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【银行网点谋变】新设网点远不及退出数量

发布时间:2020-06-04 08:56:25    作者:冯娜娜    来源:中国银行保险报网

□记者 冯娜娜

随着银行电子渠道对网点业务的替代率逐渐升高,银行物理网点的转型已是大势所趋。

据中国银保监会2020年6月1日发布的金融许可证信息,排除包商银行的退出网点,近两年来银行网点退出数量已超过6800家,其中大行退出网点数量占比超过三成。总体上看,近一年,银行新设网点数量不及退出数量的一半。

在天风证券银行业分析师廖志明看来,“科技进步,手机银行就可以完成大部分业务。客户去网点越来越少,网点裁撤也是理性选择。”

工行总行渠道部有关负责人向记者表示,从市场角度看,客户行为变迁、跨界业态融合等因素都对物理网点造成不同程度冲击,同时驱动银行渠道不断“进化成长”。银行渠道建设也在不断进化,从过去单一的网点渠道到当前网上银行、手机银行、电话银行、微信银行等多渠道、跨渠道交互,渠道体系一直在迭代进化。新冠肺炎疫情,不仅是数字化变革的加速器,也是银行加快渠道转型创新的催化剂。

观察银行网点变迁,不难发现,传统的物理网点已逐步走出厅堂、融入场景,运用更多科技手段实现主动获客,拓展服务半径。

两年来退出网点超过6800家

据记者统计,自2018年6月1日到2020年5月29日,共计有7165家机构退出,其中排除银行分行、资金互助社、财务公司、农村信用合作联社等机构以及包商银行的分支机构,涉及其他银行网点退出的共有6813家。

按省份来看,退出网点最多的省份为广东,超过1000家;超过400家的有山东和河南;超过300家的有四川。退出网点超过200家(含)的省份包括安徽、广西、河北、黑龙江、湖南、江苏、江西、天津、云南、浙江。

从网点退出的机构类型看,包含大行、股份行、城商行、农村金融机构、外资银行等各种机构。其中,农村金融机构网点超过2000家,大行、股份行退出的网点机构相对较多,大行中,农行最多,退出网点超过700家;工行、建行、中行退出网点均超过400个,邮储银行、交行的网点退出数量接近300家。股份行退出网点中,民生银行最多,超过500家,浦发银行超过200家,兴业银行、招行、光大银行退出网点均超过100个。

总体看,大行退出的网点数量在整体网点数量中占比超过三成,达37.4%;农村金融机构网点退出超过三成。

大行近几年在逐步推进网点转型。以农行为例,2019年该行持续推动以“四减两增一改”为主要内容的网点转型,其中包括减网点面积、减设备、减柜员、减成本,增营销能力、增风控能力,改运营制度流程。

工行总行渠道部有关负责人向记者表示,近年来,工行在确保线下渠道服务网络不萎缩、服务能力不减弱、服务质量不下降、客户业务有承接的基础上,从部分人口持续外流、周边资源枯竭、服务供给过剩、服务范围重叠区域精简撤出了一些规模小且

不适应发展需要的网点。同时,通过网点迁址优化、竞争力提升等一系列措施,旨在建立完善与外部金融资源水平、客户金融需求更为适配的线下网点布局结构。

新设小微支行、社区支行居多

统计数据显示,银行新设网点的数量远不及退出的网点数量多。

据银保监会公布的自2019年6月以来的机构设立情况统计,排除近一年新设机构中的理财子公司、消费金融公司、银行分行等机构外,2019年6月初到年底新设网点超过1600家,2020年以来新设网点仅为13家。且近一年来银行新设网点中,以小微支行、社区支行数量相对较多。

不难看出,这与近几年银行深化普惠金融服务的发展方向相吻合。银行在着力推进运用专营网点增强小微金融服务能力。

记者统计,这一年的新设网点中,含有“小微支行”“小微企业专营支行”名称的服务小微的银行分支机构共计新设92家。其中,桂林银行新设了19家小微网点,台州银行新设了19家“小微企业专营支行”,浙江稠州银行、浙江泰隆银行、中国民生银行、宁波银行新设的小微服务网点数量也相对较多。

还有银行在最近一年设立了科技支行,包括中国民生银行西宁海湖科技支行、中国建设银行汕尾高新区科技支行、兴业银行合肥经开区科技支行、青岛银行济宁高新科技支行、宁波银行北京海淀科技支行、宁波银行北京西城科技支行等。

近一年来,银行新设的社区支行数量也较多,有114家,其中兴业银行新设社区支行16家,民生银行、光大银行新设社区支行各14家,台州银行新设社区支行12家,嘉兴银行新设社区支行8家,北京银行新设社区支行6家,还有成都银行、广发银行、杭州银行等均设了社区支行。

以民生银行为例,该行有关负责人介绍,该行持续推进社区金融商业模式升级。2019年,该行进一步提升社区金融竞争力和市场影响力,带动社区金融产能保持快速增长态势。截至2019年末,该行持有牌照的社区支行达1175家,小微支行147家,社区(小微)支行金融资产实现持续增长。

