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银法联动让企业“起死回生”

台州银行业纾困小微系列报道之三

发布时间:2021-01-15 09:20:54    作者:    来源:中国银行保险报网

□梅琳

2019年4月,浙江台州银保监分局联合台州市中级人民法院,银法联动,在全国率先开展个人债务清理试点。

经过近两年的实践,台州银保监分局引导银行机构广泛参与,为“个人破产制度”在银行业落地提供了台州经验。数据显示,截至2020年11月末,台州银行业共有130件、1232万元银行债权参与个人债务清理,试点工作得到积极有序推进。

玉环县永兴村镇银行客户经理(右)来到遭受台风袭击的农户池塘调查资产损失情况。 王肖文/摄

让“诚信而不幸”的债务人有生路

“感谢银行、法院,在我濒临破产的最困难时候,对我们这样的小微企业不离不弃的帮扶,陪我度过山穷水尽、迎来柳暗花明,助我东山再起!”近日,台州某汽车零部件有限公司法人代表吴铭(化名)感慨万千。

吴铭经营的公司是一家从事汽车零部件生产的小微企业,具有一定的生产专利与技术优势,2019年企业产值800多万元。

2020年初,吴铭的企业与许多小微企业一样,遭受疫情冲击,在艰难中复工复产。其上游某企业一笔300万元货款已过合同约定的3个月帐期,本该最迟于2020年1月到帐,却迟迟未见其进帐,直到2020年5月份还未全款到帐,企业主失联。

这笔拖欠了近9个月的货款对于流动资金已十分紧张的吴铭来说,无疑是雪上加霜,生产经营举步维艰,导致企业资金链断裂。为筹集生产资金,吴铭忍痛低价出售部分机器设备。2020年7月,由于收到出售设备的20万元合同定金后,未及时交付设备,吴铭被张某起诉。

开庭前,玉环永兴村镇银行通过银法联动平台了解到吴铭企业的实际困难,通过《申请人信息及借款申请表》对吴铭的基本情况、家庭资产、家庭负债、经营情况、法律案例、借款申请等信息向法院进行签字确认后,制定出一整套银法联动帮扶方案,并主动联系企业对接。在玉环永兴村镇银行与玉环法院的共同协调下,吴铭向张某赔付定金20万元及赔偿金15万元,共计35万元。

“以前司法调解完毕后,案件要进行司法确认并在司法系统中存在。现在调解成功后,通过银行的帮扶,案件等于直接处理完毕,当事人就不需要再立案进行司法确认,更不需要进入执行程序,这符合诉源治理精神。”玉环县人民法院执行局综合科科长丁宗勉说。

2020年7月15日,玉环永兴村镇银行主动支持吴铭,为其企业提供信贷资金60万元,并利用该行对汽配行业的信息资源,多管齐下帮助企业恢复生产。“赚钱养家糊口”的机器设备保住了,生产恢复正常;在下游销售端方面,得到宇通客车、卧龙电器等大企业的青睐,订单不断攀升,年度产能已超1300万元,实现了生产经营迅速恢复、银行付息还款正常的良好经营状态。

“在司法实践中,我们发现,有不少当事人只是遇到一时的资金困难,但经营尚可,且具有主动履行还款意愿。有些当事人名下有很多资产,但囿于政策一时无法变现;有些当事人在法院甚至还有大额可执行的抵押债权待实现,只要给予他一定的帮扶,他就有可能渡过难关,社会就会和谐,不会因为一个案件进入诉讼程序而引发群诉现象。如果当事人被群诉,资金一旦无法盘活,企业就会崩盘而面临破产境地,有些后果甚至无法想象。”玉环县人民法院执行局局长王胜权说。

“无财产可供执行”退出强制执行程序

“我是一名被执行人,我将积极履行生效法律文书确定的义务。现面对神圣的法律和自己的良心,我宣誓在法定义务履行完毕之前,不违反如下保证内容。如有违反,自愿接受最严厉的法律制裁……”

日前,在台州市黄岩区人民法院执行局宣誓室,在执行法官和受邀的人大代表、申请人、金融机构的现场监督和见证下,被执行人张力(化名)面对法徽,宣誓完毕后,现场签署执行义务保证书,该宣誓过程被全程录音录像。这是该院以“无财产可供执行”退出强制执行程序的首例执行案。

