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让贷款农户挑选银行

——山东省农担撬动金融资本服务乡村振兴

发布时间:2020-09-16 08:38:24    作者:姚慧    来源:中国银行保险报网

□记者 姚慧

聊城市茌平区信发街道办事处张良桥村的何义成,从事蛋鸡养殖十几年了,养殖量常年保持在20万只左右。今年初,突如其来的疫情使他的养殖事业备受冲击:一方面是饲料运送受阻,运输成本翻番;另一方面是产出的鸡蛋运不出去,鸡蛋价格一降再降。很快,何义成手头的流动资金花光了,20万只蛋鸡面临无饲料可喂的困境。何义成四处奔走贷款,但因无抵押物遭拒。一筹莫展之时,山东省农业发展信贷担保有限责任公司(以下简称“省农担”)工作人员了解到他的情况,第一时间上门服务,半个月内便为他申请到由省农担提供担保、由地方农行发放的300万元贷款。

“银行利率为4.6%,加上担保费,综合成本是5.35%,但是后续有财政贴息,实际成本只有2.175%,以这么低的利率帮我拿到300万元贷款,帮我解了燃眉之急,这在以往想都不敢想啊!”何义成所言的省农担以破解农业融资难、融资贵、融资烦为己任,专注服务“三农”工作。

新增和在保均居全国首位

在山东银保监局近日组织的普惠金融调研采访中,省农担董事长魏华祥告诉《中国银行保险报》,截至今年8月末,省农担累计为全省6.3万户农业经营主体提供担保贷款252.5亿元;今年新增3.9万户、182.5亿元,在保5.6万户、221.3亿元,新增和在保均居全国首位。新冠肺炎疫情发生后,省农担全力战疫情保春耕,迅速推出担保费减半收取、容缺办理等13条措施,疫情期间增加担保贷款3.7万户、177亿元。目前代偿率为0.29%,远低于全国1.61%的平均水平。

郓城县和平盛世谷物种植专业合作社今年受疫情影响,蔬菜销路一度受阻,资金回笼困难,严重影响了蔬菜生产。合作社没有抵质押物,理事长张庆涛接触了几个银行都无法获得贷款。此时,省农担工作人员来到村里,向合作社介绍山东省委组织部牵头推动,省农行和省农担联合创新推出的“强村贷”,并根据需求发放贷款200万元。“‘强村贷’真优惠啊。银行执行的利率是4.05%,省农担担保费减半,省财政还贴息3.175%,算下来自己承担的年贷款成本才1.625%,这样的金融支持太给力了。”谈到今年的蔬菜产销短期内恢复常态,张庆涛高兴地说。

创新服务“三农”产品

《中国银行保险报》了解到,为了让银行机构有更多为“三农”服务的产品,省农担创新服务理念,紧盯全省现代农业重点发展产业,联合省有关单位共同开发系列产品,如支持粮食生产的“农耕贷”今年以来放款3779户、12.87亿元;创新开发的“生猪贷”产品放款1619户、8.68亿元;助力村集体经济开发的“强村贷”产品,已为366家村党组织领办合作社发放贷款2.42亿元;支持妇女创业就业开发的“鲁担巾帼贷”,放款2300户、15.2亿元;支持中草药行业发展的“本草贷”系列产品,放款1008户、5.48亿元。同时,会同地方有关部门、合作银行、各地“土专家”对全省特色优势产业进行梳理,开发设计了280个产业集群、产业链担保方案,授信293亿元。

通过与农村受益群体广泛接触,《中国银行保险报》记者发现,“强村贷”“生猪贷”“鲁担巾帼贷”等特色贷款产品的出现,既是省农担与各级党委政府和有关部门、银行机构协同支农的有益创新,也是对金融机构有效融入乡村振兴特别是产业振兴的有效探索。省农担主导或参与开发的一系列支农贷款产品,最大限度地突破了银行贷款存在的门槛高、周期短、需抵押等瓶颈,为规模较小、缺乏抵押物的种养大户、家庭农场、专业合作社等农业适度规模经营主体提供了可信、可得、可用的便捷金融惠农服务。省农担发挥的桥梁纽带作用,有效解决了银行与农业经营主体信息不对称的问题,引导更多金融活水流向“三农”领域,使农村经济实体真正摆脱了贷款难、贷款贵、贷款烦。

