金融服务民营企业纵深行降成本 通血脉 增动能——浙江银行业保险业为民营企业减负增效添活力
发布时间：2020-09-18 07:54:34 作者：梅琳 来源：中国银行保险报网
编者按：
民营经济是推动我国经济社会发展的重要力量。中国银保监会高度重视民营经济的发展，引导银行业保险业积极服务民营企业。为更好展现银行业保险业扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务，服务民营企业的先进经验和做法，《中国银行保险报》开设“金融服务民营企业纵深行”专栏，通过实地采访、访谈对话等多种形式，展现银行业保险业服务民营企业的典型案例。敬请关注。
□梅琳
今年以来，浙江银保监局认真贯彻落实习近平总书记关于疫情防控和复工复产系列重要指示精神，扛起浙江建设“重要窗口”的责任使命，扎实做好“六稳”“六保”工作，坚持“快、实、新、准”，打出惠企利民金融政策组合拳，不断疏通政策传导机制，提高融资便捷度，降低企业融资成本，推动金融供给充足有效，全力支持民营经济高质量发展。
截至6月末，浙江省民营企业（私人控股企业和个人经营性）贷款余额5.5万亿元，新增6918亿元，占今年以来全部企业类贷款增量的58%。全省小微企业贷款余额4.4万亿元，继续位居全国首位，比年初增长13.3%，其中普惠型小微企业贷款余额2.1万亿元，稳居全国第1位，余额比年初增长19.8%，贷款利率5.83%，较年初下降0.87个百分点。
用好用足政策支持稳企业保就业
位于浙江省台州市临海古城的南鹰实业有限公司（以下简称“南鹰实业”），是一家主营汽摩配件、电动车配件、灯具、模具制造、加工、研发的制造企业，近3年产值5000万—6000万元，是一家“规上”科技型企业。
“我们企业之前得到政府政策和银行融资上很多支持，特殊时期，我们也想尽一份力来回馈国家和社会。”南鹰实业法人代表洪瑛说。
据了解，疫情发生后，南鹰实业主动为其8家企业租户减免2个月房租，共计近50万元。获悉此事后，中国银行台州临海支行于5月份对南鹰实业1000万元流动资金贷款迅速作出授信方案调整，年利率由原先5.22%下调到3.85%。同时，该行正计划通过当地科技局，实施科技型支行对科技型企业贷款利率2%的补贴政策。
“该企业1000万元贷款按原先正常利息要52.2万元/年，5月份给企业降息以后的利息是38.5万元/年，再减去这一项补贴的20万元后，企业的融资成本可降到2%以内。”企业客户经理杨凯给企业算了一笔帐。
南鹰实业100多名员工来自全国各地。在复工复产时，一些偏远地区的工人特别是技术工人无法按时回来，惠及房租减免的企业租户们纷纷为其无偿提供了许多人力和技术支持。
“我们去年提拔的一位车间主任，今年把妻子和孩子都从家乡接了过来，乡政府帮忙解决了孩子入学难问题；银行又给了我们这么大力度的信贷支持，解了我们后顾之忧。目前，企业生产平稳，员工一个不少，还新增10多名员工，我们对未来充满信心。”洪瑛说，没想到自己小小的善举，换来这么多回报和良性循环。
疫情发生以来，聚焦疫情导致的中小微企业流动性困难，浙江银保监局全力推进落实银保监会等部门减费让利、延期还本付息政策，大力推进无还本续贷和中期流动资金贷款服务，鼓励辖内银行业创新政策工具、用好用足政策支持稳企业保就业。目前，浙江银行业已通过展期、重组、延期还本付息等措施，帮助14万多家企业缓解流动性困难；无还本续贷超过2700亿元，居全国首位。
试点“双保”应急融资机制
“今年的疫情对我们建筑行业影响很大，幸好工商银行金华市金东支行帮我们渡过了难关。”金华市万家利装饰有限公司相关负责人表示。