申请人陈可(化名)与被执行人王宇(化名)、张力的借贷纠纷案经法院判决进入执行程序。张力主动向法院申报其财产状况及近一年来的财产变动情况,提交了父亲患左肺癌脑转移的病例单据,称家中为父亲治病花费了大笔医疗费,唯一的房产也已变卖还债,目前暂无履行义务能力,向法院申请“无财产可供执行”退出强制执行程序的案件认定。

经法院调查,王宇、张力名下均无可供执行的财产,张力确无履行义务能力。法官将执行情况告知申请人陈可,陈可对法院调查及张力申报的财产结果无异议。鉴于张力的实际情况,黄岩区人民法院启动“无财产可供执行”退出强制执行程序机制,通过“执行义务宣誓”这一保证行为,既使张力在未履行完毕债务之前受到法律与道德上的制约,也使张力的基本生活保障等合法权益受到应有的保护。

据黄岩区人民法院执行局局长林森介绍,“无财产可供执行案件”是指人民法院通过规定的程序审查后,确认被执行人确无财产可供执行的案件。对于此类被执行人,在完成主动如实申报财产,执行义务宣誓并作出不再实施高消费保证等程序后,可退出该案强制执行程序,即法院不再对被执行人采取曝光、罚款、拘留等强制执行措施,类似给诚信的债务人“松绑”,让他们有机会去实现再创业和履债能力。

“对于风险是否可控,我们在人员选择上,主要考虑是否具备诚信的基础、是否具有再创业的能力这两点。与我们合作的农商银行等金融机构具有专业的风险评估能力,被执行人与银行达成积极的还款和解协议,他们提倡的‘温暖文化’与我们的政策是相通的,都体现社会对诚信者的关怀与帮助。”林森说,“我们增加的‘宣誓制度’,对被执行人来说也是一种法律和道德上的双重制约。”

银法联动,惩戒失信

台州经验的银法联动,是由台州银保监分局联合台州市中级人民法院,遵循“信息互通、紧密协作、高效务实”原则,在信息共享、系统共建、诉源共治、办案协作、业务交流等方面的共享共治机制。

具体而言,首先是差别管理。根据逾期经敦促后自动履行、执行程序中自动履行、执行程序中未自动履行等情节,对申请贷款的相应当事人逐步提高贷款条件,依次强化贷款审批程序和贷款后监管措施;对清理完毕的债务人进行信用恢复,从“失信执行人名单”中移除,给予差异化金融支持措施。

其次是信息互通。借助台州掌上数字金融平台,台州市中级人民法院向台州银保监分局开放已生效的裁判文书等数据信息,为辖内银行保险机构开展金融服务、提升风控水平提供数据支持;台州银保监分局向台州市中级人民法院开放辖内银行保险机构相关监管执法信息,供法院在审判执行中参考。

再次是联合惩戒机制。台州银保监分局与台州市中级人民法院建立常态化沟通合作机制,在债务人诚信甄别、财产调查、事后监督、征信信息采集与公布、打击逃废债和虚假破产等方面加强协作,为金融坏账核销提高便利度,加快不良债权处置进度,形成金融债权司法保护合力。在双方联合开展的“惩戒失信,弘扬诚信”专项行动中,曝光老赖260余人,涉及金额5000万元。

最后是联合会商制度。台州银保监分局与台州市中级人民法院建立重大事项会商制度,双方选取具有金融从业资质和丰富办案经验的专家咨询人员,建立重大事项会商专家库,及时组织开展各类重大事项会商,按年度会商确定当年需协同完成的重点工作任务。

诚信者,行天下。没有诚信,人无以立身,国无以立本,社会无以存续。“现在处处都在讲诚信,只要为人诚实守信、做事用心坚持,就不会无路可走。目前,我们已开发多款新产品,其中两个新产品已落实了稳定客源,2021年计划再建两条自动化智能流水线,可降低人力成本约120多万元,产值计划突破5000万元。”对于未来,“起死回生”后的吴铭充满规划和自信。


