大额交易和可疑交易要报告

□记者 于晗

为落实互联网金融风险专项整治工作要求，切实防控网络小额贷款业务相关的洗钱和恐怖融资（以下统称“洗钱”）等金融风险，近日，中国互联网金融协会（以下简称“互金协会”）发布实施了《网络小额贷款从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引》（以下简称《指引》）。

互金协会表示，《指引》将有利于督促引导网络小额贷款从业机构有效执行反洗钱法律法规制度和监管政策，健全行业反洗钱工作机制，加强洗钱风险防控，进一步落实央行反洗钱工作部署和互联网金融风险专项整治要求。

网络小贷机构应当切实履行反洗钱义务

2018年9月，央行发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（以下简称《反洗钱管理办法》），明确了互联网金融领域监管与自律管理相结合的反洗钱工作机制，根据行业特点，细化了各类互联网金融从业机构及从业人员履行法定反洗钱义务的相关工作要求，并要求互金协会牵头制定并发布各类从业机构所适用的行业规则。

“在此基础上，《指引》严格遵循了央行确定的‘风险为本’反洗钱方法和相关指导意见，结合网络小额贷款业务场景，将《反洗钱管理办法》等相关监管规定的要求转化为从业机构、从业人员更易理解执行的操作指引，以此构建了从合规遵循到风控文化建设，从客户身份识别到可疑交易监测分析，从内部数据治理到跨平台反洗钱协作的系统化行业反洗钱规则体系。”互金协会相关负责人表示。

互金协会表示，当前网络小额贷款行业在市场、技术、数据等多重因素的驱动下处于较快发展期，但相关监管制度及业态需进一步发展完善。各相关从业机构和从业人员按照我国反洗钱法律法规制度和国际通行监管规则，已被纳入反洗钱监管范畴，应当履行法定反洗钱义务。

该《指引》主要适用于《反洗钱管理办法》发布后新纳入到反洗钱监管体系中的新业态，即专门经营小额贷款业务的从业机构。

网络小贷机构应积极主动加强合规

在《指引》中，互金协会梳理了法律法规、央行监管制度对反洗钱义务机构提出的相关合规管理要求，提示从业机构应坚决服从监管，积极主动加强合规，重点做好五项工作：

一是积极配合央行及其分支机构实施的反洗钱调查、质询、现场检查、非现场监管等，如实提供调查资料，不得拒绝、隐瞒、阻碍或拖延。

二是及时通过网络监测平台向央行进行反洗钱履职登记，按要求填报、更新信息并提交资料。

三是按照规定途径向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易。

四是通过网络监测平台和其他规定途径向人民银行及其分支机构提交反洗钱年度报告、反洗钱报告、报表及其他信息资料、进行反洗钱和反恐怖融资内部控制制度报备，并按照监管要求及时补正所提交的信息资料，或对所报送信息进行说明或解释。

五是应当按照央行及其分支机构的部署安排开展反洗钱风险评估和考核评级工作，通过网络监测平台或其他规定的途径提交评估考核资料信息。

此外，《指引》提示，无论从业机构是否为互金协会会员，都应当自获准经营网络小额贷款业务之日起10个工作日内通过网络监测平台向央行进行反洗钱履职登记，按要求填报信息并提交资料；已登记信息发生变更的，应当在相关事实发生后的10个工作日内更新相关信息。

加快行业反洗钱规则建设

实际上，早前银行、支付机构已相继被纳入央行反洗钱监管。在此基础上，实行资金第三方存管的网络小贷机构仍需进一步履行反洗钱义务。互金协会表示，反洗钱是所有依法从事金融和特定非金融业务活动的机构及人员的法定义务，这也是国际上各类金融监管机构和市场主体的普遍共识和实践。包括网络小额贷款在内的互联网金融并没有改变金融的本质，同样存在洗钱风险，同样应当开展反洗钱工作。

“当前，网络小额贷款领域侵害个人金融信息权益的行为时有发生，从业机构应提高意识，加强内控，严格合规，既依法收集、使用、加工、传输数据，有效防控洗钱风险，又健全合规数据治理机制，确保反洗钱工作长期而有效地进行。”互金协会相关负责人称。

据悉，自2019年1月以来，互金协会已组织550多家不同业态的互联网金融机构按照《反洗钱管理办法》规定，通过互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台向央行申请反洗钱履职登记。《指引》的发布，进一步明确了相关要求和细则。

“下一步，互金协会将落实人民银行等部门的反洗钱工作部署要求，加快行业反洗钱规则建设，积极组织引导从业机构和从业人员提升反洗钱意识、增强反洗钱能力，切实有效防控洗钱风险。”互金协会相关负责人表示。