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金融业需把握经济发展新趋势

发布时间:2020-10-22 06:31:52    作者:许予朋    来源:中国银行保险报网

实习记者 许予朋

10月21日,在2020年金融街论坛上,中共中央政治局委员、国务院副总理刘鹤在致辞中表示,中国经济正在出现一些新的趋势,创新对发展的驱动作用加强,更加重视围绕最终需求发展新产业,更加重视绿色发展。

近年来,在监管部门的引领和支持下,银行业保险业围绕供应链金融、消费升级、绿色发展等“新趋势”已做出不少探索。金融,或与实体经济相辅相成,做实体经济的最佳服务者;或赋能科技,创新观念,引领我国经济走向高质量发展。

发展供应链金融解决“卡脖子”问题

刘鹤在致辞中首先提出,创新对发展的驱动作用加强。在疫情冲击和一些因素干扰下,出现了产业链供应链阻断的现象。目前坏事正在变成好事,各界全面提升科技创新能力,努力解决“卡脖子”问题,推动产业升级。在这个过程中,将继续巩固国际供应链。

国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《中国银行保险报》采访时指出,过去几年来金融业在支持供应链、产业链发展方面的成果值得肯定,其核心做法就是沿着产业链去搭建一种新的金融服务模式。基于金融科技手段搭建起来的平台,能够准确把握整个产业链的数据运行情况,再基于实际情况开发适应不同企业的金融产品,对维持产业链运行能力降低企业成本与运行风险,颇有增益。

“未来要解决‘卡脖子’的问题,不光是稳定现有产业链,还要进一步推动产业链升级。具体来看,可以通过叠加更多新的产业平台,使用一些新的创新金融工具,促进这些产业链上的企业进行技术方面的创新。”曾刚告诉记者。

事实上,今年金融监管部门已出台政策,支持各类供应链平台接入相关票据平台,发布《标准化票据管理办法》,支持中小微企业通过标准化票据融资。银保监会在《关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》中明确指出,支持银行业金融机构研发供应链金融业务系统,探索通过与核心企业、政府部门相关管理和信息系统对接,以线上线下相结合的方式,基于真实贸易背景和核心企业增信措施,为上下游小微企业提供更加方便快捷的融资服务。同时加强风险防范,做好资金流向监控,确保精准投放。

招联金融首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼向《中国银行保险报》强调了要充分发挥金融科技的赋能作用。“深度应用金融科技,一方面将弥补企业信用数据较少等不足;一方面有助于提升金融服务质效。如,深化区块链技术应用,搭建制造业企业区块链平台,将基于核心企业的银行授信传递到链上企业;搭建贸易金融区块链平台,缩短贷款审批流程,提升贸易融资效率。”董希淼介绍。

解决“卡脖子”问题,推动产业升级,金融大有用武之地。

把握消费升级蕴含的巨大潜力

刘鹤提出的第二个经济新趋势,是更加重视围绕最终需求发展新产业。刘鹤指出,随着中国人均GDP向更高水平迈进,中等收入群体的衣食住行、教育、医疗等蕴藏着巨大消费潜力,投资正在向这个方向转化,满足人的基础性且高质量需求的供给体系正逐步优化。

专家普遍表示,对于银行业保险业而言,消费升级、医疗与康养等新产业的发展,其中蕴含着无限机遇。曾刚向记者指出了几个具体方向:获得更多的财富性收入正成为新的需求,因此,理财机构需开发更多层次的理财产品,从而满足客户多元化的需求。消费升级需要消费信贷的支持,因此金融机构需针对客户合理的升级需求,进一步拓展消费信用类产品,在资金端为消费升级保驾护航。除了对金融资产、金融产品的多元化需求,居民对养老、医疗的需求上也在日渐增长,未来,银行保险机构应提供更多养老型产品。而从机构的角度出发,则可以加强对消费升级领域的关注与资源投入,以推动供给来刺激需求。

今年年初,银保监会会同多部委发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》(以下简称“意见”),足可见监管部门对于居民新需求的前瞻性。意见提出,要促进健康服务业发展,促进养老服务产业发展,释放其他社会服务领域商业保险消费潜力,同时,鼓励发挥保险资金期限长、稳定性高等优势,投资符合条件的创业投资基金,为社会服务领域提供更多长期股本融资,降低融资成本,更好服务创新创业及民营、中小微企业发展。

