打造“363”综合金融服务体系 为乡村振兴增添新助力
发布时间：2020-07-30 11:54:38 作者： 来源：中国银行保险报网
□中原农业保险股份有限公司董事长 毕治军
为落实《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，推进农业保险提转型升级发展，更好的服务经济社会发展大局。7月28日，中原农业保险股份有限公司与漯河市签订服务乡村振兴全面合作协议，打造“363”综合金融服务体系，奏响了中原农险服务三农“再出发”的前进号角。
围绕“实施乡村振兴战略的总目标是农业农村现代化，总方针是坚持农业农村优先发展”这一重要论述，中原农业保险股份有限公司（以下简称“中原农险”）自成立以来，把握国有功能类企业职责定位，秉承“尚德聚智、惠农利民”的企业使命，坚持深耕“三农”，全力打造“363”综合金融服务体系：聚焦三个定位，夯实六专支撑，建设三保工程。防风险，保安全，活金融，兴产业，促振兴，惠民生，重服务，树形象。
一、聚焦三个定位，
保持服务三农战略定力
在我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，必须以推进农业保险高质量发展落实乡村振兴战略要求，深刻把握“四个新”：认识新时代，新时代下的主要矛盾，已经转换为农业保险供给体系和质量不能满足三农发展需求的结构性矛盾；凝聚新共识，农业保险应当以民为本，不断增进政府和农户获得感，满足人民对美好生活的向往；把握新机遇，立足农业农村优先发展、城乡融合发展形势，服务农业农村治理体系和治理能力现代化，成为政府三农风险管理的接手、做好农村工作的抓手、农民幸福安康的帮手；打造新能力，着眼质量变革、效率变革、动力变革，强化三农风险管理核心优势，提升农业风险保障及服务水平。
进入新时代，把握历史新方位，我们以助力农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展为目标导向，不忘初心、扎根三农、一以贯之、久久为功，全力聚焦做好“农业产业发展助推者”、“农民美好生活守护者”、“农村综合金融标准化服务引领者”三个核心定位。围绕农业农村优先发展，按照“巩固、增强、提升、畅通”八字方针，以政府和农户的三农领域需求为指引，以建立与政府农户牢固粘性关系和品牌力为目标，以将人才、资金、技术等要素引入三农为手段，以公司的政府渠道组织力为动力，以平台链接农业服务、银行等要素打造生态圈为支撑，做好引流、整合、协同，为农业产业、农民生活、乡村治理提供助力，真正为政府创造无可替代的价值。
二、夯实六专支撑，
强化三农保险核心能力
准确农业农村现代化发展主线，积极预判和顺应未来趋势，找准保险服务三农的着力点和切入点，以“战略专注”、“模式专属”、“产品专特”、“技术专精”、“服务专享”、“队伍专业”为六大支撑，推进农业保险提质增效、转型升级发展。
（一）以战略专注为根本，服务农业高质量发展。不忘服务三农初心，牢记惠农利民使命，扛牢粮食安全和重要农产品供给的重任。一是服务粮食生产核心区建设。公司成立五年来，带动河南省小麦保险覆盖面从2015年的34.2%增长至74.13%、水稻保险覆盖面由27.8%增长至74.86%。小麦收入保险连续3年获评农业部金融支农创新示范项目，水稻收入保险纳入信阳市国家农业改革试验区项目，为中原粮仓提供全面的生产风险保障。二是服务农业供给侧结构性改革。在我公司推动下，河南省出台特色保险以奖代补政策，最高奖补比例达50%。三门峡、郑州、南阳、漯河、洛阳、巴彦淖尔均实现整市推动特色农业保险发展。承保果菜茶菌、林木花卉等特色品种达72个，覆盖全国70个县区。三是稳定菜篮子。自非洲猪瘟疫情爆发以来，公司积极履行赔付责任，生猪满期赔付率达121%，在新冠疫情期间为养殖企业延长保费缴纳期限、协调购销渠道。联合中原银行、重庆农交所等企业，开展“保险+银行+担保+交易+运输”模式，匹配淘汰猪、母猪繁育能力保险产品，助力生猪稳价保供。在多个地市投入无害化运输车、粪污处理设施，落实无害化处理与保险联动，保障猪肉食品安全。
