金融服务民营企业纵深行建立金融支持民企长效机制
兴业银行创新服务解决企业痛点难点 发布时间：2020-10-28 08:05:33 作者：于晗 来源：中国银行保险报网
□记者 于晗
围绕民营企业特别是民营小微企业融资需求和特点，兴业银行将解决民营企业痛点、难点与自身业务创新、经营特色相结合，持续完善专属产品服务体系，强化对企业的金融支持，助力“六稳”“六保”工作。
截至2020年7月末，该行民营企业贷款余额7796亿元，较年初新增407亿元；贷款户数25508户，较年初新增1174户。
建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制
自2019年开始，兴业银行每年初制定民营企业服务年度目标，将支持和服务民营企业始终放在重要位置。2020年，兴业银行提出了“贷款余额较年初新增600亿元，贷款户数较年初新增1000户”的目标。
该行相关负责人向记者介绍，提升民营经济服务能力，关键在于建立起“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。为此，该行在风险资产、FTP定价、财务资源、能力建设、专业研究、科技投入等方面向民营企业相关业务合理倾斜，为战略实施落地提供坚实保障。
在考核评价方面，兴业银行将民营及小微企业信贷增长纳入分行综合考评；制定小微企业金融服务评价办法，从信贷投放、体制机制建设、重点政策落实、产品及服务创新、合规经营管理等五个方面建立对分行小微服务评价体系；将普惠型小微企业不良容忍度由2019年的3.5%提高到4.5%。
为了破解“首贷”难题，该行多轮次修订完善小微企业信用业务尽职免责实施细则，通过修订不断优化对民营小微企业尽职免责认定标准、强化不良容忍值相关政策应用、通过清单制问责机制提高认定的可操作性，发挥容错纠错机制；同时，强化正向激励引导，对服务民营企业表现突出的集体和个人进行表彰，以激发服务民营企业积极性。
在具体业务上，该行围绕民营企业融资需求和特点，提升产品创新力度。一方面，积极推广“交易贷”“税易融”“创业贷”等各类可免抵押担保的信用产品；另一方面，提升科技力量，借助金融大数据的汇聚应用，创新推出“快易贷”“快押贷”“合同贷”等全流程在线融资产品，强化业务授权力度，提高信用贷款占比，多元方式提升民营及小微企业融资效能。
金融创新破解银企信息不对称
民营企业融资难和银企信息不对称是关键因素。为了解决相关问题和症结，兴业银行从科技赋能、供应链金融创新两方面下功夫，通过搭建大数据平台、在线融资平台和供应链融资平台，提升民营企业金融服务可获得性。
在福建，兴业银行全力建设的福建省金融服务云平台（以下简称“金服云”），被纳入人民银行、发展改革委、科技部等国家六部委组织开展的金融科技应用试点工作的福建省试点项目。据悉，该平台以政务数据为基础、企业经营数据为核心、第三方数据为补充，有效突破了银企信息不对称瓶颈，为民营企业提供全面的金融服务。
据兴业银行相关负责人介绍，目前“金服云”已实现与福建省工商、税务、电力等近20个政府部门及公用事业单位的数据对接，现已汇聚约4400项涉企数据指标，进一步提高了企业融资效率和精准度。截至目前，“金服云”实名认证企业2.3万家，发布融资需求2.45万笔、1027亿元，解决融资需求6395笔、268亿元。
此外，该行还运用金融科技手段，在金融服务响应和审批效率方面不断下功夫。据悉，该行自主研发了基于大数据智能风控的小微企业线上融资系统，通过全流程线上智能风控与自动审批，快速完成贷款申请审批。同时，该行持续构建“以便利化结算吸引客户、以差异化融资服务客户、以增值化服务提升客户”的服务策略，在产品创新和服务创新上不断发力。
