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广东银保监局:坚守底线 防范化解金融风险获充分肯定

发布时间:2021-01-28 14:23:59    作者:    来源:中国银行保险报网

中国银行保险报网讯【记者 王小波】

近年来,广东银保监局深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的系列重要讲话精神,按照中国银保监会和省委、省政府的部署要求,切实打好防范化解重大金融风险攻坚战,全辖银行业保险业运行平稳,各类风险总体趋于收敛,守住了不发生系统性区域性金融风险的底线。

数据显示,广东(不含深圳,下同)银行业不良贷款率1.02%,较2017年末下降0.66个百分点。2018年以来,广东银行业向实体经济提供的信贷资金年均增速达到17.2%,高于同期资产年均增速7.46个百分点,保险业提供风险保障金额年均增长率高达56.53%,金融回归本源、脱虚向实趋势明显增强。

此外,广东农合机构改革化险、网贷风险整治等工作得到国务院领导及银保监会和省委、省政府领导的充分肯定。

“有保有压、有升有降”,精准打击金融脱实向虚

广东银保监局坚持“有保有压、有升有降”,打好防止金融资本脱实向虚的组合拳,有序化解影子银行和交叉金融风险,有效遏制房地产金融泡沫化势头。

持续整治影子银行。部署开展专题调研,出台专项工作方案,先行先试建立影子银行监测指标体系,压存量、缩通道、限投向,精准打击资金“脱实向虚”。大力压降信托同业通道、同业理财、同业嵌套投资等以监管套利、隐匿风险为目的业务,2020年12月末,辖内法人银行同业理财同比下降42.07%、信托公司同业通道业务规模较年初下降54.86%,影子银行和交叉金融风险持续收敛。与此同时,把这些压降规模精准注入实体,引导回归金融本源。2020年12月末,辖内投向实体经济贷款较年初增加14049.75亿元,贷款增量同比增长22.11%。

房地产金融泡沫化势头有效遏制。强化合规约束,2017年以来共下发规范性文件15份,涉及房地产调控、住房租赁整治、不动产登记等领域。穿透式监测投向房地产领域资金,筛查疑点线索,摸清风险底数,2020年1-12月,辖内房地产贷款增量占各项贷款增量比例同比下降近11.12个百分点,个人住房按揭贷款中支持居民首套住房的贷款占比达90.25%。加强违规查处,连续3年开展房地产业务专项检查,强化内外问责,增强监管威慑力。近年来房地产不良贷款率保持在较低位置。压降房地产信托业务,逐家约见高管,自主开展排查。

“预防为先、协调处置”,全面强化信用风险防控

广东银保监局坚持“预防为先、协调处置”,提升风险缓释与处置的有效性,全面加强信用风险管理,防范风险累积。

事前强化风险缓释。加强重点领域风险盯防,严格信贷资金用途管理,创建信用风险动态监测机制,密切关注先行指标变动,推进预期信用损失管理。2020年12月末,辖内逾期90天以上贷款占不良贷款比例同比下降5.4个百分点。督促机构增加利润留存,加大资产减值准备计提,增强风险抵御能力。2020年12月末,辖内银行机构拨备覆盖率208.78%,同比提高15.29个百分点。

事后强化风险处置。创新处置方式,扎实做好债委会工作,加快存量风险化解。组建债委会149家,弱化风险约156亿元、续贷近百亿元。“一行一策”阶段性下调贷款损失准备,督促将释放的资源全部用于处置不良,强化拨备核销作用。2020年共核销处置不良占比超过55.73%。2020年12月末,辖内银行业不良贷款率1.02%,较2017年末下降0.66个百分点,信用风险整体可控。

“立足当前、着眼长远”,严防中小法人机构风险

广东银保监局坚持“立足当前、着眼长远”,紧抓农信社改制化险,整治股东股权乱象,有效改善金融生态环境。

紧抓农信社改制化险这一“关键点”。广东农信社改制跑出了“广东速度”——2018年全年组建58家农商银行,单年组建数量为近五年全国之最;至2020年末,全省全面完成64家农信社改制组建农商行,处置风险包袱超1000亿元、补充资本金超160亿元,农合机构主要监管指标由落后全国跃升为全面优于全国平均水平。经过三年努力,通过“确产权”“缩股份”“打内鬼”“捉老赖”等创新做法,啃下农合机构问题股东清理、不良贷款清收等多年难啃的“硬骨头”;通过“注资、注制、注智”的创新理念,打破农合机构风险“周期律”,推动全省农合机构风险总体得到有效化解,基本步入良性发展轨道,初步形成因地制宜、适度多元的农合改革“广东模式”。

