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为有源头活水来——建行宁波分行普惠金融实践启示录

发布时间:2020-11-24 17:39:45    作者:胡杨    来源:中国银行保险报网

中国银行保险报网讯【记者 胡杨】

宁波,既是长三角经济发达地区,又是全国普惠金融改革试验区。如何在这样的区域,实践普惠金融,从中摸索出建行特色的“宁波样板”?两年多来,建行宁波分行结合区域特点,积极探索,勇于创新,趟出了一条可持续发展的普惠金融新路子。

普惠甘霖补“空白”

有人认为,经济发达地区银行多,资金供应量大,普惠金融意义不大。建行宁波分行领导班子在经过区域市场调研实践后则不这样认为。大量小微企业处于成长期,对他们来说,去很多银行贷款,面临着抵押物、担保以及诸多手续不齐等难题,更急需普惠的甘霖,所以普惠金融大有可为。

慈溪市是全国经济发展靠前的百强县,余慈迅畅汽车销售有限公司是一家主要从事汽车销售业务的企业,也是建行宁波分行的收单商户,年收单金额近200万元,在该行开办了多项业务,综合贡献度较高。自4月“商户云贷”产品上线,建行慈溪支行第一时间把该产品带到企业,帮助解决疫情期间资金紧张的问题。企业当场通过我行“惠懂你”APP进行了贷款申请,成功授信89万元。

“云电贷”是建行宁波分行重点推广产品。今年初,分行与国网宁波分公司达成业务合作意向,双方探索开展“云电贷进国网营业厅”,用电数据共享机制等多项内容。建行余姚泗门支行行长陈一斌在宁波海洋铜业有限公司走访交谈时,了解到企业主营铜线材制造,拥有独立电表且用电量较大,便主动上门进行“云电贷”产品二次营销,该产品为无需抵押物自助服务随借随还的信贷产品,通过现场指导企业成功在“惠懂你”APP上申请到100万元的“云电贷”额度。

大量事实证明,经济发达地区的小微企业,经营灵活,讲究信誉,资金需求具有季节性特点,许多企业考虑到经营成本,不一定需要长贷,只要保持授信额度,关键时候支撑一下,随借随还,企业就能爬坡过坎,驶入快车道。

县域深耕拓新境

在宁波,乡镇是县域经济发展的重要板块,也是普惠金融的沃土。近几年来,建行宁波分行持续推进“普惠金融进乡镇”活动,组织专场推介会,实现了全辖10个县市区、154个乡镇街道的全覆盖。该行积极践行乡村振兴战略,多次对接区域内农业农村局,实地调研农业产业结构变化,了解疫情时期对涉农企业的影响,并以客户需求为出发点,创新了与“三农”相关的信贷产品“甬兴农贷”和“惠农贷”。

徐正通家庭农场是海产品养殖之乡——浙江省宁海县长街镇月兰村的一家专门从事蛏子、小白虾、梭子蟹养殖经销的农业小企业。疫情后期物流仍受阻,产品销售受到影响,企业资金偏紧。前几天得知建行宁波分行在村里推广融资对接工作,徐正通来到现场递交了“甬兴农贷”申请,很快便申请到了14万元贷款,资金迅速到帐,贷款利率也十分优惠。

点面结合促普及

在普惠金融实践中,建行宁波分行领导班子认为平台建设与网格化推进,必须双管齐下,点面结合。于是,该行承建了宁波市普惠金融信用信息服务平台,同时深化宁波市中小企业公共服务平台等“惠懂你”APP出海,打造数字普惠,依托自身研发的新一代核心技术系统,接入征信、税务、工商、海关、司法等几十项公共信息平台数据资源,为客户精准“画像”。

宁波老缑城餐饮有限公司是一家餐饮企业,疫情造成资金周转出现困难,企业因此也积极寻求资金支持,并在人行普惠金融平台进行了登记,建行宁波分行通过平台主动联系了企业,向其介绍差别化政策,成为疫情发生后第一家向该企业提供融资的银行,企业最终通过建行惠懂你APP获得100万元的优惠利率纯信用贷款。

