金融服务民营企业纵深行增信贷 降成本 简流程——广东银行业保险业主动作为护航民营经济发展
发布时间：2020-09-25 08:50:21 作者：王小波 来源：中国银行保险报网
□记者 王小波
广东是全国经济大省，也是民营经济大省。今年以来，广东银保监局认真贯彻落实党中央、国务院决策部署及银保监会、广东省委省政府的工作安排，落实“六稳”“六保”，引领辖内银行保险机构主动作为，强化金融对民营企业的支持，发挥金融支持稳企业的作用，在信贷支持上做加法、在融资成本上做减法、在简化流程上做除法，为广东民营经济发展壮大提振了信心、注入了强大动力。
截至2020年7月末，广东（不含深圳，下同）民营企业（私人控股企业+个人经营性）贷款余额3.87万亿元，比年初增长14.82%，占全辖企业贷款比例达55.91%，信贷支持直达民营经济实体，金融在支持企业复工复产和稳定经济发展方面发挥了重要作用。
主动作为 增信贷、降成本、简流程
广东民营经济为全省贡献了50%以上的GDP及税收、近60%的投资、70%以上的创新成果、80%以上的新增就业，在广东经济社会发展中有着举足轻重的地位。
疫情发生以来，针对民营企业发展中面临的实际困难，广东银保监局主动作为，出台了加大力度支持民营企业、中小微企业发展的一系列文件，持续助力民营企业渡过难关，助力广东经济社会稳定发展。
主动出击，在信贷支持上做加法。一是服务下沉，打通最后一公里，广东银行业扎实推进“百行进万企”，督促引导辖内银行机构“挖需求”、“降门槛”、重点加大对“首贷户”支持力度，截至目前，广东银行业机构实地走访3.42万户企业，已获授信企业8384户，其中首贷户占比超七成；二是纾困解难，推动政策落实落地，截至目前，广东银行业累计为近1500亿元民营企业贷款办理本息延期，支持民营企业近6.5万户，民营企业续贷金额同比接近40%，展期贷款同比增长超过50%；三是多方联动，拓宽融资渠道，积极支持辖内保险机构发挥保险融资增信功能，形成“政府财政支持的‘政银保’、公共服务平台、市场化运作”三种小额贷款保证保险业务模式，辖内小额贷款保证保险业务累计支持小微企业贷款335亿元、46万户。
让利实体，在融资成本上做减法。一是降利率，广东银保监局积极引导辖区银行业金融机构让利实体经济，合理下调民营企业贷款利率。前7个月，广东新发放民营企业贷款利率较2019年下降约0.7个百分点。二是减费用，鼓励银行机构对受疫情冲击、生产经营困难的中小微企业客户主动减免服务收费。前7个月，广东累计承担或减免民营企业信贷相关费用超12亿元，其中约97%用于减免民营、小微企业信贷相关费用。
创新赋能，在简化流程上做除法。一是大数据为融资提速，引导广东银行机构加大对广东省小微企业金融服务平台、“信易贷”、“粤信融”等小微企业综合金融服务平台运用，让“数据多跑路，企业少跑路”，减少信贷投放中对抵押物的过度依赖。辖内民营企业线上贷款同比增长超过70%，其中个人经营性线上贷款同比增长近3倍。二是业务创新实现“只跑一次”，通过联合省自然资源部门推行普惠金融“e登记”服务，在银行网点即可在线办理不动产查册、入押等业务，实现材料平均精简50%，环节至少减少6个，抵押贷款时间平均压缩70%。
专项机制破解民营小微融资难题
疫情发生以来，民营小微企业受疫情影响较大，广东银保监局针对民营、小微企业的经营困境引导银行保险机构予以重点扶持，并建立民营小微金融服务专项机制，创新服务模式助力解决融资难题。
