扎紧监管制度的笼子

□《中国银行保险报》评论员

完善监管制度框架是补齐保险业监管短板的重要一环，对落实监管主体责任、防范化解金融风险具有重要意义。

2020年上半年，银保监会以提升金融服务实体经济质效、牢牢守住风险底线、提高金融监管能力和治理水平为主线，持续抓好补齐监管制度短板工作，不断扎紧监管制度的笼子。一系列更加专业有效的监管文件和制度的出台，让相关业务经营有法可依、有章可循，在此基础上，加大对违法违规的处罚力度，推动保险业高质量发展。

据统计，上半年以来，为强化对保险业的监管，修订出台的规章和规范性文件多达30余项，从规范保险资管产品业务发展，到修订普通型人身保险精算规定，到推进意外险改革，再到针对保险中介出台治乱象专项政策。

其中，年初发布的《普通型人身保险精算规定》，完善了健康保险精算体系，补充了保证续保产品相关精算规定，填补了监管空白。3月印发的《关于加快推进意外险改革的意见》明确意外险改革路线图，用两年时间扭转意外险市场乱象丛生的局面。5月发布的《保险资产管理产品管理暂行办法》则在统一保险资管产品规则的基础上，进一步弥补监管空白，强化事中事后监管，有利于深化金融供给侧结构性改革。

保险中介成为今年上半年重点监管对象。5月，《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》相继下发，促进保险公司和保险中介机构从公司治理、组织架构、制度建设、考核机制、内控管理、合规意识等方面夯实依法合规经营基础，建立健康稳健发展的体制机制。

消费者权益保护同样侧重于制度建设。上半年，银保监会通过制定消费投诉处理管理办法、推广人身保险电子化回访、制定互联网保险销售行为可回溯管理细则等，从正面引导、反向倒逼、过程跟踪三个角度督促保险公司提高服务质量。

监管制度框架的不断完善为保险业改革创新提供公平有序的竞争环境，有利于引导保险业回归本源，实现健康发展。银保监会公布的数据显示，疫情冲击下的保险业，依然维持着逆增长态势。今年上半年，保险业原保险保费收入实现2.72万亿元，增速同比增长6.46%。

根据银保监会年中工作会要求，下半年将进一步优化保险监管机制，加快保险资金运用改革，强化保险在灾害防护体系中的作用，加快发展巨灾保险，推动养老保险第三支柱建设扩大试点。

更多保险新规“正在路上”。仅在刚刚过去的7月份，银保监会就相继发布了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》《关于优化保险公司权益类资产配置监管有关事项的通知》《财产保险公司、再保险公司监管主体职责改革方案》《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》等文件。

明制度于前，重威刑于后，好的制度离不开铁的执行。通过改革创新完善监管机制，不断把制度笼子织密织牢，通过严厉的惩处措施，把制度落到实处，一定能够使保险市场乱象得到有效遏制，使保险业转型发展取得积极成效。