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银保监会发布《消费金融公司监管评级办法(试行)》

消金公司将迎“大考”

发布时间:2021-01-14 08:47:50    作者:    来源:中国银行保险报网

□记者 樊融杰

2021年1月13日,中国银保监会在官网发布《消费金融公司监管评级办法(试行)》(以下简称《办法》)。《办法》旨在健全消费金融公司风险监管制度体系,强化分类监管,推动消费金融公司持续健康发展。

为消金公司践行合规提供参考

《办法》共分五章二十五条,主要包括总则、评级要素与评级方法、评级程序、评级结果运用、附则等五部分,从总体上对消费金融公司监管评级工作作出安排。

其中,消费金融公司监管评级要素共5项,分别是公司治理与内控、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息科技管理,各部分权重占比分别为28%、12%、35%、15%、10%。

消费金融行业专家苏筱芮对《中国银行保险报》表示,《办法》从5个要素对消费金融公司的组织架构、风控能力、经营能力等方面进行规范,既有利于明确监管思路,也能够符合行业实际,为消费金融公司践行合规提供了完善参考,便于机构遵照执行。

“从监管评级要素来看,是否拥有较强的自主风控和科技能力应当是评分拉开差距的关键;此外,在消费者保护、教育、体验等方面的建设与投入,也应当引起各家公司重视。”某消费金融公司人士对《中国银行保险报》表示。

评级结果将成采取监管措施重要依据

《办法》还显示,消费金融公司监管评级得分满分为100分,根据具体评级得分,分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级,数值越大表示机构风险或问题越大,需要监管关注的程度越高(见右表)。

《办法》表示,消费金融公司的监管评级结果应当作为监管机构衡量公司经营状况、风险管理能力和风险程度,以及在此基础上制定监管规划、配置监管资源、采取监管措施和行动的重要依据,还应作为消费金融公司市场准入事项的参考因素。

《办法》要求监管人员应当根据消费金融公司的监管评级结果,深入分析风险及其成因,制订每家消费金融公司的综合监管计划,明确监管重点,确定非现场监测和现场检查的频率、范围,督促公司对问题及时整改并上报整改落实情况。

对监管人员在监管评级位于1级至5级的消费金融公司采取的监管行动,《办法》也提出了具体要求。

“根据监管评级相对应的措施,被评为5级的消费金融公司有退出市场的可能。”苏筱芮表示,“这需要消费金融公司引起警惕,机构只有坚守合规,才能在今后的经营中行稳致远。”

“随着消费金融市场竞争加剧,消费金融公司面临越来越大的竞争压力,部分消费金融公司经营合规性、发展稳健性受到挑战。消费金融公司数量增多,发展方向、业务模式、客户定位的差异化也逐渐显现,应实施差异化监管。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对《中国银行保险报》表示,“《办法》对消费金融公司监管评级工作作出安排,将消费金融公司评级从高到低分为1级-5级,对不同评级的消费金融公司采取不同的监管措施,有助于奖优罚劣,体现了差异化监管原则和方向。”

有利于提升监管质效

业内人士认为,《办法》的发布和实施进一步完善了消费金融公司监管规制,为强化分类监管提供了制度支撑,有利于提升监管工作效能,引导消费金融公司强化风险防控,发挥特色功能,加快向高质量发展转变,更好地服务实体经济。

苏筱芮认为,2020年消费金融牌照迎来“开闸期”,而2021年则会迎来“规范期”,宏观审慎、分类监管是近年来金融监管的工作风格。此次《办法》的颁布也不例外,有利于防范“劣币驱逐良币”风险,在“需求侧管理”增加消费的宏观大背景下,对消费金融公司扶优惩劣,以规范金融业态带动服务实体,进而促进消费升级形成利好。

“《办法》与2020年11月银保监会办公厅印发的《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》一起,进一步明确了监管原则和要求,加大政策支持力度,将进一步推动消费金融公司健康发展,提升消费金融可持续发展能力。”董希淼认为。

“此次评级无疑是消费金融公司2021年最重要的一次考试。”前述消费金融公司人士对《中国银行保险报》表示,“监管启动对消费金融公司评级,是继银行等持牌金融机构之后又一次行业性的监管评级举措,有助于进一步促进消费金融公司的规范化经营,对消费金融公司的健康持续发展构成重大利好。”