疫情发生后,宁波康茂医疗器械科技有限公司订单量增加,融资需求也同步增加,得知企业在平台上发布的融资需求后,建行宁波分行在数天时间完成贷款发放,共授信266万。

目前,建行宁波分行在平台收到2000多笔普惠金融需求,已完成授信500多家,共发放贷款4亿多元。

构建服务新模式

为了实现服务普惠客户服务的广度和深度,建行宁波分行在全辖构筑普惠发展新体系,所属支行均组建了普惠金融服务团队,围绕服务实体经济、乡村振兴战略,开展普惠金融服务。同时加强体制机制建设,完善激励考核方案,提高人员素质,优化作业流程,提升普惠金融服务质效。该行新挂牌普惠金融特色网点40家,推进普惠金融特色网点打造,实施了普惠金融岗位资格考试,目前全行经营网点员工持证率达82%。建行宁波分行还十分重视构建“信贷工厂”模式的普惠金融(小企业)服务中心,标准化服务稳步推进,以问题为导向,分行优化开展普惠金融业务的流程,建立专业化分工、标准化操作、流水线作业的普惠金融信贷业务模式,促进了审批效率的提升。

经过两年多的不断探索,建行宁波分行普惠金融取得了阶段性成效,普惠金融业务量不断翻番,今年上半年普惠型小微企业贷款同比增长31.4%,贷款余额和客户增速分别高于全市平均水平20个百分点和26个百分点,市场第一。

建行宁波分行党委书记、行长方建平表示:普惠金融是一项对社会发展和人民生活具有重大意义和深远影响的事业,该行将按照宁波市普惠金融改革试验区试点方向和目标,坚定不移拓展普惠金融服务的深度和广度,全力以赴做好金融供给侧结构性改革,为宁波普惠金融改革发展做出新的贡献。


为有源头活水来——建行宁波分行普惠金融实践启示录

来源:中国银行保险报网  时间:2020-11-24

中国银行保险报网讯【记者 胡杨】

宁波,既是长三角经济发达地区,又是全国普惠金融改革试验区。如何在这样的区域,实践普惠金融,从中摸索出建行特色的“宁波样板”?两年多来,建行宁波分行结合区域特点,积极探索,勇于创新,趟出了一条可持续发展的普惠金融新路子。

普惠甘霖补“空白”

有人认为,经济发达地区银行多,资金供应量大,普惠金融意义不大。建行宁波分行领导班子在经过区域市场调研实践后则不这样认为。大量小微企业处于成长期,对他们来说,去很多银行贷款,面临着抵押物、担保以及诸多手续不齐等难题,更急需普惠的甘霖,所以普惠金融大有可为。

慈溪市是全国经济发展靠前的百强县,余慈迅畅汽车销售有限公司是一家主要从事汽车销售业务的企业,也是建行宁波分行的收单商户,年收单金额近200万元,在该行开办了多项业务,综合贡献度较高。自4月“商户云贷”产品上线,建行慈溪支行第一时间把该产品带到企业,帮助解决疫情期间资金紧张的问题。企业当场通过我行“惠懂你”APP进行了贷款申请,成功授信89万元。

“云电贷”是建行宁波分行重点推广产品。今年初,分行与国网宁波分公司达成业务合作意向,双方探索开展“云电贷进国网营业厅”,用电数据共享机制等多项内容。建行余姚泗门支行行长陈一斌在宁波海洋铜业有限公司走访交谈时,了解到企业主营铜线材制造,拥有独立电表且用电量较大,便主动上门进行“云电贷”产品二次营销,该产品为无需抵押物自助服务随借随还的信贷产品,通过现场指导企业成功在“惠懂你”APP上申请到100万元的“云电贷”额度。

