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记者观察:责任险应姓“责”

发布时间:2020-09-17 08:15:43    作者:房文彬    来源:中国银行保险报网

□记者 房文彬

近年来,我国责任保险保费收入持续高速增长,从2000年的21亿元上升到2019年的753亿元。随着法治化进程的不断加快,新的责任险产品也层出不穷,但一些被冠以责任险的产品却承保了本不属于责任险保险标的的风险,例如信用风险与投机风险,违反了保险的基本原理,给行业健康发展带来隐患。

近日,银保监会财险部(再保部)研究起草了《责任保险业务监管办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),对于责任险的保险责任范围做了规定,明确要求“责任险应姓责”,即保险公司不得存在以担保责任等形式实质承保融资性信用风险等七类经营行为,可谓是拨乱反正。

此外,《办法》还对责任险的经营规则、保险服务、内控管理、监督管理等方面进行了全面规范。

2019年,责任险成为我国财产险行业非车险业务中保费收入仅次于保证保险和健康险的第三大险种,在财产险市场中占比达5.79%,而英美等发达国家这一比例在10%左右,我国的责任险市场还处于初级发展阶段,相比国外成熟保险市场发展较为滞后。

为解决我国责任险发展滞后、投保率较低、产品单一、结构不合理等问题,财产险公司应在保持传统责任险中良好发展的基础上,及时挖掘出新的险种需求,快速推出相应责任险产品,促进责任险种发展。以人保财险为例,2015年以来,人保财险依托网点和行业优势,积极发展自身牵头组建的首台(套)重大技术装备保险共同体,加快首台套、新材料等业务拓展。同时,人保财险加速业务转型升级,积极开拓互联网业务渠道,结合新兴行业的快速发展,大力推进退货运费险、代驾责任险、云计算责任险等分散性业务发展。并积极挖掘新领域,创新发展司法类责任保险、政府扶贫救助类保险等责任险产品,为公司责任险业务带来新的增长点,推动保费规模稳步上升。

业内人士普遍反映责任险的价值在于预防服务,而不是单纯的事后赔偿。事实上,这也是“责任险应姓责”的体现。

因此,保险行业应尽快进行自我革新,重塑价值链,推动预防技术服务开展。包括事故预防服务费用如何管理、服务标准如何制定、保险公司评价标准如何建立等,形成一套完善的标准体系,全面细化预防技术服务标准,有效指导保险公司进行预防服务工作。

在责任险产品费率制定方面,财产险公司应该实行专业化定制、差别费率,根据投保人所属行业、工种、企业安全生产条件和风险管理水平的不同,通过合理估算投保人的预期损失,提供有差异的产品费率。

另外,财产险公司还应大力宣传责任险产品的风险管理和经济保障功能,提高个人及团体组织对责任险的认知度,培养法律维权和风险管理意识,激发社会主体的责任险产品需求。


记者观察:责任险应姓“责”

来源:中国银行保险报网  时间:2020-09-17

□记者 房文彬

近年来,我国责任保险保费收入持续高速增长,从2000年的21亿元上升到2019年的753亿元。随着法治化进程的不断加快,新的责任险产品也层出不穷,但一些被冠以责任险的产品却承保了本不属于责任险保险标的的风险,例如信用风险与投机风险,违反了保险的基本原理,给行业健康发展带来隐患。

近日,银保监会财险部(再保部)研究起草了《责任保险业务监管办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),对于责任险的保险责任范围做了规定,明确要求“责任险应姓责”,即保险公司不得存在以担保责任等形式实质承保融资性信用风险等七类经营行为,可谓是拨乱反正。

此外,《办法》还对责任险的经营规则、保险服务、内控管理、监督管理等方面进行了全面规范。

2019年,责任险成为我国财产险行业非车险业务中保费收入仅次于保证保险和健康险的第三大险种,在财产险市场中占比达5.79%,而英美等发达国家这一比例在10%左右,我国的责任险市场还处于初级发展阶段,相比国外成熟保险市场发展较为滞后。

为解决我国责任险发展滞后、投保率较低、产品单一、结构不合理等问题,财产险公司应在保持传统责任险中良好发展的基础上,及时挖掘出新的险种需求,快速推出相应责任险产品,促进责任险种发展。以人保财险为例,2015年以来,人保财险依托网点和行业优势,积极发展自身牵头组建的首台(套)重大技术装备保险共同体,加快首台套、新材料等业务拓展。同时,人保财险加速业务转型升级,积极开拓互联网业务渠道,结合新兴行业的快速发展,大力推进退货运费险、代驾责任险、云计算责任险等分散性业务发展。并积极挖掘新领域,创新发展司法类责任保险、政府扶贫救助类保险等责任险产品,为公司责任险业务带来新的增长点,推动保费规模稳步上升。

业内人士普遍反映责任险的价值在于预防服务,而不是单纯的事后赔偿。事实上,这也是“责任险应姓责”的体现。

因此,保险行业应尽快进行自我革新,重塑价值链,推动预防技术服务开展。包括事故预防服务费用如何管理、服务标准如何制定、保险公司评价标准如何建立等,形成一套完善的标准体系,全面细化预防技术服务标准,有效指导保险公司进行预防服务工作。

在责任险产品费率制定方面,财产险公司应该实行专业化定制、差别费率,根据投保人所属行业、工种、企业安全生产条件和风险管理水平的不同,通过合理估算投保人的预期损失,提供有差异的产品费率。

另外,财产险公司还应大力宣传责任险产品的风险管理和经济保障功能,提高个人及团体组织对责任险的认知度,培养法律维权和风险管理意识,激发社会主体的责任险产品需求。

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