金融服务民营企业纵深行“续捷e贷”为小微解难——农行以科技为抓手服务民企
发布时间：2020-10-13 07:27:32 作者：李林鸾 来源：中国银行保险报网
□记者 李林鸾
如果没有这笔农行的“续捷e贷”，程洪友还在担心企业是否能扛过此次疫情关。
程洪友的广东顺德戈堡建材有限公司曾于去年在农行顺德分行获得一笔“微捷贷”贷款，金额为96.3万元。眼看着到期日临近，程洪友有点担心：“资金受疫情影响尚未回笼，但银行贷款就要到期了，该怎么办？”
为帮助企业渡过难关，农行顺德分行组织专人跟进，帮助程洪友办理了新推出的“续捷e贷”产品。不久，企业获得农行广东分行首笔“续捷e贷”贷款，金额为96.3万元，从申请到获得贷款，全程仅用了40分钟。而且，农行给予优惠利率，为企业节省了融资成本，大大减轻了负担。有了这笔贷款，程洪友和他的企业又能继续在风浪中稳健前行。
民营、小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，在扩大就业、改善民生等方面起着关键作用。在疫情这场经济韧性大考之下，民营、小微企业普遍存在较大经营压力。面对疫情冲击，农行通过加强集团合成、开展前中后台协作等系列措施，有序有力支持民营、小微企业发展。
截至6月末，农行完成银保监会考核口径（含个人生产经营贷款）民营企业贷款余额2.64万亿元，较年初增加4642亿元，增速21.29%，完成序时监管目标。
“续捷e贷”助企业乘风破浪
程洪友的企业遇到的难题并不是个例，东莞市金泉印刷有限公司负责人杨先生也有着相同遭遇。幸运的是，他也成为首批享受到农行“续捷e贷”金融便利的小微企业主。
东莞市金泉印刷有限公司主营印刷包装业务，受疫情影响，下游客户延迟复工，部分货款回笼缓慢，资金周转压力较大。而该公司在农行办理的37.5万元贷款即将到期，杨先生一筹莫展，急忙赶到农行营业厅求助。得知杨先生的需求后，农行东莞厚街支行客户经理立即到公司进行现场调查，了解到企业符合农行“续捷e贷”办理条件后，第一时间为其申请续贷，解决了他的燃眉之急。
“真没想到，这么快就收到37.5万元贷款，这笔资金真是帮了大忙，为公司解决了资金周转大难题！”谈起农行对企业复工复产的资金支持，杨先生不禁竖起了大拇指。
记者了解到，为助力企业渡过难关，农行于6月27日上线小微企业“无还本续贷”网络融资产品——“续捷e贷”，并在全国推广。这是一款全线上运作的续贷产品，符合条件的小微企业在申请办理“续捷e贷”后，贷款到期日无需偿还本金，即可通过新的贷款结清原来到期的贷款，继续使用农行的贷款资金。
“续捷e贷”操作也十分便捷——产品上线后，小微企业主只需在农行企业网银和个人掌银轻轻一点，续贷资金即刻到账，贷款期限自动顺延。小微企业通过该产品无需还本便可将贷款期限延长一年，保障企业资金持续有序运转，切实解决“贷款期限与生产经营错配”、“倒贷垫高融资成本”等经营难题。
为企业提升金融服务便捷性的举措还不止于此。疫情发生以来，农行积极落实监管部门政策要求，加快续贷、首贷、信用贷款、中长期贷款等领域产品研发，根据企业资金需求，定制“复工贷”产品组合，“一户一策”提供精准支持。创新抵质押、供应链等线上信贷业务模式，做好“农银e贷”的“六保”“六稳”服务工作，以线上信贷产品助力保就业、保民生、保供应链。以“小微e贷”支持小微企业复工复产，上线“续捷e贷”产品，实现线上无还本展期续贷，帮助企业渡过难关。以“产业e贷”促进供应链稳定运转，进一步拓展“e账通”“产业电商e贷”等产品试点推广范围等。
金融科技与供应链擦出火花