紧抓股东股权乱象整治这个“牛鼻子”。召开法人机构监管工作座谈会,结合辖区实际部署开展股东股权排查、公司治理评估和专项检查等多项重点工作。完成辖内61家参评银行机构的公司治理评估;推动党的领导与公司治理有机融合,抓实风险防控的“牛鼻子”,目前辖内法人机构均实现党建写入公司章程、党组织覆盖。扎实完成2020年股权托管确权任务,新改制农合机构清退不合格股东2.5万名、入股资金15.2亿元。

“制度治本、重典治标”,持续巩固乱象整治成果

广东银保监局坚持“制度治本、重典治标”,重视乱象整治“回头看”,保持车险市场乱象整治高压态势,打击非法金融活动,持续巩固乱象整治成果。

深入推进乱象整治“回头看”。搭建矩阵式联动监管架构,五个统筹实现全局“一盘棋”,聚焦信贷管理、股东股权和关联交易、互联网金融、车险乱象等重点领域精准发力。创新嵌套农商行改制一周年、抗疫政策执行情况检查,提升检查质效。2018年以来,市场乱象整治工作共检查银行保险机构545家次。

强化车险乱象“硬约束”。出台保险公司分类监管、费用管控监管指引,规范异地保单流转,实行车险投保“实名制”。多维度监测市场动态,推动行业依法开展自律,对违法违规行为露头就打、绝不姑息,2018年以来累计罚款近2000万元,其中2020年罚款超千万,力度之大创历年之最。

遏制非法金融活动。协同制定全省网贷风险处置方案,稳妥处置头部机构风险,辖内在运营网贷机构数量、借贷余额、参与人数连续22个月下降,总体局势平稳向好。针对社会上以“代理退保”为幌子从事恶意投诉、消费者蒙受巨大损失的现象,指导保险行业协会串并整理三起疑似“恶意投诉”线索,移送省公安厅。江门等地取得突破,1名不法分子被判刑责,形成较大震慑。月均恶意投诉从2020年7月份最高峰时的446件下降到11、12月月均100件左右,同比降幅75%。


广东银保监局:坚守底线 防范化解金融风险获充分肯定

来源:中国银行保险报网  时间:2021-01-28

中国银行保险报网讯【记者 王小波】

近年来,广东银保监局深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的系列重要讲话精神,按照中国银保监会和省委、省政府的部署要求,切实打好防范化解重大金融风险攻坚战,全辖银行业保险业运行平稳,各类风险总体趋于收敛,守住了不发生系统性区域性金融风险的底线。

数据显示,广东(不含深圳,下同)银行业不良贷款率1.02%,较2017年末下降0.66个百分点。2018年以来,广东银行业向实体经济提供的信贷资金年均增速达到17.2%,高于同期资产年均增速7.46个百分点,保险业提供风险保障金额年均增长率高达56.53%,金融回归本源、脱虚向实趋势明显增强。

此外,广东农合机构改革化险、网贷风险整治等工作得到国务院领导及银保监会和省委、省政府领导的充分肯定。

“有保有压、有升有降”,精准打击金融脱实向虚

广东银保监局坚持“有保有压、有升有降”,打好防止金融资本脱实向虚的组合拳,有序化解影子银行和交叉金融风险,有效遏制房地产金融泡沫化势头。

持续整治影子银行。部署开展专题调研,出台专项工作方案,先行先试建立影子银行监测指标体系,压存量、缩通道、限投向,精准打击资金“脱实向虚”。大力压降信托同业通道、同业理财、同业嵌套投资等以监管套利、隐匿风险为目的业务,2020年12月末,辖内法人银行同业理财同比下降42.07%、信托公司同业通道业务规模较年初下降54.86%,影子银行和交叉金融风险持续收敛。与此同时,把这些压降规模精准注入实体,引导回归金融本源。2020年12月末,辖内投向实体经济贷款较年初增加14049.75亿元,贷款增量同比增长22.11%。

房地产金融泡沫化势头有效遏制。强化合规约束,2017年以来共下发规范性文件15份,涉及房地产调控、住房租赁整治、不动产登记等领域。穿透式监测投向房地产领域资金,筛查疑点线索,摸清风险底数,2020年1-12月,辖内房地产贷款增量占各项贷款增量比例同比下降近11.12个百分点,个人住房按揭贷款中支持居民首套住房的贷款占比达90.25%。加强违规查处,连续3年开展房地产业务专项检查,强化内外问责,增强监管威慑力。近年来房地产不良贷款率保持在较低位置。压降房地产信托业务,逐家约见高管,自主开展排查。

