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银保监会:一季度普惠小微贷款增7.6%

平均利率同比降0.72个百分点

发布时间:2020-05-23 12:56:27    作者:    来源:中国银行保险报网

中国银行保险报网讯【记者 冯娜娜】

记者从银保监会获悉,截至一季度末,全国小微企业贷款余额38.9万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额12.55万亿元,较年初增速7.6%,比各项贷款较年初增速高2.79个百分点;同比增速25.93%,比各项贷款同比增速高13.48个百分点。有贷款余额户数2208.29万户,同比增加355.49万户。一季度全国银行业累计发放的普惠型小微企业贷款平均利率6.15%,同比下降0.72个百分点,较2019年全年下降0.55个百分点。

银保监会将按照中央经济工作会议关于完善和强化“六稳”举措、进一步缓解企业融资难融资贵问题的精神,坚定不移地推动小微企业金融服务工作高质量发展。

银保监会相关部门负责人介绍,在坚持市场化、商业化原则的前提下,2020年重点从“增量、降价、提质、扩面”四个方面继续发力:“增量”是指单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款实现“两增”,即贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于上年水平。“降价”是指努力实现普惠型小微企业贷款综合成本进一步降低。“提质”是指努力提高小微企业贷款中信用贷款、续贷、中长期贷款的比例。“扩面”是指新增贷款要更多地投向首次从银行机构获得贷款的小微企业。

为此,上述负责人介绍,将采取以下六方面措施:

一是以信贷投放为抓手,加强监管考核,确保银行机构对小微企业的有效供给稳步增长。要求商业银行单列小微企业信贷计划,对分支机构层层分解压实投放责任。支持政策性银行发挥资金优势,与中小银行规范开展面向小微企业的转贷款业务。重点支持加大制造业贷款投放。引导各类银行细分小微企业客户群体,形成小微金融市场既相互竞争、又各有侧重的格局,促进金融服务下沉。

二是引导银行优化信贷结构。在监管评价体系中设置专项指标,强化政策导向,引导银行加大对小微企业“首贷”“续贷”拓展力度,丰富信用贷款、中长期贷款等产品,更好地匹配小微企业的贷款方式和期限需求。

三是进一步推动降低小微企业融资成本。指导银行机构根据LPR形成机制,合理确定小微企业贷款利率定价。督促大型银行继续发挥降成本“头雁”作用,加强对股份制银行的窗口指导;重点指导使用支小再贷款、政策性银行转贷款等低成本的中小银行合理确定小微企业贷款利率。对小微企业融资中的不合理收费行为保持高压态势,开展全面整治,加强查处力度。

四是进一步完善和落实差异化的监管政策。将小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户贷款额度上限由500万元提高到1000万元,进一步降低银行发放小微企业贷款占用的风险资本。持续推进对小微企业续贷业务的差异化监管,完善贷款风险分类制度,允许符合条件的小微企业续贷贷款风险分类纳入正常类。督促银行全面落实授信尽职免责政策,与不良贷款容忍制度有机结合,建立健全基层“敢贷、愿贷”的长效机制。

五是支持银行机构利用大数据等技术提高服务效率。进一步丰富信用信息数据,改进小微企业授信审批和风控模型,提高信贷需求响应、审批、发放效率,降低小微企业申贷成本。

六是推动信用信息整合与共享。继续深化与税务、市场监管部门的“银税互动”“银商合作”等工作,并推动银行对接发展改革委、海关等部门的信息资源,推广“信易贷”模式,推动地方政府加快推进信用信息平台建设。


银保监会:一季度普惠小微贷款增7.6%

平均利率同比降0.72个百分点

来源:中国银行保险报网  时间:2020-05-23

中国银行保险报网讯【记者 冯娜娜】

记者从银保监会获悉,截至一季度末,全国小微企业贷款余额38.9万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额12.55万亿元,较年初增速7.6%,比各项贷款较年初增速高2.79个百分点;同比增速25.93%,比各项贷款同比增速高13.48个百分点。有贷款余额户数2208.29万户,同比增加355.49万户。一季度全国银行业累计发放的普惠型小微企业贷款平均利率6.15%,同比下降0.72个百分点,较2019年全年下降0.55个百分点。

银保监会将按照中央经济工作会议关于完善和强化“六稳”举措、进一步缓解企业融资难融资贵问题的精神,坚定不移地推动小微企业金融服务工作高质量发展。

银保监会相关部门负责人介绍,在坚持市场化、商业化原则的前提下,2020年重点从“增量、降价、提质、扩面”四个方面继续发力:“增量”是指单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款实现“两增”,即贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于上年水平。“降价”是指努力实现普惠型小微企业贷款综合成本进一步降低。“提质”是指努力提高小微企业贷款中信用贷款、续贷、中长期贷款的比例。“扩面”是指新增贷款要更多地投向首次从银行机构获得贷款的小微企业。

为此,上述负责人介绍,将采取以下六方面措施:

一是以信贷投放为抓手,加强监管考核,确保银行机构对小微企业的有效供给稳步增长。要求商业银行单列小微企业信贷计划,对分支机构层层分解压实投放责任。支持政策性银行发挥资金优势,与中小银行规范开展面向小微企业的转贷款业务。重点支持加大制造业贷款投放。引导各类银行细分小微企业客户群体,形成小微金融市场既相互竞争、又各有侧重的格局,促进金融服务下沉。

二是引导银行优化信贷结构。在监管评价体系中设置专项指标,强化政策导向,引导银行加大对小微企业“首贷”“续贷”拓展力度,丰富信用贷款、中长期贷款等产品,更好地匹配小微企业的贷款方式和期限需求。

三是进一步推动降低小微企业融资成本。指导银行机构根据LPR形成机制,合理确定小微企业贷款利率定价。督促大型银行继续发挥降成本“头雁”作用,加强对股份制银行的窗口指导;重点指导使用支小再贷款、政策性银行转贷款等低成本的中小银行合理确定小微企业贷款利率。对小微企业融资中的不合理收费行为保持高压态势,开展全面整治,加强查处力度。

四是进一步完善和落实差异化的监管政策。将小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户贷款额度上限由500万元提高到1000万元,进一步降低银行发放小微企业贷款占用的风险资本。持续推进对小微企业续贷业务的差异化监管,完善贷款风险分类制度,允许符合条件的小微企业续贷贷款风险分类纳入正常类。督促银行全面落实授信尽职免责政策,与不良贷款容忍制度有机结合,建立健全基层“敢贷、愿贷”的长效机制。

五是支持银行机构利用大数据等技术提高服务效率。进一步丰富信用信息数据,改进小微企业授信审批和风控模型,提高信贷需求响应、审批、发放效率,降低小微企业申贷成本。

六是推动信用信息整合与共享。继续深化与税务、市场监管部门的“银税互动”“银商合作”等工作,并推动银行对接发展改革委、海关等部门的信息资源,推广“信易贷”模式,推动地方政府加快推进信用信息平台建设。

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