该公司主要从事室内外装饰工程设计施工。受疫情影响，许多项目工程无法按计划时间开工，工程款、进度款被延长，而员工工资、经营场所租金等经营性刚性支出依然要支付，流动资金出现缺口。工行金华市分行了解到该公司这一情况后，通过金华市国控担保公司及时为其发放150万元贷款，解了企业燃眉之急。
今年以来，随着复工复产的逐步推进，作为民营、小微企业众多的浙江台州、金华、温州等地区，不少企业受疫情影响，出货时间或劳务服务周期变长，货款回笼账期随之延长，产生新的融资需求。
针对新问题，浙江银保监局按照银保监会部署，联合省发改委、省经信厅、省财政厅、省商务厅、省地方金融监管局等五部门，在全国率先试点“双保”应急融资机制（保就业、保市场主体），通过政银企协同联动，引导信贷资金精准支持吸纳就业多且融资有困难的企业，稳住基本盘、保住生产力。
对中小企业，探索建立国家、省级、市县三级联动的财政和金融相互支持的工作机制；在浙江省金融服务平台开设“双保”应急融资专区，推动银行与担保机构建立快速高效的批量化担保模式，发放应急贷款用于支付工资等刚性经营性支出及新增订单生产需求。
真金白银为企业卸下包袱
浙江金龙电机股份有限公司（以下简称“金龙电机”）是一家集电机科研、开发、制造、再制造和提供电机低碳节能系统解决方案的专业企业，是国内智能化电机产品最大的出口企业之一。产品90%出口德国、意大利等80多个国家。
受疫情影响，今年国外订单量出现断崖式下跌，金龙电机调整经营战略，采用出口转内销方式建立国内销售渠道，但企业现金流一时较为紧张。
农业银行台州路桥支行了解情况后，及时将企业之前申请的半年或一年的1.2亿元短期贷款转为3年期中长期贷款，且利率下浮10个点。“这样一来，我们一年能节省200多万元利息，实实在在减轻了我们的压力！”金龙电机董事长叶锦武感慨地说。
在农行支持下，金龙电机不断挖掘国内老客户网络潜力，通过出口转内销的方式获得产品销售新渠道，在危机中寻求新出路，自企业2月复工以来，虽个别月份订单略有下降，但全年预计持平或有增长。
疫情发生以来，浙江银保监局针对性出台20余项政策文件，建立浙江银行业保险业惠企政策清单，作为浙江省“1+X”政策措施的首批专项政策。出台深化产业链金融服务工作方案和金融支持制造业高质量发展行动方案，大力支持“双循环”发展新格局。上半年，辖内新增制造业贷款1823亿元，超过去年全年新增规模，其中制造业中长期贷款同比增速达42.1%。
破解融资难、融资慢
浙江银保监局会同省发改委、省大数据局等共同开发建设浙江省金融综合服务平台，通过建立开放高效的信息共享模块破解信息不对称难题，搭建供需对接为银行小微服务向下延伸提供强力支持，建立业务协同系统全面提升放贷效率。平台自去年11月上线以来，累计交易量突破3700亿元，服务企业54.8万家次，特别是疫情期间，线上无接触金融服务优势明显。
目前，该平台对接完成授信1385亿元，惠及3.8万家企业，其中，90%的贷款3天内完成，17.2%的企业为首贷户，26.5%的贷款以纯信用方式发放。
保险助力融资畅通多元化
浙江银保监局通过发展小额贷款保证保险、出口信用保险、科技保险等多种方式和险种，化解科技创新和产业升级风险，探索推动融资模式和增信机制创新。
针对民营企业创业实际情况，浙江保险机构发挥保险融资增信作用，在衢州、金华、台州等地试点生猪、奶牛活体抵押贷款银保合作产品，在温州首创“信保贷”产品，积极探索农村“三权”贷款、绿色贷款及低收入农户、家庭农场等各种模式的小额贷款保证保险。2020年上半年，浙江保险业帮助4760家小微企业、农户、城乡创业者获得贷款13.9亿元。同时，创新推出服务企业上市和并购重组的保险产品，缓解民营企业“融资难”“融资贵”。
