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欧洲探索特殊风险保障新框架

发布时间:2020-06-01 10:03:38    作者:许予朋    来源:中国银行保险报网

□本报实习记者 许予朋

5年前的一个周五夜晚,11月的巴黎,我去朋友家聚餐。主人烤了牛排,我们分享一瓶香槟,点了小小的烟花棒充作生日蜡烛。窗外,花园里亮起一盏盏红黄相间的小灯。谈笑间,我的手机里突然传来一条一条询问的信息。原来在那个时刻,巴黎同时受到多起恐怖袭击,暴徒举枪冲进体育馆扫射演唱会上的狂欢人群,然后冲到街上,将枪口对准了橱窗的玻璃……

我不敢回城。朋友驱车带我回了郊外的家,并“收留”我度过周末。住在市中心的室友告诉我,这个周末大家几乎闭门不出,临街的商铺关闭,许多商业活动停摆了。正是这一次经历让我深切感受到,恐怖袭击威胁着人的生命安全,并对人们的生产生活造成很大的冲击。

在法国,恐怖袭击、罢工、“黄马甲”等社会运动引发的暴力事件有所增加,其背后深刻积聚的矛盾是复杂的,对市场主体——特别是临街小店——造成的影响也是显而易见。路透社5月26日报道称,作为欧盟保险业监管机构,欧洲风险管理联合会(FERMA)表示,欧盟需要为应对大流行病及恐怖袭击、社会运动、网络攻击等新型风险建立保险框架。据法国媒体消息,法国经济财政部已组织多位商业保险公司代表共同探讨这一课题,并计划于今年年底搭建出框架。

面对突发事件造成的停工停产, FERMA认为,保险框架可为商家受到的非有形损失提供风险保障。由于私营部门无力独自承担此类保障,各国政府需要在未来提供帮助。FERMA主席德克·瓦格纳(Dirk Wegener)表示:“我们要加强与欧盟及成员国和保险业的交流,为短期危机管理和长期商业弹性提供解决方案。” 法国经济财政部则计划建立一个长效机制,既能削减眼前大流行病造成的损失,又能应对未来将会发生的各种非常规风险。

站在保险公司的角度,大流行病等突发事件与自然灾害性质相似,发生概率小但造成的损害大,其引发的系统性风险目前不具有商业可保性。创建新的框架面临几个问题:一方面,新的框架应当能与市场主体规避经营停摆风险的需求相适应;另一方面,保费必须在企业能承受的范围之内。此外,安盛法国首席执行官雅克·德·佩雷蒂(Jacques de Peretti)在接受法国回声报(Les Echos)采访时表示:“建立一个能够涵盖多种特殊风险的框架非常重要。但新框架只能提供额外保障,不能做到100%赔付。”商业保险公司普遍指出,公司无法承担一切风险,否则自身财务也将陷入困境。因此,对风险标的的界定必须是清晰的,并且是能够建立风险模型的。

在法国巨灾险框架中,财政起到了决定性作用。但随着巨灾发生频次增加,政府赤字走向失控,这一机制的韧性正在被削弱。新的框架是否能够依赖财政帮助,成为未知数。不过目前,英、美、法等国依然在寻求公私合作,以共同应对未来的大流行风险。英国机构TotusRe表示,已向立法机构建议,通过政府支持的恐怖主义再保险计划为宏观经济风险提供保障。

如何保障此类突发风险?我认为,加强对新型风险的深度研究依然是关键。结合大数据、人工智能等新技术的发展,做好风险可保性研究,设计一套合理的保险机制,把新型风险转移到保险市场,甚至与债券等金融市场相连接,将能帮助人类社会在可预见的未来,转移不确定的风险。

 


欧洲探索特殊风险保障新框架

来源:中国银行保险报网  时间:2020-06-01

□本报实习记者 许予朋

5年前的一个周五夜晚,11月的巴黎,我去朋友家聚餐。主人烤了牛排,我们分享一瓶香槟,点了小小的烟花棒充作生日蜡烛。窗外,花园里亮起一盏盏红黄相间的小灯。谈笑间,我的手机里突然传来一条一条询问的信息。原来在那个时刻,巴黎同时受到多起恐怖袭击,暴徒举枪冲进体育馆扫射演唱会上的狂欢人群,然后冲到街上,将枪口对准了橱窗的玻璃……

我不敢回城。朋友驱车带我回了郊外的家,并“收留”我度过周末。住在市中心的室友告诉我,这个周末大家几乎闭门不出,临街的商铺关闭,许多商业活动停摆了。正是这一次经历让我深切感受到,恐怖袭击威胁着人的生命安全,并对人们的生产生活造成很大的冲击。

在法国,恐怖袭击、罢工、“黄马甲”等社会运动引发的暴力事件有所增加,其背后深刻积聚的矛盾是复杂的,对市场主体——特别是临街小店——造成的影响也是显而易见。路透社5月26日报道称,作为欧盟保险业监管机构,欧洲风险管理联合会(FERMA)表示,欧盟需要为应对大流行病及恐怖袭击、社会运动、网络攻击等新型风险建立保险框架。据法国媒体消息,法国经济财政部已组织多位商业保险公司代表共同探讨这一课题,并计划于今年年底搭建出框架。

面对突发事件造成的停工停产, FERMA认为,保险框架可为商家受到的非有形损失提供风险保障。由于私营部门无力独自承担此类保障,各国政府需要在未来提供帮助。FERMA主席德克·瓦格纳(Dirk Wegener)表示:“我们要加强与欧盟及成员国和保险业的交流,为短期危机管理和长期商业弹性提供解决方案。” 法国经济财政部则计划建立一个长效机制,既能削减眼前大流行病造成的损失,又能应对未来将会发生的各种非常规风险。

站在保险公司的角度,大流行病等突发事件与自然灾害性质相似,发生概率小但造成的损害大,其引发的系统性风险目前不具有商业可保性。创建新的框架面临几个问题:一方面,新的框架应当能与市场主体规避经营停摆风险的需求相适应;另一方面,保费必须在企业能承受的范围之内。此外,安盛法国首席执行官雅克·德·佩雷蒂(Jacques de Peretti)在接受法国回声报(Les Echos)采访时表示:“建立一个能够涵盖多种特殊风险的框架非常重要。但新框架只能提供额外保障,不能做到100%赔付。”商业保险公司普遍指出,公司无法承担一切风险,否则自身财务也将陷入困境。因此,对风险标的的界定必须是清晰的,并且是能够建立风险模型的。

在法国巨灾险框架中,财政起到了决定性作用。但随着巨灾发生频次增加,政府赤字走向失控,这一机制的韧性正在被削弱。新的框架是否能够依赖财政帮助,成为未知数。不过目前,英、美、法等国依然在寻求公私合作,以共同应对未来的大流行风险。英国机构TotusRe表示,已向立法机构建议,通过政府支持的恐怖主义再保险计划为宏观经济风险提供保障。

如何保障此类突发风险?我认为,加强对新型风险的深度研究依然是关键。结合大数据、人工智能等新技术的发展,做好风险可保性研究,设计一套合理的保险机制,把新型风险转移到保险市场,甚至与债券等金融市场相连接,将能帮助人类社会在可预见的未来,转移不确定的风险。

 

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