贯彻落实银保监会年中工作座谈会精神福建：打好金融纾困组合拳
发布时间：2020-08-07 08:22:39 作者： 来源：中国银行保险报网
□鲍曼君 记者 康民
2020年上半年，福建银保监局按照银保监会党委工作部署，扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务，推动多项金融纾困政策落实，有力支持企业纾困和地方经济社会发展。
强化责任担当
记者了解到，今年上半年，福建经济情况好于全国水平，但仍面临许多难以预料的不利因素，经贸形势不确定性明显增大。福建银保监局局长丛林表示：“今年以来，福建银保监局提高政治站位，强化责任担当，迎难而上，紧扣‘六稳’‘六保’要求，扎实推进金融供给侧结构性改革，切实缓解金融服务不平衡不充分问题，助力纾困惠企，为福建社会经济发展不断注入‘金融活水’。”
巧解小微融资难。福建民营经济发达，小微企业众多。对此，福建银保监局将小微企业金融服务作为保市场主体重要抓手，指导辖区银行业对2.9万户中小微企业1896亿元贷款本息实行延期，组织开展“百行进万企”融资对接，制定进一步降低小微企业融资成本的指导意见，推动小微金融服务增户、扩面、提质、降本，帮助受困小微企业渡过难关。
至6月末，辖区普惠型小微企业贷款余额4975.15亿元，比年初增长17.98%，新发放贷款利率5.94%，比去年下降0.71个百分点。
守好民生口粮。出台金融支持乡村产业振兴及生猪稳产保供的指导意见，坚决守好“粮袋子”和“菜篮子”。组织制定资金外流严重县存贷比提升规划，推动资金下沉，支持农业产业发展。至6月末，辖区涉农贷款余额13754.12亿元，比年初增长7.92%，占比高于全国平均水平；生猪产业贷款余额66.57亿元，比年初增长119.47%。
发挥协同效应。坚持聚焦龙头，推动强化产业链协同复工复产金融服务，畅通枢纽，推进延链、补链、增链、强链。上半年，已对2664户产业链核心企业提供日常周转资金余额2330.45亿元。同时，督促支持制造业发展，推动夯实产业基础。至6月末，辖区制造业贷款5774.92亿元，同比增长9.33%。
支持就业创业。将促进创业作为保就业的“金钥匙”，切实加强创业金融服务，出台支持夜间经济发展的指导意见，加强个体工商户金融服务。探索在普惠金融改革试验区设立创业就业服务中心，推动满足创业就业资金需求，促进创业就业。至6月末，辖区银行业机构分别发放农村妇女及青年创业贷款128.71亿元和132.45亿元。
先行先试 拓展普惠金融服务
2019年11月，经国务院批准，人民银行、银保监会等五部委印发了《福建省宁德市、龙岩市普惠金融改革试验区总体方案》。宁德市、龙岩市成为继河南兰考县之后，新增的国家级普惠金融改革试验区。
丛林表示，福建银保监局将普惠金融改革试验区作为辖区普惠金融发展的“探路石”，主动探索，先行先试。第一时间出台了《福建银保监局关于宁德龙岩普惠金融改革试验区建设的指导意见》，推动开展十个“一批”的重点任务，努力打造一批有特色、可操作、易推广的普惠金融“福建模式”，为福建经济发展注入新动能。上半年，主要在以下方面开展探索。
推动降本让利方面，推动减轻企业抵押资产评估费用负担，提高由银行业机构承担的评估费用比例，指导法人银行加快开发抵押物自主评估系统，探索推广房产及林权抵押贷款自评估，推动实现500万元以下县域房产抵押贷款自评估，30万元以下林权抵押贷款免评估。
服务乡村振兴方面，推动银行保险机构积极传承宁德、龙岩老区苏区的红色文化，主动嵌入普惠金融发展理念，打造红色金融教育基地，创新红色金融产品，建立党员金融服务队伍，支持红色旅游产业发展。积极构建森林、海洋命运共同体，打造“评估、收储、担保、保险、流转、贷款”六位一体的林业金融服务机制，实施“数字海岸线”行动计划，拓展绿色金融产品，加快绿色发展，形成服务乡村振兴的强大动力。
