恒丰银行：蝶变转型之路

编者按

10月29日，中国银保监会第262场银行业保险业例行新闻发布会在北京举行，主题为“持续完善银行保险机构公司治理”。

完善公司治理是金融企业改革的重中之重。本次新闻发布会邀请了恒丰银行党委副书记、董事、行长王锡峰，杭州银行党委书记、董事长陈震山，中国太保总裁傅帆，中国平安总经理兼联席首席执行官谢永林，从机构的角度介绍银行业保险业公司治理的实践之路。

□记者 胡杨

一家“坏银行”如何蜕变成“好银行”？恒丰银行告诉你。

恒丰银行党委副书记、董事、行长王锡峰介绍了该行扎实推进改革重组的一系列细节。他说：“经过近3年全面深入的改革，我们恒丰银行股权结构、发展战略、企业文化、高管团队、组织架构发生了重大而深刻的变化，真正实现了浴火重生，站上了高质量发展的新起点。”

尽管已经改制为全国性股份制商业银行多年，但对于恒丰银行来说，过去3年才是该行发展史上相当不平凡的一个阶段。2016年起，恒丰银行陆续经历了前后两任董事长涉嫌违法犯罪、股权混乱、资产质量明显恶化、违规乱象和诉讼纠纷频出等一系列经营危机……

面对危如累卵的恒丰银行，2017年底，山东省政府派出工作组对其进行了接管，并表示“坚决落实属地责任，在全力维护银行稳定的基础上，研究制定恒丰银行改革重组方案，以彻底化解风险”。

恒丰银行“浴火重生”的大幕由此拉开，银行开始按照市场化、法治化原则和“剥离不良、引进战投、整体上市”三步走路径，全力以赴推进改革重组。

改革重组方案制定的过程中，恒丰银行在聘请权威中介机构开展资产评估和尽职调查、摸清真实家底的基础上，广泛征求了有关部委和市场机构意见建议，充分考虑同业市净率水平，对各项数据进行反复测算，确保改革重组方案符合市场规律，具有可行性、操作性。

由于业务长期激进，且两任被查董事长存在私自分钱、违规股权运作等情况，恒丰银行的不良贷款余额和不良贷款率曾一度高达1635.61亿元和28.44%。为剥离不良资产，恒丰银行将不良资产按照市场价格，一次性剥离给山东省金融资产管理公司，实现不良资产真实转让、洁净出表。

剥离不良资产后，2019年末，恒丰银行的不良贷款余额减少到149.66亿元，不良贷款率下降至3.38%。2018年以来，恒丰银行将新增授信业务不良率控制在0.22%。最新数据显示，截至今年9月末，该行不良贷款率2.84%，较年初降低0.46个百分点；拨备覆盖率达到150.62%，较年初提高28个百分点，较好地保持了资产质量稳定，风险抵补能力显著增强。

此前，在巨额不良贷款的侵蚀下，恒丰银行的资本充足状况也岌岌可危。截至2018年末，恒丰银行的核心一级资本充足率和一级资本充足率仅为-13.65% ，资本充足率仅为-11.14%。为此，恒丰银行通过非公开发行1000亿股普通股，引进中央汇金公司、山东省金融资产管理公司为大股东。增资扩股后61家股东中，中央汇金公司出资600亿元，总股本比例为53.95%，成为恒丰银行第一大股东；山东省财政出资360亿元，通过山东省金融资产管理公司注入该行，占比32.37%，由山东省财政厅履行出资人职责，新加坡大华银行占比3%。

实际上，在优化公司治理、打好“软实力”基础方面，恒丰银行在山东省委、省政府和监管部门支持下，重组领导班子，修订了公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则，组建新一届董事会和监事会，充实了高管层。从最新的财务数据来看，在推进改革重组的同时，恒丰银行实现了资产规模稳健增长、有效支持实体经济和民营小微企业等目标。

“沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春”。通过剥离不良资产、老股东缩股、地方政府注资、引入新的战略投资者等手段，恒丰银行稳妥化解了风险，完成了市场化改革重组。恒丰银行也因此被银保监会副主席周亮评价为——已经从一家“坏银行”变成一家“好银行”，成为中小银行改革重组的成功案例。