银法联动让企业“起死回生”

台州银行业纾困小微系列报道之三

来源:中国银行保险报网  时间:2021-01-15

□梅琳

2019年4月,浙江台州银保监分局联合台州市中级人民法院,银法联动,在全国率先开展个人债务清理试点。

经过近两年的实践,台州银保监分局引导银行机构广泛参与,为“个人破产制度”在银行业落地提供了台州经验。数据显示,截至2020年11月末,台州银行业共有130件、1232万元银行债权参与个人债务清理,试点工作得到积极有序推进。

玉环县永兴村镇银行客户经理(右)来到遭受台风袭击的农户池塘调查资产损失情况。 王肖文/摄

让“诚信而不幸”的债务人有生路

“感谢银行、法院,在我濒临破产的最困难时候,对我们这样的小微企业不离不弃的帮扶,陪我度过山穷水尽、迎来柳暗花明,助我东山再起!”近日,台州某汽车零部件有限公司法人代表吴铭(化名)感慨万千。

吴铭经营的公司是一家从事汽车零部件生产的小微企业,具有一定的生产专利与技术优势,2019年企业产值800多万元。

2020年初,吴铭的企业与许多小微企业一样,遭受疫情冲击,在艰难中复工复产。其上游某企业一笔300万元货款已过合同约定的3个月帐期,本该最迟于2020年1月到帐,却迟迟未见其进帐,直到2020年5月份还未全款到帐,企业主失联。

这笔拖欠了近9个月的货款对于流动资金已十分紧张的吴铭来说,无疑是雪上加霜,生产经营举步维艰,导致企业资金链断裂。为筹集生产资金,吴铭忍痛低价出售部分机器设备。2020年7月,由于收到出售设备的20万元合同定金后,未及时交付设备,吴铭被张某起诉。

开庭前,玉环永兴村镇银行通过银法联动平台了解到吴铭企业的实际困难,通过《申请人信息及借款申请表》对吴铭的基本情况、家庭资产、家庭负债、经营情况、法律案例、借款申请等信息向法院进行签字确认后,制定出一整套银法联动帮扶方案,并主动联系企业对接。在玉环永兴村镇银行与玉环法院的共同协调下,吴铭向张某赔付定金20万元及赔偿金15万元,共计35万元。

“以前司法调解完毕后,案件要进行司法确认并在司法系统中存在。现在调解成功后,通过银行的帮扶,案件等于直接处理完毕,当事人就不需要再立案进行司法确认,更不需要进入执行程序,这符合诉源治理精神。”玉环县人民法院执行局综合科科长丁宗勉说。

2020年7月15日,玉环永兴村镇银行主动支持吴铭,为其企业提供信贷资金60万元,并利用该行对汽配行业的信息资源,多管齐下帮助企业恢复生产。“赚钱养家糊口”的机器设备保住了,生产恢复正常;在下游销售端方面,得到宇通客车、卧龙电器等大企业的青睐,订单不断攀升,年度产能已超1300万元,实现了生产经营迅速恢复、银行付息还款正常的良好经营状态。

“在司法实践中,我们发现,有不少当事人只是遇到一时的资金困难,但经营尚可,且具有主动履行还款意愿。有些当事人名下有很多资产,但囿于政策一时无法变现;有些当事人在法院甚至还有大额可执行的抵押债权待实现,只要给予他一定的帮扶,他就有可能渡过难关,社会就会和谐,不会因为一个案件进入诉讼程序而引发群诉现象。如果当事人被群诉,资金一旦无法盘活,企业就会崩盘而面临破产境地,有些后果甚至无法想象。”玉环县人民法院执行局局长王胜权说。

“无财产可供执行”退出强制执行程序

“我是一名被执行人,我将积极履行生效法律文书确定的义务。现面对神圣的法律和自己的良心,我宣誓在法定义务履行完毕之前,不违反如下保证内容。如有违反,自愿接受最严厉的法律制裁……”

日前,在台州市黄岩区人民法院执行局宣誓室,在执行法官和受邀的人大代表、申请人、金融机构的现场监督和见证下,被执行人张力(化名)面对法徽,宣誓完毕后,现场签署执行义务保证书,该宣誓过程被全程录音录像。这是该院以“无财产可供执行”退出强制执行程序的首例执行案。