“预防为先、协调处置”,全面强化信用风险防控

广东银保监局坚持“预防为先、协调处置”,提升风险缓释与处置的有效性,全面加强信用风险管理,防范风险累积。

事前强化风险缓释。加强重点领域风险盯防,严格信贷资金用途管理,创建信用风险动态监测机制,密切关注先行指标变动,推进预期信用损失管理。2020年12月末,辖内逾期90天以上贷款占不良贷款比例同比下降5.4个百分点。督促机构增加利润留存,加大资产减值准备计提,增强风险抵御能力。2020年12月末,辖内银行机构拨备覆盖率208.78%,同比提高15.29个百分点。

事后强化风险处置。创新处置方式,扎实做好债委会工作,加快存量风险化解。组建债委会149家,弱化风险约156亿元、续贷近百亿元。“一行一策”阶段性下调贷款损失准备,督促将释放的资源全部用于处置不良,强化拨备核销作用。2020年共核销处置不良占比超过55.73%。2020年12月末,辖内银行业不良贷款率1.02%,较2017年末下降0.66个百分点,信用风险整体可控。

“立足当前、着眼长远”,严防中小法人机构风险

广东银保监局坚持“立足当前、着眼长远”,紧抓农信社改制化险,整治股东股权乱象,有效改善金融生态环境。

紧抓农信社改制化险这一“关键点”。广东农信社改制跑出了“广东速度”——2018年全年组建58家农商银行,单年组建数量为近五年全国之最;至2020年末,全省全面完成64家农信社改制组建农商行,处置风险包袱超1000亿元、补充资本金超160亿元,农合机构主要监管指标由落后全国跃升为全面优于全国平均水平。经过三年努力,通过“确产权”“缩股份”“打内鬼”“捉老赖”等创新做法,啃下农合机构问题股东清理、不良贷款清收等多年难啃的“硬骨头”;通过“注资、注制、注智”的创新理念,打破农合机构风险“周期律”,推动全省农合机构风险总体得到有效化解,基本步入良性发展轨道,初步形成因地制宜、适度多元的农合改革“广东模式”。

紧抓股东股权乱象整治这个“牛鼻子”。召开法人机构监管工作座谈会,结合辖区实际部署开展股东股权排查、公司治理评估和专项检查等多项重点工作。完成辖内61家参评银行机构的公司治理评估;推动党的领导与公司治理有机融合,抓实风险防控的“牛鼻子”,目前辖内法人机构均实现党建写入公司章程、党组织覆盖。扎实完成2020年股权托管确权任务,新改制农合机构清退不合格股东2.5万名、入股资金15.2亿元。

“制度治本、重典治标”,持续巩固乱象整治成果

广东银保监局坚持“制度治本、重典治标”,重视乱象整治“回头看”,保持车险市场乱象整治高压态势,打击非法金融活动,持续巩固乱象整治成果。

深入推进乱象整治“回头看”。搭建矩阵式联动监管架构,五个统筹实现全局“一盘棋”,聚焦信贷管理、股东股权和关联交易、互联网金融、车险乱象等重点领域精准发力。创新嵌套农商行改制一周年、抗疫政策执行情况检查,提升检查质效。2018年以来,市场乱象整治工作共检查银行保险机构545家次。

强化车险乱象“硬约束”。出台保险公司分类监管、费用管控监管指引,规范异地保单流转,实行车险投保“实名制”。多维度监测市场动态,推动行业依法开展自律,对违法违规行为露头就打、绝不姑息,2018年以来累计罚款近2000万元,其中2020年罚款超千万,力度之大创历年之最。

遏制非法金融活动。协同制定全省网贷风险处置方案,稳妥处置头部机构风险,辖内在运营网贷机构数量、借贷余额、参与人数连续22个月下降,总体局势平稳向好。针对社会上以“代理退保”为幌子从事恶意投诉、消费者蒙受巨大损失的现象,指导保险行业协会串并整理三起疑似“恶意投诉”线索,移送省公安厅。江门等地取得突破,1名不法分子被判刑责,形成较大震慑。月均恶意投诉从2020年7月份最高峰时的446件下降到11、12月月均100件左右,同比降幅75%。

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