金融服务民营企业纵深行为民企固本培元——交通银行加强服务创新，满足企业特色化融资需求
发布时间：2020-10-20 08:54:11 作者：许予朋 来源：中国银行保险报网
□实习记者 许予朋
民营经济的枝繁叶茂，离不开金融业的固本培元。留住“青山”，考验的是金融机构做好、做实金融服务的功力与法门。
近日，《中国银行保险报》从交通银行了解到，该行在加强业务创新、拓宽数据维度等多方面做出努力，为服务民营企业提供了新思路。
满足民企特色化融资需求
据交行方面介绍，该行会同全国工商联，联合摸排收集近3562户小微民营企业融资需求，实现贷款投放20.81亿元。
为各个类型的民营企业提供量体裁衣式的金融服务，是交行对公业务的着力点之一。据了解，立足经济活跃的上海，交行抢抓长三角、粤港澳、京津冀、长江经济带等重点区域政策红利，通过积极对接政府部门、行业协会、担保机构、保险公司等第三方机构，聚焦具有“链、群”特征的行业龙头、核心企业等，批量营销关联客户及上下游优质民营企业。
民营企业玖龙集团是亚洲最大的包装纸生产商，长期与交行保持深入合作。据了解，交行与玖龙集团签署全面战略合作协议，是玖龙集团的第一层级合作银行。目前，玖龙集团与交行广州、广东东莞、天津、河北、江苏太仓、福建泉州、重庆、沈阳等8家境内分行均已开展深入合作。随着玖龙集团在境外布局产能，交行联动多家境外分行和玖龙集团开展全方位合作，合作品种包括收购、银团贷款等。除传统信贷合作外，玖龙集团及其下属核心子公司还与交行在现金管理和产业链领域开展深度合作。近期，交行成功中标玖龙集团湖北浆纸基地93亿元项目银团的牵头行与代理行。
对于由留美归国人员创立的某先进生物技术企业，交行上海新片区分行也在企业成长初期给予流动资金贷款支持，并密切跟踪企业后续在项目建设融资、国际化经营等方面的金融服务需求，力争实现优质金融服务对科创企业各成长阶段业务需求的“精准滴灌”。
“交行充分利用大数据分析、智慧化运用成果，促进线上线下融合，加快构建线上融资服务渠道、智能化审批流程、差异化贷后管理等新型服务机制，满足民营企业特色化融资服务需求。”交行有关负责人告诉《中国银行保险报》。
金融产品与服务与时俱进
金融产品与金融服务应紧随实体经济的需求变化而变动。在这一过程中，考验的是商业银行的创新能力与开放程度。
据交行介绍，在服务民营企业方面，该行持续加大产品创新，积极创设信用风险缓释凭证（CRMW），主承销民营企业债券，扩大直接融资，为民营企业提供综合化金融服务方案。截至8月末，交行为民营企业发债总计24笔，承销规模64.31亿元。
此外，交行还通过“债券+信用风险缓释凭证”组合为民企发债护航，今年已先后为上海永达投资控股集团有限公司、北京碧水源科技股份有限公司2家企业成功创设2单民营企业信用风险缓释凭证，创设金额共计5.9亿元。其中，“20交行CRMW002（20永达MTN001）”是上海首单挂钩民企中期票据的信用风险缓释凭证。
目前，国家正促进社会数字化、智能化转型，因此金融机构必须加大对新经济企业的扶持力度。而对于新经济企业的资产，金融机构很难使用传统的方式去衡量。在深圳，交行深圳分行就通过以税定贷的方式向能源互联网企业深圳易加油信息科技有限公司发放首批专项贷款，贷款利率仅为4.35%；同时，主动学习新经济企业的商业模式，开通绿色通道，助力轻资产型企业健康发展。
可见，只有不断进行业务创新，才能搭上时代的脉搏，更好地服务民营企业。
增强服务民企的信息支撑