编者按：
民营经济是推动我国经济社会发展的重要力量。中国银保监会高度重视民营经济的发展，引导银行业保险业积极服务民营企业。为更好展现银行业保险业扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务，服务民营企业的先进经验和做法，《中国银行保险报》开设“金融服务民营企业纵深行”专栏，通过实地采访、访谈对话等多种形式，展现银行业保险业服务民营企业的典型案例。敬请关注。
□梅琳
今年以来，浙江银保监局认真贯彻落实习近平总书记关于疫情防控和复工复产系列重要指示精神，扛起浙江建设“重要窗口”的责任使命，扎实做好“六稳”“六保”工作，坚持“快、实、新、准”，打出惠企利民金融政策组合拳，不断疏通政策传导机制，提高融资便捷度，降低企业融资成本，推动金融供给充足有效，全力支持民营经济高质量发展。
截至6月末，浙江省民营企业（私人控股企业和个人经营性）贷款余额5.5万亿元，新增6918亿元，占今年以来全部企业类贷款增量的58%。全省小微企业贷款余额4.4万亿元，继续位居全国首位，比年初增长13.3%，其中普惠型小微企业贷款余额2.1万亿元，稳居全国第1位，余额比年初增长19.8%，贷款利率5.83%，较年初下降0.87个百分点。
用好用足政策支持稳企业保就业
位于浙江省台州市临海古城的南鹰实业有限公司（以下简称“南鹰实业”），是一家主营汽摩配件、电动车配件、灯具、模具制造、加工、研发的制造企业，近3年产值5000万—6000万元，是一家“规上”科技型企业。
“我们企业之前得到政府政策和银行融资上很多支持，特殊时期，我们也想尽一份力来回馈国家和社会。”南鹰实业法人代表洪瑛说。
据了解，疫情发生后，南鹰实业主动为其8家企业租户减免2个月房租，共计近50万元。获悉此事后，中国银行台州临海支行于5月份对南鹰实业1000万元流动资金贷款迅速作出授信方案调整，年利率由原先5.22%下调到3.85%。同时，该行正计划通过当地科技局，实施科技型支行对科技型企业贷款利率2%的补贴政策。
“该企业1000万元贷款按原先正常利息要52.2万元/年，5月份给企业降息以后的利息是38.5万元/年，再减去这一项补贴的20万元后，企业的融资成本可降到2%以内。”企业客户经理杨凯给企业算了一笔帐。
南鹰实业100多名员工来自全国各地。在复工复产时，一些偏远地区的工人特别是技术工人无法按时回来，惠及房租减免的企业租户们纷纷为其无偿提供了许多人力和技术支持。
“我们去年提拔的一位车间主任，今年把妻子和孩子都从家乡接了过来，乡政府帮忙解决了孩子入学难问题；银行又给了我们这么大力度的信贷支持，解了我们后顾之忧。目前，企业生产平稳，员工一个不少，还新增10多名员工，我们对未来充满信心。”洪瑛说，没想到自己小小的善举，换来这么多回报和良性循环。
疫情发生以来，聚焦疫情导致的中小微企业流动性困难，浙江银保监局全力推进落实银保监会等部门减费让利、延期还本付息政策，大力推进无还本续贷和中期流动资金贷款服务，鼓励辖内银行业创新政策工具、用好用足政策支持稳企业保就业。目前，浙江银行业已通过展期、重组、延期还本付息等措施，帮助14万多家企业缓解流动性困难；无还本续贷超过2700亿元，居全国首位。
试点“双保”应急融资机制
“今年的疫情对我们建筑行业影响很大，幸好工商银行金华市金东支行帮我们渡过了难关。”金华市万家利装饰有限公司相关负责人表示。