“总体来讲,在整个消费升级和发展的过程中,金融机构还有很多需要做出贡献的地方,这也给金融机构提供了新的业务发展空间。”曾刚表示。

董希淼则指出,要努力提升金融对扩大消费的重要作用,让老百姓“好花钱”,还要打击恶意逃废债行为,完善社会信用体系建设,加快发展消费金融公司等中小金融机构;以金融科技引领消费金融创新,发展方便快捷的在线消费信贷,助推消费结构优化。

金融助力构建绿色低碳经济

刘鹤认为,疫情的重要启示就是要始终促进人类与自然的和谐相处。我国经济的第三个新趋势,即是更加重视绿色发展。要推动绿色发展,构建绿色低碳、循环发展的经济体系,大力发展清洁能源、可再生能源和绿色环保产业,增强发展的可持续性。

无独有偶,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清亦在同一场论坛中提出,金融机构要在防灾救灾、绿色发展、应对气候变化等方面主动作为,发挥表率作用。可见,金融业在促进社会经济可持续发展、实现人与自然和谐共处的过程中,占有举足轻重的位置。

曾刚指出,我国近年来绿色金融发展较快,主要的表现就是资金投入增多。人民银行副行长陈雨露此前透露,截至今年上半年,我国绿色债券的存量规模达1.2万亿元,位居世界第二。但与此同时,依然有巨大的增长空间:一方面,中国仍有很大的存量改造空间;另一方面,目前我国绿色信贷占整个信贷总量的比例仍然较低,这为资本注入留有空间。

中国银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐此前则在公开发言中表示,银行保险机构要大力发展绿色金融作为助推绿色发展重要抓手,积极创新绿色金融产品,向优质绿色项目、绿色产业倾斜,逐步减少高碳资产的配置,鼓励银行、保险机构积极发行绿色债券,开展绿色信贷资产债权化。开发污染责任保险、气侯保险等创新绿色金融产品,鼓励更多的商业银行与赤道银行共同推进全球的可持续发展。


金融业需把握经济发展新趋势

来源:中国银行保险报网  时间:2020-10-22

实习记者 许予朋

10月21日,在2020年金融街论坛上,中共中央政治局委员、国务院副总理刘鹤在致辞中表示,中国经济正在出现一些新的趋势,创新对发展的驱动作用加强,更加重视围绕最终需求发展新产业,更加重视绿色发展。

近年来,在监管部门的引领和支持下,银行业保险业围绕供应链金融、消费升级、绿色发展等“新趋势”已做出不少探索。金融,或与实体经济相辅相成,做实体经济的最佳服务者;或赋能科技,创新观念,引领我国经济走向高质量发展。

发展供应链金融解决“卡脖子”问题

刘鹤在致辞中首先提出,创新对发展的驱动作用加强。在疫情冲击和一些因素干扰下,出现了产业链供应链阻断的现象。目前坏事正在变成好事,各界全面提升科技创新能力,努力解决“卡脖子”问题,推动产业升级。在这个过程中,将继续巩固国际供应链。

国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《中国银行保险报》采访时指出,过去几年来金融业在支持供应链、产业链发展方面的成果值得肯定,其核心做法就是沿着产业链去搭建一种新的金融服务模式。基于金融科技手段搭建起来的平台,能够准确把握整个产业链的数据运行情况,再基于实际情况开发适应不同企业的金融产品,对维持产业链运行能力降低企业成本与运行风险,颇有增益。

“未来要解决‘卡脖子’的问题,不光是稳定现有产业链,还要进一步推动产业链升级。具体来看,可以通过叠加更多新的产业平台,使用一些新的创新金融工具,促进这些产业链上的企业进行技术方面的创新。”曾刚告诉记者。

事实上,今年金融监管部门已出台政策,支持各类供应链平台接入相关票据平台,发布《标准化票据管理办法》,支持中小微企业通过标准化票据融资。银保监会在《关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》中明确指出,支持银行业金融机构研发供应链金融业务系统,探索通过与核心企业、政府部门相关管理和信息系统对接,以线上线下相结合的方式,基于真实贸易背景和核心企业增信措施,为上下游小微企业提供更加方便快捷的融资服务。同时加强风险防范,做好资金流向监控,确保精准投放。

