银行网点越来越少 老年人咋办

□张涛

有没有发现身边的银行网点越来越少？7月11日，北京青年报记者查阅银保监会金融许可证信息平台发现，今年上半年（2020年1月1日-2020年6月30日）已经有1318家商业银行分支机构宣布关停，7月1日-7月3日又有63家网点退出市场。（7月12日《北京青年报》）

不说不知道，一说吓一跳。如果不是媒体报道今年以来全国已关闭了1300多家商业银行分支机构，许多人尤其是年轻人或许并没有意识到身边银行网点正在逐渐减少。这也难怪，许多过去需要跑银行才能办的业务，自己在手机上下个APP就能在线办理。购物时直接用支付宝、微信扫码付款，不用去银行提取现金。对于不少人来说，或许一年到头也不会去银行一次。

银行网点的变化，是我国银行业数字化转型的缩影。银行离柜率，即离开柜台办理业务和总业务量之间的比率，是评价银行电子渠道办理业务情况的常用指标。比率越高说明通过网络、移动支付和电子自助渠道办理业务的客户越多，银行业务对营业网点的依赖程度越低。2010年，我国银行业平均离柜业务率为45.02%。到了2019年，这一数字已经达到89.77%，部分国有银行和股份制银行甚至超过95%。可以说，随着网银业务的迅猛发展，无接触金融服务快速普及，银行网点不断收缩是大势所趋。

对于银行来说，缩减银网点也有利于降本增效。网点作为银行最为昂贵的渠道资源，能否实现有效回报将决定银行的整体绩效水平。目前，九成业务线上可以办理，银行网点客流量、交易量不断萎缩。加之网点运营带来的房租、人工等运营费用较高，使得部分网点收入难以覆盖成本。在“养不起”的情况下，一些银行主动调整网点布局，实现轻装上阵。与之对应的还有银行员工数量的变化。年报显示，2019年工行、农行、交行、中行的员工数均有不同程度的减少，四大行员工数量共减少16319人。

不过，在关停网点的问题上，银行不能只算“经济账”。《商业银行法》规定，“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”。能够到就近的网点方便取款，这本身就属于“取款自由”的范畴。对于年轻人来说，或许早已习惯了移动支付。但对于许多老年人来说，他们对网络不熟悉，也不放心，还是更喜欢到网点办业务，取现金使用。每到退休人员发养老金的日子，许多银行网点老年人都会排起长队。如果网点太少，距离太远，对于出行不便的老人们显然是一件麻烦事。

因此，银行调整网点布局时必须统筹考虑，对于周边地区居住老年人较多的网点，不宜轻易取消。每逢退休金发放期，还应视情形多开些业务窗口，减少排队现象。同时，银行网点还应该承担指导老年人办理线上业务的使命。网点应安排专人接受咨询，教会老年人如何使用自助存取款机，在手机上如何下载和使用软件，帮助他们跟上时代步伐，共享科技便利。

（作者单位：河南省漯河市郾城区老干部局）