保险增信让小微贷变顺畅
——“促发展惠民生山东保险业在行动”采访纪实之三 发布时间：2020-06-03 09:13:05 作者：姚慧 来源：中国银行保险报网
□记者 姚慧
“农业产业化龙头企业担保、养殖大户自行申办‘政银保’贷款保证保险，可获得上千万元银行无抵押贷款，综合年化费率8%以内。”5月19日，在山东商都恒昌清真肉类有限公司（以下简称“商都恒昌”）厂区里，泰山保险总公司政企合作部总经理王涛的这番介绍，让现场的记者们无不感到“很有料”。
商都恒昌负责人在向记者展示业务发展。 本报记者 姚慧/摄
“政银保”
《中国银行保险报》记者了解到，商都恒昌是菏泽市“政银保”贷款保证保险业务的首批受益企业之一。这家集肉牛养殖、屠宰、肉制品加工和餐饮服务于一体的农业产业化龙头企业，采用“公司+基地+农户”的经营模式，在曹县及其周边带动1.5万户农户就业，从事肉牛饲养、饲料种植的农户年均收入1.2万元左右。不少养牛大户想扩大养殖规模以适应商都恒昌高速发展需要，但普遍遇到资金瓶颈。泰山保险公司认为借助山东“政银保”贷款保证保险业务，可以帮助纾解这一难题。
菏泽银保监分局局长黄波告诉记者，“政银保”业务，全称为“政银保”贷款保证保险业务，是指贷款对象在向银行申请流动性贷款时，由保险公司承保，财政给予一定补贴的贷款保证保险业务。
“充分调研后，我们认为商都恒昌具备申办‘政银保’业务的条件。”王涛对记者说：“首先，该公司主业属于政策扶持的菜篮子项目，在当地是优势特色产品龙头企业，多年来产销两旺，处于高速成长期。其次，该公司对其扶助的散养舍饲牛一直采取幼牛采买、饲料供应、卫生防疫等闭环式管理，并对出栏牛实行回购，养殖大户与该公司有着相互依存的上下游关系，不愁销路且少有价格波动，具稳定的贷款偿还能力。”
于是，在菏泽银保监分局指导、菏泽保险行业协会帮助下，泰山保险菏泽中支公司为商都恒昌定制了“政银保”业务方案：在1000万元授信额度内，由商都恒昌提供担保，由养殖大户自行购买“政银保”贷款保证保险，首批7个养殖大户相继获得银行贷款，其中1户获贷款100万元，6户分别获贷款150万元。“这7笔贷款的综合年化费率都控制在8%以内，大大低于省里相关文件要求控制的年化费率水平，体现了惠企利民。下一步，我们考虑结合银行的普惠金融业务，给更多养殖大户以保险增信支持。”王涛说。
“生猪贷”
记者发现，像泰山保险一样，以农村特色产品龙头企业作为保险增信先行先试“突破口”的还有太平洋产险、大地保险、中华联合财险等保险机构。山东银保监局的数据显示，至2020年4月，山东136家中小微企业凭借贷款保证保险获得银行贷款，成为多渠道缓解中小微企业融资难的一种新尝试。
“没想到农行贷款这么麻利，在手机上点一点，轻轻松松就到账了，不用大老远跑到网点去，想什么时候贷都行。”近日，威海市环翠区生猪养殖户龙涌泉一边打扫着猪舍，一边高兴地向记者介绍：“3月份买猪仔，我申请到17万元贷款。最近修猪舍，又贷了20万元。”龙涌泉称道的，正是农行山东省分行今年创新推出的“惠农e贷·生猪贷”线上贷款。
据了解，“惠农e贷·生猪贷”借助中华联合财险山东分公司与畜牧管理部门联合开发的生猪无害化处理平台，能全面筛选分析生猪养殖企业（户）基本信息、资产状况、生猪病死率和存栏规模等数据；生猪养殖企业（户）购买政策性养殖保险或贷款保证保险后，投保保单会批量导入农行“惠农e贷·生猪贷”白名单系统，为生猪养殖企业（户）自动测算授信额度。申请贷款客户在“农行掌银”上可随时随地发起贷款申请，农行系统会自动完成贷款审批、合同签约、一键用款，实现了秒贷秒批、全线上运作。
记者获悉，截至4月末，“惠农e贷·生猪贷”已收集到全省8000家生猪规模养殖企业（户）数据，涉及融资需求15亿元，目前放款余额达到1.4亿元。
政府推动
黄波告诉记者，2018年8月，山东省财政厅会同省金融办、人民银行济南分行、原山东银监局、原山东保监局等9个部门联合下发了《山东省“政银保”贷款保证保险补贴资金管理暂行办法》，规定符合条件的借款企业在向银行申请流动性贷款时，由保险公司承保，财政按固定费率1.5%给予保费补贴；对保险公司开展该项业务发生的赔偿损失超过150%的部分，由财政按照20%-50%的标准给予风险补偿；对贷款本金损失，由财政、银行、保险公司按照3:2:5的比例承担。
在政府的推动下，泰山保险山东分公司截至2019年年底共计开展“政银保”业务342笔，帮助小微企业融资3.27亿元；2020年前4个月，实现承保108笔，承保金额达到5449.80万元，同比增长85.35%。
邮储银行山东省分行充分利用在各市都有机构的全网优势，与太平洋产险山东公司、大地财险山东公司分别签署了《“政银保”贷款保证保险业务合作协议》，联手向没有合适抵押担保物的贷款意向企业发调查函，助力解决中小微企业融资难问题。目前，邮储银行济南、威海、淄博等6个市分行已开展此项业务，通过保险增信累计发放贷款5000余万元，目前结余为2000万元。
