海外市场促中国保险中介“走出去”
发布时间：2020-09-14 09:14:37 作者：康民 来源：中国银行保险报网
□记者 康民
印度放宽保险中介经营
印度财政部于近日修订了印度保险监管与发展法规（IRDAI），允许国外保险中介机构在所有经济特区经营保险业务，为这类中介机构在印度经营业务提供更大的灵活性。
普华永道（PwC）全球保险数字资产主管罗伊（Joydeep Roy）表示，新规将使得外国保险中介机构能够在印度的任何经济特区设立办事处，在印度法律允许的情况下，为印度以外的客户进行服务，这为更好地管理成本、利用熟练人力、扩大规模以及解决时区问题创造了条件。
IRDAI将制定操作指南，允许外国保险中介与印度保险机构在经济特区进行业务交易。然而， Khaitan & Co律师事务所合伙人韦尼古帕尔（Aravind Venugopal）表示，IRDAI可能需要就规范其他经济特区的中介机构提出额外指导方针，或者阐明现有的国际金融服务中心（IFSC）指导方针是否也适用于其他经济特区。
另一个问题涉及这些公司在经济特区经营时将面临的税收结构。罗伊表示，如果印度的保险中介机构在经济特区设立办事处，那么其享受优惠的范围则有待厘清。根据现行的税收法律，如果该机构没有设立在IFSC，则无法享受所得税优惠。目前，IFSC的中介机构享有10年的所得税免税期，这是其他经济特区无法享受的福利。
尽管印度在此前的经济特区规则（Special Economic Zone Rules）中，有关《保险业监管规则》（Regulation of Insurance Business）并没有提及保险中介机构，但随后的指导方针已明确指出，保险中介可以在IFSC经营。
一叶知秋，由此可以窥见，世界范围内保险中介的业务发展还存在相当大的拓展空间。但从国内业界来看，保险中介与国际同业之间还存在明显差距。
国内外保险中介比对
今年3月，国际保险中介巨头怡安集团（AON）以300亿美元收购竞争对手韦莱韬悦（Willis Towers Watson）。两家保险中介以股票交易形式并购，合并后股权价值达到800亿美元，一举超越当时市值最大的保险中介巨头威达信MMC集团（Marsh & McLennan Companies），同时，这一市值也已远超相当部分的世界500强级保险巨头。
事实上，全球保险中介巨头的成长路径，基本都呈现的是出色风险管理能力、咨询交易服务等软实力。这一点，对于拥有广阔前景的中国保险中介市场而言也具有一定的参考意义。迄今，中国作为世界第二大保险市场，在看得见的未来有望成为世界第一大保险市场，且先后诞生了数家世界五百强，甚至不乏排名极为靠前者。但偌大市场，一直没有世界级的保险中介公司。
中国保险专业中介市场份额仅在10％-15％左右，纵然市场体量和规模不断增加，但专业中介所占的比例并没有太大改变。2019年，寿险专业中介市场份额仅有2个百分点。与此形成鲜明对比的是，澳洲专业保险中介占市场份额50％以上，美国占40％以上，欧盟占30％以上。
从这些数据中可以看到，中国专业保险中介的力量尚处于弱小的发展阶段，但同时也说明其拥有的光明未来。
作为世界级巨头，前述两大中介寡头的可怕之处在于全球广泛的布局：怡安在约120个国家和地区拥有约5万名员工，韦莱韬悦在约140个国家和地区拥有约4.3万名员工。对于保险领域而言，全球性布局符合全球化风险的分散、资源的优化配置；对于中国保险中介而言，则在很大程度上意味着必须“走出去”。
中国保险中介“走出去”
当前，“一带一路”倡议正在世界范围内大力度地不断推进，越来越多的中国企业“走出去”深度参与国际市场分工，开展全球经济合作。在这个历史进程中，民族保险经纪也正扮演着越来越重要的角色。