招联金融首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼向《中国银行保险报》强调了要充分发挥金融科技的赋能作用。“深度应用金融科技,一方面将弥补企业信用数据较少等不足;一方面有助于提升金融服务质效。如,深化区块链技术应用,搭建制造业企业区块链平台,将基于核心企业的银行授信传递到链上企业;搭建贸易金融区块链平台,缩短贷款审批流程,提升贸易融资效率。”董希淼介绍。

解决“卡脖子”问题,推动产业升级,金融大有用武之地。

把握消费升级蕴含的巨大潜力

刘鹤提出的第二个经济新趋势,是更加重视围绕最终需求发展新产业。刘鹤指出,随着中国人均GDP向更高水平迈进,中等收入群体的衣食住行、教育、医疗等蕴藏着巨大消费潜力,投资正在向这个方向转化,满足人的基础性且高质量需求的供给体系正逐步优化。

专家普遍表示,对于银行业保险业而言,消费升级、医疗与康养等新产业的发展,其中蕴含着无限机遇。曾刚向记者指出了几个具体方向:获得更多的财富性收入正成为新的需求,因此,理财机构需开发更多层次的理财产品,从而满足客户多元化的需求。消费升级需要消费信贷的支持,因此金融机构需针对客户合理的升级需求,进一步拓展消费信用类产品,在资金端为消费升级保驾护航。除了对金融资产、金融产品的多元化需求,居民对养老、医疗的需求上也在日渐增长,未来,银行保险机构应提供更多养老型产品。而从机构的角度出发,则可以加强对消费升级领域的关注与资源投入,以推动供给来刺激需求。

今年年初,银保监会会同多部委发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》(以下简称“意见”),足可见监管部门对于居民新需求的前瞻性。意见提出,要促进健康服务业发展,促进养老服务产业发展,释放其他社会服务领域商业保险消费潜力,同时,鼓励发挥保险资金期限长、稳定性高等优势,投资符合条件的创业投资基金,为社会服务领域提供更多长期股本融资,降低融资成本,更好服务创新创业及民营、中小微企业发展。

“总体来讲,在整个消费升级和发展的过程中,金融机构还有很多需要做出贡献的地方,这也给金融机构提供了新的业务发展空间。”曾刚表示。

董希淼则指出,要努力提升金融对扩大消费的重要作用,让老百姓“好花钱”,还要打击恶意逃废债行为,完善社会信用体系建设,加快发展消费金融公司等中小金融机构;以金融科技引领消费金融创新,发展方便快捷的在线消费信贷,助推消费结构优化。

金融助力构建绿色低碳经济

刘鹤认为,疫情的重要启示就是要始终促进人类与自然的和谐相处。我国经济的第三个新趋势,即是更加重视绿色发展。要推动绿色发展,构建绿色低碳、循环发展的经济体系,大力发展清洁能源、可再生能源和绿色环保产业,增强发展的可持续性。

无独有偶,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清亦在同一场论坛中提出,金融机构要在防灾救灾、绿色发展、应对气候变化等方面主动作为,发挥表率作用。可见,金融业在促进社会经济可持续发展、实现人与自然和谐共处的过程中,占有举足轻重的位置。

曾刚指出,我国近年来绿色金融发展较快,主要的表现就是资金投入增多。人民银行副行长陈雨露此前透露,截至今年上半年,我国绿色债券的存量规模达1.2万亿元,位居世界第二。但与此同时,依然有巨大的增长空间:一方面,中国仍有很大的存量改造空间;另一方面,目前我国绿色信贷占整个信贷总量的比例仍然较低,这为资本注入留有空间。

中国银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐此前则在公开发言中表示,银行保险机构要大力发展绿色金融作为助推绿色发展重要抓手,积极创新绿色金融产品,向优质绿色项目、绿色产业倾斜,逐步减少高碳资产的配置,鼓励银行、保险机构积极发行绿色债券,开展绿色信贷资产债权化。开发污染责任保险、气侯保险等创新绿色金融产品,鼓励更多的商业银行与赤道银行共同推进全球的可持续发展。

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