（二）以模式专属为关键，创新保险扶贫有效路径。公司专门成立扶贫事业委员会，在兰考启动“脱贫路上零风险”扶贫项目，为全县7.74万贫困户提供覆盖84亿元的一揽子保险保障，带动2571人走上脱贫道路，“兰考模式”也成为全国保险扶贫十大典型模式之一，形成具有中原农险特色的扶贫模式。一是金融扶贫。公司先后与33个县区建立“政+银+保”三位一体、49个县区建立“政+银+保+担”四位一体支农新机制，帮助企业融资16亿元。二是健康扶贫。2017年以来为30多个县（区）的623.04万贫困人次提供了10407.5亿元的健康保障，为30多个县区304.92万贫困人次提供1651.98亿元的意外保障。三是就业扶贫。聘用贫困人口参与农业保险协办工作及宣传工作，在河南省13个地市、54个县区助推12.38万人次走上脱贫之路。
（三）以产品专特为保障，需求导向迭代升级。研发农业保险产品达225个，形成以政策性为主体、商业性为补充的完整产品体系。开发柘城辣椒、开封大蒜、郑州果树、巴彦淖尔果蔬价格保险，耕地地力、小龙虾天气指数、小辣椒巨灾保险、牲畜死亡率保险产品；在2015年即开发三大主粮作物高保额保险，保额平均提升70%，将人力和地租成本纳入保障范围，并附加倒伏、降雨指数保险责任。在河南省15个县试点以乡镇级平均产量为保障层级的区域产量保险。2019年河南省耕地地力指数保险、内蒙古自治区活体抵押+牲畜死亡率保险再次入选农业部金融支农项目。
（四）以技术专精为引领，打造科技化运营体系。把握第四次工业革命变化趋势，推进三农保险与信息技术高度耦合，实现流程电子化、作业移动化、风控精准化、决策智能化、农商协同化。操作端，利用“I农险”移动APP实现投保清单录入、电子凭证、微信链接分享签字等16项流程全部线上化、电子化。系统端，实现半自动录单、影像批量上传等减少人工干预的机器人自动处理；后台端，建立农业保险大数据平台，实现承保理赔、作物长势、地块信息、土壤墒情可视化全视角监测；合规端，建立11个合规风险数据模型；风控端，加大无人机、着火点遥感、农业物联网、牛脸识别、气象专属平台、无害化处理场代查勘等机制运用。
（五）以服务专享为重点，建设新型农村服务网络。以县级公司为根据地、以乡镇为结点、以村组专员为服务线、以移动平台为终端打造网络组织体系。联合服务供应商建立多层次生态环境，如供销E家、益农社、医院预约就诊、就业学校等服务项目，通过服务网络、资源赋能提供三农生活全场景的服务。覆盖全省108个县区827个乡镇，新农网服务专员人数4678人，协办人员16500人，搭建便民增值、赋能服务平台合作商近200家。
（六）以人才专业为基础，夯实持续发展根基。以凝聚文化理念、汇聚人才专长、集聚外部力量，建设一支对三农工作用情用心用力的农业保险专业队伍。一是强化内部人才机制。按照河南省关于公司作为职业经理人制度试点的安排，经营班子成员实行市场化聘任。加强各级政府组织人才推荐渠道的建设，5年内组建起1300人的职工队伍，本科以上学历占比73%。二是强化外部队伍建设。建立全省农业专家库，聘请种植业、畜牧养殖等方面专家378名。依托基层政府组织、村“两委”、乡村能人建立乡村15600名协保员队伍。
三、建设三保工程，
为乡村振兴提供全面助力
努力在危机中育新机、于变局中开新局。当前，城乡要素不平等交换问题还比较突出，农业农村“失血”问题仍很严重，城乡基础设施和公共服务水平存在落差。今年又叠加新冠肺炎疫情冲击，要素投入降幅持续扩大。中原农险深刻领会国家对乡村振兴现状、趋势和问题的判断，落实行业监管部门的决策部署，围绕三农资金投入、要素配置、基础设施、公共服务等短板问题，发挥功能作用，日新育新，乘势破局，助推农业农村农民富足与安康。在未来的一段时期内，我们将围绕乡村振兴与脱贫攻坚两大战略，打造“三保工程”，使公司未来发展方向与经济社会发展大局相一致、与三农新的发展阶段相适应、与三农综合保险金融需求相契合、与保险金融科技趋势相同步。