交行方面有关负责人告诉《中国银行保险报》，目前，民营企业融资仍然存在一些问题和困难。首先，民营企业由于财务不规范、信息透明度低、有效担保不足等原因，影响其银行信贷的可获得度。其次，民营企业贷款不良率相对较高，存在资金短缺、偿债能力趋弱、担保增信措施不足等问题，不良率较高，银行资产质量承压。
“交行目前现有可用的数据纬度仍相对有限，需要进一步扩大客户覆盖和提升数据集成能力。”该负责人解释道。
据了解，针对这些痛点，交行正在加强信息整合，健全风险管理。依托信息技术和互联互通，整合外部工商、税务、海关、用电量等数据及内部管理信息，加强对行业（区域）走势的前瞻性分析研究，为信贷风险决策和信贷全流程管理提供充分的信息支撑。
比如，为了积极助力“稳外贸”政策，交行青岛分行携手海关共同打造“海关区块链”创新产品，在报关通道中搭建信用通道，使海关、企业、金融机构三者高效协同，为外贸类中小企业增信，缓解其融资难、融资贵问题，让科技精准赋能，优化外贸营商环境。
“海关区块链”新产品利用区块链技术的不可篡改特性有效保证了数据在传输过程的完整有效，直接将外贸企业报关数据上链，解决了外贸企业融资进出口报关数据真实性问题。
同时，交行加强了风险管控力度，严把准入关口，守牢风险底线，对潜在风险客户做到早识别、早预警、早处置。对受疫情影响暂时经营困难但发展前景较好的民营企业加大精准纾困力度，通过展期、续贷、调整授信方案等合理方式，支持企业渡过难关。
此外，完善内部机制，增强信贷支撑。建立内部考核机制，鼓励经营单位结合区域特色细化目标，提升新发放公司类贷款中民营企业贷款比重，合理提高信用贷款比重，减少对抵押担保的过度依赖，加大对民营企业中长期贷款的支持。
最后，交行还建议监管部门可适当加大对中小股份制银行民营企业信贷考核，提高参与度，由点及面推动各类商业银行共同提高金融服务民营企业力度。
□实习记者 许予朋
民营经济的枝繁叶茂，离不开金融业的固本培元。留住“青山”，考验的是金融机构做好、做实金融服务的功力与法门。
近日，《中国银行保险报》从交通银行了解到，该行在加强业务创新、拓宽数据维度等多方面做出努力，为服务民营企业提供了新思路。
满足民企特色化融资需求
据交行方面介绍，该行会同全国工商联，联合摸排收集近3562户小微民营企业融资需求，实现贷款投放20.81亿元。
为各个类型的民营企业提供量体裁衣式的金融服务，是交行对公业务的着力点之一。据了解，立足经济活跃的上海，交行抢抓长三角、粤港澳、京津冀、长江经济带等重点区域政策红利，通过积极对接政府部门、行业协会、担保机构、保险公司等第三方机构，聚焦具有“链、群”特征的行业龙头、核心企业等，批量营销关联客户及上下游优质民营企业。
民营企业玖龙集团是亚洲最大的包装纸生产商，长期与交行保持深入合作。据了解，交行与玖龙集团签署全面战略合作协议，是玖龙集团的第一层级合作银行。目前，玖龙集团与交行广州、广东东莞、天津、河北、江苏太仓、福建泉州、重庆、沈阳等8家境内分行均已开展深入合作。随着玖龙集团在境外布局产能，交行联动多家境外分行和玖龙集团开展全方位合作，合作品种包括收购、银团贷款等。除传统信贷合作外，玖龙集团及其下属核心子公司还与交行在现金管理和产业链领域开展深度合作。近期，交行成功中标玖龙集团湖北浆纸基地93亿元项目银团的牵头行与代理行。
对于由留美归国人员创立的某先进生物技术企业，交行上海新片区分行也在企业成长初期给予流动资金贷款支持，并密切跟踪企业后续在项目建设融资、国际化经营等方面的金融服务需求，力争实现优质金融服务对科创企业各成长阶段业务需求的“精准滴灌”。
