选择重疾险 新产品还是老产品？

□记者 房文彬

2020年以来，关于重大疾病保险革新升级的消息不断，并在11月终于靴子落地。

对于保险消费者来说，相较于新版重疾定义、新重疾表的发布，可能更关心重疾险产品定价。

重疾险真的会降价吗？首都经济贸易大学保险系副教授李文中指出，由于新版重疾定义趋严，导致重疾发生率可能会明显下降。总体看来，重疾险新产品费率将明显下降，但具体产品还需要看保险公司设计的保险责任来具体分析。

根据银保监会配套下发的相关通知，原有规范自通知发布之日起废止，险企不得再根据原有规范设计产品。但依据旧规范设计的产品依然可以销售，过渡期为发文之日起至2021年1月31日，以确保重大疾病保险新老规范平稳切换。那么，在新旧版本过渡期间，什么样的消费者更适合买旧产品？什么样的消费者买新产品更好?

李文中认为，首先，由于新版重疾定义对重疾的定义趋严，对于年轻人来说罹患这些疾病并达到定义的严重程度的可能性较低，年纪大的人可能性大些。其次，女性患甲状腺癌的概率要明显高于男性，因此女性买旧产品，男性买新产品可能相对更有利一些。

对于消费者在以后选购重疾险新产品时应注意哪些问题？李文中强调，新版重疾定义更强调了疾病风险的“重”，而且主要体现在经济风险——治疗费用上，这也是使保险回归保障本源的需要。因此，消费者在购买新版重疾险产品时要有恰当的预期，并不是患上了名字听起来很严重的病就会得到赔付。而且，新的《健康保险管理办法》出台以后，增值的健康管理服务也是健康保险产品的重要内容，因此这也是未来消费者购买重疾险应当考虑的内容。