农行助“中国最贫困角落”整体脱贫
发布时间：2020-12-18 09:47:32 作者： 来源：中国银行保险报网
□本报记者 胡杨
11月17日，四川省人民政府批准凉山州普格县、布拖县、金阳县、昭觉县、喜德县、越西县、美姑县7县退出贫困县序列。至此，被称为“中国最贫困角落”之一的四川大凉山整体摆脱贫困。
从1956年实行民主改革，由奴隶社会“一步跨千年”进入社会主义社会，再到2020年实现“脱贫摘帽”，凉山州历经巨变的背后，是以农业银行为代表的银行业金融机构在支持产业发展、做强消费扶贫、助力改善人居环境等方面所作的一系列努力。
探索扶贫产品创新
“惠农e贷”作为农行扶贫助农的拳头产品，具备线上化、批量化、便捷化、普惠化等特征。该产品的广泛应用，能有效破解传统农户贷款作业成本高、风险大、人员缺、管户难等痛点。
在烟草种植资源丰富的越西县，“惠农e贷”也有着创新的方向——“烟农贷·惠农e贷”，通过与烟草公司紧密合作，农行四川越西支行对全县烟农实施信用贷款、批量授信、手机放贷，在提高自身工作效率的同时方便烟农使用。
就“惠农e贷”而言，其能够依托互联网、大数据、人工智能等金融科技手段，提前采集内外部有效数据，建立客户信息档案，通过系统预设的信贷模型核定授信额度，方便快捷地提供线上线下多渠道服务的农户贷款。
“烟农贷·惠农e贷”也拥有相同的创新逻辑。在创新审批流程方面，据农行四川越西支行相关负责人介绍，传统的信贷流程始于纸质资料收集，涉及调查、审批、授信、放款等环节，即便速度再快，也至少需要一周的时间。“至于越西那些烟农聚集的乡镇，离县城距离本身就比较远，如果客户经理实地收集资料，再走之后的流程，前后时长可能还不止一周。为此，我们与当地烟草公司达成合作，将烟草公司每年与种植户签订的烟叶种植合同收集至支行，并基于合同数据来做集中统一授信，烟农只需要开通网上银行，到营业网点经由客户经理指导后就可收到放款。这样一来，贷款流程能从以往的一周甚至半个月缩短到几分钟，节约了时间成本，也提升了客户体验”。
在农行四川越西支行这里，一纸烟叶种植合同的作用还不止于此。根据合同反映的种植面积，加上前期调研得到亩均种植成本、人力成本及相关费用，“烟农贷·惠农e贷”能匹配出相对更为准确的授信额度，有助于实现授信的“因户制宜”。更重要的是，在烟草公司对烟草的管理与农行四川越西支行对业务的管理有机结合之下，该行的风控效率也得以大大提高。
目前，农行四川越西支行已获取越西全县1455户烟农详细授信数据，预计能授信1.62亿元、烟农授信覆盖率达到100%，目前已投放2535笔、1.14亿元，累计支持800户烟农发展生产，并即将在四川全省推广。
除“烟农贷·惠农e贷”外，农行还探索了一系列适合凉山州脱贫发展实际的金融产品，如创新“大凉山土地增减挂钩贷”，审批8个项目、授信8.5亿元，惠及2.4万贫困户集中安置住新家；创新“大凉山扶贫核桃贷”“大凉山扶贫产业园区贷”等产品，累计发放贷款14.6亿元，助力2.7万贫困户脱贫增收。
带头落实消费扶贫
越西东方农业技术开发有限公司（以下简称“越西东方农业”）是一家种植甜樱桃的州级产业园区。通过科技扶贫示范项目带动，这家企业于2019年建设甜樱桃核心示范基地200亩以上，推广连片种植600亩以上，辐射带动种植3000亩以上；而达产后，每年甜樱桃优质果品为1500吨，直接带动3个贫困村，50户贫困户脱贫，助推贫困户年人均增收1000元以上，辐射带动2000户贫困户增产增收。同时，通过产品深加工，带动至少50人以上的劳动就业。
在今年疫情的特殊情况下，越西东方农业面临产品滞销的考验。“最后也是农行帮我们打开了销路。”据上述负责人介绍，今年5月入驻农行扶贫商城后，越西东方农业面临的车厘子、蜂蜜销售困难问题得到解决，累计实现线上销售45.95万元。
据了解，农行的扶贫商城通过掌银、网银、电商平台三大渠道设置，开放掌银、网银支付，支持PC端和APP端访问，面向农行5.3亿个人客户、650万企业和300万商户推送。“我们入驻扶贫商城不用交任何费用，交易资金实时入账，相较于其他电商平台显著节约了成本。”越西东方农业负责人补充道。