在浙江杭州，兴业银行根据华峰集团工业互联网平台个性化需求，结合上海票据交易所“票付通”产品基础功能，通过定制化开发，为华峰集团工业互联网平台以及平台上的供应链上下游企业提供安全、便捷、高效的电子化票据支付服务，解决企业B2B交易支付痛点，受到企业一致好评。“这一金融创新的实现，加快了公司应收账款回笼，同时为下游经销商解决了融资难的问题。”华峰新材料相关负责人颇为感激。
当好民营企业的金融后盾
多数民营企业的特点是规模小、现金流量不足、利润来源较为单一，长期以来，在金融从业者的观念里已根深蒂固。特别是受疫情影响，频繁发生信用风险，多数民营企业复工复产的基础还不牢固，部分行业可能面临经营规模萎缩的压力。由此，不少金融机构从业者在相关服务上存在畏难情绪，拓展业务的内生积极性不高。
对此，兴业银行采取的一个策略是，坚持以集群式批量化营销作业模式，如核心企业供应链集群、政府损失分担集群、优质园区集群等，为民营小微企业提供综合金融服务，降低散单风险。
以兴业银行成都分行为例，目前已形成多个集群模式，如银政担政府介入类模式集群、依托核心企业增信的上下游供应链模式集群、优质园区类集群、三方平台类集群等。在豆瓣之乡郫县，兴业银行创新推出了“郫县豆瓣”行业集群式业务，通过“全厂资产担保”的担保方式，即将企业的存货、股权、商标等打包抵质押，有效解决了上述痛点。据初步统计，仅在兴业银行成都分行，今年以来已为近20户豆瓣企业提供近2亿元信贷资金支持，有效支持了地方民营小微企业发展。
兴业银行相关负责人表示，在普惠金融方面，对待民营企业应一视同仁，贴近业务实际，把握实质风险，不对民营企业歧视对待，要推动信贷资源在行业、区域、客户、产品等方面合理布局和均衡发展。
据悉，下阶段，该行还将进一步强化民营企业考核激励机制，通过在风险资产、FTP定价、财务资源、能力建设、专业研究、科技投入等方面给予更大力度的合理倾斜，不断优化服务民营企业的服务机制和业务策略，以此激发全行业务拓展的积极性。
□记者 于晗
围绕民营企业特别是民营小微企业融资需求和特点，兴业银行将解决民营企业痛点、难点与自身业务创新、经营特色相结合，持续完善专属产品服务体系，强化对企业的金融支持，助力“六稳”“六保”工作。
截至2020年7月末，该行民营企业贷款余额7796亿元，较年初新增407亿元；贷款户数25508户，较年初新增1174户。
建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制
自2019年开始，兴业银行每年初制定民营企业服务年度目标，将支持和服务民营企业始终放在重要位置。2020年，兴业银行提出了“贷款余额较年初新增600亿元，贷款户数较年初新增1000户”的目标。
该行相关负责人向记者介绍，提升民营经济服务能力，关键在于建立起“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。为此，该行在风险资产、FTP定价、财务资源、能力建设、专业研究、科技投入等方面向民营企业相关业务合理倾斜，为战略实施落地提供坚实保障。
在考核评价方面，兴业银行将民营及小微企业信贷增长纳入分行综合考评；制定小微企业金融服务评价办法，从信贷投放、体制机制建设、重点政策落实、产品及服务创新、合规经营管理等五个方面建立对分行小微服务评价体系；将普惠型小微企业不良容忍度由2019年的3.5%提高到4.5%。
为了破解“首贷”难题，该行多轮次修订完善小微企业信用业务尽职免责实施细则，通过修订不断优化对民营小微企业尽职免责认定标准、强化不良容忍值相关政策应用、通过清单制问责机制提高认定的可操作性，发挥容错纠错机制；同时，强化正向激励引导，对服务民营企业表现突出的集体和个人进行表彰，以激发服务民营企业积极性。
