金融服务民营企业纵深行一企一策 精准帮扶——江苏银保监局监管创新为民企注入新动能
发布时间：2020-09-22 08:36:56 作者：祖兆林 来源：中国银行保险报网
□记者 祖兆林
近年来，江苏银保监局监管创新纾困民营企业融资困难，提升金融服务实体经济的针对性和有效性。江苏银保监局会同江苏省地方金融监管局起草《关于建立民营企业融资会诊帮扶机制指导意见》，引导银行机构对有发展前景但暂遇困难的制造业民营企业不盲目抽贷、断贷、压贷，通过联合授信管理、存量重组银团等系列措施，“一企一策”研究会商纾困化解方案，稳定企业融资环境，提振企业发展信心，已取得明显成效。
江苏银保监局2019年成功帮扶了南京高精传动、无锡远程等31户大中型民营企业。2020年在对前期帮扶企业进行跟踪评估的基础上，按照市场化、法治化原则，又协调解决一批企业融资诉求。江苏省已累计帮扶50家大中型民营企业，银行融资余额达921亿元。
“百行进万企”升级扩面。2019年，江苏省作为银保监会在全国的5个试点省市之一，组织辖内银行机构开展“百行进万企”融资对接工作，对全省2018年度纳税信用评级B级（含）以上、符合条件的全部100.56万户小微企业进行银企对接，为江苏实体经济高质量发展注入新的动能。经过不懈努力，“百行进万企”工作取得较好成效，共对接全省纳税信用评级B级以上符合条件的全部100.56万户小微企业，为2.63万户企业新增贷款620.35亿元。今年，江苏银保监局率先开展“百行进万企”升级扩面行动，再新增对接纳税信用评级M级以上企业56.9万户，重点关注制造业、服务业、外贸外资等受疫情影响较大的行业领域，督促各银行机构深入了解企业受疫情影响情况，摸清金融服务需求，针对企业实际制定专业金融服务方案。目前，已有2968户企业获得授信82.66亿元，其中69.64%为首贷户。
支持制造业高质量发展。2020年6月， 江苏银保监局出台《关于银行业和保险业支持全省制造业高质量发展的指导意见》，针对先进制造业企业集群等六个重点领域提出四个方面14项工作举措和三大保障措施，要求辖内银行保险机构从2020年开始，通过3年努力，实现制造业金融服务“增量、扩面、提质、降本”的目标。
截至7月末，全省银行业金融机构制造业贷款余额2.13万亿元，比年初增加1924亿元，较年初增长9.92%。全省制造业贷款户数41.73万户，比年初增加4.22万户，年初至今已累计发放首贷户1.22万户，贷款余额699亿元。全省制造业中长期贷款余额4695亿元，较年初增长16.5%，占制造业贷款的22.02%，占比较年初提升1.25个百分点。1-7月制造业企业当年累放利率水平为4.20%，较去年有所下降。
督促优化信贷结构。2020年8月，江苏银保监局在中长期贷款和信用贷款的余额、占比、增速和客户数等方面制定工作目标；明确制造业企业为重点支持领域，要求围绕提升制造业产业基础能力和产业链现代化水平，支持制造业补短板项目建设，切实加大对先进制造业企业集群、十大战略性新兴产业、高新技术企业、传统产业转型升级、细分行业龙头企业和新基建领域制造企业的中长期贷款和信用贷款支持力度；提出完善制度流程、科学匹配期限、丰富产品体系、优化服务模式、强化考核激励、加强风险管控六项工作举措。
