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银保监会发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》

不良贷款转让扩围

发布时间:2021-01-13 09:08:42    作者:    来源:中国银行保险报网

【记者 李林鸾】

疫情影响下,持续加大不良资产处置力度将是2021年银行业重点任务之一。为此,监管部门正积极探索扩宽不良资产处置渠道。

距征求意见稿发布半年后,近日,银保监会正式印发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》(以下简称《通知》),开展单户对公不良贷款出售和个人不良贷款批量转让试点。

《中国银行保险报》梳理《通知》发现,正式文件与征求意见稿相比,最大的区别在于个人不良贷款批量转让的贷款类型不再包括征求意见稿中提及的个人住房按揭贷款、汽车消费贷款以及个人经营性抵押贷款,而是主要以个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营性信用贷款为主。

受疫情影响,2020年以来商业银行不良贷款有所上扬。银保监会数据显示,2020年三季度末,商业银行不良贷款余额2.84万亿元,较上季末增加987亿元;商业银行不良贷款率1.96%,较上季末增加0.02个百分点。

其中,新增的不良贷款中个人不良贷款备受关注。央行数据显示,截至三季度末,银行卡授信总额为18.59万亿元,银行卡应偿信贷余额为7.76万亿元,信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元,环比增长6.13%。

毋庸置疑,《通知》的下发将拓宽银行处置不良贷款的渠道。业内观点一致认为,这首先为系统重要性银行减轻了风险负担,腾挪出更多的资本,进而可以更加聚焦于服务实体经济。另外,转让制度的出台在化解一部分银行经营风险压力的同时,对长久以来较为艰难的不良资产化解工作有了更加规范化的制度约束,也有利于减少各类违规行为。

根据《通知》,首批参与试点的银行包括6家国有大行和12家全国性股份制银行,参与试点的不良贷款收购机构包括金融资产管理公司(AMC)、符合条件的地方资产管理公司和金融资产投资公司(AIC)。其中,参加试点的地方AMC应经营管理状况较好、主营业务突出、监管评价良好,并由省级地方金融监管局出具同意文件。

转让方式为,银行可以向全国性AMC、地方AMC转让单户对公不良贷款和批量转让个人不良贷款;地方AMC可以受让本省区域内的单户对公不良贷款,批量受让个人不良贷款不受区域限制。

参与试点的个人贷款范围以已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款为主。而个人住房按揭贷款、个人消费抵(质)押贷款、个人经营性抵押贷款等抵(质)押物清晰的个人贷款,应当以银行自行清收为主,原则上不纳入对外批量转让范围。

此外,《通知》也明确了不纳入试点的不良贷款类型,包括债务人或担保人为国家机关的贷款,经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的贷款,国防军工等涉及国家安全和敏感信息的贷款;精准扶贫贷款、“三区三州”等深度贫困地区的政策性、导向性贷款;虚假个人贷款、债务关联人涉及刑事案件或涉及银行内部案件的个人贷款、个人教育助学贷款、银行员工及其亲属在本行的贷款;在借款合同或担保合同中有限制转让条款的贷款;国家法律法规及有关部门限制转让的其他贷款。

对于不良贷款转让风险控制,银保监会要求,按照市场化、法治化原则,对单户对公不良贷款打折出售和个人不良贷款批量转让进行论证,充分考量回收价值,审慎选择处置方式,并建立对试点工作的专项审计机制,加强内部约束,严格控制和防范转让过程中的道德风险和操作风险。银行转让不良贷款后,应及时通知债务人。


银保监会发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》

不良贷款转让扩围

来源:中国银行保险报网  时间:2021-01-13

【记者 李林鸾】

疫情影响下,持续加大不良资产处置力度将是2021年银行业重点任务之一。为此,监管部门正积极探索扩宽不良资产处置渠道。

距征求意见稿发布半年后,近日,银保监会正式印发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》(以下简称《通知》),开展单户对公不良贷款出售和个人不良贷款批量转让试点。

《中国银行保险报》梳理《通知》发现,正式文件与征求意见稿相比,最大的区别在于个人不良贷款批量转让的贷款类型不再包括征求意见稿中提及的个人住房按揭贷款、汽车消费贷款以及个人经营性抵押贷款,而是主要以个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营性信用贷款为主。

受疫情影响,2020年以来商业银行不良贷款有所上扬。银保监会数据显示,2020年三季度末,商业银行不良贷款余额2.84万亿元,较上季末增加987亿元;商业银行不良贷款率1.96%,较上季末增加0.02个百分点。

其中,新增的不良贷款中个人不良贷款备受关注。央行数据显示,截至三季度末,银行卡授信总额为18.59万亿元,银行卡应偿信贷余额为7.76万亿元,信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元,环比增长6.13%。

毋庸置疑,《通知》的下发将拓宽银行处置不良贷款的渠道。业内观点一致认为,这首先为系统重要性银行减轻了风险负担,腾挪出更多的资本,进而可以更加聚焦于服务实体经济。另外,转让制度的出台在化解一部分银行经营风险压力的同时,对长久以来较为艰难的不良资产化解工作有了更加规范化的制度约束,也有利于减少各类违规行为。

根据《通知》,首批参与试点的银行包括6家国有大行和12家全国性股份制银行,参与试点的不良贷款收购机构包括金融资产管理公司(AMC)、符合条件的地方资产管理公司和金融资产投资公司(AIC)。其中,参加试点的地方AMC应经营管理状况较好、主营业务突出、监管评价良好,并由省级地方金融监管局出具同意文件。

转让方式为,银行可以向全国性AMC、地方AMC转让单户对公不良贷款和批量转让个人不良贷款;地方AMC可以受让本省区域内的单户对公不良贷款,批量受让个人不良贷款不受区域限制。

参与试点的个人贷款范围以已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款为主。而个人住房按揭贷款、个人消费抵(质)押贷款、个人经营性抵押贷款等抵(质)押物清晰的个人贷款,应当以银行自行清收为主,原则上不纳入对外批量转让范围。

此外,《通知》也明确了不纳入试点的不良贷款类型,包括债务人或担保人为国家机关的贷款,经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的贷款,国防军工等涉及国家安全和敏感信息的贷款;精准扶贫贷款、“三区三州”等深度贫困地区的政策性、导向性贷款;虚假个人贷款、债务关联人涉及刑事案件或涉及银行内部案件的个人贷款、个人教育助学贷款、银行员工及其亲属在本行的贷款;在借款合同或担保合同中有限制转让条款的贷款;国家法律法规及有关部门限制转让的其他贷款。

对于不良贷款转让风险控制,银保监会要求,按照市场化、法治化原则,对单户对公不良贷款打折出售和个人不良贷款批量转让进行论证,充分考量回收价值,审慎选择处置方式,并建立对试点工作的专项审计机制,加强内部约束,严格控制和防范转让过程中的道德风险和操作风险。银行转让不良贷款后,应及时通知债务人。

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