麦肯锡：近三成用户表示将更少使用银行网点

中国银行保险报网讯【记者 胡杨】

7月7日，全球管理咨询公司麦肯锡发布《麦肯锡中国银行业CEO季刊》2020年夏季刊《寻找零售银行增长的二次曲线》，梳理了国内外零售银行面临的挑战以及未来五大新趋势。

现阶段，零售银行业务已经成为推动中国银行业整体收入池增长的主要动力。据麦肯锡分析，中国零售银行业务的总体营业收入已经从2015年的1.6万亿人民币提升到2019年的2.6万亿人民币，年化复合增长率达11.9%，高于行业整体的8.9%增长率。与之对应，零售业务对中国银行业整体营收池的贡献度逐年提升，从2015年的29%上升到了2019年的33%，并有望在2025年达到38%。

2020年新冠疫情加速了经济增长模式切换和客户行为转变。经济从高速增长阶段转向中低速增长阶段，银行业从高利率时代过渡到中低利率时代。个人客户的数字化程度达到历史新高，在线时间大幅提升、使用场景更加丰富，数字化营销大有可为。资产质量恶化和风控难度提升倒逼银行业提升风险防控方法。成本压力促使银行业开始重新思考产能的构建方式。麦肯锡全球资深董事合伙人、麦肯锡中国区金融机构咨询业务负责人曲向军表示：“有鉴于此，中国银行业亟需找到零售业务增长的二次曲线。”

麦肯锡观察到，五大趋势正在改变零售银行的内在增长逻辑：

一是客群深耕成为存量竞争时代的必修课。在存量客户中做好精细化管理、个性化精耕是零售银行制胜关键。

二是客户体验成为银行竞争力的差异点。客户净推荐值（NPS）排名前50%的银行，股东回报较其他银行高55%。

三是数字化引领的全渠道时代已经全面来临。麦肯锡疫情期间进行的全球客户调研显示，40%的中国受访者表示此后将更多使用手机银行，同时29%的中国受访者表示将更少使用线下网点。

四是人工智能和大数据正在引发新一轮产能革命。全球银行业的网点总数自2015年起呈现稳中有降趋势，而中国银行业的网点数拐点则在2017年来临。中国零售银行业过去五年的营收年化增长了11.9%，而网点和员工数同期仅增长0.6%和1.2%。这说明依靠网点和队伍扩张的传统增长逻辑逐步失效，取而代之的是低边际成本、由人工智能和大数据技术驱动的数字劳动力。

五是生态圈场景极大丰富，拓展了银行的传统服务边界。

麦肯锡全球董事合伙人周宁人指出：“二次增长的通道已经开启，‘数字化增长’将成为零售银行未来五年的主轴。规模增长不再是成功的唯一标准，以客户为中心、通过科技引领和数据驱动的高质量发展至关重要。”