在当地这种“农业园区为平台、国资公司为主导”的模式，强力培育和孵化了越西当地不少农业特色产业。据了解，除甜樱桃产业示范园区外，还包括越西现代农业（苹果）产业园区（州级产业园区）、花椒融合发展园区、1000亩设施果蔬园区和蛋鸡养殖基地等。以越西现代农业（苹果）产业园区为例，农行已为该产业园发放1800万元流动资金贷款支持发展，园区带动当地土地流转户1793户6790人、入股的异地搬迁群众3361户14982人、佛山南海帮扶贫困村2927人、在园区务工的其他贫困户和群众增收。未来农行将持续做好金融服务，以“大凉山扶贫产业园区贷”为推手，积极向县域农业园区提供金融支持，无缝衔接乡村振兴。
助力改善人居环境
到2020年，稳定实现农村贫困人口“两不愁三保障”，即不愁吃、不愁穿，义务教育、基本医疗、住房安全有保障，是农村贫困人口脱贫的基本要求和核心指标。作为全国脱贫攻坚的主战场之一，凉山是“一方水土养不活一方人”的典型，深山、灾害、土地贫瘠、环境恶劣……只有“挪出穷窝”，当地才能迎来焕然一新的发展。
因此，完成易地扶贫搬迁是凉山脱贫攻坚最重要的任务之一。“十三五”期间，全州要实施易地扶贫搬迁35.32万人，实现“应搬尽搬”。而这个数据，占全国近1000万易地扶贫搬迁人口的3.5%，占全省136.05万易地扶贫搬迁人口的26%，占全州贫困人口的36%。
为确保当地群众彻底实现“挪穷窝”“换穷貌”“改穷业”“断穷根”，农行也贡献了自己的金融力量。以农行四川越西支行为例，该行开展了彝家新寨“农民购建房”贷款模式，支持多个彝家新寨建设。截至10月末，共发放农民购建房贷款2106笔，金额8166.4万元，助力2106户贫困户住上安全住房。
值得一提的是，这种以贷款支持易地扶贫搬迁的形式也帮助培养了当地群众的诚信意识，为建设农村信用体系“添砖加瓦”。农行四川越西支行相关负责人告诉《中国银行保险报》记者，彝家新寨“农民购建房”贷款的还款周期是一年两次，提前一个月就会通知贷款群众做好还款准备，至今未出现一户逾期，可以说是实现了信贷助力脱贫和夯实农户信用基础的双赢。
考虑到持续提升贫困地区金融意识的重要性，农行也早就打好了“行商”式服务的基础。数据显示，农行共在凉山全州设立惠农通服务点2992个，布设电子机具2992台，行政村覆盖率达80.5%。投入流动服务车4辆。仅在今年上半年，就对美姑、越西、会理等8个地区开展巡回流动服务28次，服务对象超过2500人，交易笔数共计9716笔，交易金额超1300万元。全州新设立空白乡镇简易网点21个、物理网点2个、自助银行2个，进一步延伸了农村地区的基础金融服务。
□本报记者 胡杨
11月17日，四川省人民政府批准凉山州普格县、布拖县、金阳县、昭觉县、喜德县、越西县、美姑县7县退出贫困县序列。至此，被称为“中国最贫困角落”之一的四川大凉山整体摆脱贫困。
从1956年实行民主改革，由奴隶社会“一步跨千年”进入社会主义社会，再到2020年实现“脱贫摘帽”，凉山州历经巨变的背后，是以农业银行为代表的银行业金融机构在支持产业发展、做强消费扶贫、助力改善人居环境等方面所作的一系列努力。
探索扶贫产品创新
“惠农e贷”作为农行扶贫助农的拳头产品，具备线上化、批量化、便捷化、普惠化等特征。该产品的广泛应用，能有效破解传统农户贷款作业成本高、风险大、人员缺、管户难等痛点。
在烟草种植资源丰富的越西县，“惠农e贷”也有着创新的方向——“烟农贷·惠农e贷”，通过与烟草公司紧密合作，农行四川越西支行对全县烟农实施信用贷款、批量授信、手机放贷，在提高自身工作效率的同时方便烟农使用。
就“惠农e贷”而言，其能够依托互联网、大数据、人工智能等金融科技手段，提前采集内外部有效数据，建立客户信息档案，通过系统预设的信贷模型核定授信额度，方便快捷地提供线上线下多渠道服务的农户贷款。
“烟农贷·惠农e贷”也拥有相同的创新逻辑。在创新审批流程方面，据农行四川越西支行相关负责人介绍，传统的信贷流程始于纸质资料收集，涉及调查、审批、授信、放款等环节，即便速度再快，也至少需要一周的时间。“至于越西那些烟农聚集的乡镇，离县城距离本身就比较远，如果客户经理实地收集资料，再走之后的流程，前后时长可能还不止一周。为此，我们与当地烟草公司达成合作，将烟草公司每年与种植户签订的烟叶种植合同收集至支行，并基于合同数据来做集中统一授信，烟农只需要开通网上银行，到营业网点经由客户经理指导后就可收到放款。这样一来，贷款流程能从以往的一周甚至半个月缩短到几分钟，节约了时间成本，也提升了客户体验”。
在农行四川越西支行这里，一纸烟叶种植合同的作用还不止于此。根据合同反映的种植面积，加上前期调研得到亩均种植成本、人力成本及相关费用，“烟农贷·惠农e贷”能匹配出相对更为准确的授信额度，有助于实现授信的“因户制宜”。更重要的是，在烟草公司对烟草的管理与农行四川越西支行对业务的管理有机结合之下，该行的风控效率也得以大大提高。