银保监会发布《消费金融公司监管评级办法(试行)》

消金公司将迎“大考”

来源:中国银行保险报网  时间:2021-01-14

□记者 樊融杰

2021年1月13日,中国银保监会在官网发布《消费金融公司监管评级办法(试行)》(以下简称《办法》)。《办法》旨在健全消费金融公司风险监管制度体系,强化分类监管,推动消费金融公司持续健康发展。

为消金公司践行合规提供参考

《办法》共分五章二十五条,主要包括总则、评级要素与评级方法、评级程序、评级结果运用、附则等五部分,从总体上对消费金融公司监管评级工作作出安排。

其中,消费金融公司监管评级要素共5项,分别是公司治理与内控、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息科技管理,各部分权重占比分别为28%、12%、35%、15%、10%。

消费金融行业专家苏筱芮对《中国银行保险报》表示,《办法》从5个要素对消费金融公司的组织架构、风控能力、经营能力等方面进行规范,既有利于明确监管思路,也能够符合行业实际,为消费金融公司践行合规提供了完善参考,便于机构遵照执行。

“从监管评级要素来看,是否拥有较强的自主风控和科技能力应当是评分拉开差距的关键;此外,在消费者保护、教育、体验等方面的建设与投入,也应当引起各家公司重视。”某消费金融公司人士对《中国银行保险报》表示。

评级结果将成采取监管措施重要依据

《办法》还显示,消费金融公司监管评级得分满分为100分,根据具体评级得分,分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级,数值越大表示机构风险或问题越大,需要监管关注的程度越高(见右表)。

《办法》表示,消费金融公司的监管评级结果应当作为监管机构衡量公司经营状况、风险管理能力和风险程度,以及在此基础上制定监管规划、配置监管资源、采取监管措施和行动的重要依据,还应作为消费金融公司市场准入事项的参考因素。

《办法》要求监管人员应当根据消费金融公司的监管评级结果,深入分析风险及其成因,制订每家消费金融公司的综合监管计划,明确监管重点,确定非现场监测和现场检查的频率、范围,督促公司对问题及时整改并上报整改落实情况。

对监管人员在监管评级位于1级至5级的消费金融公司采取的监管行动,《办法》也提出了具体要求。

“根据监管评级相对应的措施,被评为5级的消费金融公司有退出市场的可能。”苏筱芮表示,“这需要消费金融公司引起警惕,机构只有坚守合规,才能在今后的经营中行稳致远。”

“随着消费金融市场竞争加剧,消费金融公司面临越来越大的竞争压力,部分消费金融公司经营合规性、发展稳健性受到挑战。消费金融公司数量增多,发展方向、业务模式、客户定位的差异化也逐渐显现,应实施差异化监管。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对《中国银行保险报》表示,“《办法》对消费金融公司监管评级工作作出安排,将消费金融公司评级从高到低分为1级-5级,对不同评级的消费金融公司采取不同的监管措施,有助于奖优罚劣,体现了差异化监管原则和方向。”

有利于提升监管质效

业内人士认为,《办法》的发布和实施进一步完善了消费金融公司监管规制,为强化分类监管提供了制度支撑,有利于提升监管工作效能,引导消费金融公司强化风险防控,发挥特色功能,加快向高质量发展转变,更好地服务实体经济。

苏筱芮认为,2020年消费金融牌照迎来“开闸期”,而2021年则会迎来“规范期”,宏观审慎、分类监管是近年来金融监管的工作风格。此次《办法》的颁布也不例外,有利于防范“劣币驱逐良币”风险,在“需求侧管理”增加消费的宏观大背景下,对消费金融公司扶优惩劣,以规范金融业态带动服务实体,进而促进消费升级形成利好。

“《办法》与2020年11月银保监会办公厅印发的《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》一起,进一步明确了监管原则和要求,加大政策支持力度,将进一步推动消费金融公司健康发展,提升消费金融可持续发展能力。”董希淼认为。

“此次评级无疑是消费金融公司2021年最重要的一次考试。”前述消费金融公司人士对《中国银行保险报》表示,“监管启动对消费金融公司评级,是继银行等持牌金融机构之后又一次行业性的监管评级举措,有助于进一步促进消费金融公司的规范化经营,对消费金融公司的健康持续发展构成重大利好。”

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