小微“首贷难”正得到有效解决

□记者 李林鸾

长期以来，民营和小微企业被“贷款难”问题所困扰，其中，首次贷款难题更是首当其冲。11月19日，在人民银行举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第四场）上传来好消息：首贷难题正在得到有效解决。

服务靠前一步

“首贷难题主要难在小微企业点多、面广、分散，信息不对称。”人民银行济南分行行长周逢民说。针对此问题，从去年4月开始，山东在全国较早启动了“民营和小微企业首贷培植行动”，对成长期、有潜力、有市场、未获贷的小微企业，逐户建立培植档案，“一企一策”提供金融服务方案，组织金融机构创新推出“首贷通”“商e贷”等首贷产品，支持小微企业站稳脚跟、良性发展。他透露，从山东省来看，截至10月末，全省已培植各类小微企业12.24万家，其中获首贷企业11.31万家，获贷金额1344亿元。

周逢民举例说明，比如在山东滨州设立首贷服务中心，通过设立“首贷咨询”窗口，实现首贷培植“服务靠前一步、问题及时清理、业务高效办理”，目前已累计帮助2814家民营和小微企业获得首贷。

在首贷培植行动的基础上，周逢民介绍，山东重点开展了三个方面的工作：一是针对受疫情影响严重企业，联合多个部门创新开展“金融诊疗”助企行动，支持受诊疗企业尽快摆脱困境、重回正轨。二是针对支持科技型中小企业，创新科技成果转化贷款风险补偿机制，今年前三季度，全省累计向1500余家科技型中小企业发放科技成果转化贷款1796笔、72.4亿元。三是针对激发人力资本融资潜能，推动探索“人才贷”和人力资本授信模式，推动银行机构针对“人才工程”入选者创新“人才贷”融资模式，在此基础上还指导各银行推出了“人才有价+人才等级评定授信”的信贷支持模式。

破解首贷难题中，大行“头雁”效应显著。工商银行普惠金融事业部总经理田哲介绍，近年来，工行持续加大首贷服务力度。截至9月末，工行累计为近3万户小微企业提供首贷服务。具体做法上，工行一是与政府部门、电商平台、龙头企业合作，批量获取首贷小微企业生产经营数据，破解信息不对称难题；二是与融资担保公司、保险公司等机构合作，探索风险共担机制，丰富业务办理模式，将更多首贷户纳入融资支持范围；三是深入开展“万家小微成长计划”等活动，提供“送上门”的首贷服务。

加强技术赋能

除了加大服务覆盖面，加强对首贷户的金融技术支持也是银行业金融机构发力的重点。

人民银行南昌中心支行行长张瑞怀介绍，江西将信用贷款创新的重点方向瞄准因缺抵押担保而未获得过贷款支持的市场主体，在江西省小微客户融资服务平台上开设线上“首贷中心”，建设无贷款记录户申贷专属通道。

江西还创新建设了企业收支流水大数据平台，开发基于企业分散在各家银行的收支流水数据的信用评价模型，形成28.4万户信用评分高的无贷户“白名单”，推送给银行机构对接，为银行发放信用贷款提供风控参考。

当前，江西各家银行都创新推出了基于数据赋能的信用贷款产品，如“小微快贷”“信用易贷”“诚商信贷通”等，还有的银行针对首贷户推出了“物流E贷”“政采智贷”等专属产品。

张瑞怀介绍，目前，江西成功获得1000万元以下贷款的首贷企业户数已达1.9万户。

工行亦加强科技赋能，提升贷款可得性。“我们应用大数据、云计算、物联网等技术，加快信用类普惠贷款产品创新及数字供应链融资业务发展，增强普惠金融场景式与产业链式服务。”田哲说。

数据显示，今年1-9月，工行通过信用类普惠贷款产品“经营快贷”，为100余万户小微企业主动提供信用类授信超8500亿元，业务余额超1000亿元，较年初增长203%；落地数字供应链1178条，较年初增加734条；累计为近3万户小微企业提供首贷服务。