转型驱动网点变迁

事实上,自2012年起,大行物理网点数量增量就开始呈现出逐步减少的趋势,这与银行对网点的布局调整和转型有关。

工行总行渠道部有关负责人向记者介绍,近年来,我国城市化进程明显加快,城市内部各区域板块的经济金融资源变迁也随之加剧,金融科技的发展、客户金融行为的改变,也极大推动了银行网点的布局调整和功能转型。工行主动跟随区域经济发展、人口要素分布以及新市场新客群兴起等变化,按照积极稳妥、进退有度的原则,综合运用“撤、迁、优、改”组合拳,从网点总量、业态布局上,对线下网点进行了资源优化和全面调整。

农行推进网点智能化、轻型化转型和线上线下一体化融合发展,截至2019年末,农行建成数字化智能网点2.2万家,网点智能化覆盖率达到100%。

中行也在加快网点数字化赋能,依托5G技术、大数据、人工智能等前沿科技,建设5G智能+系列品牌网点。“商业银行服务渠道是客户接触银行的前端触点,以银行为中心、相互割裂的渠道服务已无法适应客户的金融需求。”中国银行研究院博士后李梦宇认为,银行要积极开发新兴服务渠道及平台泛金融合作模式,打造开放、高效的对客交付渠道,强化渠道协同,提升渠道效能。在网点转型方面,中行进一步完善了线下智能化服务体系。同时,为进一步发挥全球化优势,手机银行、智能柜台等渠道产品实现海外试点推广。3月当月,受疫情影响较大的伦敦、巴黎、东京等分行手机银行月活跃客户同比增速均超过50%。

从现有网点地域布局看,广东、河南、江苏、山东、四川、浙江这些省份的网点数量较多,均超过一万家,这与银行网点布局思路相符。例如,民生银行方面介绍,该行的网点主要分布在长江三角洲、珠江三角洲、环渤海经济区等区域。

工行总行渠道部有关负责人谈及,该行紧跟国家重点发展区域战略规划,在长三角、珠三角和环渤海等国家重点发展区域加大网点投入;紧跟城市经济金融资源迁移趋势,在重点城市分行着力推动网点迁建;紧跟国家脱贫攻坚战略导向和县域经济发展趋势,新覆盖部分空白县域和贫困县域。总体上,近年来,该行顺应党中央和国家重大战略的部署要求,在持续优化网点总量、布局和结构的基础上,深化推进网点转型创新。


【银行网点谋变】新设网点远不及退出数量

来源:中国银行保险报网  时间:2020-06-04

□记者 冯娜娜

随着银行电子渠道对网点业务的替代率逐渐升高,银行物理网点的转型已是大势所趋。

据中国银保监会2020年6月1日发布的金融许可证信息,排除包商银行的退出网点,近两年来银行网点退出数量已超过6800家,其中大行退出网点数量占比超过三成。总体上看,近一年,银行新设网点数量不及退出数量的一半。

在天风证券银行业分析师廖志明看来,“科技进步,手机银行就可以完成大部分业务。客户去网点越来越少,网点裁撤也是理性选择。”

工行总行渠道部有关负责人向记者表示,从市场角度看,客户行为变迁、跨界业态融合等因素都对物理网点造成不同程度冲击,同时驱动银行渠道不断“进化成长”。银行渠道建设也在不断进化,从过去单一的网点渠道到当前网上银行、手机银行、电话银行、微信银行等多渠道、跨渠道交互,渠道体系一直在迭代进化。新冠肺炎疫情,不仅是数字化变革的加速器,也是银行加快渠道转型创新的催化剂。

观察银行网点变迁,不难发现,传统的物理网点已逐步走出厅堂、融入场景,运用更多科技手段实现主动获客,拓展服务半径。

两年来退出网点超过6800家

据记者统计,自2018年6月1日到2020年5月29日,共计有7165家机构退出,其中排除银行分行、资金互助社、财务公司、农村信用合作联社等机构以及包商银行的分支机构,涉及其他银行网点退出的共有6813家。

按省份来看,退出网点最多的省份为广东,超过1000家;超过400家的有山东和河南;超过300家的有四川。退出网点超过200家(含)的省份包括安徽、广西、河北、黑龙江、湖南、江苏、江西、天津、云南、浙江。

从网点退出的机构类型看,包含大行、股份行、城商行、农村金融机构、外资银行等各种机构。其中,农村金融机构网点超过2000家,大行、股份行退出的网点机构相对较多,大行中,农行最多,退出网点超过700家;工行、建行、中行退出网点均超过400个,邮储银行、交行的网点退出数量接近300家。股份行退出网点中,民生银行最多,超过500家,浦发银行超过200家,兴业银行、招行、光大银行退出网点均超过100个。