（一）实施融资+服务“产业保”工程。善弈者，谋势；不善弈者，谋子。准确把握乡村振兴“产业兴旺”这一关键，以金融保险为核心培育农业产业发展新动能，延伸产业链、提升价值链、打造供应链。一是积极争取河南省财政制定乡村振兴保险增信融资奖补试点政策，打造“政银担保投”金融支农模式，放大财政资金与金融资金的协同效应。与大型龙头企业建立长期合作关系，为涉农项目提供高效率产业全要素支持。二是助力发展壮大村集体经济组织，以特色产业、农业社会化服务为切入，依托农村产权交易中心，开展承包权、经营权两权抵押贷款保证保险、融资担保保险，加速盘活农村集体资产，促进农民财产性收入增加。三是建立覆盖全产业链保险服务体系，助推特色农产品价格采集、发布机制。加大与农业大数据中心、互联网+精准农业合作力度。推动保险机制融入农产品质量安全追溯体系、电商物流体系。
（二）实施农村大数据服务“普惠保”工程。日新之谓盛德，富有之谓大业。针对农村征信数据缺失难题，创新适用于三农场景的金融科技，补足金融普惠短板。与郑州大学数字金融研究院等合作，基于涉农保险大数据建立涉农信贷智能风控模型，通过数据挖掘分析技术，将涉农保险数据嫁接信贷数据，运用金融模型和机器学习等手段，将保险业务与信贷业务深度结合，持续优化“工作流+决策流”集合场景，创新农村普惠金融服务模式。培养一批“助贷合伙人”，使其成为公司可靠的软信息情报员、综合金融服务员、信用风险监督员和诚信体系推动员，实现低成本、高效率服务农村客户目标。
（三）实施健康及收入保障“健康保”工程。大道之行，天下为公。我们秉承聚智惠农利民善天下的使命，助力农村健康和收入保障服务的可得性和便利性。打造政府补贴式补充医疗、自收式补充医疗、特定群体重大疾病、城乡居民高端普惠医疗险组合产品体系，坚持“低价普惠”原则，将个人负担的医疗费用成本锁定，对医保目录之外的特效药提高补偿比例。迭代升级防贫保险产品与服务模式，促进城乡医疗保障水平均等化，促进公共服务效率与公平。
奋斗路正长，行者当致远。2020年，是脱贫攻坚决战决胜之年，是全面建成小康社会收官之年，如期完成“三农”领域硬任务，具有特殊重要意义。下一步，公司将继续围绕国家乡村振兴总体战略要求，积极研究各省三农定位和地位，把握产业发展和财政支农重点，坚持深耕“三农”，不负重托，绵绵用力，久久为功，为绘就我国乡村振兴的美丽画卷而不懈努力！
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□中原农业保险股份有限公司董事长 毕治军
为落实《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，推进农业保险提转型升级发展，更好的服务经济社会发展大局。7月28日，中原农业保险股份有限公司与漯河市签订服务乡村振兴全面合作协议，打造“363”综合金融服务体系，奏响了中原农险服务三农“再出发”的前进号角。
围绕“实施乡村振兴战略的总目标是农业农村现代化，总方针是坚持农业农村优先发展”这一重要论述，中原农业保险股份有限公司（以下简称“中原农险”）自成立以来，把握国有功能类企业职责定位，秉承“尚德聚智、惠农利民”的企业使命，坚持深耕“三农”，全力打造“363”综合金融服务体系：聚焦三个定位，夯实六专支撑，建设三保工程。防风险，保安全，活金融，兴产业，促振兴，惠民生，重服务，树形象。
一、聚焦三个定位，
保持服务三农战略定力
在我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，必须以推进农业保险高质量发展落实乡村振兴战略要求，深刻把握“四个新”：认识新时代，新时代下的主要矛盾，已经转换为农业保险供给体系和质量不能满足三农发展需求的结构性矛盾；凝聚新共识，农业保险应当以民为本，不断增进政府和农户获得感，满足人民对美好生活的向往；把握新机遇，立足农业农村优先发展、城乡融合发展形势，服务农业农村治理体系和治理能力现代化，成为政府三农风险管理的接手、做好农村工作的抓手、农民幸福安康的帮手；打造新能力，着眼质量变革、效率变革、动力变革，强化三农风险管理核心优势，提升农业风险保障及服务水平。