金融科技的应用还在农行通过供应链融资服务民营企业的过程中大放异彩。
今年以来，农行认真贯彻落实党中央、国务院关于“保产业链供应链稳定”的决策部署，以“互联网+供应链融资”产品“链捷贷”为抓手，持续加大对产业链上下游小微企业的政策倾斜和信贷支持力度，助力疏通产业链供应链“堵点”“断点”。
“该产品是农行依托互联网大数据技术研发的线上供应链融资产品，基于核心企业信用，以应收账款、存货、订单和预付款融资等形式，为产业链上下游小微企业复工复产提供资金支持，具有‘全线上、无接触、适用广、流程快’的特点。”农行相关负责人告诉记者。
据介绍，自产品上线以来，已与中建集团、TCL集团等230多家供应链核心企业建立业务合作关系，累计服务超7000户上下游企业，共发放贷款近7万笔、约470亿元，笔均贷款66万元。
区块链技术的加持，更让农行供应链融资服务锦上添花。依托区块链技术，农行创新“核心企业应付账款多级流转”模式，解决供应链末端小微企业融资难、融资贵问题。针对传统保理、票据贴现等供应链业务仅覆盖到少量一级供应商，难以将核心企业信用背书传递至上游多级供应商的问题，农行运用区块链等最新金融科技，研发上线“保理e融”和“e账通”等“核心企业应付账款多级流转”产品，实现核心企业信用在供应链上的传导，让末端小微供应商获得低成本资金。
除了产品和服务创新，农行为民营企业减费让利的力度也持续加大。在农行看来，这不仅是帮企业，也在帮自己实现可持续发展。
今年以来，农行出台帮助小微企业复工复产的若干措施，从减（减少审批环节）、免（免收贷款相关费用）、缓（延期还本付息）、降（降低贷款利率）、保（保证融资需求）等五个方面给予有效帮扶，让更多资金直达企业，主动降息减费，为企业降低综合融资成本。
数据是最好的证明：上半年，农行累计为3.5万户中小微企业和个体工商户提供贷款展期、续贷等纾困支持，对民营企业疫情防控和复工复产发挥了积极支持作用。
□记者 李林鸾
如果没有这笔农行的“续捷e贷”，程洪友还在担心企业是否能扛过此次疫情关。
程洪友的广东顺德戈堡建材有限公司曾于去年在农行顺德分行获得一笔“微捷贷”贷款，金额为96.3万元。眼看着到期日临近，程洪友有点担心：“资金受疫情影响尚未回笼，但银行贷款就要到期了，该怎么办？”
为帮助企业渡过难关，农行顺德分行组织专人跟进，帮助程洪友办理了新推出的“续捷e贷”产品。不久，企业获得农行广东分行首笔“续捷e贷”贷款，金额为96.3万元，从申请到获得贷款，全程仅用了40分钟。而且，农行给予优惠利率，为企业节省了融资成本，大大减轻了负担。有了这笔贷款，程洪友和他的企业又能继续在风浪中稳健前行。
民营、小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，在扩大就业、改善民生等方面起着关键作用。在疫情这场经济韧性大考之下，民营、小微企业普遍存在较大经营压力。面对疫情冲击，农行通过加强集团合成、开展前中后台协作等系列措施，有序有力支持民营、小微企业发展。
截至6月末，农行完成银保监会考核口径（含个人生产经营贷款）民营企业贷款余额2.64万亿元，较年初增加4642亿元，增速21.29%，完成序时监管目标。
“续捷e贷”助企业乘风破浪
程洪友的企业遇到的难题并不是个例，东莞市金泉印刷有限公司负责人杨先生也有着相同遭遇。幸运的是，他也成为首批享受到农行“续捷e贷”金融便利的小微企业主。
东莞市金泉印刷有限公司主营印刷包装业务，受疫情影响，下游客户延迟复工，部分货款回笼缓慢，资金周转压力较大。而该公司在农行办理的37.5万元贷款即将到期，杨先生一筹莫展，急忙赶到农行营业厅求助。得知杨先生的需求后，农行东莞厚街支行客户经理立即到公司进行现场调查，了解到企业符合农行“续捷e贷”办理条件后，第一时间为其申请续贷，解决了他的燃眉之急。