总体看,大行退出的网点数量在整体网点数量中占比超过三成,达37.4%;农村金融机构网点退出超过三成。

大行近几年在逐步推进网点转型。以农行为例,2019年该行持续推动以“四减两增一改”为主要内容的网点转型,其中包括减网点面积、减设备、减柜员、减成本,增营销能力、增风控能力,改运营制度流程。

工行总行渠道部有关负责人向记者表示,近年来,工行在确保线下渠道服务网络不萎缩、服务能力不减弱、服务质量不下降、客户业务有承接的基础上,从部分人口持续外流、周边资源枯竭、服务供给过剩、服务范围重叠区域精简撤出了一些规模小且

不适应发展需要的网点。同时,通过网点迁址优化、竞争力提升等一系列措施,旨在建立完善与外部金融资源水平、客户金融需求更为适配的线下网点布局结构。

新设小微支行、社区支行居多

统计数据显示,银行新设网点的数量远不及退出的网点数量多。

据银保监会公布的自2019年6月以来的机构设立情况统计,排除近一年新设机构中的理财子公司、消费金融公司、银行分行等机构外,2019年6月初到年底新设网点超过1600家,2020年以来新设网点仅为13家。且近一年来银行新设网点中,以小微支行、社区支行数量相对较多。

不难看出,这与近几年银行深化普惠金融服务的发展方向相吻合。银行在着力推进运用专营网点增强小微金融服务能力。

记者统计,这一年的新设网点中,含有“小微支行”“小微企业专营支行”名称的服务小微的银行分支机构共计新设92家。其中,桂林银行新设了19家小微网点,台州银行新设了19家“小微企业专营支行”,浙江稠州银行、浙江泰隆银行、中国民生银行、宁波银行新设的小微服务网点数量也相对较多。

还有银行在最近一年设立了科技支行,包括中国民生银行西宁海湖科技支行、中国建设银行汕尾高新区科技支行、兴业银行合肥经开区科技支行、青岛银行济宁高新科技支行、宁波银行北京海淀科技支行、宁波银行北京西城科技支行等。

近一年来,银行新设的社区支行数量也较多,有114家,其中兴业银行新设社区支行16家,民生银行、光大银行新设社区支行各14家,台州银行新设社区支行12家,嘉兴银行新设社区支行8家,北京银行新设社区支行6家,还有成都银行、广发银行、杭州银行等均设了社区支行。

以民生银行为例,该行有关负责人介绍,该行持续推进社区金融商业模式升级。2019年,该行进一步提升社区金融竞争力和市场影响力,带动社区金融产能保持快速增长态势。截至2019年末,该行持有牌照的社区支行达1175家,小微支行147家,社区(小微)支行金融资产实现持续增长。

转型驱动网点变迁

事实上,自2012年起,大行物理网点数量增量就开始呈现出逐步减少的趋势,这与银行对网点的布局调整和转型有关。

工行总行渠道部有关负责人向记者介绍,近年来,我国城市化进程明显加快,城市内部各区域板块的经济金融资源变迁也随之加剧,金融科技的发展、客户金融行为的改变,也极大推动了银行网点的布局调整和功能转型。工行主动跟随区域经济发展、人口要素分布以及新市场新客群兴起等变化,按照积极稳妥、进退有度的原则,综合运用“撤、迁、优、改”组合拳,从网点总量、业态布局上,对线下网点进行了资源优化和全面调整。

农行推进网点智能化、轻型化转型和线上线下一体化融合发展,截至2019年末,农行建成数字化智能网点2.2万家,网点智能化覆盖率达到100%。

中行也在加快网点数字化赋能,依托5G技术、大数据、人工智能等前沿科技,建设5G智能+系列品牌网点。“商业银行服务渠道是客户接触银行的前端触点,以银行为中心、相互割裂的渠道服务已无法适应客户的金融需求。”中国银行研究院博士后李梦宇认为,银行要积极开发新兴服务渠道及平台泛金融合作模式,打造开放、高效的对客交付渠道,强化渠道协同,提升渠道效能。在网点转型方面,中行进一步完善了线下智能化服务体系。同时,为进一步发挥全球化优势,手机银行、智能柜台等渠道产品实现海外试点推广。3月当月,受疫情影响较大的伦敦、巴黎、东京等分行手机银行月活跃客户同比增速均超过50%。

从现有网点地域布局看,广东、河南、江苏、山东、四川、浙江这些省份的网点数量较多,均超过一万家,这与银行网点布局思路相符。例如,民生银行方面介绍,该行的网点主要分布在长江三角洲、珠江三角洲、环渤海经济区等区域。

工行总行渠道部有关负责人谈及,该行紧跟国家重点发展区域战略规划,在长三角、珠三角和环渤海等国家重点发展区域加大网点投入;紧跟城市经济金融资源迁移趋势,在重点城市分行着力推动网点迁建;紧跟国家脱贫攻坚战略导向和县域经济发展趋势,新覆盖部分空白县域和贫困县域。总体上,近年来,该行顺应党中央和国家重大战略的部署要求,在持续优化网点总量、布局和结构的基础上,深化推进网点转型创新。

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