“交行充分利用大数据分析、智慧化运用成果，促进线上线下融合，加快构建线上融资服务渠道、智能化审批流程、差异化贷后管理等新型服务机制，满足民营企业特色化融资服务需求。”交行有关负责人告诉《中国银行保险报》。
金融产品与服务与时俱进
金融产品与金融服务应紧随实体经济的需求变化而变动。在这一过程中，考验的是商业银行的创新能力与开放程度。
据交行介绍，在服务民营企业方面，该行持续加大产品创新，积极创设信用风险缓释凭证（CRMW），主承销民营企业债券，扩大直接融资，为民营企业提供综合化金融服务方案。截至8月末，交行为民营企业发债总计24笔，承销规模64.31亿元。
此外，交行还通过“债券+信用风险缓释凭证”组合为民企发债护航，今年已先后为上海永达投资控股集团有限公司、北京碧水源科技股份有限公司2家企业成功创设2单民营企业信用风险缓释凭证，创设金额共计5.9亿元。其中，“20交行CRMW002（20永达MTN001）”是上海首单挂钩民企中期票据的信用风险缓释凭证。
目前，国家正促进社会数字化、智能化转型，因此金融机构必须加大对新经济企业的扶持力度。而对于新经济企业的资产，金融机构很难使用传统的方式去衡量。在深圳，交行深圳分行就通过以税定贷的方式向能源互联网企业深圳易加油信息科技有限公司发放首批专项贷款，贷款利率仅为4.35%；同时，主动学习新经济企业的商业模式，开通绿色通道，助力轻资产型企业健康发展。
可见，只有不断进行业务创新，才能搭上时代的脉搏，更好地服务民营企业。
增强服务民企的信息支撑
交行方面有关负责人告诉《中国银行保险报》，目前，民营企业融资仍然存在一些问题和困难。首先，民营企业由于财务不规范、信息透明度低、有效担保不足等原因，影响其银行信贷的可获得度。其次，民营企业贷款不良率相对较高，存在资金短缺、偿债能力趋弱、担保增信措施不足等问题，不良率较高，银行资产质量承压。
“交行目前现有可用的数据纬度仍相对有限，需要进一步扩大客户覆盖和提升数据集成能力。”该负责人解释道。
据了解，针对这些痛点，交行正在加强信息整合，健全风险管理。依托信息技术和互联互通，整合外部工商、税务、海关、用电量等数据及内部管理信息，加强对行业（区域）走势的前瞻性分析研究，为信贷风险决策和信贷全流程管理提供充分的信息支撑。
比如，为了积极助力“稳外贸”政策，交行青岛分行携手海关共同打造“海关区块链”创新产品，在报关通道中搭建信用通道，使海关、企业、金融机构三者高效协同，为外贸类中小企业增信，缓解其融资难、融资贵问题，让科技精准赋能，优化外贸营商环境。
“海关区块链”新产品利用区块链技术的不可篡改特性有效保证了数据在传输过程的完整有效，直接将外贸企业报关数据上链，解决了外贸企业融资进出口报关数据真实性问题。
同时，交行加强了风险管控力度，严把准入关口，守牢风险底线，对潜在风险客户做到早识别、早预警、早处置。对受疫情影响暂时经营困难但发展前景较好的民营企业加大精准纾困力度，通过展期、续贷、调整授信方案等合理方式，支持企业渡过难关。
此外，完善内部机制，增强信贷支撑。建立内部考核机制，鼓励经营单位结合区域特色细化目标，提升新发放公司类贷款中民营企业贷款比重，合理提高信用贷款比重，减少对抵押担保的过度依赖，加大对民营企业中长期贷款的支持。
最后，交行还建议监管部门可适当加大对中小股份制银行民营企业信贷考核，提高参与度，由点及面推动各类商业银行共同提高金融服务民营企业力度。