针对受疫情影响较大的行业，广东银保监局引导各银行机构建立受疫情影响企业库、支持企业台帐等方式，积极主动提供融资服务。
据《中国银行保险报》了解，广州银行、广州农商行2020年计划新增支持中小微企业复工复产贷款570亿元，并针对受疫情影响较大行业的存量企业客户，经企业申请并核实后，将原有贷款利率水平下调10%以上，支持受困企业恢复生产经营。
工商银行广东省分行主动梳理542户受疫情影响较大的贷款到期小微企业名单，主动为其办理展期或续贷，金额超16亿元，有效地缓解了小微企业资金周转难题。
在监管部门支持下，广东银行业机构还建立了民营小微金融服务专项机制，通过开通“信贷审批绿色通道”，提高审批流程效率，实行企业端对审核端点对点直接对接，并实行先审批、后评级机制，审批效率由往常的七个工作日以上缩短到两个工作日，最快一个工作日完成。
疫情期间，兴业银行广州分行为广州一家民营外贸企业开展一系列跨境服务便利措施，收齐资料后1天内即为客户完成人民币、欧元、美元账户的开立，2天内即完成授信额度审批以及贷款资金发放，为企业提供超1000万元的人民币贷款，随后额外为企业提供5000万元的信用授信支持，进一步助力企业出口抗疫物资。
针对企业抗击疫情急需的续贷融资服务，广东银行业创新服务模式，通过采用灵活调整信贷要素，通过贷款续贷、展期、线上化办理等方式，积极落实临时性延期还本付息政策要求，合理延后民营小微还本付息时间，缓解企业资金紧张。
一方面，采取无还本续贷“无缝对接”解决资金衔接问题，企业无需自筹还贷资金和自付额外转贷成本即可完成贷款续贷工作，如疫情期间受限于交通和实地办理面签不便的情况，探索采用先续贷后担保的创新方式解决续贷难题。另一方面，积极采用线上“无接触”办理方式安全有效实惠办理企业续贷展期，银行机构积极运用金融科技，推广线上续贷展期业务，优化中小微企业金融服务。如浙商银行广州分行对符合相关条件且授信在2020年6月30日前到期的中小微企业提供主动续期最长一年服务，全程线上签约办理，系统自动审查、审批，无须归还本金，且授信金额维持不变。
优化信贷结构 让资金直达实体企业
党的十八大以来，广东民营企业坚持创新驱动，不断做强做优做大，民营经济结构不断优化，实体经济特别是制造业转型升级不断突破，是广东经济高质量发展的重要支撑。
今年以来，广东银保监局着力引导银行业加大民营外贸企业及制造业金融服务力度，特别是围绕提升制造业产业基础能力和产业链现代化水平，支持制造业补短板项目建设，切实加大对先进制造业企业集群、十大战略性新兴产业、高新技术企业、传统产业转型升级、细分行业龙头企业和新基建领域制造企业的中长期贷款和信用贷款支持力度，助推信贷资金直达实体。
为角逐全球超高清面板市场、占领显示产业竞争的制高点，广东TCL科技旗下的华星光电第11代线超高清新型显示器件生产线项目（t7项目）聚焦8K超高清大尺寸显示屏研发生产，该项目预期将在2020年底投产、2021年量产，投产后将弥补中国在8K超高清先进产品的市场空缺。
据了解，该项目总投资达426亿元，其中申请银团贷款支持170亿元。广东多家银行机构组成的银团在信贷方面给予了大力支持，工商银行广东省分行作为联合牵头行承贷了其中40亿元，并于今年7月发放了首笔贷款，通过优质金融服务助力我国液晶面板产业发展，助推我国半导体显示行业缩短与日韩等领先国家差距。
今年上半年，广东省制造业贷款首次突破2万亿元，贷款增量位居行业首位，有效缓解了制造业企业资金紧张问题，其中中长期贷款、信用贷款资金供给大幅增加，同比增幅超40%；高端制造业支持力度显著增强，先进制造业、高技术制造业贷款分别同比增长39%和61%，其中高端电子信息制造业贷款增速高达82%。
