭环。”

与传统健康险相比,这种新型互联网健康险商业模式更加贴近新时代的用户需求。除了可以将保险公司、患者、医疗资源方(药企、检测)等场景链条上的多方资源进行整合,还可以通过互联网力量为患者提供多项线上公益服务,比如从上门检测、到远程问诊、再到远程重症服务的完整解决方案。

不得不说,将对疾病的专业、科学的理解、互联网的优势融入保险设计,将成为未来医疗保险的新动力。而制药企业以及合作的金融和保险机构是在方案的提供场景当中帮助整个制药行业去实现患者的转化。也许,未来购买一份保险的同时,能够享受到更多的金融服务和医疗服务。

 


记者观察:从赔“钱”到给“药”,遵循什么逻辑?

来源:中国银行保险报网  时间:2020-05-20

□记者 苏洁

以往投保人在保险公司买了保险,发生风险事故,保险公司按照合同条款约定进行赔付。然而,对有些重大疾病患者,尤其是癌症患者来说,能买到合适的“药”品似乎比赔“钱”更加实际。

王梓/制图

2018年的一部电影《我不是药神》引起了大众对癌症和抗癌药品的高度关注,同时也反映出“购药贵、购药难”已成为癌症患者面临的两大难题。传统医疗认为癌症要通过化疗和手术去治疗,但随着科学的进步,已经有了靶向药、免疫药来治疗,这是对传统治疗方式很大的补充,也是癌症治疗的新趋势,使得某些癌症的治愈率大大提升。为何癌症患者买药那么难?根据目前法规规定,目前国内的抗癌特药,只能在医院或特药药房(DTP),根据处方销售,没有其他渠道。

近年来商业健康险正值风口,增长迅速,在这个快速增长的蓝海市场中,一种创新的医疗支付和保险模式,因为更关注患者群体本身的健康,帮助病人减少支出、保障疗效,因此颇受市场关注。

近日,阳光人寿联合互联网医疗服务平台诺惠医疗推出了“少儿特药保障计划”;2019年,腾讯旗下保险平台微保联合互联网保险公司泰康在线推出了“抗癌特药保障计划”,区别与传统保险产品,突破点在于保险模式的创新,由出险赔“钱”变为给“药”,以解决患者用药难、用药贵的难题。而其背后的逻辑是通过互联网平台连接用户、保险公司和供药平台,打通了药品供应链。

据了解,互联网健康险服务平台诺惠医疗推出的这种健康险创新模式,患者在购买保险产品后,突出的是对于患者治疗路径上相关药物有效性的保障,简单来说,就是健康人群如果患有大病或癌症,通过这样一份保险可以保证药物的供给,而不是传统意义上的赔“钱”。

“有两件事情极大地触发了我去做这个事情:第一,重大疾病相关的药品越来越贵,而且药品纳入医保的速度没有上市快。结合当前带量采购的大背景,高值药品每年仍有3000亿元的消费额,而且呈现扩大趋势。第二,健康险的增长速度很快,保险公司、代理人渠道都愿意销售这类产品,重疾险的增速也非常显著。” 诺惠医疗创始人刘晓杰说道。

“金融方案提供方提供的是金融服务方案给到患者,患者可能通过医院、通过DTP、通过渠道,甚至通过第三方检测中心实现整个服务的闭环。” 在谈到企业模式时,刘晓杰表示,“我们希望起到桥梁的作用,在桥梁的两端一端是患者的金融服务方,另外一端是医药的资源方,包括药企、器械检测公司。”

作为给“药”过程中最后一环,药品经营企业是不可或缺的角色,作为大型药品经营企业,国药控股相关人士谈到,“目前我们着力构建统一的业务管理与服务平台,打造供应链全程解决方案服务包。致力于将零售渠道与医疗渠道打通、零售业务与批发业务打通、线上业务与线下业务打通,从而构建基于国药控股数字化的智慧供应链。同时我们也在积极联合保险公司、互联网医疗服务平台,着力打通整个医疗生态闭环。”

与传统健康险相比,这种新型互联网健康险商业模式更加贴近新时代的用户需求。除了可以将保险公司、患者、医疗资源方(药企、检测)等场景链条上的多方资源进行整合,还可以通过互联网力量为患者提供多项线上公益服务,比如从上门检测、到远程问诊、再到远程重症服务的完整解决方案。

不得不说,将对疾病的专业、科学的理解、互联网的优势融入保险设计,将成为未来医疗保险的新动力。而制药企业以及合作的金融和保险机构是在方案的提供场景当中帮助整个制药行业去实现患者的转化。也许,未来购买一份保险的同时,能够享受到更多的金融服务和医疗服务。

 

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