不久前，宁夏交通建设股份有限公司与江泰保险经纪宁夏分公司正式签订《风险管理顾问服务委托协议》，江泰保险经纪为宁夏交建的海外项目提供专业保险经纪咨询服务，并对项目运行中的风险管控及风险转移提供一揽子专业化建议，助力企业营造和谐稳定的海外项目运作环境。
《中国银行保险报》了解到，早在今年6月，宁夏交建与江泰保险经纪宁夏分公司便达成了初步合作意向。作为本土的工程企业，宁夏交建从“走出去”的第一步起就高度重视外派员工的安全保障问题，及时为所有外派员工办理了意外险、医疗险等一系列险种。
但是，中国企业同时发现，在办理国内外项目的各类保险业务过程中，本企业存在对保险业务了解不深、保险条款理解不足、保险理赔困难等问题，亟待一个专业保险经纪公司来着手解决。“打个比方，保险经纪公司可以算是投保用户的‘保险顾问’，在海外诸多陌生领域遇到现实困阻时，他们可以根据实际情况为其量身选择合适的保险产品。”江泰保险经纪宁夏分公司相关负责人告诉《中国银行保险报》，在当前错综复杂的国内外经济形势下，如何防范化解海外风险挑战，正成为像宁夏交建这类“走出去”企业的必修课。作为专业的保险经纪公司，江泰保险经纪主要根据宁夏交建路桥建设型企业的特点，为其量身定制专业化的风险管控方案，为宁夏交建国内及国外路桥项目保驾护航。
值得一提的是，近年来，江泰保险经纪搭建的“两个联盟、一个风险发布会、两个跨境电商平台”的综合服务体系，从实操层面切实解决国内多家“走出去”企业遇到的风险与问题，不断提高企业风险防范意识，助力企业提升国际化经营水平；在帮组越来越多中国企业走出去的同时，江泰保险经纪也一步一步地迈出了自身“走出去”的步伐。
“这次和宁夏交建签订协议，对我们也是一次很好的考验。作为‘走出去’企业的‘娘家人’。我们会充分发挥保险职能与作用，有力保障企业海外项目安全生产，为其更好地降低合同管控风险成本。”江泰保险经纪宁夏分公司相关负责人说。
□记者 康民
印度放宽保险中介经营
印度财政部于近日修订了印度保险监管与发展法规（IRDAI），允许国外保险中介机构在所有经济特区经营保险业务，为这类中介机构在印度经营业务提供更大的灵活性。
普华永道（PwC）全球保险数字资产主管罗伊（Joydeep Roy）表示，新规将使得外国保险中介机构能够在印度的任何经济特区设立办事处，在印度法律允许的情况下，为印度以外的客户进行服务，这为更好地管理成本、利用熟练人力、扩大规模以及解决时区问题创造了条件。
IRDAI将制定操作指南，允许外国保险中介与印度保险机构在经济特区进行业务交易。然而， Khaitan & Co律师事务所合伙人韦尼古帕尔（Aravind Venugopal）表示，IRDAI可能需要就规范其他经济特区的中介机构提出额外指导方针，或者阐明现有的国际金融服务中心（IFSC）指导方针是否也适用于其他经济特区。
另一个问题涉及这些公司在经济特区经营时将面临的税收结构。罗伊表示，如果印度的保险中介机构在经济特区设立办事处，那么其享受优惠的范围则有待厘清。根据现行的税收法律，如果该机构没有设立在IFSC，则无法享受所得税优惠。目前，IFSC的中介机构享有10年的所得税免税期，这是其他经济特区无法享受的福利。
尽管印度在此前的经济特区规则（Special Economic Zone Rules）中，有关《保险业监管规则》（Regulation of Insurance Business）并没有提及保险中介机构，但随后的指导方针已明确指出，保险中介可以在IFSC经营。
一叶知秋，由此可以窥见，世界范围内保险中介的业务发展还存在相当大的拓展空间。但从国内业界来看，保险中介与国际同业之间还存在明显差距。
国内外保险中介比对