□记者 王小波
广东是全国经济大省，也是民营经济大省。今年以来，广东银保监局认真贯彻落实党中央、国务院决策部署及银保监会、广东省委省政府的工作安排，落实“六稳”“六保”，引领辖内银行保险机构主动作为，强化金融对民营企业的支持，发挥金融支持稳企业的作用，在信贷支持上做加法、在融资成本上做减法、在简化流程上做除法，为广东民营经济发展壮大提振了信心、注入了强大动力。
截至2020年7月末，广东（不含深圳，下同）民营企业（私人控股企业+个人经营性）贷款余额3.87万亿元，比年初增长14.82%，占全辖企业贷款比例达55.91%，信贷支持直达民营经济实体，金融在支持企业复工复产和稳定经济发展方面发挥了重要作用。
主动作为 增信贷、降成本、简流程
广东民营经济为全省贡献了50%以上的GDP及税收、近60%的投资、70%以上的创新成果、80%以上的新增就业，在广东经济社会发展中有着举足轻重的地位。
疫情发生以来，针对民营企业发展中面临的实际困难，广东银保监局主动作为，出台了加大力度支持民营企业、中小微企业发展的一系列文件，持续助力民营企业渡过难关，助力广东经济社会稳定发展。
主动出击，在信贷支持上做加法。一是服务下沉，打通最后一公里，广东银行业扎实推进“百行进万企”，督促引导辖内银行机构“挖需求”、“降门槛”、重点加大对“首贷户”支持力度，截至目前，广东银行业机构实地走访3.42万户企业，已获授信企业8384户，其中首贷户占比超七成；二是纾困解难，推动政策落实落地，截至目前，广东银行业累计为近1500亿元民营企业贷款办理本息延期，支持民营企业近6.5万户，民营企业续贷金额同比接近40%，展期贷款同比增长超过50%；三是多方联动，拓宽融资渠道，积极支持辖内保险机构发挥保险融资增信功能，形成“政府财政支持的‘政银保’、公共服务平台、市场化运作”三种小额贷款保证保险业务模式，辖内小额贷款保证保险业务累计支持小微企业贷款335亿元、46万户。
让利实体，在融资成本上做减法。一是降利率，广东银保监局积极引导辖区银行业金融机构让利实体经济，合理下调民营企业贷款利率。前7个月，广东新发放民营企业贷款利率较2019年下降约0.7个百分点。二是减费用，鼓励银行机构对受疫情冲击、生产经营困难的中小微企业客户主动减免服务收费。前7个月，广东累计承担或减免民营企业信贷相关费用超12亿元，其中约97%用于减免民营、小微企业信贷相关费用。
创新赋能，在简化流程上做除法。一是大数据为融资提速，引导广东银行机构加大对广东省小微企业金融服务平台、“信易贷”、“粤信融”等小微企业综合金融服务平台运用，让“数据多跑路，企业少跑路”，减少信贷投放中对抵押物的过度依赖。辖内民营企业线上贷款同比增长超过70%，其中个人经营性线上贷款同比增长近3倍。二是业务创新实现“只跑一次”，通过联合省自然资源部门推行普惠金融“e登记”服务，在银行网点即可在线办理不动产查册、入押等业务，实现材料平均精简50%，环节至少减少6个，抵押贷款时间平均压缩70%。
专项机制破解民营小微融资难题
疫情发生以来，民营小微企业受疫情影响较大，广东银保监局针对民营、小微企业的经营困境引导银行保险机构予以重点扶持，并建立民营小微金融服务专项机制，创新服务模式助力解决融资难题。
针对受疫情影响较大的行业，广东银保监局引导各银行机构建立受疫情影响企业库、支持企业台帐等方式，积极主动提供融资服务。