目前，农行四川越西支行已获取越西全县1455户烟农详细授信数据，预计能授信1.62亿元、烟农授信覆盖率达到100%，目前已投放2535笔、1.14亿元，累计支持800户烟农发展生产，并即将在四川全省推广。
除“烟农贷·惠农e贷”外，农行还探索了一系列适合凉山州脱贫发展实际的金融产品，如创新“大凉山土地增减挂钩贷”，审批8个项目、授信8.5亿元，惠及2.4万贫困户集中安置住新家；创新“大凉山扶贫核桃贷”“大凉山扶贫产业园区贷”等产品，累计发放贷款14.6亿元，助力2.7万贫困户脱贫增收。
带头落实消费扶贫
越西东方农业技术开发有限公司（以下简称“越西东方农业”）是一家种植甜樱桃的州级产业园区。通过科技扶贫示范项目带动，这家企业于2019年建设甜樱桃核心示范基地200亩以上，推广连片种植600亩以上，辐射带动种植3000亩以上；而达产后，每年甜樱桃优质果品为1500吨，直接带动3个贫困村，50户贫困户脱贫，助推贫困户年人均增收1000元以上，辐射带动2000户贫困户增产增收。同时，通过产品深加工，带动至少50人以上的劳动就业。
在今年疫情的特殊情况下，越西东方农业面临产品滞销的考验。“最后也是农行帮我们打开了销路。”据上述负责人介绍，今年5月入驻农行扶贫商城后，越西东方农业面临的车厘子、蜂蜜销售困难问题得到解决，累计实现线上销售45.95万元。
据了解，农行的扶贫商城通过掌银、网银、电商平台三大渠道设置，开放掌银、网银支付，支持PC端和APP端访问，面向农行5.3亿个人客户、650万企业和300万商户推送。“我们入驻扶贫商城不用交任何费用，交易资金实时入账，相较于其他电商平台显著节约了成本。”越西东方农业负责人补充道。
在当地这种“农业园区为平台、国资公司为主导”的模式，强力培育和孵化了越西当地不少农业特色产业。据了解，除甜樱桃产业示范园区外，还包括越西现代农业（苹果）产业园区（州级产业园区）、花椒融合发展园区、1000亩设施果蔬园区和蛋鸡养殖基地等。以越西现代农业（苹果）产业园区为例，农行已为该产业园发放1800万元流动资金贷款支持发展，园区带动当地土地流转户1793户6790人、入股的异地搬迁群众3361户14982人、佛山南海帮扶贫困村2927人、在园区务工的其他贫困户和群众增收。未来农行将持续做好金融服务，以“大凉山扶贫产业园区贷”为推手，积极向县域农业园区提供金融支持，无缝衔接乡村振兴。
助力改善人居环境
到2020年，稳定实现农村贫困人口“两不愁三保障”，即不愁吃、不愁穿，义务教育、基本医疗、住房安全有保障，是农村贫困人口脱贫的基本要求和核心指标。作为全国脱贫攻坚的主战场之一，凉山是“一方水土养不活一方人”的典型，深山、灾害、土地贫瘠、环境恶劣……只有“挪出穷窝”，当地才能迎来焕然一新的发展。
因此，完成易地扶贫搬迁是凉山脱贫攻坚最重要的任务之一。“十三五”期间，全州要实施易地扶贫搬迁35.32万人，实现“应搬尽搬”。而这个数据，占全国近1000万易地扶贫搬迁人口的3.5%，占全省136.05万易地扶贫搬迁人口的26%，占全州贫困人口的36%。
为确保当地群众彻底实现“挪穷窝”“换穷貌”“改穷业”“断穷根”，农行也贡献了自己的金融力量。以农行四川越西支行为例，该行开展了彝家新寨“农民购建房”贷款模式，支持多个彝家新寨建设。截至10月末，共发放农民购建房贷款2106笔，金额8166.4万元，助力2106户贫困户住上安全住房。
值得一提的是，这种以贷款支持易地扶贫搬迁的形式也帮助培养了当地群众的诚信意识，为建设农村信用体系“添砖加瓦”。农行四川越西支行相关负责人告诉《中国银行保险报》记者，彝家新寨“农民购建房”贷款的还款周期是一年两次，提前一个月就会通知贷款群众做好还款准备，至今未出现一户逾期，可以说是实现了信贷助力脱贫和夯实农户信用基础的双赢。
考虑到持续提升贫困地区金融意识的重要性，农行也早就打好了“行商”式服务的基础。数据显示，农行共在凉山全州设立惠农通服务点2992个，布设电子机具2992台，行政村覆盖率达80.5%。投入流动服务车4辆。仅在今年上半年，就对美姑、越西、会理等8个地区开展巡回流动服务28次，服务对象超过2500人，交易笔数共计9716笔，交易金额超1300万元。全州新设立空白乡镇简易网点21个、物理网点2个、自助银行2个，进一步延伸了农村地区的基础金融服务。
