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深圳银保监局突出“六个抓手”助力小微金融服务显成效

发布时间:2021-01-14 16:18:55    作者:    来源:中国银行保险报网

中国银行保险报网讯(记者 王小波)

据记者从深圳银保监局了解,截至2020年11月末,深圳小微企业贷款余额1.45万亿元,比年初增长23.7%,其中普惠型小微企业贷款余额比年初增长达40.1%,较各项贷款增速高27个百分点;新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2019年下降0.88个百分点,综合融资成本下降超过1个百分点。

前三季度,深圳银行业累计向11.1万户“首贷户”发放797亿元普惠型贷款,户数和贷款金额分别是2019年的2.4倍和4.1倍。截至11月末,小微企业无还本续贷余额1146亿元,较年初增长83.3%;信用贷款余额2381亿元,较年初增长96%。

2020年以来,深圳银保监局多措并举强化监管引领,推动辖内金融机构积极落实各项小微企业金融政策,加大稳企业保就业工作力度,积极对冲新冠肺炎疫情影响,创新金融服务方式,实现信贷投放实现增量扩面、综合融资成本下降明显、贷款结构持续优化,小微企业金融服务取得明显成效。

以考核评价为抓手,积极发挥监管导向作用

深圳银保监局制定了监管指引,印发《关于做好2020年小微企业金融服务的通知》等文件,对金融服务小微企业提出具体监管要求,同时加强通报监测,以中资法人银行“两增”及利率控制目标考核、分支机构小微信贷计划完成情况为重点,按季考核通报,按月跟踪监测,督促机构落实监管要求。

另一方面,开展小微金融服务监管评价,深圳银保监局研究制定了辖内商业银行《小微企业金融服务监管评价办法实施细则(试行)》和《小微企业金融服务监管评价工作实施方案》,督促机构建立健全小微金融服务长效机制。

以减费让利为抓手,降低企业综合融资成本

深圳银保监局以以减费让利为抓手,通过鼓励银行适当下调贷款利率、减免手续费,督促辖内银行严格执行临时性延期还本付息政策,鼓励各地方法人机构用好货币信贷政策,提供优惠信贷支持等方式,不断降低企业综合融资成本。

鼓励银行适当下调贷款利率、减免手续费,主动承担小微企业贷款评估费、抵押登记费等相关费用,2020年前三季度累计承担或减免的相关费用超过2亿元。

鼓励各地方法人机构用好货币信贷政策,提供优惠信贷支持。截至2020年末,累计发放符合支小再贷款要求贷款187.17亿元,加权平均利率4.04%,惠及企业2.9万户;累计发放信用贷款支持计划资金30.28亿元,共支持普惠小微信用贷款101亿元,惠及企业2.1万户。

督促辖内银行严格执行临时性延期还本付息政策,帮助企业应对疫情冲击。截至2020年11月末,辖内银行累计对16.8万户中小微企业贷款实施临时性延期还本付息,涉及贷款金额1913亿元。

结合整治市场乱象和现场检查,督导银行机构严格落实“七不准”“四公开”及“两禁两限”规定,严肃查处不合理收费、附加不合理贷款条件提高小微企业融资成本等违规行为。

协助市政府对受疫情影响的中小微企业开展贷款贴息审核工作,2020年共有2.6万多家商事主体获得补贴贷款利息超过12亿元。

以科技赋能为抓手,提升小微金融服务质效

深圳银保监局通过支持银行机构发展线上“非接触式金融服务”、深入推动“银税互动”工作、会同市金融局开辟“战疫专区”等形式,以科技赋能为抓手,持续提升小微金融服务质效。

支持银行机构发展线上“非接触式金融服务”,持续提高客户服务便捷性和可得性。充分运用大数据、互联网等手段创新金融产品服务,批量化全线上发放小微企业贷款,提升金融服务小微的深度和广度。