在具体业务上，该行围绕民营企业融资需求和特点，提升产品创新力度。一方面，积极推广“交易贷”“税易融”“创业贷”等各类可免抵押担保的信用产品；另一方面，提升科技力量，借助金融大数据的汇聚应用，创新推出“快易贷”“快押贷”“合同贷”等全流程在线融资产品，强化业务授权力度，提高信用贷款占比，多元方式提升民营及小微企业融资效能。
金融创新破解银企信息不对称
民营企业融资难和银企信息不对称是关键因素。为了解决相关问题和症结，兴业银行从科技赋能、供应链金融创新两方面下功夫，通过搭建大数据平台、在线融资平台和供应链融资平台，提升民营企业金融服务可获得性。
在福建，兴业银行全力建设的福建省金融服务云平台（以下简称“金服云”），被纳入人民银行、发展改革委、科技部等国家六部委组织开展的金融科技应用试点工作的福建省试点项目。据悉，该平台以政务数据为基础、企业经营数据为核心、第三方数据为补充，有效突破了银企信息不对称瓶颈，为民营企业提供全面的金融服务。
据兴业银行相关负责人介绍，目前“金服云”已实现与福建省工商、税务、电力等近20个政府部门及公用事业单位的数据对接，现已汇聚约4400项涉企数据指标，进一步提高了企业融资效率和精准度。截至目前，“金服云”实名认证企业2.3万家，发布融资需求2.45万笔、1027亿元，解决融资需求6395笔、268亿元。
此外，该行还运用金融科技手段，在金融服务响应和审批效率方面不断下功夫。据悉，该行自主研发了基于大数据智能风控的小微企业线上融资系统，通过全流程线上智能风控与自动审批，快速完成贷款申请审批。同时，该行持续构建“以便利化结算吸引客户、以差异化融资服务客户、以增值化服务提升客户”的服务策略，在产品创新和服务创新上不断发力。
在浙江杭州，兴业银行根据华峰集团工业互联网平台个性化需求，结合上海票据交易所“票付通”产品基础功能，通过定制化开发，为华峰集团工业互联网平台以及平台上的供应链上下游企业提供安全、便捷、高效的电子化票据支付服务，解决企业B2B交易支付痛点，受到企业一致好评。“这一金融创新的实现，加快了公司应收账款回笼，同时为下游经销商解决了融资难的问题。”华峰新材料相关负责人颇为感激。
当好民营企业的金融后盾
多数民营企业的特点是规模小、现金流量不足、利润来源较为单一，长期以来，在金融从业者的观念里已根深蒂固。特别是受疫情影响，频繁发生信用风险，多数民营企业复工复产的基础还不牢固，部分行业可能面临经营规模萎缩的压力。由此，不少金融机构从业者在相关服务上存在畏难情绪，拓展业务的内生积极性不高。
对此，兴业银行采取的一个策略是，坚持以集群式批量化营销作业模式，如核心企业供应链集群、政府损失分担集群、优质园区集群等，为民营小微企业提供综合金融服务，降低散单风险。
以兴业银行成都分行为例，目前已形成多个集群模式，如银政担政府介入类模式集群、依托核心企业增信的上下游供应链模式集群、优质园区类集群、三方平台类集群等。在豆瓣之乡郫县，兴业银行创新推出了“郫县豆瓣”行业集群式业务，通过“全厂资产担保”的担保方式，即将企业的存货、股权、商标等打包抵质押，有效解决了上述痛点。据初步统计，仅在兴业银行成都分行，今年以来已为近20户豆瓣企业提供近2亿元信贷资金支持，有效支持了地方民营小微企业发展。
兴业银行相关负责人表示，在普惠金融方面，对待民营企业应一视同仁，贴近业务实际，把握实质风险，不对民营企业歧视对待，要推动信贷资源在行业、区域、客户、产品等方面合理布局和均衡发展。
据悉，下阶段，该行还将进一步强化民营企业考核激励机制，通过在风险资产、FTP定价、财务资源、能力建设、专业研究、科技投入等方面给予更大力度的合理倾斜，不断优化服务民营企业的服务机制和业务策略，以此激发全行业务拓展的积极性。