□记者 姚慧
“农业产业化龙头企业担保、养殖大户自行申办‘政银保’贷款保证保险，可获得上千万元银行无抵押贷款，综合年化费率8%以内。”5月19日，在山东商都恒昌清真肉类有限公司（以下简称“商都恒昌”）厂区里，泰山保险总公司政企合作部总经理王涛的这番介绍，让现场的记者们无不感到“很有料”。
商都恒昌负责人在向记者展示业务发展。 本报记者 姚慧/摄
“政银保”
《中国银行保险报》记者了解到，商都恒昌是菏泽市“政银保”贷款保证保险业务的首批受益企业之一。这家集肉牛养殖、屠宰、肉制品加工和餐饮服务于一体的农业产业化龙头企业，采用“公司+基地+农户”的经营模式，在曹县及其周边带动1.5万户农户就业，从事肉牛饲养、饲料种植的农户年均收入1.2万元左右。不少养牛大户想扩大养殖规模以适应商都恒昌高速发展需要，但普遍遇到资金瓶颈。泰山保险公司认为借助山东“政银保”贷款保证保险业务，可以帮助纾解这一难题。
菏泽银保监分局局长黄波告诉记者，“政银保”业务，全称为“政银保”贷款保证保险业务，是指贷款对象在向银行申请流动性贷款时，由保险公司承保，财政给予一定补贴的贷款保证保险业务。
“充分调研后，我们认为商都恒昌具备申办‘政银保’业务的条件。”王涛对记者说：“首先，该公司主业属于政策扶持的菜篮子项目，在当地是优势特色产品龙头企业，多年来产销两旺，处于高速成长期。其次，该公司对其扶助的散养舍饲牛一直采取幼牛采买、饲料供应、卫生防疫等闭环式管理，并对出栏牛实行回购，养殖大户与该公司有着相互依存的上下游关系，不愁销路且少有价格波动，具稳定的贷款偿还能力。”
于是，在菏泽银保监分局指导、菏泽保险行业协会帮助下，泰山保险菏泽中支公司为商都恒昌定制了“政银保”业务方案：在1000万元授信额度内，由商都恒昌提供担保，由养殖大户自行购买“政银保”贷款保证保险，首批7个养殖大户相继获得银行贷款，其中1户获贷款100万元，6户分别获贷款150万元。“这7笔贷款的综合年化费率都控制在8%以内，大大低于省里相关文件要求控制的年化费率水平，体现了惠企利民。下一步，我们考虑结合银行的普惠金融业务，给更多养殖大户以保险增信支持。”王涛说。
“生猪贷”
记者发现，像泰山保险一样，以农村特色产品龙头企业作为保险增信先行先试“突破口”的还有太平洋产险、大地保险、中华联合财险等保险机构。山东银保监局的数据显示，至2020年4月，山东136家中小微企业凭借贷款保证保险获得银行贷款，成为多渠道缓解中小微企业融资难的一种新尝试。
“没想到农行贷款这么麻利，在手机上点一点，轻轻松松就到账了，不用大老远跑到网点去，想什么时候贷都行。”近日，威海市环翠区生猪养殖户龙涌泉一边打扫着猪舍，一边高兴地向记者介绍：“3月份买猪仔，我申请到17万元贷款。最近修猪舍，又贷了20万元。”龙涌泉称道的，正是农行山东省分行今年创新推出的“惠农e贷·生猪贷”线上贷款。
据了解，“惠农e贷·生猪贷”借助中华联合财险山东分公司与畜牧管理部门联合开发的生猪无害化处理平台，能全面筛选分析生猪养殖企业（户）基本信息、资产状况、生猪病死率和存栏规模等数据；生猪养殖企业（户）购买政策性养殖保险或贷款保证保险后，投保保单会批量导入农行“惠农e贷·生猪贷”白名单系统，为生猪养殖企业（户）自动测算授信额度。申请贷款客户在“农行掌银”上可随时随地发起贷款申请，农行系统会自动完成贷款审批、合同签约、一键用款，实现了秒贷秒批、全线上运作。
记者获悉，截至4月末，“惠农e贷·生猪贷”已收集到全省8000家生猪规模养殖企业（户）数据，涉及融资需求15亿元，目前放款余额达到1.4亿元。
政府推动
黄波告诉记者，2018年8月，山东省财政厅会同省金融办、人民银行济南分行、原山东银监局、原山东保监局等9个部门联合下发了《山东省“政银保”贷款保证保险补贴资金管理暂行办法》，规定符合条件的借款企业在向银行申请流动性贷款时，由保险公司承保，财政按固定费率1.5%给予保费补贴；对保险公司开展该项业务发生的赔偿损失超过150%的部分，由财政按照20%-50%的标准给予风险补偿；对贷款本金损失，由财政、银行、保险公司按照3:2:5的比例承担。
在政府的推动下，泰山保险山东分公司截至2019年年底共计开展“政银保”业务342笔，帮助小微企业融资3.27亿元；2020年前4个月，实现承保108笔，承保金额达到5449.80万元，同比增长85.35%。
邮储银行山东省分行充分利用在各市都有机构的全网优势，与太平洋产险山东公司、大地财险山东公司分别签署了《“政银保”贷款保证保险业务合作协议》，联手向没有合适抵押担保物的贷款意向企业发调查函，助力解决中小微企业融资难问题。目前，邮储银行济南、威海、淄博等6个市分行已开展此项业务，通过保险增信累计发放贷款5000余万元，目前结余为2000万元。