为乡村振兴赋能

省农担董事长魏华祥介绍,“省农担主动弥补市场机制的不足,在推动农村金融供给中干了三件事:为农民增信,为银行分险,为乡村振兴赋能。首先,我们尊重和理解银行机构关于盈利要覆盖成本和风险的原则,不断尝试将乡村场景与金融场景打通,看人看事看风险,找出不同场景中的风险规律与银行共享。其次,在惠农信贷工作中,省农担不再被动充当配角,而是深入农村融入场景,发现乡村振兴特别是产业振兴中的切实资金需求,有的放矢地改善金融供给。不只是让银行认可我们的产品,而是我们和银行一起共同认可农村产业的价值,做到感恩惠农、心正为农、躬身务农。”

引导合作银行公布利率,在全国率先形成客户选银行的竞价机制,是省农担推动农政银担合作的创新之举。如在山东省利津县盐窝镇的肉羊产业集群贷款过程中,省农担向当地养殖户公布了农业银行、邮储银行、当地农商银行等的利率,由养殖户自主选择合作银行,产生了“鲇鱼效应”,增加了农村金融供给,盐窝肉羊产业集群担保规模短期内突破2亿元。

省农担还突破传统银担合作模式,按照“信任、协同、责任、担当”的原则,签署银担互信协议,实行错位审查审批,加快推进担保业务流程优化,通过压缩业务环节、精简表单资料等优化措施,业务办理时间缩短3天以上。目前,50万元以下项目当天即可审批完成,100万元以下的产业集群、产业链项目缩短至2-3天,100万元以上的项目缩短至5-7天。与工商银行山东省分行合作的全国农担系统首个“农耕贷”线上产品已经落地,实现了秒批秒贷。


让贷款农户挑选银行

——山东省农担撬动金融资本服务乡村振兴

来源:中国银行保险报网  时间:2020-09-16

□记者 姚慧

聊城市茌平区信发街道办事处张良桥村的何义成,从事蛋鸡养殖十几年了,养殖量常年保持在20万只左右。今年初,突如其来的疫情使他的养殖事业备受冲击:一方面是饲料运送受阻,运输成本翻番;另一方面是产出的鸡蛋运不出去,鸡蛋价格一降再降。很快,何义成手头的流动资金花光了,20万只蛋鸡面临无饲料可喂的困境。何义成四处奔走贷款,但因无抵押物遭拒。一筹莫展之时,山东省农业发展信贷担保有限责任公司(以下简称“省农担”)工作人员了解到他的情况,第一时间上门服务,半个月内便为他申请到由省农担提供担保、由地方农行发放的300万元贷款。

“银行利率为4.6%,加上担保费,综合成本是5.35%,但是后续有财政贴息,实际成本只有2.175%,以这么低的利率帮我拿到300万元贷款,帮我解了燃眉之急,这在以往想都不敢想啊!”何义成所言的省农担以破解农业融资难、融资贵、融资烦为己任,专注服务“三农”工作。

新增和在保均居全国首位

在山东银保监局近日组织的普惠金融调研采访中,省农担董事长魏华祥告诉《中国银行保险报》,截至今年8月末,省农担累计为全省6.3万户农业经营主体提供担保贷款252.5亿元;今年新增3.9万户、182.5亿元,在保5.6万户、221.3亿元,新增和在保均居全国首位。新冠肺炎疫情发生后,省农担全力战疫情保春耕,迅速推出担保费减半收取、容缺办理等13条措施,疫情期间增加担保贷款3.7万户、177亿元。目前代偿率为0.29%,远低于全国1.61%的平均水平。