深入推动“银税互动”工作。与市税务局签订《“银税互动、信息共享”合作协议》,建立银行与税务“点对点”的数据实时共享通道,帮助企业将“纳税信用”转化为“融资信用”。截至2020年11月末,“银税互动”覆盖范围已由纳税信用A、B级拓展至M级和C级,“银税合作”贷款余额685亿元,较年初实现翻番,其中信用贷款占比98%。

会同市金融局开辟“战疫专区”,帮助企业战胜疫情、渡过难关。截至2020年末,“战疫”专区已接受企业融资需求申请6123笔。

以机制建设为抓手,强化小微金融资源支持

深圳银保监局以机制建设为抓手,推动各银行机构建立健全服务小微企业的体系与机制,加大考核,落实尽职免责制度,强化小微金融资源支持。

推动各银行机构建立健全小微金融服务体系。深圳银保监局引导大型银行落实“五专”经营机制,将更多内部资源和政策向普惠金融服务领域倾斜;鼓励中小银行结合各自特色深耕基层,为小微企业提供贴身服务。

要求辖内中资银行严格坚守市场定位,加大绩效考核权重,有效调动基层网点和一线员工服务小微的积极性和主动性。截至2020年11月末,中资商业银行普惠型小微企业贷款占全口径小微企业贷款比重较年初上升近7个百分点。

进一步落实尽职免责制度。深圳银保监局指导市银行业协会研究制定尽职免责指引,细化尽职免责的条件和标准,统一操作规范,确保基层网点和信贷人员“敢贷、能贷、愿贷”的积极性。

推动小微企业贷款保证保险业务发展。深圳银保监局会同市地方金融监管局深化银保合作,充分发挥保险增信功能和风险缓释作用。截至2020年末,通过小额贷款保证保险向小微企业发放贷款近50亿元,服务小微企业(含企业主)近1900家,其中约67%的小微企业是首次从银行获得信贷资金。

以银企对接为抓手,畅通小微企业融资渠道

深圳银保监局以以银企对接为抓手,组织开展“百行进万企”活动、二次融资对接等,持续畅通小微企业融资渠道。

组织开展“百行进万企”活动。引导银行变“坐商”为“行商”,主动“问计于企”“问需于企”。通过明确时限、通报进度、走访企业等方式,“百行进万企”在全国率先保质保量完成。

深入开展二次融资对接。在完成47万户小微企业首轮对接的基础上,打破原有的“基本开户行对接局限”,充分利用科技赋能,指导银行主动对接名单内企业动态融资需求。截至2020年末,深圳银行业已上门走访企业5.2万户,向2.4万户实际授信金额512亿元,其中首贷户占比达72%,授信金额277亿元。

组织银行保险机构积极参加“金融方舟”企业扶持计划,帮助企业精准纾困。截至2020年11月末,深圳银行业共为4.5万户中小企业提供贷款3146亿元。

以沟通协调为抓手,凝聚小微金融发展合力

深圳银保监局以沟通协调为抓手,支持出台相关政策,强化多部门联动,整合行业资源,不断凝聚小微金融发展合力。

协助政府部门出台支持政策。积极协助市政府出台“惠企16条”,协助金融委办公室地方协调机制(深圳市)出台《关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作的实施意见》,与深圳人行联合印发《关于疫情防控期间支持企业复工复产的通知》等。

强化与人民银行、地方金融、发展改革、工信等部门的联动,督促和引导辖内银行保险机构积极贯彻落实各项支持政策,提高金融服务能力,推动财政贴息、风险补偿以及“稳企业保就业”等各项政策的落地与实施。

整合行业资源和力量,积极发挥市银行业协会普惠金融专业委员会的作用,全面及时收集行业协会、企业和金融机构等多方信息,共同研究推动百行进万企、行业尽职免责工作指引等工作。

加强工作联动,针对银企信息不对称问题,完成《加快推进我市数字化金融服务平台建设情况的报告》,提出全市一盘棋加快推进高效数字化金融服务平台建设等建议,缓解小微企业融资难题。