今年3月，国际保险中介巨头怡安集团（AON）以300亿美元收购竞争对手韦莱韬悦（Willis Towers Watson）。两家保险中介以股票交易形式并购，合并后股权价值达到800亿美元，一举超越当时市值最大的保险中介巨头威达信MMC集团（Marsh & McLennan Companies），同时，这一市值也已远超相当部分的世界500强级保险巨头。
事实上，全球保险中介巨头的成长路径，基本都呈现的是出色风险管理能力、咨询交易服务等软实力。这一点，对于拥有广阔前景的中国保险中介市场而言也具有一定的参考意义。迄今，中国作为世界第二大保险市场，在看得见的未来有望成为世界第一大保险市场，且先后诞生了数家世界五百强，甚至不乏排名极为靠前者。但偌大市场，一直没有世界级的保险中介公司。
中国保险专业中介市场份额仅在10％-15％左右，纵然市场体量和规模不断增加，但专业中介所占的比例并没有太大改变。2019年，寿险专业中介市场份额仅有2个百分点。与此形成鲜明对比的是，澳洲专业保险中介占市场份额50％以上，美国占40％以上，欧盟占30％以上。
从这些数据中可以看到，中国专业保险中介的力量尚处于弱小的发展阶段，但同时也说明其拥有的光明未来。
作为世界级巨头，前述两大中介寡头的可怕之处在于全球广泛的布局：怡安在约120个国家和地区拥有约5万名员工，韦莱韬悦在约140个国家和地区拥有约4.3万名员工。对于保险领域而言，全球性布局符合全球化风险的分散、资源的优化配置；对于中国保险中介而言，则在很大程度上意味着必须“走出去”。
中国保险中介“走出去”
当前，“一带一路”倡议正在世界范围内大力度地不断推进，越来越多的中国企业“走出去”深度参与国际市场分工，开展全球经济合作。在这个历史进程中，民族保险经纪也正扮演着越来越重要的角色。
不久前，宁夏交通建设股份有限公司与江泰保险经纪宁夏分公司正式签订《风险管理顾问服务委托协议》，江泰保险经纪为宁夏交建的海外项目提供专业保险经纪咨询服务，并对项目运行中的风险管控及风险转移提供一揽子专业化建议，助力企业营造和谐稳定的海外项目运作环境。
《中国银行保险报》了解到，早在今年6月，宁夏交建与江泰保险经纪宁夏分公司便达成了初步合作意向。作为本土的工程企业，宁夏交建从“走出去”的第一步起就高度重视外派员工的安全保障问题，及时为所有外派员工办理了意外险、医疗险等一系列险种。
但是，中国企业同时发现，在办理国内外项目的各类保险业务过程中，本企业存在对保险业务了解不深、保险条款理解不足、保险理赔困难等问题，亟待一个专业保险经纪公司来着手解决。“打个比方，保险经纪公司可以算是投保用户的‘保险顾问’，在海外诸多陌生领域遇到现实困阻时，他们可以根据实际情况为其量身选择合适的保险产品。”江泰保险经纪宁夏分公司相关负责人告诉《中国银行保险报》，在当前错综复杂的国内外经济形势下，如何防范化解海外风险挑战，正成为像宁夏交建这类“走出去”企业的必修课。作为专业的保险经纪公司，江泰保险经纪主要根据宁夏交建路桥建设型企业的特点，为其量身定制专业化的风险管控方案，为宁夏交建国内及国外路桥项目保驾护航。
值得一提的是，近年来，江泰保险经纪搭建的“两个联盟、一个风险发布会、两个跨境电商平台”的综合服务体系，从实操层面切实解决国内多家“走出去”企业遇到的风险与问题，不断提高企业风险防范意识，助力企业提升国际化经营水平；在帮组越来越多中国企业走出去的同时，江泰保险经纪也一步一步地迈出了自身“走出去”的步伐。
“这次和宁夏交建签订协议，对我们也是一次很好的考验。作为‘走出去’企业的‘娘家人’。我们会充分发挥保险职能与作用，有力保障企业海外项目安全生产，为其更好地降低合同管控风险成本。”江泰保险经纪宁夏分公司相关负责人说。