进入新时代，把握历史新方位，我们以助力农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展为目标导向，不忘初心、扎根三农、一以贯之、久久为功，全力聚焦做好“农业产业发展助推者”、“农民美好生活守护者”、“农村综合金融标准化服务引领者”三个核心定位。围绕农业农村优先发展，按照“巩固、增强、提升、畅通”八字方针，以政府和农户的三农领域需求为指引，以建立与政府农户牢固粘性关系和品牌力为目标，以将人才、资金、技术等要素引入三农为手段，以公司的政府渠道组织力为动力，以平台链接农业服务、银行等要素打造生态圈为支撑，做好引流、整合、协同，为农业产业、农民生活、乡村治理提供助力，真正为政府创造无可替代的价值。
二、夯实六专支撑，
强化三农保险核心能力
准确农业农村现代化发展主线，积极预判和顺应未来趋势，找准保险服务三农的着力点和切入点，以“战略专注”、“模式专属”、“产品专特”、“技术专精”、“服务专享”、“队伍专业”为六大支撑，推进农业保险提质增效、转型升级发展。
（一）以战略专注为根本，服务农业高质量发展。不忘服务三农初心，牢记惠农利民使命，扛牢粮食安全和重要农产品供给的重任。一是服务粮食生产核心区建设。公司成立五年来，带动河南省小麦保险覆盖面从2015年的34.2%增长至74.13%、水稻保险覆盖面由27.8%增长至74.86%。小麦收入保险连续3年获评农业部金融支农创新示范项目，水稻收入保险纳入信阳市国家农业改革试验区项目，为中原粮仓提供全面的生产风险保障。二是服务农业供给侧结构性改革。在我公司推动下，河南省出台特色保险以奖代补政策，最高奖补比例达50%。三门峡、郑州、南阳、漯河、洛阳、巴彦淖尔均实现整市推动特色农业保险发展。承保果菜茶菌、林木花卉等特色品种达72个，覆盖全国70个县区。三是稳定菜篮子。自非洲猪瘟疫情爆发以来，公司积极履行赔付责任，生猪满期赔付率达121%，在新冠疫情期间为养殖企业延长保费缴纳期限、协调购销渠道。联合中原银行、重庆农交所等企业，开展“保险+银行+担保+交易+运输”模式，匹配淘汰猪、母猪繁育能力保险产品，助力生猪稳价保供。在多个地市投入无害化运输车、粪污处理设施，落实无害化处理与保险联动，保障猪肉食品安全。
（二）以模式专属为关键，创新保险扶贫有效路径。公司专门成立扶贫事业委员会，在兰考启动“脱贫路上零风险”扶贫项目，为全县7.74万贫困户提供覆盖84亿元的一揽子保险保障，带动2571人走上脱贫道路，“兰考模式”也成为全国保险扶贫十大典型模式之一，形成具有中原农险特色的扶贫模式。一是金融扶贫。公司先后与33个县区建立“政+银+保”三位一体、49个县区建立“政+银+保+担”四位一体支农新机制，帮助企业融资16亿元。二是健康扶贫。2017年以来为30多个县（区）的623.04万贫困人次提供了10407.5亿元的健康保障，为30多个县区304.92万贫困人次提供1651.98亿元的意外保障。三是就业扶贫。聘用贫困人口参与农业保险协办工作及宣传工作，在河南省13个地市、54个县区助推12.38万人次走上脱贫之路。
（三）以产品专特为保障，需求导向迭代升级。研发农业保险产品达225个，形成以政策性为主体、商业性为补充的完整产品体系。开发柘城辣椒、开封大蒜、郑州果树、巴彦淖尔果蔬价格保险，耕地地力、小龙虾天气指数、小辣椒巨灾保险、牲畜死亡率保险产品；在2015年即开发三大主粮作物高保额保险，保额平均提升70%，将人力和地租成本纳入保障范围，并附加倒伏、降雨指数保险责任。在河南省15个县试点以乡镇级平均产量为保障层级的区域产量保险。2019年河南省耕地地力指数保险、内蒙古自治区活体抵押+牲畜死亡率保险再次入选农业部金融支农项目。
（四）以技术专精为引领，打造科技化运营体系。把握第四次工业革命变化趋势，推进三农保险与信息技术高度耦合，实现流程电子化、作业移动化、风控精准化、决策智能化、农商协同化。操作端，利用“I农险”移动APP实现投保清单录入、电子凭证、微信链接分享签字等16项流程全部线上化、电子化。系统端，实现半自动录单、影像批量上传等减少人工干预的机器人自动处理；后台端，建立农业保险大数据平台，实现承保理赔、作物长势、地块信息、土壤墒情可视化全视角监测；合规端，建立11个合规风险数据模型；风控端，加大无人机、着火点遥感、农业物联网、牛脸识别、气象专属平台、无害化处理场代查勘等机制运用。
