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银保监会新闻通气会述评

大型银行竞争力显著增强

发布时间:2020-09-17 08:01:25    作者:仇兆燕    来源:中国银行保险报网

□记者 仇兆燕

近期,中国银保监会选取了全球系统重要性银行名单中的17家进行比较分析,其中包括我国工、农、中、建4家银行,以及美国、欧洲、日本13家国际大型银行。对比发现,我国大型银行竞争力显著增强,与发达国家大型银行差距明显缩小,经营效率基本相当。

中国银行业的发展曾一度得益于中国经济蓬勃发展的时代背景,享受了中国入世、经济改革和劳动力市场等多重红利,再加上国有银行股份制改造,从内部改革到外部经济环境为银行业的快速发展奠定了基础。

但是,近年来,中国经济进入新的增长阶段,经济增速放缓和经营环境改变,银行机构以往规模高增速、业绩高指标、利润高增长的时代一去不复返,来自多方面的改革和变化对传统银行业带来巨大冲击。日前刚刚披露完毕的上市银行2020年中报显示,各上市银行净利润增速继续呈下降趋势。

如何在危机中育新机、于变局中开新局,考验着银行业的智慧。

在政策及市场的双重影响下,银行业开始了二次转型。一方面,中国银行业开始依照顶层设计找准发展领域与自身定位,并打破现有固化的思维定式,坚持创新。近年来,我国大型银行持续加大科技投入,推动银行从传统线下向线上转变,互联网银行、移动端持续发展,大幅提高了劳动效率。另一方面,中国银行业开始不断深化金融供给侧结构性改革,将服务实体经济、促进经济高质量稳健发展放在首位。

中国银行业在转型中超越,在超越中领跑,走出了一条极富中国特色的健康发展之路。据银保监会披露的数据显示,2019年,我国四大行平均手机银行客户数2.9亿户,电子银行分流率超过95%,较10年前上升近50个百分点;四大行平均成本收入比为27%,即平均每产生100美元收入,仅需花费27美元成本,该指标不到相关国际大型银行的一半;四大行资产收益率为1.0%,略低于美国大行,高于欧洲大行。净资产收益率为12.5%,高于相关国际大行;四大行核心资本充足率为12.4%,高于美国大行,低于欧洲大行。拨备覆盖率为225%,显著高于相关国际大型银行;2019年末,我国四大行平均资产3.7万亿美元,高于相关国际大行。近年来,我国银行体系结构不断优化,四大行法人机构资产占银行业比例下降至33.5%,明显低于主要发达国家,表明市场竞争更充分、金融结构更稳定、防范化解金融风险能力更强。

金融业的发展也助推了我国实体经济的不断壮大,银行业不断为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。银保监会披露的数据显示,2019年末,我国四大行小微企业贷款余额6.45万亿元,其中单户授信1000万元以下的普惠型小微企业贷款余额2.44万亿元,近两年平均增速达42%。2019年,我国四大行普惠型小微企业贷款平均利率为4.70%,信贷综合融资成本下降了1.37个百分点。

虽然我国大型银行发展取得一定成绩,在国际金融竞争中形成了独特优势,但也要认识到,在资产管理、综合化经营、跨国经营、风险控制等方面与国际先进水平仍存在一定差距。我国大型银行也还需要完善公司治理,进一步强化数字化转型,持续深化改革,提高服务实体能力,助力加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。


银保监会新闻通气会述评

大型银行竞争力显著增强

来源:中国银行保险报网  时间:2020-09-17

□记者 仇兆燕

近期,中国银保监会选取了全球系统重要性银行名单中的17家进行比较分析,其中包括我国工、农、中、建4家银行,以及美国、欧洲、日本13家国际大型银行。对比发现,我国大型银行竞争力显著增强,与发达国家大型银行差距明显缩小,经营效率基本相当。

中国银行业的发展曾一度得益于中国经济蓬勃发展的时代背景,享受了中国入世、经济改革和劳动力市场等多重红利,再加上国有银行股份制改造,从内部改革到外部经济环境为银行业的快速发展奠定了基础。

但是,近年来,中国经济进入新的增长阶段,经济增速放缓和经营环境改变,银行机构以往规模高增速、业绩高指标、利润高增长的时代一去不复返,来自多方面的改革和变化对传统银行业带来巨大冲击。日前刚刚披露完毕的上市银行2020年中报显示,各上市银行净利润增速继续呈下降趋势。

如何在危机中育新机、于变局中开新局,考验着银行业的智慧。

在政策及市场的双重影响下,银行业开始了二次转型。一方面,中国银行业开始依照顶层设计找准发展领域与自身定位,并打破现有固化的思维定式,坚持创新。近年来,我国大型银行持续加大科技投入,推动银行从传统线下向线上转变,互联网银行、移动端持续发展,大幅提高了劳动效率。另一方面,中国银行业开始不断深化金融供给侧结构性改革,将服务实体经济、促进经济高质量稳健发展放在首位。

中国银行业在转型中超越,在超越中领跑,走出了一条极富中国特色的健康发展之路。据银保监会披露的数据显示,2019年,我国四大行平均手机银行客户数2.9亿户,电子银行分流率超过95%,较10年前上升近50个百分点;四大行平均成本收入比为27%,即平均每产生100美元收入,仅需花费27美元成本,该指标不到相关国际大型银行的一半;四大行资产收益率为1.0%,略低于美国大行,高于欧洲大行。净资产收益率为12.5%,高于相关国际大行;四大行核心资本充足率为12.4%,高于美国大行,低于欧洲大行。拨备覆盖率为225%,显著高于相关国际大型银行;2019年末,我国四大行平均资产3.7万亿美元,高于相关国际大行。近年来,我国银行体系结构不断优化,四大行法人机构资产占银行业比例下降至33.5%,明显低于主要发达国家,表明市场竞争更充分、金融结构更稳定、防范化解金融风险能力更强。

金融业的发展也助推了我国实体经济的不断壮大,银行业不断为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。银保监会披露的数据显示,2019年末,我国四大行小微企业贷款余额6.45万亿元,其中单户授信1000万元以下的普惠型小微企业贷款余额2.44万亿元,近两年平均增速达42%。2019年,我国四大行普惠型小微企业贷款平均利率为4.70%,信贷综合融资成本下降了1.37个百分点。

虽然我国大型银行发展取得一定成绩,在国际金融竞争中形成了独特优势,但也要认识到,在资产管理、综合化经营、跨国经营、风险控制等方面与国际先进水平仍存在一定差距。我国大型银行也还需要完善公司治理,进一步强化数字化转型,持续深化改革,提高服务实体能力,助力加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

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