【走向我们的小康生活】“贷款像存款一样方便”

□卜娣娣 记者 姚慧

山东省济宁市微山县南阳镇是微山县贫困面积最大、贫困人口最多的乡镇之一。微山农商银行精准落实扶贫小额信贷政策，积极创新扶贫小额信贷模式，不断加大扶贫小额信贷投放，加强扶贫小额信贷规范管理，为贫困户发展产业增收提供了有利的小额信贷支持。截至6月30日，辖内共发放小额扶贫贷款76笔，累计放贷331万元。

提起扶贫小额贷款，南阳镇管闸村50多岁的廉作元就会绽放出灿烂的笑容。

半年前，廉作元全家三口人守着几亩鱼塘，泥泞的土地上坐落着低矮黑暗的3间板房。了解到国家有扶贫小额贷款政策，廉作元抱着试一试的心态来到了微山农商银行，将信将疑地提交了贷款申请资料。

让他感到意外的是，客户经理当天就上门调查核实情况并建档立卡。原来廉作元一直从事虾蟹养殖行业，多年辛勤劳作的积蓄都给卧病在床的妻子治病了，这是一个典型的因病致贫家庭。

客户经理经过摸底调查，了解贫困情况与资金需求等流程，开展评级授信工作，最终确定为其发放5万元的扶贫小额贷款。当天，5万元小额扶贫贷款就到了廉作元的银行卡里面。

廉作元用贷款资金买了虾苗、蟹苗和饲料，将起初不到10亩的鱼塘扩大了一倍，采用虾蟹混养模式。日前，在廉作元的鱼塘里，一网上来，只只肥硕的对虾，闪着玉石般的光泽，在网上不停地跳动，经量体称重，平均重量达到25克，每只长度都在12公分以上，大家都啧啧称叹。

如今，廉作元的大对虾正出售，已实现纯收入5万多元。眼看着螃蟹也要出笼开卖了，廉作元动情地对《中国银行保险报》表示，“今年鱼塘能有这么好的收成真是多亏了咱农商银行的扶贫小额贷款，我原先就是抱着试一试的态度申请的这笔贷款，开始没报啥希望，真没想到这么快能贷到款，农商银行真是咱老百姓自己的银行！”廉作元边说边哽咽着，眼角流出了晶莹的泪花，这是感动的泪花，也是喜悦的泪花。

在离廉作元鱼塘2小时路程的付村镇马集村，建档立卡贫困户闫芳也曾为读高三的儿子的学费发愁，全家四口人，一儿一女都在上学，丈夫前年因病逝世。她依靠着种植小麦、大豆等一般农作物为生，全年收入1万元左右，生活捉襟见肘。

去年，微山农商银行下乡开展“金融夜校”活动时，客户经理得知闫芳家庭情况后，主动上门服务，为其发放了5万元扶贫小额贷款。她用这笔钱在村头的学校旁开了一家早点铺，由于学校人流量大，闫芳的生意越做越好。如今，她的家庭净收入已达到3.5万元，远超脱贫标准。

切实有效的金融政策，源于微山农商银行对扶贫小额信贷工作的不断推进和创新。该行全面建立扶贫小额信贷机制，与扶贫办、妇联、团委等部门共享贫困群体名单，以辖区内低收入农户为对象，以“富民农户贷”为发放载体，按照“农户提出申请—村委会初审—农商银行调查放款—贴息资金审查核拨发放”的流程运作，为低收入农户开展特色农业等生产经营项目提供贷款支持。实行一次授信、随用随贷，随用随还、循环使用，帮助他们发展生产、参与就业、增加收入。截至6月末累计放贷331万元，有力支持低收入农户干事创业，扶贫“造血”效应显现。

微山农商银行针对创业脱贫、搬迁脱贫等不同贫困群体差异化信贷需求推出个性化信贷产品。如推行“合作社+贫困户+就业创业”的脱贫模式，以“合作社”为龙头，突出蔬菜种植为主导的特色致富产业。该行选准扶贫方向，通过培育、发展优势特色产业，让产业围绕脱贫布局，让脱贫融入产业发展，真正把贫困群众嵌在产业链上，实现了产业发展、贫困户脱贫一举两得。摸索出了一条“产业+就业扶贫”的创新路径，通过一个产业，一条劳动线，吸纳建档立卡贫困人员在家门口就业，增加工资收入，摘掉贫困帽子。

微山农商银行采取“金融夜校”、“整村授信”、“送贷上门”、派驻信贷扶贫联络员、金融扶贫驻村指导员等多种形式，增户扩面大力推进普惠金融，打通金融扶贫“最后一公里”，对5万元以下的贷款，实行批发式授信、自助式办贷。由客户经理逐户上门、逐村推进，采集客户信息，统一授信、与农户签订借款合同，随用随借，随有随还。不受时间空间限制，方面快捷，真正实现了“贷款像存款一样方便”。

有了稳定的扶贫贷款支持，建档立卡贫困人口通过扶贫产业走上了致富路。目前，廉作元已经成为很多收购虾蟹外商的主要供给方。廉作元说，今年年底全家就可以搬到新盖的房子里住了，说话间他的脸上始终洋溢着微笑和自信。

“扶贫小额贷款给我们带来了幸福。”闫芳说。现在，她再也不用担心孩子们的学费了，一家三口经营着一家早点铺，衣食无忧。