助力金融创新方面，坚持数据赋能，推动积极对接“信易贷”“产融云”等平台，推行“以数换贷”，着力解决小微企业信用信息不足问题。坚持信用赋能，完善信用评级制度，开展信用户、信用村、信用乡镇、信用县评定活动，构建星级信用评价体系，努力将信用“资源”转变成一种“资产”。坚持平台赋能，完善“福e购”“善融商务”“国寿i购”等金融电商平台，通过平台集聚客群，经营“内容”，生成“流量”，提供更优质的金融服务。
推动脱贫攻坚和乡村振兴紧密衔接
“上半年，福建银保监局出台了《关于2020年金融支持脱贫攻坚的工作意见》，强化了包括受疫情影响的致贫风险边缘人口在内的包干服务机制，推进贫困地区产业金融服务、基础金融服务发展。同时，对乡村振兴工作早谋划、早部署，制定出台了《2020年福建银行业保险业支持乡村产业振兴指导意见》，通过支持产业发展振兴，解决返贫致贫问题。”丛林表示。
记者了解到，上半年，福建辖区精准扶贫贷款投放261.69亿元，比年初增加43.25亿元，增长19.80%，保持较快增长势头，为如期完成脱贫攻坚任务提供了资金保障。此外，为做好脱贫攻坚“后半篇文章”，福建银保监局提前谋划，在推动脱贫攻坚和乡村振兴“无缝衔接”上下足了功夫。
在公司治理衔接方面，注重发挥理（董）事会科学决策作用，推动明确“三农”委员会职责，逐步并轨运行已有的“三农”事业部、扶贫开发事业部，统筹做好脱贫攻坚和乡村振兴工作；将脱贫攻坚和乡村振兴工作嵌入绩效考核体系并适当提高权重，强化正向激励。
在优惠政策衔接方面，通过落实优惠利率、创新担保方式、优化业务流程，使贫困边缘人口将来可以通过较低的利率、可得的抵质押物、较快的流程获取贷款，从而更好支持相对贫困人口发展。如为相对贫困人口提供优惠利率的贷款、为吸纳贫困户就业的企业提供优惠利率贷款；将农村个人住房、农村土地经营权纳入抵押范围；把扶贫贷款、“三农”贷款的审批权限下放，缩短审批流程，提高审批效率等。
在组织保障衔接方面，推动成立以一把手为组长的扶贫开发工作领导小组、服务乡村振兴战略领导小组，针对具体工作制定实施细则；制定出台脱贫攻坚、乡村振兴尽职免责制度，探索建立“负面清单”；优先保障基层网点“三农”、扶贫岗位人员配置，建立健全人才选拔和任用机制，加大青年干部培养储备，切实壮大脱贫攻坚、乡村振兴服务队伍。
在产品服务衔接方面，主要围绕农村地区资源禀赋特点，开发特色产业信贷产品，并推出“防贫贷”“防贫保”产品，巩固脱贫成效。同时依托已有金融电商平台，搭建农产品产销对接平台，促进农产品销售，帮助增收致富。
上半年，福建银保监局按照银保监会和地方政府部门要求，统筹推进金融支持疫情防控和经济社会发展，取得了一定成效。但全球疫情仍在蔓延，国内外环境复杂多变。谈到下半年的工作，丛林表示，要把握“强服务、防风险、治乱象、抓治理”四个重点。
强服务方面突出政策落地。福建银保监局将主动作为，深入银行保险机构和企业开展金融支持复工复产督查工作，从企业看机构、从机构看监管，推动惠企惠民政策落地。督促机构下调利润考核指标，促进融资成本有效下降，同时通过加强日常监管和资金跟踪，督促银行业机构把好业务准入关，确保让利实体经济政策不跑偏。
防风险方面突出前瞻应对。福建银保监局将提前做好不良贷款反弹的应对准备，开展风险底数摸排和暴露情况测算，提前做好应对预案，做到心中有数。督促机构严格根据风险实质进行贷款和其他资产分类，充分暴露风险；合理控制分红比例，增加利润留存，做实资本积累，把降低拨备覆盖率指标要求所释放的资源全部用于处置不良，提前化解不良贷款上升压力。同时将未雨绸缪，严阵以待，提高金融风险事件处置应对能力，对于风险苗头及时有序处置，避免问题升级。
治乱象方面突出查处并重。福建银保监局将进一步丰富完善违规行为查处“工具箱”，以乱象整治“回头看”为抓手，重点加大对违反宏观调控政策、侵害金融消费者合法权益以及屡查屡犯的违规问题的查处力度，对因金融腐败和违法犯罪破坏市场秩序、造成重大损失甚至诱发风险事件的行为严惩不贷，遏制金融市场乱象反弹，严防资金脱实向虚、空转套利、违规流入房市股市等乱象回潮。
抓治理方面突出股权管理。福建银保监局将持续强化地方法人机构的公司治理监管，抓住股东股权管理这个重点，推进股权和关联交易专项整治“回头看”工作，督促机构抓好问题整改，同时以股权托管和确权工作为基础，严肃清查和处置隐形股东、代持股东及一致行动人，严格规范股东股权管理，推动全面提升公司治理水平。