大量事实证明,经济发达地区的小微企业,经营灵活,讲究信誉,资金需求具有季节性特点,许多企业考虑到经营成本,不一定需要长贷,只要保持授信额度,关键时候支撑一下,随借随还,企业就能爬坡过坎,驶入快车道。

县域深耕拓新境

在宁波,乡镇是县域经济发展的重要板块,也是普惠金融的沃土。近几年来,建行宁波分行持续推进“普惠金融进乡镇”活动,组织专场推介会,实现了全辖10个县市区、154个乡镇街道的全覆盖。该行积极践行乡村振兴战略,多次对接区域内农业农村局,实地调研农业产业结构变化,了解疫情时期对涉农企业的影响,并以客户需求为出发点,创新了与“三农”相关的信贷产品“甬兴农贷”和“惠农贷”。

徐正通家庭农场是海产品养殖之乡——浙江省宁海县长街镇月兰村的一家专门从事蛏子、小白虾、梭子蟹养殖经销的农业小企业。疫情后期物流仍受阻,产品销售受到影响,企业资金偏紧。前几天得知建行宁波分行在村里推广融资对接工作,徐正通来到现场递交了“甬兴农贷”申请,很快便申请到了14万元贷款,资金迅速到帐,贷款利率也十分优惠。

点面结合促普及

在普惠金融实践中,建行宁波分行领导班子认为平台建设与网格化推进,必须双管齐下,点面结合。于是,该行承建了宁波市普惠金融信用信息服务平台,同时深化宁波市中小企业公共服务平台等“惠懂你”APP出海,打造数字普惠,依托自身研发的新一代核心技术系统,接入征信、税务、工商、海关、司法等几十项公共信息平台数据资源,为客户精准“画像”。

宁波老缑城餐饮有限公司是一家餐饮企业,疫情造成资金周转出现困难,企业因此也积极寻求资金支持,并在人行普惠金融平台进行了登记,建行宁波分行通过平台主动联系了企业,向其介绍差别化政策,成为疫情发生后第一家向该企业提供融资的银行,企业最终通过建行惠懂你APP获得100万元的优惠利率纯信用贷款。

疫情发生后,宁波康茂医疗器械科技有限公司订单量增加,融资需求也同步增加,得知企业在平台上发布的融资需求后,建行宁波分行在数天时间完成贷款发放,共授信266万。

目前,建行宁波分行在平台收到2000多笔普惠金融需求,已完成授信500多家,共发放贷款4亿多元。

构建服务新模式

为了实现服务普惠客户服务的广度和深度,建行宁波分行在全辖构筑普惠发展新体系,所属支行均组建了普惠金融服务团队,围绕服务实体经济、乡村振兴战略,开展普惠金融服务。同时加强体制机制建设,完善激励考核方案,提高人员素质,优化作业流程,提升普惠金融服务质效。该行新挂牌普惠金融特色网点40家,推进普惠金融特色网点打造,实施了普惠金融岗位资格考试,目前全行经营网点员工持证率达82%。建行宁波分行还十分重视构建“信贷工厂”模式的普惠金融(小企业)服务中心,标准化服务稳步推进,以问题为导向,分行优化开展普惠金融业务的流程,建立专业化分工、标准化操作、流水线作业的普惠金融信贷业务模式,促进了审批效率的提升。

经过两年多的不断探索,建行宁波分行普惠金融取得了阶段性成效,普惠金融业务量不断翻番,今年上半年普惠型小微企业贷款同比增长31.4%,贷款余额和客户增速分别高于全市平均水平20个百分点和26个百分点,市场第一。

建行宁波分行党委书记、行长方建平表示:普惠金融是一项对社会发展和人民生活具有重大意义和深远影响的事业,该行将按照宁波市普惠金融改革试验区试点方向和目标,坚定不移拓展普惠金融服务的深度和广度,全力以赴做好金融供给侧结构性改革,为宁波普惠金融改革发展做出新的贡献。

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