“科技+产业”破解供应链金融痛点

□本报记者 朱艳霞

“强化对稳企业的金融支持，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降”，2020年《政府工作报告》中已经明确指出“稳企业”的关键是降低融资成本，而供应链金融则被认为是帮助中小企业降低融资成本的关键模式。在“后疫情时代”，供应链金融要如何创新发展才能更好地覆盖中小企业，中小银行又如何才能赶上这趟时代的列车？

王梓/制图

近日，中小银行互联网金融（深圳）联盟携手金融壹账通发布了《中国中小银行供应链金融创新发展报告》（以下简称《报告》），以期通过对科技赋能的全方位解读，指引中小银行供应链金融创新发展，在当前日益复杂的环境下逆袭突围，破解困局，迎来属于自己的新蓝海。

供应链金融向智能化演进

在科技的加持下，供应链金融行业正在发生巨大变化，新产品、新模式不断涌现，行业效能持续升级。对于行业的整体趋势，《报告》认为，目前供应链金融已经完成了中心化、线上化、平台化发展，开始向智能化演进。

不仅如此，供应链金融的参与主体、惠及范围、风控特点等都进入了全新阶段。其中，参与主体从商业银行与核心企业，拓展至科技平台公司、信息数据类公司、仓储物流类公司以及各类行业机构、监管机构；惠及范围从核心企业一级供应商、经销商拓展到凡是有融资需求的可信主体，都可以依赖可信交易，获得相应资金支持；风控特点从多方信息交叉验证，到依托大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能等科技手段，将数据风控模式从“简单静态”转变为“智能动态”。

《报告》提出，随着我国“区域协调发展战略”的实施，传统产业和新兴产业在全国范围内聚集、迁移和重构，必将带来新一轮的产业大发展，这意味着将为区域性中小银行带来更多优质的核心企业及上下游资源。届时，产业与金融在融资、平台建设、产融整合重构等多方面将有深入的合作点和更广阔的发展空间，中小银行也将迎来重大的发展机遇。

中小银行发展供应链金融的四大痛点

在机遇面前，很多中小银行都已跃跃欲试，试图用科技拓展供应链金融业务的边界，但受到资源、规模、资金、政策、科技实力等因素限制，它们中的大部分在供应链金融的发展道路上不免步伐踉跄，落后于人。

《报告》总结出中小银行发展供应链金融的四大痛点：其一，获客痛点，中小银行面临核心企业客户少、新客户拓展困难、老客户不断流失等获客困境；其二，产品与服务痛点，中小银行在目前供应链金融产品的布局中，存在着“客户所需，非我所供”“敏捷服务，非我所能”等供需错配问题；其三，科技痛点，由于科技投入的资金体量不足、技术高速迭代之下难以平衡科技应用的成本和效率、核心人才难招难留等原因，造成中小银行科技能力不足；其四，生态共建痛点，要将供应链金融做大做强，除了推进产业与金融的融合，更重要的是更多机构的协同参与。

这些痛点归结为两点：一是需解决风控问题，二是需解决产业场景，这两点导致供应链金融还无法成为中小企业融资的有力抓手。《报告》显示，当前超6成的二级以上供应商无法获得贷款，处于供应链长尾端的中小企业融资缺口仍近12万亿。

中小银行供应链金融的破局之道

《报告》认为，中小银行供应链金融的破局之道须抓住两个关键：一个是以科技赋能供应链金融的风控突破，一个是以产业赋能供应链金融的场景突破。《报告》还详细列举了每种新技术对风控的作用：大数据可助力获客、信用分层；区块链可实现多方验证，锁定共识；物联网可通过万物互联获取多维信息；人工智能可以利用各行业专家为客户服务。通过对技术的综合应用，可助力中小银行突破当前面临的风控瓶颈，逐步建立起更安全、完善的风控体系。

《报告》认为，供应链金融大发展是未来的必然趋势，“大发展的前提，是金融回归实体经济的使命感；大发展的助力，是金融科技的不断落地；大发展的质量，是全社会共同参与下的信用生态的构建”，未来的供应链金融，将以产业金融形态走向十万亿融资大市场的中央。

中小银行如何在这波浪潮中找到自己的新蓝海？《报告》建议，中小银行借助科技创新升级，彻底改变传统的公信贷体系；积极投身信用生态的构建，营造良好的产业氛围，形成经济有序发展的正反馈机制。

金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长、中国中小企业协会供应链金融工作委员会主任叶望春，在《报告》中给出了自己对于行业未来的思考：通过金融科技推动传统供应链实现五大变革，即运用区块链技术，破解信用多级穿透难题，以先进区块链技术变革上游融资；重新定义核心企业，使更多优质大企业成为供应链核心，助力供应链模式变革；采用智能“五控”技术，破解下游融资难题，助推核心企业营收升级；对接国内国际平台，突破跨境贸易难题，变革创新全球供应链金融服务；构建银行贸易融资联盟，破解跨地区融资难题，推动银行联动合作、服务升级。