郓城县和平盛世谷物种植专业合作社今年受疫情影响,蔬菜销路一度受阻,资金回笼困难,严重影响了蔬菜生产。合作社没有抵质押物,理事长张庆涛接触了几个银行都无法获得贷款。此时,省农担工作人员来到村里,向合作社介绍山东省委组织部牵头推动,省农行和省农担联合创新推出的“强村贷”,并根据需求发放贷款200万元。“‘强村贷’真优惠啊。银行执行的利率是4.05%,省农担担保费减半,省财政还贴息3.175%,算下来自己承担的年贷款成本才1.625%,这样的金融支持太给力了。”谈到今年的蔬菜产销短期内恢复常态,张庆涛高兴地说。

创新服务“三农”产品

《中国银行保险报》了解到,为了让银行机构有更多为“三农”服务的产品,省农担创新服务理念,紧盯全省现代农业重点发展产业,联合省有关单位共同开发系列产品,如支持粮食生产的“农耕贷”今年以来放款3779户、12.87亿元;创新开发的“生猪贷”产品放款1619户、8.68亿元;助力村集体经济开发的“强村贷”产品,已为366家村党组织领办合作社发放贷款2.42亿元;支持妇女创业就业开发的“鲁担巾帼贷”,放款2300户、15.2亿元;支持中草药行业发展的“本草贷”系列产品,放款1008户、5.48亿元。同时,会同地方有关部门、合作银行、各地“土专家”对全省特色优势产业进行梳理,开发设计了280个产业集群、产业链担保方案,授信293亿元。

通过与农村受益群体广泛接触,《中国银行保险报》记者发现,“强村贷”“生猪贷”“鲁担巾帼贷”等特色贷款产品的出现,既是省农担与各级党委政府和有关部门、银行机构协同支农的有益创新,也是对金融机构有效融入乡村振兴特别是产业振兴的有效探索。省农担主导或参与开发的一系列支农贷款产品,最大限度地突破了银行贷款存在的门槛高、周期短、需抵押等瓶颈,为规模较小、缺乏抵押物的种养大户、家庭农场、专业合作社等农业适度规模经营主体提供了可信、可得、可用的便捷金融惠农服务。省农担发挥的桥梁纽带作用,有效解决了银行与农业经营主体信息不对称的问题,引导更多金融活水流向“三农”领域,使农村经济实体真正摆脱了贷款难、贷款贵、贷款烦。

为乡村振兴赋能

省农担董事长魏华祥介绍,“省农担主动弥补市场机制的不足,在推动农村金融供给中干了三件事:为农民增信,为银行分险,为乡村振兴赋能。首先,我们尊重和理解银行机构关于盈利要覆盖成本和风险的原则,不断尝试将乡村场景与金融场景打通,看人看事看风险,找出不同场景中的风险规律与银行共享。其次,在惠农信贷工作中,省农担不再被动充当配角,而是深入农村融入场景,发现乡村振兴特别是产业振兴中的切实资金需求,有的放矢地改善金融供给。不只是让银行认可我们的产品,而是我们和银行一起共同认可农村产业的价值,做到感恩惠农、心正为农、躬身务农。”

引导合作银行公布利率,在全国率先形成客户选银行的竞价机制,是省农担推动农政银担合作的创新之举。如在山东省利津县盐窝镇的肉羊产业集群贷款过程中,省农担向当地养殖户公布了农业银行、邮储银行、当地农商银行等的利率,由养殖户自主选择合作银行,产生了“鲇鱼效应”,增加了农村金融供给,盐窝肉羊产业集群担保规模短期内突破2亿元。

省农担还突破传统银担合作模式,按照“信任、协同、责任、担当”的原则,签署银担互信协议,实行错位审查审批,加快推进担保业务流程优化,通过压缩业务环节、精简表单资料等优化措施,业务办理时间缩短3天以上。目前,50万元以下项目当天即可审批完成,100万元以下的产业集群、产业链项目缩短至2-3天,100万元以上的项目缩短至5-7天。与工商银行山东省分行合作的全国农担系统首个“农耕贷”线上产品已经落地,实现了秒批秒贷。

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