据《中国银行保险报》了解，广州银行、广州农商行2020年计划新增支持中小微企业复工复产贷款570亿元，并针对受疫情影响较大行业的存量企业客户，经企业申请并核实后，将原有贷款利率水平下调10%以上，支持受困企业恢复生产经营。
工商银行广东省分行主动梳理542户受疫情影响较大的贷款到期小微企业名单，主动为其办理展期或续贷，金额超16亿元，有效地缓解了小微企业资金周转难题。
在监管部门支持下，广东银行业机构还建立了民营小微金融服务专项机制，通过开通“信贷审批绿色通道”，提高审批流程效率，实行企业端对审核端点对点直接对接，并实行先审批、后评级机制，审批效率由往常的七个工作日以上缩短到两个工作日，最快一个工作日完成。
疫情期间，兴业银行广州分行为广州一家民营外贸企业开展一系列跨境服务便利措施，收齐资料后1天内即为客户完成人民币、欧元、美元账户的开立，2天内即完成授信额度审批以及贷款资金发放，为企业提供超1000万元的人民币贷款，随后额外为企业提供5000万元的信用授信支持，进一步助力企业出口抗疫物资。
针对企业抗击疫情急需的续贷融资服务，广东银行业创新服务模式，通过采用灵活调整信贷要素，通过贷款续贷、展期、线上化办理等方式，积极落实临时性延期还本付息政策要求，合理延后民营小微还本付息时间，缓解企业资金紧张。
一方面，采取无还本续贷“无缝对接”解决资金衔接问题，企业无需自筹还贷资金和自付额外转贷成本即可完成贷款续贷工作，如疫情期间受限于交通和实地办理面签不便的情况，探索采用先续贷后担保的创新方式解决续贷难题。另一方面，积极采用线上“无接触”办理方式安全有效实惠办理企业续贷展期，银行机构积极运用金融科技，推广线上续贷展期业务，优化中小微企业金融服务。如浙商银行广州分行对符合相关条件且授信在2020年6月30日前到期的中小微企业提供主动续期最长一年服务，全程线上签约办理，系统自动审查、审批，无须归还本金，且授信金额维持不变。
优化信贷结构 让资金直达实体企业
党的十八大以来，广东民营企业坚持创新驱动，不断做强做优做大，民营经济结构不断优化，实体经济特别是制造业转型升级不断突破，是广东经济高质量发展的重要支撑。
今年以来，广东银保监局着力引导银行业加大民营外贸企业及制造业金融服务力度，特别是围绕提升制造业产业基础能力和产业链现代化水平，支持制造业补短板项目建设，切实加大对先进制造业企业集群、十大战略性新兴产业、高新技术企业、传统产业转型升级、细分行业龙头企业和新基建领域制造企业的中长期贷款和信用贷款支持力度，助推信贷资金直达实体。
为角逐全球超高清面板市场、占领显示产业竞争的制高点，广东TCL科技旗下的华星光电第11代线超高清新型显示器件生产线项目（t7项目）聚焦8K超高清大尺寸显示屏研发生产，该项目预期将在2020年底投产、2021年量产，投产后将弥补中国在8K超高清先进产品的市场空缺。
据了解，该项目总投资达426亿元，其中申请银团贷款支持170亿元。广东多家银行机构组成的银团在信贷方面给予了大力支持，工商银行广东省分行作为联合牵头行承贷了其中40亿元，并于今年7月发放了首笔贷款，通过优质金融服务助力我国液晶面板产业发展，助推我国半导体显示行业缩短与日韩等领先国家差距。
今年上半年，广东省制造业贷款首次突破2万亿元，贷款增量位居行业首位，有效缓解了制造业企业资金紧张问题，其中中长期贷款、信用贷款资金供给大幅增加，同比增幅超40%；高端制造业支持力度显著增强，先进制造业、高技术制造业贷款分别同比增长39%和61%，其中高端电子信息制造业贷款增速高达82%。