□鲍曼君 记者 康民
2020年上半年，福建银保监局按照银保监会党委工作部署，扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务，推动多项金融纾困政策落实，有力支持企业纾困和地方经济社会发展。
强化责任担当
记者了解到，今年上半年，福建经济情况好于全国水平，但仍面临许多难以预料的不利因素，经贸形势不确定性明显增大。福建银保监局局长丛林表示：“今年以来，福建银保监局提高政治站位，强化责任担当，迎难而上，紧扣‘六稳’‘六保’要求，扎实推进金融供给侧结构性改革，切实缓解金融服务不平衡不充分问题，助力纾困惠企，为福建社会经济发展不断注入‘金融活水’。”
巧解小微融资难。福建民营经济发达，小微企业众多。对此，福建银保监局将小微企业金融服务作为保市场主体重要抓手，指导辖区银行业对2.9万户中小微企业1896亿元贷款本息实行延期，组织开展“百行进万企”融资对接，制定进一步降低小微企业融资成本的指导意见，推动小微金融服务增户、扩面、提质、降本，帮助受困小微企业渡过难关。
至6月末，辖区普惠型小微企业贷款余额4975.15亿元，比年初增长17.98%，新发放贷款利率5.94%，比去年下降0.71个百分点。
守好民生口粮。出台金融支持乡村产业振兴及生猪稳产保供的指导意见，坚决守好“粮袋子”和“菜篮子”。组织制定资金外流严重县存贷比提升规划，推动资金下沉，支持农业产业发展。至6月末，辖区涉农贷款余额13754.12亿元，比年初增长7.92%，占比高于全国平均水平；生猪产业贷款余额66.57亿元，比年初增长119.47%。
发挥协同效应。坚持聚焦龙头，推动强化产业链协同复工复产金融服务，畅通枢纽，推进延链、补链、增链、强链。上半年，已对2664户产业链核心企业提供日常周转资金余额2330.45亿元。同时，督促支持制造业发展，推动夯实产业基础。至6月末，辖区制造业贷款5774.92亿元，同比增长9.33%。
支持就业创业。将促进创业作为保就业的“金钥匙”，切实加强创业金融服务，出台支持夜间经济发展的指导意见，加强个体工商户金融服务。探索在普惠金融改革试验区设立创业就业服务中心，推动满足创业就业资金需求，促进创业就业。至6月末，辖区银行业机构分别发放农村妇女及青年创业贷款128.71亿元和132.45亿元。
先行先试 拓展普惠金融服务
2019年11月，经国务院批准，人民银行、银保监会等五部委印发了《福建省宁德市、龙岩市普惠金融改革试验区总体方案》。宁德市、龙岩市成为继河南兰考县之后，新增的国家级普惠金融改革试验区。
丛林表示，福建银保监局将普惠金融改革试验区作为辖区普惠金融发展的“探路石”，主动探索，先行先试。第一时间出台了《福建银保监局关于宁德龙岩普惠金融改革试验区建设的指导意见》，推动开展十个“一批”的重点任务，努力打造一批有特色、可操作、易推广的普惠金融“福建模式”，为福建经济发展注入新动能。上半年，主要在以下方面开展探索。
推动降本让利方面，推动减轻企业抵押资产评估费用负担，提高由银行业机构承担的评估费用比例，指导法人银行加快开发抵押物自主评估系统，探索推广房产及林权抵押贷款自评估，推动实现500万元以下县域房产抵押贷款自评估，30万元以下林权抵押贷款免评估。
服务乡村振兴方面，推动银行保险机构积极传承宁德、龙岩老区苏区的红色文化，主动嵌入普惠金融发展理念，打造红色金融教育基地，创新红色金融产品，建立党员金融服务队伍，支持红色旅游产业发展。积极构建森林、海洋命运共同体，打造“评估、收储、担保、保险、流转、贷款”六位一体的林业金融服务机制，实施“数字海岸线”行动计划，拓展绿色金融产品，加快绿色发展，形成服务乡村振兴的强大动力。
助力金融创新方面，坚持数据赋能，推动积极对接“信易贷”“产融云”等平台，推行“以数换贷”，着力解决小微企业信用信息不足问题。坚持信用赋能，完善信用评级制度，开展信用户、信用村、信用乡镇、信用县评定活动，构建星级信用评价体系，努力将信用“资源”转变成一种“资产”。坚持平台赋能，完善“福e购”“善融商务”“国寿i购”等金融电商平台，通过平台集聚客群，经营“内容”，生成“流量”，提供更优质的金融服务。
