2020中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会召开构建新发展格局下有效监管体系
发布时间：2020-11-30 08:48:38 作者：许予朋 来源：中国银行保险报网
□实习记者 许予朋
11月28日，在2020中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会上，中国银保监会副主席曹宇围绕“构建新发展格局下的有效金融监管体系”这一主题发表主旨演讲。
曹宇表示，在新发展格局下，金融监管者肩负着新的使命任务，需要不断探索新形势下的监管理念和方法，持之以恒提升监管有效性，形成监管与市场的良性互动和正向激励。
监管工作成效显著
曹宇介绍，银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不断提高监管专业化水平，监管能力建设取得长足的进步。
具体来看，一是持续巩固监管法制建设。以商业银行法、保险法、信托法等基本法律为支撑，制定有效规章123部，规范性文件1300余件，为监管提供了坚实的制度基础。
二是严格开展监管执法。2017年以来，共处罚银行保险机构10865家次，责任人员13823人次，罚没金额合计87.37亿元，超过前10年总和；取消任职资格767人，禁止从业766人，监管的严肃性和权威性深入人心。
三是针对薄弱环节采取有效措施，严厉打击股东行为乱象。先后出台《商业银行股权管理暂行办法》和《商业银行股权托管办法》，强化股东资质穿透审查，清理违规股东股权，实施非上市银行股权集中托管。
曹宇表示，经过银保监会与各部门通力合作，银行业保险业的服务水平不断提升。一方面，银行业主力军作用得到充分发挥，银行业现有机构数量超过4600家，占全部金融机构数量的86%；资产规模约315万亿元，占金融业总资产规模的91%。截至目前，银行信贷融资占社会融资总量的61%，表内外投资债券占同期债券市场余额的67%，有力支持了实体经济发展。
另一方面，保险业的服务保障功能也得到更好发挥。今年前10个月，保险业承保金额共7349万亿元，赔款和给付支出1.1万亿元。同时，保险资金投资股权和债权21万亿元，为资本市场发展重点领域建设提供了长期稳定支持。
主动塑造符合新发展格局的金融监管理念
“在新发展格局下，金融监管者肩负着新的使命任务，需要不断探索新形势下的监管理念和方法，持之以恒提升监管有效性，形成监管与市场的良性互动和正向激励。”曹宇说。
塑造符合新发展格局的金融监管理念，首先要尊重金融运行客观规律。
曹宇指出，一是要坚持把防范金融风险作为首要目标。金融业是经营风险、管理风险的行业，与风险相伴共生是金融的固有特征。监管者的本职就是审慎把握风险本质，及时规范金融机构行为，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
二是要坚持把服务实体经济作为根本任务。金融与经济共生共荣，离开实体经济自我循环，只会加剧金融风险积累。监管者要引领金融业坚守本位职责，始终把服务实体经济作为经营发展的立足点。
三是要坚持把保护消费者合法权益作为重要使命。金融具有较强的公共属性，事关人民群众财富安全和生活保障。监管者要把消费者保护贯穿监管全过程，对违规违法行为保持“零容忍”态度。
塑造符合新发展格局的金融监管理念，还要做到保持监管定力。“百年未有之大变局下，国内外环境发生深刻变化，金融监管应立足于我国金融业分业经营、分业监管的基本格局，树立底线思维，保持战略定力。”曹宇介绍。
具体来看，要坚持专业专注的定力。党中央、国务院坚定推行金融监管体制改革，组建中国银保监会，进一步整合强化银行保险监管职责。这要求金融监管部门必须更好地立足专业，保持专注，忠于职守，精准防控，坚持强监管、严监管的方向不动摇。
要坚持依法监管的定力。依法监管是监管者的履职边界和行为准绳，也是监管权威的来源和基础。要始终保持监管规则的透明度，维护监管尺度一致性。无论对中资机构还是外资机构、国有机构还是民营机构，均一视同仁，适用一致监管标准。
同时，要持续释放机构活力。曹宇强调，目前我国金融供给不平衡、不充分，与金融需求多层次、多样化的矛盾仍然比较突出，激发金融机构市场活力、推动金融业高质量发展同样重要。一定要处理好加强监管与支持创新的关系，始终将是否有利于支持实体经济、是否有利于防范金融风险、是否有利于保护消费者合法权益这三个“有利于”原则，作为衡量金融创新合理性的基本标准，坚决打击偏离实体经济需求、危害金融稳定、侵害消费者权益的“伪创新”“乱创新”行为。
