银保监会人身险部：排查满期给付与退保风险

【记者 朱艳霞】近日，银保监会人身险部下发通知，要求各银保监局、人身险公司做好2021年满期给付与退保风险排查和客户服务工作，重点关注业务高峰期、重要节假日、舆论敏感期、产品及业务调整期间的风险情况，完善风险防控长效机制。

据了解，此次风险排查的重点业务和产品包括四类：

一是5年期以下产品，应从产品设计、销售策略、保单收益等角度充分、合理预估和分析产品在较短年限内的退保情况，防范流动性风险。

二是保单收益可能低于客户预期的产品，包括红利分配水平显著低于客户预期的分红险产品、结算利率显著低于客户预期的万能险产品、存在较大浮亏的投连险产品等，防范投诉纠纷风险。

三是期缴产品，应采取排查客户信息不真实保单、老年投保人保单、客户回访不成功保单、存在投诉纠纷的保单、失效保单超过宽限期仍未缴费的保单等方法，筛查有风险的期缴产品。

四是前期可能存在销售误导问题的产品。如销售过程中存在“存单变保单”、承诺收益、混淆缴费期与保险期、隐瞒真实缴费期等误导行为，易引发非正常给付和退保风险的产品。

在风险排查的重点渠道和网点方面，通知提到，银邮代理渠道重点关注三类网点：一是存在“信贷捆绑”销售的网点，二是可能存在销售误导的网点，三是已终止代理合作关系的网点。通过风险排查，掌握上述三类网点的具体分布、产品销售期间和金额等，预估满期给付和退保期间、金额。

经代渠道方面，采取排查失效保单和退保保单、测算有无套利空间等方法，关注经代公司是否存在经营风险，如大量采取股权方式对代理人进行激励，是否存在销售误导行为、整体套利行为等。

个险渠道方面，应针对绩优业务员的保单、孤儿单等，采取排查失效保单、老年投保人保单等方法，关注由于个险营销员存在销售误导行为或对产品讲解不透彻导致的潜在退保风险。

此外，银保监会要求各人身保险公司制定风险应对工作方案，撰写风险排查报告。同时，加强业务人员管理，坚决杜绝通过微信等自媒体进行销售误导或传播虚假信息等违规问题。