深圳银保监局突出“六个抓手”助力小微金融服务显成效

来源:中国银行保险报网  时间:2021-01-14

中国银行保险报网讯(记者 王小波)

据记者从深圳银保监局了解,截至2020年11月末,深圳小微企业贷款余额1.45万亿元,比年初增长23.7%,其中普惠型小微企业贷款余额比年初增长达40.1%,较各项贷款增速高27个百分点;新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2019年下降0.88个百分点,综合融资成本下降超过1个百分点。

前三季度,深圳银行业累计向11.1万户“首贷户”发放797亿元普惠型贷款,户数和贷款金额分别是2019年的2.4倍和4.1倍。截至11月末,小微企业无还本续贷余额1146亿元,较年初增长83.3%;信用贷款余额2381亿元,较年初增长96%。

2020年以来,深圳银保监局多措并举强化监管引领,推动辖内金融机构积极落实各项小微企业金融政策,加大稳企业保就业工作力度,积极对冲新冠肺炎疫情影响,创新金融服务方式,实现信贷投放实现增量扩面、综合融资成本下降明显、贷款结构持续优化,小微企业金融服务取得明显成效。

以考核评价为抓手,积极发挥监管导向作用

深圳银保监局制定了监管指引,印发《关于做好2020年小微企业金融服务的通知》等文件,对金融服务小微企业提出具体监管要求,同时加强通报监测,以中资法人银行“两增”及利率控制目标考核、分支机构小微信贷计划完成情况为重点,按季考核通报,按月跟踪监测,督促机构落实监管要求。

另一方面,开展小微金融服务监管评价,深圳银保监局研究制定了辖内商业银行《小微企业金融服务监管评价办法实施细则(试行)》和《小微企业金融服务监管评价工作实施方案》,督促机构建立健全小微金融服务长效机制。

以减费让利为抓手,降低企业综合融资成本

深圳银保监局以以减费让利为抓手,通过鼓励银行适当下调贷款利率、减免手续费,督促辖内银行严格执行临时性延期还本付息政策,鼓励各地方法人机构用好货币信贷政策,提供优惠信贷支持等方式,不断降低企业综合融资成本。

鼓励银行适当下调贷款利率、减免手续费,主动承担小微企业贷款评估费、抵押登记费等相关费用,2020年前三季度累计承担或减免的相关费用超过2亿元。

鼓励各地方法人机构用好货币信贷政策,提供优惠信贷支持。截至2020年末,累计发放符合支小再贷款要求贷款187.17亿元,加权平均利率4.04%,惠及企业2.9万户;累计发放信用贷款支持计划资金30.28亿元,共支持普惠小微信用贷款101亿元,惠及企业2.1万户。

督促辖内银行严格执行临时性延期还本付息政策,帮助企业应对疫情冲击。截至2020年11月末,辖内银行累计对16.8万户中小微企业贷款实施临时性延期还本付息,涉及贷款金额1913亿元。

结合整治市场乱象和现场检查,督导银行机构严格落实“七不准”“四公开”及“两禁两限”规定,严肃查处不合理收费、附加不合理贷款条件提高小微企业融资成本等违规行为。

协助市政府对受疫情影响的中小微企业开展贷款贴息审核工作,2020年共有2.6万多家商事主体获得补贴贷款利息超过12亿元。

以科技赋能为抓手,提升小微金融服务质效

深圳银保监局通过支持银行机构发展线上“非接触式金融服务”、深入推动“银税互动”工作、会同市金融局开辟“战疫专区”等形式,以科技赋能为抓手,持续提升小微金融服务质效。

支持银行机构发展线上“非接触式金融服务”,持续提高客户服务便捷性和可得性。充分运用大数据、互联网等手段创新金融产品服务,批量化全线上发放小微企业贷款,提升金融服务小微的深度和广度。