“真没想到，这么快就收到37.5万元贷款，这笔资金真是帮了大忙，为公司解决了资金周转大难题！”谈起农行对企业复工复产的资金支持，杨先生不禁竖起了大拇指。
记者了解到，为助力企业渡过难关，农行于6月27日上线小微企业“无还本续贷”网络融资产品——“续捷e贷”，并在全国推广。这是一款全线上运作的续贷产品，符合条件的小微企业在申请办理“续捷e贷”后，贷款到期日无需偿还本金，即可通过新的贷款结清原来到期的贷款，继续使用农行的贷款资金。
“续捷e贷”操作也十分便捷——产品上线后，小微企业主只需在农行企业网银和个人掌银轻轻一点，续贷资金即刻到账，贷款期限自动顺延。小微企业通过该产品无需还本便可将贷款期限延长一年，保障企业资金持续有序运转，切实解决“贷款期限与生产经营错配”、“倒贷垫高融资成本”等经营难题。
为企业提升金融服务便捷性的举措还不止于此。疫情发生以来，农行积极落实监管部门政策要求，加快续贷、首贷、信用贷款、中长期贷款等领域产品研发，根据企业资金需求，定制“复工贷”产品组合，“一户一策”提供精准支持。创新抵质押、供应链等线上信贷业务模式，做好“农银e贷”的“六保”“六稳”服务工作，以线上信贷产品助力保就业、保民生、保供应链。以“小微e贷”支持小微企业复工复产，上线“续捷e贷”产品，实现线上无还本展期续贷，帮助企业渡过难关。以“产业e贷”促进供应链稳定运转，进一步拓展“e账通”“产业电商e贷”等产品试点推广范围等。
金融科技与供应链擦出火花
金融科技的应用还在农行通过供应链融资服务民营企业的过程中大放异彩。
今年以来，农行认真贯彻落实党中央、国务院关于“保产业链供应链稳定”的决策部署，以“互联网+供应链融资”产品“链捷贷”为抓手，持续加大对产业链上下游小微企业的政策倾斜和信贷支持力度，助力疏通产业链供应链“堵点”“断点”。
“该产品是农行依托互联网大数据技术研发的线上供应链融资产品，基于核心企业信用，以应收账款、存货、订单和预付款融资等形式，为产业链上下游小微企业复工复产提供资金支持，具有‘全线上、无接触、适用广、流程快’的特点。”农行相关负责人告诉记者。
据介绍，自产品上线以来，已与中建集团、TCL集团等230多家供应链核心企业建立业务合作关系，累计服务超7000户上下游企业，共发放贷款近7万笔、约470亿元，笔均贷款66万元。
区块链技术的加持，更让农行供应链融资服务锦上添花。依托区块链技术，农行创新“核心企业应付账款多级流转”模式，解决供应链末端小微企业融资难、融资贵问题。针对传统保理、票据贴现等供应链业务仅覆盖到少量一级供应商，难以将核心企业信用背书传递至上游多级供应商的问题，农行运用区块链等最新金融科技，研发上线“保理e融”和“e账通”等“核心企业应付账款多级流转”产品，实现核心企业信用在供应链上的传导，让末端小微供应商获得低成本资金。
除了产品和服务创新，农行为民营企业减费让利的力度也持续加大。在农行看来，这不仅是帮企业，也在帮自己实现可持续发展。
今年以来，农行出台帮助小微企业复工复产的若干措施，从减（减少审批环节）、免（免收贷款相关费用）、缓（延期还本付息）、降（降低贷款利率）、保（保证融资需求）等五个方面给予有效帮扶，让更多资金直达企业，主动降息减费，为企业降低综合融资成本。
数据是最好的证明：上半年，农行累计为3.5万户中小微企业和个体工商户提供贷款展期、续贷等纾困支持，对民营企业疫情防控和复工复产发挥了积极支持作用。