（五）以服务专享为重点，建设新型农村服务网络。以县级公司为根据地、以乡镇为结点、以村组专员为服务线、以移动平台为终端打造网络组织体系。联合服务供应商建立多层次生态环境，如供销E家、益农社、医院预约就诊、就业学校等服务项目，通过服务网络、资源赋能提供三农生活全场景的服务。覆盖全省108个县区827个乡镇，新农网服务专员人数4678人，协办人员16500人，搭建便民增值、赋能服务平台合作商近200家。
（六）以人才专业为基础，夯实持续发展根基。以凝聚文化理念、汇聚人才专长、集聚外部力量，建设一支对三农工作用情用心用力的农业保险专业队伍。一是强化内部人才机制。按照河南省关于公司作为职业经理人制度试点的安排，经营班子成员实行市场化聘任。加强各级政府组织人才推荐渠道的建设，5年内组建起1300人的职工队伍，本科以上学历占比73%。二是强化外部队伍建设。建立全省农业专家库，聘请种植业、畜牧养殖等方面专家378名。依托基层政府组织、村“两委”、乡村能人建立乡村15600名协保员队伍。
三、建设三保工程，
为乡村振兴提供全面助力
努力在危机中育新机、于变局中开新局。当前，城乡要素不平等交换问题还比较突出，农业农村“失血”问题仍很严重，城乡基础设施和公共服务水平存在落差。今年又叠加新冠肺炎疫情冲击，要素投入降幅持续扩大。中原农险深刻领会国家对乡村振兴现状、趋势和问题的判断，落实行业监管部门的决策部署，围绕三农资金投入、要素配置、基础设施、公共服务等短板问题，发挥功能作用，日新育新，乘势破局，助推农业农村农民富足与安康。在未来的一段时期内，我们将围绕乡村振兴与脱贫攻坚两大战略，打造“三保工程”，使公司未来发展方向与经济社会发展大局相一致、与三农新的发展阶段相适应、与三农综合保险金融需求相契合、与保险金融科技趋势相同步。
（一）实施融资+服务“产业保”工程。善弈者，谋势；不善弈者，谋子。准确把握乡村振兴“产业兴旺”这一关键，以金融保险为核心培育农业产业发展新动能，延伸产业链、提升价值链、打造供应链。一是积极争取河南省财政制定乡村振兴保险增信融资奖补试点政策，打造“政银担保投”金融支农模式，放大财政资金与金融资金的协同效应。与大型龙头企业建立长期合作关系，为涉农项目提供高效率产业全要素支持。二是助力发展壮大村集体经济组织，以特色产业、农业社会化服务为切入，依托农村产权交易中心，开展承包权、经营权两权抵押贷款保证保险、融资担保保险，加速盘活农村集体资产，促进农民财产性收入增加。三是建立覆盖全产业链保险服务体系，助推特色农产品价格采集、发布机制。加大与农业大数据中心、互联网+精准农业合作力度。推动保险机制融入农产品质量安全追溯体系、电商物流体系。
（二）实施农村大数据服务“普惠保”工程。日新之谓盛德，富有之谓大业。针对农村征信数据缺失难题，创新适用于三农场景的金融科技，补足金融普惠短板。与郑州大学数字金融研究院等合作，基于涉农保险大数据建立涉农信贷智能风控模型，通过数据挖掘分析技术，将涉农保险数据嫁接信贷数据，运用金融模型和机器学习等手段，将保险业务与信贷业务深度结合，持续优化“工作流+决策流”集合场景，创新农村普惠金融服务模式。培养一批“助贷合伙人”，使其成为公司可靠的软信息情报员、综合金融服务员、信用风险监督员和诚信体系推动员，实现低成本、高效率服务农村客户目标。
（三）实施健康及收入保障“健康保”工程。大道之行，天下为公。我们秉承聚智惠农利民善天下的使命，助力农村健康和收入保障服务的可得性和便利性。打造政府补贴式补充医疗、自收式补充医疗、特定群体重大疾病、城乡居民高端普惠医疗险组合产品体系，坚持“低价普惠”原则，将个人负担的医疗费用成本锁定，对医保目录之外的特效药提高补偿比例。迭代升级防贫保险产品与服务模式，促进城乡医疗保障水平均等化，促进公共服务效率与公平。
奋斗路正长，行者当致远。2020年，是脱贫攻坚决战决胜之年，是全面建成小康社会收官之年，如期完成“三农”领域硬任务，具有特殊重要意义。下一步，公司将继续围绕国家乡村振兴总体战略要求，积极研究各省三农定位和地位，把握产业发展和财政支农重点，坚持深耕“三农”，不负重托，绵绵用力，久久为功，为绘就我国乡村振兴的美丽画卷而不懈努力！
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