深入推动“银税互动”工作。与市税务局签订《“银税互动、信息共享”合作协议》,建立银行与税务“点对点”的数据实时共享通道,帮助企业将“纳税信用”转化为“融资信用”。截至2020年11月末,“银税互动”覆盖范围已由纳税信用A、B级拓展至M级和C级,“银税合作”贷款余额685亿元,较年初实现翻番,其中信用贷款占比98%。

会同市金融局开辟“战疫专区”,帮助企业战胜疫情、渡过难关。截至2020年末,“战疫”专区已接受企业融资需求申请6123笔。

以机制建设为抓手,强化小微金融资源支持

深圳银保监局以机制建设为抓手,推动各银行机构建立健全服务小微企业的体系与机制,加大考核,落实尽职免责制度,强化小微金融资源支持。

推动各银行机构建立健全小微金融服务体系。深圳银保监局引导大型银行落实“五专”经营机制,将更多内部资源和政策向普惠金融服务领域倾斜;鼓励中小银行结合各自特色深耕基层,为小微企业提供贴身服务。

要求辖内中资银行严格坚守市场定位,加大绩效考核权重,有效调动基层网点和一线员工服务小微的积极性和主动性。截至2020年11月末,中资商业银行普惠型小微企业贷款占全口径小微企业贷款比重较年初上升近7个百分点。

进一步落实尽职免责制度。深圳银保监局指导市银行业协会研究制定尽职免责指引,细化尽职免责的条件和标准,统一操作规范,确保基层网点和信贷人员“敢贷、能贷、愿贷”的积极性。

推动小微企业贷款保证保险业务发展。深圳银保监局会同市地方金融监管局深化银保合作,充分发挥保险增信功能和风险缓释作用。截至2020年末,通过小额贷款保证保险向小微企业发放贷款近50亿元,服务小微企业(含企业主)近1900家,其中约67%的小微企业是首次从银行获得信贷资金。

以银企对接为抓手,畅通小微企业融资渠道

深圳银保监局以以银企对接为抓手,组织开展“百行进万企”活动、二次融资对接等,持续畅通小微企业融资渠道。

组织开展“百行进万企”活动。引导银行变“坐商”为“行商”,主动“问计于企”“问需于企”。通过明确时限、通报进度、走访企业等方式,“百行进万企”在全国率先保质保量完成。

深入开展二次融资对接。在完成47万户小微企业首轮对接的基础上,打破原有的“基本开户行对接局限”,充分利用科技赋能,指导银行主动对接名单内企业动态融资需求。截至2020年末,深圳银行业已上门走访企业5.2万户,向2.4万户实际授信金额512亿元,其中首贷户占比达72%,授信金额277亿元。

组织银行保险机构积极参加“金融方舟”企业扶持计划,帮助企业精准纾困。截至2020年11月末,深圳银行业共为4.5万户中小企业提供贷款3146亿元。

以沟通协调为抓手,凝聚小微金融发展合力

深圳银保监局以沟通协调为抓手,支持出台相关政策,强化多部门联动,整合行业资源,不断凝聚小微金融发展合力。

协助政府部门出台支持政策。积极协助市政府出台“惠企16条”,协助金融委办公室地方协调机制(深圳市)出台《关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作的实施意见》,与深圳人行联合印发《关于疫情防控期间支持企业复工复产的通知》等。

强化与人民银行、地方金融、发展改革、工信等部门的联动,督促和引导辖内银行保险机构积极贯彻落实各项支持政策,提高金融服务能力,推动财政贴息、风险补偿以及“稳企业保就业”等各项政策的落地与实施。

整合行业资源和力量,积极发挥市银行业协会普惠金融专业委员会的作用,全面及时收集行业协会、企业和金融机构等多方信息,共同研究推动百行进万企、行业尽职免责工作指引等工作。

加强工作联动,针对银企信息不对称问题,完成《加快推进我市数字化金融服务平台建设情况的报告》,提出全市一盘棋加快推进高效数字化金融服务平台建设等建议,缓解小微企业融资难题。

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