科技创新精准帮扶。一是重点支持科技型企业。推动辖内机构加强对先进制造业的金融服务，截至6月末，辖内主要银行机构科技型企业贷款余额为4874.53亿元，较年初增加591.84亿元。辖内银行与省科技部门合作推出“苏科贷”，以低利率向科技型中小微企业提供促进其科技成果转化的信贷支持，截至6月末，累计为6693家企业发放贷款587亿元。二是开展知识产权质押融资。引导辖内银行机构积极开展知识产权质押融资，缓解企业融资难题。上半年，全省知识产权质押融资57.19亿元，同比增长123.22%。中国银行江苏省分行、江苏银行创新构建知识产权评估体系，发展知识产权质押融资。无锡银保监分局联合当地市场监管局印发了《知识产权金融赋能工程三年实施方案》，搭建知识产权金融公共服务平台，启动首批知识产权金融产品创新实验室。三是促进重大装备创新发展。配合有关部门制定省级首台（套）装备保险补偿政策，在全国率先提出保费补贴前置模式，促进重大装备创新发展。上半年，全省保险业为首台（套）重大技术装备、新材料首批次应用企业分别提供34.4亿元和12.2亿元风险保障，有力地促进了重大装备创新发展。四是创新物联网动产融资模式。辖内多家银行保险机构应用物联网技术实现动产质押、生产监管、安全监控，通过实时感知技术降低了融资门槛和成本，提高了服务响应速度，增强了风控手段。
多方联动，形成服务实体经济合力。江苏银保监局推动辖内银行机构积极对接政府部门，优化业务流程，运用财政资金增信分险功能，创设特色化融资模式。一是开辟融资绿色通道。配合省地方金融监管局在省综合金融服务平台开设融资绿色通道，聚焦疫情期间重点物资保障企业和部分中小微企业可能出现的流动性困难，着力帮助企业延长贷款期限，降低综合融资成本。共有1.78万户企业通过绿色通道获得贷款，累计融资金额628亿元，户均352.2万元，平均利率4.78%。二是深化“银税互动”。作为全国率先探索“银税互动”的省份之一，江苏银税双方密切合作，让企业“纳税信用”与“银行信用”有机结合，以税促信、以信申贷，有效破解小微企业融资难和银行寻找优质客户“放贷难”的双向难题，实现银税企三方共赢。自“银税互动”工作启动以来，辖内已有江苏银行、南京银行、建设银行江苏省分行、江南农商行等47家银行机构推出“税e融”“云税贷”等52款免担保、免抵押产品，6月末贷款余额712.92亿元。
□记者 祖兆林
近年来，江苏银保监局监管创新纾困民营企业融资困难，提升金融服务实体经济的针对性和有效性。江苏银保监局会同江苏省地方金融监管局起草《关于建立民营企业融资会诊帮扶机制指导意见》，引导银行机构对有发展前景但暂遇困难的制造业民营企业不盲目抽贷、断贷、压贷，通过联合授信管理、存量重组银团等系列措施，“一企一策”研究会商纾困化解方案，稳定企业融资环境，提振企业发展信心，已取得明显成效。
江苏银保监局2019年成功帮扶了南京高精传动、无锡远程等31户大中型民营企业。2020年在对前期帮扶企业进行跟踪评估的基础上，按照市场化、法治化原则，又协调解决一批企业融资诉求。江苏省已累计帮扶50家大中型民营企业，银行融资余额达921亿元。
“百行进万企”升级扩面。2019年，江苏省作为银保监会在全国的5个试点省市之一，组织辖内银行机构开展“百行进万企”融资对接工作，对全省2018年度纳税信用评级B级（含）以上、符合条件的全部100.56万户小微企业进行银企对接，为江苏实体经济高质量发展注入新的动能。经过不懈努力，“百行进万企”工作取得较好成效，共对接全省纳税信用评级B级以上符合条件的全部100.56万户小微企业，为2.63万户企业新增贷款620.35亿元。今年，江苏银保监局率先开展“百行进万企”升级扩面行动，再新增对接纳税信用评级M级以上企业56.9万户，重点关注制造业、服务业、外贸外资等受疫情影响较大的行业领域，督促各银行机构深入了解企业受疫情影响情况，摸清金融服务需求，针对企业实际制定专业金融服务方案。目前，已有2968户企业获得授信82.66亿元，其中69.64%为首贷户。