申请人陈可(化名)与被执行人王宇(化名)、张力的借贷纠纷案经法院判决进入执行程序。张力主动向法院申报其财产状况及近一年来的财产变动情况,提交了父亲患左肺癌脑转移的病例单据,称家中为父亲治病花费了大笔医疗费,唯一的房产也已变卖还债,目前暂无履行义务能力,向法院申请“无财产可供执行”退出强制执行程序的案件认定。

经法院调查,王宇、张力名下均无可供执行的财产,张力确无履行义务能力。法官将执行情况告知申请人陈可,陈可对法院调查及张力申报的财产结果无异议。鉴于张力的实际情况,黄岩区人民法院启动“无财产可供执行”退出强制执行程序机制,通过“执行义务宣誓”这一保证行为,既使张力在未履行完毕债务之前受到法律与道德上的制约,也使张力的基本生活保障等合法权益受到应有的保护。

据黄岩区人民法院执行局局长林森介绍,“无财产可供执行案件”是指人民法院通过规定的程序审查后,确认被执行人确无财产可供执行的案件。对于此类被执行人,在完成主动如实申报财产,执行义务宣誓并作出不再实施高消费保证等程序后,可退出该案强制执行程序,即法院不再对被执行人采取曝光、罚款、拘留等强制执行措施,类似给诚信的债务人“松绑”,让他们有机会去实现再创业和履债能力。

“对于风险是否可控,我们在人员选择上,主要考虑是否具备诚信的基础、是否具有再创业的能力这两点。与我们合作的农商银行等金融机构具有专业的风险评估能力,被执行人与银行达成积极的还款和解协议,他们提倡的‘温暖文化’与我们的政策是相通的,都体现社会对诚信者的关怀与帮助。”林森说,“我们增加的‘宣誓制度’,对被执行人来说也是一种法律和道德上的双重制约。”

银法联动,惩戒失信

台州经验的银法联动,是由台州银保监分局联合台州市中级人民法院,遵循“信息互通、紧密协作、高效务实”原则,在信息共享、系统共建、诉源共治、办案协作、业务交流等方面的共享共治机制。

具体而言,首先是差别管理。根据逾期经敦促后自动履行、执行程序中自动履行、执行程序中未自动履行等情节,对申请贷款的相应当事人逐步提高贷款条件,依次强化贷款审批程序和贷款后监管措施;对清理完毕的债务人进行信用恢复,从“失信执行人名单”中移除,给予差异化金融支持措施。

其次是信息互通。借助台州掌上数字金融平台,台州市中级人民法院向台州银保监分局开放已生效的裁判文书等数据信息,为辖内银行保险机构开展金融服务、提升风控水平提供数据支持;台州银保监分局向台州市中级人民法院开放辖内银行保险机构相关监管执法信息,供法院在审判执行中参考。

再次是联合惩戒机制。台州银保监分局与台州市中级人民法院建立常态化沟通合作机制,在债务人诚信甄别、财产调查、事后监督、征信信息采集与公布、打击逃废债和虚假破产等方面加强协作,为金融坏账核销提高便利度,加快不良债权处置进度,形成金融债权司法保护合力。在双方联合开展的“惩戒失信,弘扬诚信”专项行动中,曝光老赖260余人,涉及金额5000万元。

最后是联合会商制度。台州银保监分局与台州市中级人民法院建立重大事项会商制度,双方选取具有金融从业资质和丰富办案经验的专家咨询人员,建立重大事项会商专家库,及时组织开展各类重大事项会商,按年度会商确定当年需协同完成的重点工作任务。

诚信者,行天下。没有诚信,人无以立身,国无以立本,社会无以存续。“现在处处都在讲诚信,只要为人诚实守信、做事用心坚持,就不会无路可走。目前,我们已开发多款新产品,其中两个新产品已落实了稳定客源,2021年计划再建两条自动化智能流水线,可降低人力成本约120多万元,产值计划突破5000万元。”对于未来,“起死回生”后的吴铭充满规划和自信。

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