此外，曹宇表示，要关注不同类型机构在自身资源禀赋、业务生态、市场定位、发展战略等方面的差异和特色，做实分类监管和差异化监管。努力营造各类金融机构错位发展、优势互补、细化分工、有序竞争的良性金融共生环境，满足多层次、多元化的金融需求。
不断改进监管方法
曹宇明确，在新发展格局下，金融业和监管者共同面临着新的形势和任务，银保监会将坚守原则底线，加强现代监管体系建设，改进监管方式方法，提升监管效能。
一是不断强化机构监管。法人机构是金融业务的基本载体，也是金融风险的初始源头，更是防范金融风险的第一责任人和第一道防线。目前我国已确立了以机构监管为主的监管运行体系，为我国金融业长期稳健运行奠定了坚实的基础。
“我们要利用好、发展好这一基本经验，以机构监管为核心，以完善法人治理结构为抓手，以市场准入、非现场监管和现场检查为轴线，强化金融机构的资本监管、流动性监管和偿付能力监管，实现对法人机构的多维度、深层次、全周期监管。”曹宇说。
二是实现风险全覆盖监管。随着综合经营的不断探索，跨行业、跨市场的交叉性金融风险日益突出，“监管真空”和“监管重叠”交织存在。在机构监管基础上，要更加注重功能监管与机构监管的有机结合，织密监管矩阵，拓宽监管视野，延伸监管链条，穿透识别风险本质，做到机构、业务和风险监管全覆盖。
三是大力推进协同监管。目前我国金融业增加值占GDP比重约8%，金融业已融入社会运行各个方面，单纯依靠金融管理部门难以实现监管目标。要在金融委的统一指挥下，强化监管部门与宏观管理部门之间、金融部门与其他部门之间的工作协同，既各司其职、各尽其责，又协同联动，密切沟通。要更加注重宏观审慎监管、微观审慎监管、行为监管的协调效果，形成跨市场、跨行业的风险防线；更加注重金融政策、产业政策、财政政策的优化组合，形成监管措施合力；更加注重发挥中央和地方两个积极性，形成金融风险防控的全国“一盘棋”。
最后，曹宇强调，改进和加强金融监管离不开监管机构的自身建设。下一阶段，银保监会将持续加强监管队伍建设，弘扬恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的精神。同时，积极探索监管科技应用，不断提升监管的有效性。
□实习记者 许予朋
11月28日，在2020中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会上，中国银保监会副主席曹宇围绕“构建新发展格局下的有效金融监管体系”这一主题发表主旨演讲。
曹宇表示，在新发展格局下，金融监管者肩负着新的使命任务，需要不断探索新形势下的监管理念和方法，持之以恒提升监管有效性，形成监管与市场的良性互动和正向激励。
监管工作成效显著
曹宇介绍，银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不断提高监管专业化水平，监管能力建设取得长足的进步。
具体来看，一是持续巩固监管法制建设。以商业银行法、保险法、信托法等基本法律为支撑，制定有效规章123部，规范性文件1300余件，为监管提供了坚实的制度基础。
二是严格开展监管执法。2017年以来，共处罚银行保险机构10865家次，责任人员13823人次，罚没金额合计87.37亿元，超过前10年总和；取消任职资格767人，禁止从业766人，监管的严肃性和权威性深入人心。
三是针对薄弱环节采取有效措施，严厉打击股东行为乱象。先后出台《商业银行股权管理暂行办法》和《商业银行股权托管办法》，强化股东资质穿透审查，清理违规股东股权，实施非上市银行股权集中托管。
曹宇表示，经过银保监会与各部门通力合作，银行业保险业的服务水平不断提升。一方面，银行业主力军作用得到充分发挥，银行业现有机构数量超过4600家，占全部金融机构数量的86%；资产规模约315万亿元，占金融业总资产规模的91%。截至目前，银行信贷融资占社会融资总量的61%，表内外投资债券占同期债券市场余额的67%，有力支持了实体经济发展。
另一方面，保险业的服务保障功能也得到更好发挥。今年前10个月，保险业承保金额共7349万亿元，赔款和给付支出1.1万亿元。同时，保险资金投资股权和债权21万亿元，为资本市场发展重点领域建设提供了长期稳定支持。
主动塑造符合新发展格局的金融监管理念