支持制造业高质量发展。2020年6月， 江苏银保监局出台《关于银行业和保险业支持全省制造业高质量发展的指导意见》，针对先进制造业企业集群等六个重点领域提出四个方面14项工作举措和三大保障措施，要求辖内银行保险机构从2020年开始，通过3年努力，实现制造业金融服务“增量、扩面、提质、降本”的目标。
截至7月末，全省银行业金融机构制造业贷款余额2.13万亿元，比年初增加1924亿元，较年初增长9.92%。全省制造业贷款户数41.73万户，比年初增加4.22万户，年初至今已累计发放首贷户1.22万户，贷款余额699亿元。全省制造业中长期贷款余额4695亿元，较年初增长16.5%，占制造业贷款的22.02%，占比较年初提升1.25个百分点。1-7月制造业企业当年累放利率水平为4.20%，较去年有所下降。
督促优化信贷结构。2020年8月，江苏银保监局在中长期贷款和信用贷款的余额、占比、增速和客户数等方面制定工作目标；明确制造业企业为重点支持领域，要求围绕提升制造业产业基础能力和产业链现代化水平，支持制造业补短板项目建设，切实加大对先进制造业企业集群、十大战略性新兴产业、高新技术企业、传统产业转型升级、细分行业龙头企业和新基建领域制造企业的中长期贷款和信用贷款支持力度；提出完善制度流程、科学匹配期限、丰富产品体系、优化服务模式、强化考核激励、加强风险管控六项工作举措。
科技创新精准帮扶。一是重点支持科技型企业。推动辖内机构加强对先进制造业的金融服务，截至6月末，辖内主要银行机构科技型企业贷款余额为4874.53亿元，较年初增加591.84亿元。辖内银行与省科技部门合作推出“苏科贷”，以低利率向科技型中小微企业提供促进其科技成果转化的信贷支持，截至6月末，累计为6693家企业发放贷款587亿元。二是开展知识产权质押融资。引导辖内银行机构积极开展知识产权质押融资，缓解企业融资难题。上半年，全省知识产权质押融资57.19亿元，同比增长123.22%。中国银行江苏省分行、江苏银行创新构建知识产权评估体系，发展知识产权质押融资。无锡银保监分局联合当地市场监管局印发了《知识产权金融赋能工程三年实施方案》，搭建知识产权金融公共服务平台，启动首批知识产权金融产品创新实验室。三是促进重大装备创新发展。配合有关部门制定省级首台（套）装备保险补偿政策，在全国率先提出保费补贴前置模式，促进重大装备创新发展。上半年，全省保险业为首台（套）重大技术装备、新材料首批次应用企业分别提供34.4亿元和12.2亿元风险保障，有力地促进了重大装备创新发展。四是创新物联网动产融资模式。辖内多家银行保险机构应用物联网技术实现动产质押、生产监管、安全监控，通过实时感知技术降低了融资门槛和成本，提高了服务响应速度，增强了风控手段。
多方联动，形成服务实体经济合力。江苏银保监局推动辖内银行机构积极对接政府部门，优化业务流程，运用财政资金增信分险功能，创设特色化融资模式。一是开辟融资绿色通道。配合省地方金融监管局在省综合金融服务平台开设融资绿色通道，聚焦疫情期间重点物资保障企业和部分中小微企业可能出现的流动性困难，着力帮助企业延长贷款期限，降低综合融资成本。共有1.78万户企业通过绿色通道获得贷款，累计融资金额628亿元，户均352.2万元，平均利率4.78%。二是深化“银税互动”。作为全国率先探索“银税互动”的省份之一，江苏银税双方密切合作，让企业“纳税信用”与“银行信用”有机结合，以税促信、以信申贷，有效破解小微企业融资难和银行寻找优质客户“放贷难”的双向难题，实现银税企三方共赢。自“银税互动”工作启动以来，辖内已有江苏银行、南京银行、建设银行江苏省分行、江南农商行等47家银行机构推出“税e融”“云税贷”等52款免担保、免抵押产品，6月末贷款余额712.92亿元。