推动脱贫攻坚和乡村振兴紧密衔接
“上半年，福建银保监局出台了《关于2020年金融支持脱贫攻坚的工作意见》，强化了包括受疫情影响的致贫风险边缘人口在内的包干服务机制，推进贫困地区产业金融服务、基础金融服务发展。同时，对乡村振兴工作早谋划、早部署，制定出台了《2020年福建银行业保险业支持乡村产业振兴指导意见》，通过支持产业发展振兴，解决返贫致贫问题。”丛林表示。
记者了解到，上半年，福建辖区精准扶贫贷款投放261.69亿元，比年初增加43.25亿元，增长19.80%，保持较快增长势头，为如期完成脱贫攻坚任务提供了资金保障。此外，为做好脱贫攻坚“后半篇文章”，福建银保监局提前谋划，在推动脱贫攻坚和乡村振兴“无缝衔接”上下足了功夫。
在公司治理衔接方面，注重发挥理（董）事会科学决策作用，推动明确“三农”委员会职责，逐步并轨运行已有的“三农”事业部、扶贫开发事业部，统筹做好脱贫攻坚和乡村振兴工作；将脱贫攻坚和乡村振兴工作嵌入绩效考核体系并适当提高权重，强化正向激励。
在优惠政策衔接方面，通过落实优惠利率、创新担保方式、优化业务流程，使贫困边缘人口将来可以通过较低的利率、可得的抵质押物、较快的流程获取贷款，从而更好支持相对贫困人口发展。如为相对贫困人口提供优惠利率的贷款、为吸纳贫困户就业的企业提供优惠利率贷款；将农村个人住房、农村土地经营权纳入抵押范围；把扶贫贷款、“三农”贷款的审批权限下放，缩短审批流程，提高审批效率等。
在组织保障衔接方面，推动成立以一把手为组长的扶贫开发工作领导小组、服务乡村振兴战略领导小组，针对具体工作制定实施细则；制定出台脱贫攻坚、乡村振兴尽职免责制度，探索建立“负面清单”；优先保障基层网点“三农”、扶贫岗位人员配置，建立健全人才选拔和任用机制，加大青年干部培养储备，切实壮大脱贫攻坚、乡村振兴服务队伍。
在产品服务衔接方面，主要围绕农村地区资源禀赋特点，开发特色产业信贷产品，并推出“防贫贷”“防贫保”产品，巩固脱贫成效。同时依托已有金融电商平台，搭建农产品产销对接平台，促进农产品销售，帮助增收致富。
上半年，福建银保监局按照银保监会和地方政府部门要求，统筹推进金融支持疫情防控和经济社会发展，取得了一定成效。但全球疫情仍在蔓延，国内外环境复杂多变。谈到下半年的工作，丛林表示，要把握“强服务、防风险、治乱象、抓治理”四个重点。
强服务方面突出政策落地。福建银保监局将主动作为，深入银行保险机构和企业开展金融支持复工复产督查工作，从企业看机构、从机构看监管，推动惠企惠民政策落地。督促机构下调利润考核指标，促进融资成本有效下降，同时通过加强日常监管和资金跟踪，督促银行业机构把好业务准入关，确保让利实体经济政策不跑偏。
防风险方面突出前瞻应对。福建银保监局将提前做好不良贷款反弹的应对准备，开展风险底数摸排和暴露情况测算，提前做好应对预案，做到心中有数。督促机构严格根据风险实质进行贷款和其他资产分类，充分暴露风险；合理控制分红比例，增加利润留存，做实资本积累，把降低拨备覆盖率指标要求所释放的资源全部用于处置不良，提前化解不良贷款上升压力。同时将未雨绸缪，严阵以待，提高金融风险事件处置应对能力，对于风险苗头及时有序处置，避免问题升级。
治乱象方面突出查处并重。福建银保监局将进一步丰富完善违规行为查处“工具箱”，以乱象整治“回头看”为抓手，重点加大对违反宏观调控政策、侵害金融消费者合法权益以及屡查屡犯的违规问题的查处力度，对因金融腐败和违法犯罪破坏市场秩序、造成重大损失甚至诱发风险事件的行为严惩不贷，遏制金融市场乱象反弹，严防资金脱实向虚、空转套利、违规流入房市股市等乱象回潮。
抓治理方面突出股权管理。福建银保监局将持续强化地方法人机构的公司治理监管，抓住股东股权管理这个重点，推进股权和关联交易专项整治“回头看”工作，督促机构抓好问题整改，同时以股权托管和确权工作为基础，严肃清查和处置隐形股东、代持股东及一致行动人，严格规范股东股权管理，推动全面提升公司治理水平。