“在新发展格局下，金融监管者肩负着新的使命任务，需要不断探索新形势下的监管理念和方法，持之以恒提升监管有效性，形成监管与市场的良性互动和正向激励。”曹宇说。
塑造符合新发展格局的金融监管理念，首先要尊重金融运行客观规律。
曹宇指出，一是要坚持把防范金融风险作为首要目标。金融业是经营风险、管理风险的行业，与风险相伴共生是金融的固有特征。监管者的本职就是审慎把握风险本质，及时规范金融机构行为，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
二是要坚持把服务实体经济作为根本任务。金融与经济共生共荣，离开实体经济自我循环，只会加剧金融风险积累。监管者要引领金融业坚守本位职责，始终把服务实体经济作为经营发展的立足点。
三是要坚持把保护消费者合法权益作为重要使命。金融具有较强的公共属性，事关人民群众财富安全和生活保障。监管者要把消费者保护贯穿监管全过程，对违规违法行为保持“零容忍”态度。
塑造符合新发展格局的金融监管理念，还要做到保持监管定力。“百年未有之大变局下，国内外环境发生深刻变化，金融监管应立足于我国金融业分业经营、分业监管的基本格局，树立底线思维，保持战略定力。”曹宇介绍。
具体来看，要坚持专业专注的定力。党中央、国务院坚定推行金融监管体制改革，组建中国银保监会，进一步整合强化银行保险监管职责。这要求金融监管部门必须更好地立足专业，保持专注，忠于职守，精准防控，坚持强监管、严监管的方向不动摇。
要坚持依法监管的定力。依法监管是监管者的履职边界和行为准绳，也是监管权威的来源和基础。要始终保持监管规则的透明度，维护监管尺度一致性。无论对中资机构还是外资机构、国有机构还是民营机构，均一视同仁，适用一致监管标准。
同时，要持续释放机构活力。曹宇强调，目前我国金融供给不平衡、不充分，与金融需求多层次、多样化的矛盾仍然比较突出，激发金融机构市场活力、推动金融业高质量发展同样重要。一定要处理好加强监管与支持创新的关系，始终将是否有利于支持实体经济、是否有利于防范金融风险、是否有利于保护消费者合法权益这三个“有利于”原则，作为衡量金融创新合理性的基本标准，坚决打击偏离实体经济需求、危害金融稳定、侵害消费者权益的“伪创新”“乱创新”行为。
此外，曹宇表示，要关注不同类型机构在自身资源禀赋、业务生态、市场定位、发展战略等方面的差异和特色，做实分类监管和差异化监管。努力营造各类金融机构错位发展、优势互补、细化分工、有序竞争的良性金融共生环境，满足多层次、多元化的金融需求。
不断改进监管方法
曹宇明确，在新发展格局下，金融业和监管者共同面临着新的形势和任务，银保监会将坚守原则底线，加强现代监管体系建设，改进监管方式方法，提升监管效能。
一是不断强化机构监管。法人机构是金融业务的基本载体，也是金融风险的初始源头，更是防范金融风险的第一责任人和第一道防线。目前我国已确立了以机构监管为主的监管运行体系，为我国金融业长期稳健运行奠定了坚实的基础。
“我们要利用好、发展好这一基本经验，以机构监管为核心，以完善法人治理结构为抓手，以市场准入、非现场监管和现场检查为轴线，强化金融机构的资本监管、流动性监管和偿付能力监管，实现对法人机构的多维度、深层次、全周期监管。”曹宇说。
二是实现风险全覆盖监管。随着综合经营的不断探索，跨行业、跨市场的交叉性金融风险日益突出，“监管真空”和“监管重叠”交织存在。在机构监管基础上，要更加注重功能监管与机构监管的有机结合，织密监管矩阵，拓宽监管视野，延伸监管链条，穿透识别风险本质，做到机构、业务和风险监管全覆盖。
三是大力推进协同监管。目前我国金融业增加值占GDP比重约8%，金融业已融入社会运行各个方面，单纯依靠金融管理部门难以实现监管目标。要在金融委的统一指挥下，强化监管部门与宏观管理部门之间、金融部门与其他部门之间的工作协同，既各司其职、各尽其责，又协同联动，密切沟通。要更加注重宏观审慎监管、微观审慎监管、行为监管的协调效果，形成跨市场、跨行业的风险防线；更加注重金融政策、产业政策、财政政策的优化组合，形成监管措施合力；更加注重发挥中央和地方两个积极性，形成金融风险防控的全国“一盘棋”。
最后，曹宇强调，改进和加强金融监管离不开监管机构的自身建设。下一阶段，银保监会将持续加强监管队伍建设，弘扬恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的精神。同时，积极探索监管科技应用，不断提升监管的有效性。