该公司主要从事室内外装饰工程设计施工。受疫情影响，许多项目工程无法按计划时间开工，工程款、进度款被延长，而员工工资、经营场所租金等经营性刚性支出依然要支付，流动资金出现缺口。工行金华市分行了解到该公司这一情况后，通过金华市国控担保公司及时为其发放150万元贷款，解了企业燃眉之急。
今年以来，随着复工复产的逐步推进，作为民营、小微企业众多的浙江台州、金华、温州等地区，不少企业受疫情影响，出货时间或劳务服务周期变长，货款回笼账期随之延长，产生新的融资需求。
针对新问题，浙江银保监局按照银保监会部署，联合省发改委、省经信厅、省财政厅、省商务厅、省地方金融监管局等五部门，在全国率先试点“双保”应急融资机制（保就业、保市场主体），通过政银企协同联动，引导信贷资金精准支持吸纳就业多且融资有困难的企业，稳住基本盘、保住生产力。
对中小企业，探索建立国家、省级、市县三级联动的财政和金融相互支持的工作机制；在浙江省金融服务平台开设“双保”应急融资专区，推动银行与担保机构建立快速高效的批量化担保模式，发放应急贷款用于支付工资等刚性经营性支出及新增订单生产需求。
真金白银为企业卸下包袱
浙江金龙电机股份有限公司（以下简称“金龙电机”）是一家集电机科研、开发、制造、再制造和提供电机低碳节能系统解决方案的专业企业，是国内智能化电机产品最大的出口企业之一。产品90%出口德国、意大利等80多个国家。
受疫情影响，今年国外订单量出现断崖式下跌，金龙电机调整经营战略，采用出口转内销方式建立国内销售渠道，但企业现金流一时较为紧张。
农业银行台州路桥支行了解情况后，及时将企业之前申请的半年或一年的1.2亿元短期贷款转为3年期中长期贷款，且利率下浮10个点。“这样一来，我们一年能节省200多万元利息，实实在在减轻了我们的压力！”金龙电机董事长叶锦武感慨地说。
在农行支持下，金龙电机不断挖掘国内老客户网络潜力，通过出口转内销的方式获得产品销售新渠道，在危机中寻求新出路，自企业2月复工以来，虽个别月份订单略有下降，但全年预计持平或有增长。
疫情发生以来，浙江银保监局针对性出台20余项政策文件，建立浙江银行业保险业惠企政策清单，作为浙江省“1+X”政策措施的首批专项政策。出台深化产业链金融服务工作方案和金融支持制造业高质量发展行动方案，大力支持“双循环”发展新格局。上半年，辖内新增制造业贷款1823亿元，超过去年全年新增规模，其中制造业中长期贷款同比增速达42.1%。
破解融资难、融资慢
浙江银保监局会同省发改委、省大数据局等共同开发建设浙江省金融综合服务平台，通过建立开放高效的信息共享模块破解信息不对称难题，搭建供需对接为银行小微服务向下延伸提供强力支持，建立业务协同系统全面提升放贷效率。平台自去年11月上线以来，累计交易量突破3700亿元，服务企业54.8万家次，特别是疫情期间，线上无接触金融服务优势明显。
目前，该平台对接完成授信1385亿元，惠及3.8万家企业，其中，90%的贷款3天内完成，17.2%的企业为首贷户，26.5%的贷款以纯信用方式发放。
保险助力融资畅通多元化
浙江银保监局通过发展小额贷款保证保险、出口信用保险、科技保险等多种方式和险种，化解科技创新和产业升级风险，探索推动融资模式和增信机制创新。
针对民营企业创业实际情况，浙江保险机构发挥保险融资增信作用，在衢州、金华、台州等地试点生猪、奶牛活体抵押贷款银保合作产品，在温州首创“信保贷”产品，积极探索农村“三权”贷款、绿色贷款及低收入农户、家庭农场等各种模式的小额贷款保证保险。2020年上半年，浙江保险业帮助4760家小微企业、农户、城乡创业者获得贷款13.9亿元。同时，创新推出服务企业上市和并购重组的保险产品，缓解民营企业“融资难”“融资贵”。
